Auslandstransaktionsgebühr vs. Währungsumrechnungsgebühr: Kennen Sie den Unterschied
Kreditkartengebühren sind kompliziert, und wenn es um Währungsumrechnungsgebühren und Auslandstransaktionsgebühren, wird das Bild noch komplexer. Das liegt daran, dass beide Gebühren für dieselbe Transaktion anfallen können.
Wenn Sie einen Einkauf tätigen (oder Bargeld an einem Geldautomaten abheben) mit Ihrer in den USA ausgestellten Kredit- oder Debitkarte im Ausland oder online bei einem im Ausland ansässigen Unternehmen kann der Kartenherausgeber, in der Regel eine Bank, eine Auslandseinsatzgebühr von 2 bis 3 % des Kaufpreises erheben. Gleichzeitig ist der Kreditkartenzahlungsabwickler in der Regel Visa, MasterCard, oder American Express, wird zusätzlich 1 % des Kaufpreises anrechnen, um Ihren Einkauf von der Fremdwährung in US-Dollar umzurechnen. Ob Sie diese Gebühren bezahlen, hängt von der verwendeten Kreditkarte oder dem von Ihnen verwendeten Geldautomatennetz ab.
Die zentralen Thesen
- Eine Auslandstransaktionsgebühr wird von einem Kreditkartenherausgeber für eine Transaktion erhoben, die im Ausland oder bei einem ausländischen Händler stattfindet.
- Eine Währungsumrechnungsgebühr wird von Kreditkartenzahlungsabwicklern für dieselbe Transaktion erhoben, um von einer Währung in eine andere umzurechnen.
- Beide Gebühren werden oft kombiniert und als eine einzige Auslandseinsatzgebühr bezeichnet.
- Eine Gebühr für die dynamische Währungsumrechnung (DCC) kann vom Händler an der Verkaufsstelle angeboten werden, ist jedoch für den Verbraucher optional.
Was ist eine Auslandstransaktionsgebühr?
Viele, aber nicht alle Kredit- und Debitkartenaussteller sowie Geldautomatennetzwerke erheben eine Gebühr pro Transaktion für Einkäufe oder Abhebungen im Ausland oder bei Online-Bestellungen bei einem ausländischen Händler. Die Gebühr variiert, beträgt jedoch in der Regel 2 bis 3 % des Dollarbetrags des Kaufs oder der Auszahlung.
Angenommen, Sie reisen nach Paris, geben umgerechnet 1.000 US-Dollar in einem Kaufhaus aus und belasten Ihre Kreditkarte mit dem Kauf oder bezahlen mit Ihrer Debitkarte. Bei einer Auslandstransaktionsgebühr von 3% wird Ihnen beim Erhalt Ihres Kontoauszugs online oder per Post ein Zuschlag von 30 USD auferlegt. Dies ist das Ergebnis einer vom Kredit- oder Debitkartenherausgeber erhobenen Auslandstransaktionsgebühr.
Angenommen, Sie haben kein Bargeld mehr und entscheiden sich dafür, einen Geldautomaten zu verwenden, der eine Transaktionsgebühr von 3 % erhebt, um 1.000 US-Dollar (Dollar-Gegenwert) in Euro zu erhalten. Die tatsächlichen Kosten für Sie betragen 1.030 USD für einen Wert von 1.000 Euro. Übrigens wird die Auslandseinsatzgebühr manchmal auch als Devisengebühr bezeichnet. Früher wurde es als Währungsumrechnungsgebühr bezeichnet, aber diese Gebühr ist jetzt etwas völlig anderes (siehe unten).
Was ist eine Währungsumrechnungsgebühr?
Es gibt zwei Arten von Währungsumrechnungsgebühren, die in der Regel von einem Händler bei einem Kauf im Ausland erhoben werden: Kredit- oder Debitkarten-Zahlungsabwickler oder Geldautomatennetzwerk und solche, die über einen Prozess belastet werden, der als dynamische Währungsumrechnung bekannt ist (DCC).
Eine Währungsumrechnungsgebühr ist eine zusätzliche Gebühr für die Umrechnung einer Transaktion von einer Währung in eine andere– normalerweise von der lokalen Währung des Landes, das Sie besuchen, in US-Dollar. Wenn die Umrechnung von Ihrem Kreditkarten-Zahlungsabwickler (normalerweise Visa, MasterCard oder American Express) durchgeführt wird, beträgt die Gebühr in der Regel 1 % des Kaufbetrags in US-Dollar. Wenn die Konvertierung über DCC erfolgt, ist die Gebühr normalerweise höher – laut einer europäischen Studie bis zu 12 %.
Der Unterschied zwischen den beiden Arten von Währungsumrechnungsgebühren hängt damit zusammen, wie schnell Sie die Kosten der Umrechnung kennen. Wenn Ihr Kreditkartenzahlungsabwickler die Gebühr erhebt, kennen Sie die tatsächlichen Kosten Ihres Einkaufs in Dollar erst, wenn Ihr Kontoauszug eingeht oder online gestellt wird. (Sie können dies umgehen, indem Sie eine Wechselkurs-App wie XE Currency verwenden und die ausländischen Währungen Ihrer Karte hinzufügen Transaktionsgebühr.) Mit DCC sehen Sie die Differenz sofort auf Ihrem Kassenbon oder an einem Terminal an der Verkauf.
Da DCC in der Regel mehr kostet, liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob der Aufpreis es wert ist, die Kosten sofort zu kennen. Beachten Sie, dass DCC die Auslandseinsatzgebühr Ihrer Kreditkarte nicht ersetzt. Sie zahlen diese Gebühr zusätzlich zur DCC-Gebühr. Der Händler kann DCC nicht ohne Ihre Zustimmung einfach verwenden. Sie haben das Recht zu verweigern.
Es gibt Möglichkeiten, Gebühren zu vermeiden, einschließlich der Verwendung einer gebührenfreien Kreditkarte und der Ablehnung von DCC, wenn angeboten.
Etwas zusammensetzen
Oftmals beinhaltet die von Ihnen zu zahlende Auslandstransaktionsgebühr die Währungsumrechnungsgebühr. Ihre Gesamtgebühr kann beispielsweise 3 % betragen, wobei 1 % aus der Währungsumrechnungsgebühr und 2 % aus der Transaktionsgebühr besteht.
Visa und MasterCard berechnen dem Kartenaussteller eine Währungsumrechnungsgebühr von 1 %. Der Emittent hat die Möglichkeit, diese Gebühr zusammen mit allen zusätzlichen Gebühren, die er hinzufügt, weiterzugeben und das Ganze als Auslandstransaktionsgebühr zu bezeichnen. Einige Kartenherausgeber, insbesondere Reisekarten, erheben überhaupt keine Gebühr. American Express, das für die Zahlungsabwicklung weder Visa noch MasterCard verwendet, erhebt bei einigen Karten eine Gebühr von 2,7 % und verzichtet bei anderen auf die Gebühr.
Die folgende Tabelle beschreibt die wichtigsten Arten von ausländischen Kreditkartengebühren, wer sie berechnet und wie hoch sie sind.
| Arten von ausländischen Kreditkartengebühren | |||
|---|---|---|---|
| Art der Gebühr | Auferlegt | Auferlegt von | Rate |
| Auslandstransaktion | Kreditkartentransaktionen im Ausland | Aussteller | 2% bis 3% |
| Währungsumrechnung | Währungsumrechnung im Ausland | Prozessor | 1% |
| Dynamische Währungsumrechnung | Point-of-Sale-Konvertierung im Ausland | Händler | 3% bis 12% |
Gebühren vermeiden
Egal, ob es sich um eine Auslandstransaktions- oder Währungsumrechnungsgebühr handelt, es ist immer besser, keine Gebühr zu zahlen. Hier sind einige Möglichkeiten, um Gebühren bei Reisen und Ausgaben im Ausland zu vermeiden oder zu minimieren:
- Überprüfen Sie die Gebühren Ihrer Karte unter "AGB" und ggf. Beantragen Sie vor der Reise eine Karte ohne Gebühr.
- Holen Sie sich Bargeld, bevor Sie das Haus verlassen, um Fahrten zu einem Geldautomaten zu minimieren.
- Prüfen Sie, ob Ihre Bank Teil eines globalen Geldautomatennetzwerks „ohne Gebühren“ oder „niedrige Kosten“ ist.
- Hüten Sie sich vor betrügerischen Geldautomaten und Terminals, die versuchen, DCC zu verschleiern.
- Bezahlen Sie immer in Landeswährung und vermeiden Sie DCC.
Holen Sie sich eine Wechselkurs-App, z. B. XE-Währung, damit Sie jederzeit den Marktkurs kennen.