Chase Sapphire Preferred Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der bevorzugten Kreditkarte von Chase Sapphire

Vorteile erklärt

• Großzügige Prämien für Reisen und Essen: Diese Karte bietet 2 Prämienpunkte pro ausgegebenem Dollar für Reisekosten und Essen in Restaurants, eine sehr lukrative Auszahlung. (Seine Schwester, die Chase Sapphire Reserve, zahlt einen Punkt mehr pro Dollar, der in diesen Kategorien ausgegeben wird. kostet aber satte 550 US-Dollar – 455 US-Dollar mehr als diese Karte.) Beide Karten zahlen 1 Punkt pro Dollar auf andere Einkäufe.
  instagram viewer
• Hervorragendes einmaliges Angebot für neue Karteninhaber: Neue Mitglieder können 100.000 Bonuspunkte sammeln, wenn sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos 4.000 $ für Einkäufe ausgeben. Das sind 1.250 USD beim Einlösen von Punkten für anrechenbare Reisekäufe, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards einlösen. Nur wenige Karten in der Kategorie Reise bieten ein so umfangreiches einmaliges Angebot.
• 25 % Punktebonus auf über Chase gebuchte Reisen: Punkte, die für Flugtickets, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten eingelöst werden, erhalten 25 % mehr Wert, von 1 Cent pro Punkt auf 1,25 Cent, wenn Karteninhaber ihre Reise über Chase's Ultimate Rewards buchen. Dieser Boost gibt Ihnen eine effektive Prämienrate von 2,5% auf Reisen und Essenseinkäufe. Während dieses Portal das Einlösen von Punkten gegen Cashback, Geschenkkarten und Transfers auf Chase-Punkte ermöglicht Partner gilt der 25 %-Bonus nur für die Verwendung von Punkten für Reiseeinlösungen über Chase Ultimate Prämienportal.

Nachteile erklärt

• $95 Jahresgebühr: Es ist kaum ungewöhnlich, dass ein Abonnement mit einer Jahresgebühr ausgestattet ist; tatsächlich verlangen einige Konkurrenten dieser Karte auch $95 pro Jahr. Die Zahlung einer Gebühr birgt jedoch das Risiko, dass Sie Ihre Investition nicht amortisieren, insbesondere wenn Sie keine Vorteile nutzen die optimalen Einlöseoptionen der Karte – in diesem Fall erhalten Sie den Punktebonus, wenn Sie eine Reise mit Chase Ultimate buchen Belohnung. Karteninhaber, die Punkte gegen Cashback einlösen, müssen beispielsweise 4.750 USD pro Jahr in der Kategorie Reisen und Essen mit hohen Prämien ausgeben, um die Jahresgebühr zu decken. Sogar diejenigen, die Chase Ultimate Rewards für Reisen einlösen, müssen 3.800 USD pro Jahr ausgeben, um die 95 USD-Gebühr zurückzuerhalten.
• Kein Einführungsangebot 0% effektiver Jahreszins: Im Gegensatz zu vielen anderen Karten bietet die Chase Sapphire Preferred keinen einleitenden 0% effektiven Jahreszins für Guthabentransfers oder Einkäufe, und es gibt auch eine hohe Gebühr für Überweisungen auf die Karte (in Höhe von 5 $ oder 5 % des übertragenen Guthabens, je nachdem, was anfällt .) größer). Die regelmäßige – und relativ hohe –variabler effektiver Jahreszins von 15,99 % bis 24,99 % gilt, was diese Karte zu einer nicht idealen Wahl für die Überweisung eines Guthabens oder für einen großen Einkauf macht, den Sie im Laufe der Zeit auszahlen möchten.
• Weniger Reiseguthaben als einige konkurrierende Karten: Die Chase Sapphire Preferred bietet zwar einige andere Reisevorteile, wie zum Beispiel eine überdurchschnittliche Autovermietung, aber fast keine der Premium-Vorteile für Vielreisende anderer Travel Cards, einschließlich einiger mit derselben Gebühr von 95 USD wie diese erfordert. Zum Beispiel wird die Capital One Venture-Karte mit einer Gutschrift von 100 USD für Global Entry oder einer Gutschrift von 85 USD für geliefert TSA Precheck und andere Karten bieten dieselben Gutschriften zusammen mit anderen Gutschriften für anfallende Fluggebühren, wie Gut.

Diese Chase Sapphire Preferred ist in erster Linie eine Karte für Reisende, und zwar für viele. Seine Belohnungen sind am reichsten für Reiseausgaben (sowie für Restaurants) und es bietet die größten Knallen Sie sich für Punkte, die Sie gesammelt haben, wenn Sie sie für Reisekäufe bei den Chase Ultimate Rewards verwenden Portal.

Es ist eine noch bessere Wette für diejenigen, die auch andere Chase-Karten besitzen oder offen dafür sind, die Ultimate Rewards-Punkte verdienen. Wenn Sie bereit sind, diese Punkte mit ein wenig Aufwand optimal zu nutzen, können Sie sie auf. übertragen Ihr Chase Sapphire Preferred-Konto und verwenden Sie es, um Reisen vom Chase-Portal zum Bonus zu kaufen Bewertung.

Auch wenn Sie es vorziehen, keine Reise über Chase zu buchen, bietet diese Karte einen respektablen Prämiensatz von 2 Punkten pro ausgegebenem Dollar. zusammen mit einem Punkt pro Dollar für andere Einkäufe, könnte lukrativ genug sein, um die Zahlung der Gebühr zu rechtfertigen, um die Karte. Zum einen können Sie Punkte im Verhältnis 1:1 an die Reisepartner von Chase wie Fluggesellschaften und Hotels übertragen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, noch mehr für Ihre Punkte zu erhalten, vorausgesetzt, Sie sind bereit, bei diesen Partnern tolle Einlöseangebote zu ergattern.

Chase Sapphire Bevorzugtes Angebot

Unser bestes Angebot aller Zeiten! Sammeln Sie 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 1.250 USD, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen. Erhalten Sie 25 % mehr Wert, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® Flugpreise, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten einlösen. 100.000 Punkte sind beispielsweise 1.250 US-Dollar für Reisen wert.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte bietet 2 Punkte pro Dollar, der für Reisen und Essen in Restaurants ausgegeben wird, und 1 Punkt pro Dollar für jeden anderen Einkauf.

Chase ist ziemlich liberal in Bezug auf die Definition von Reisen und Restaurants. Reisekosten umfassen beispielsweise nicht nur Fluggesellschaften, Hotels und Motels, sondern auch Timesharing, Rabatt Reisewebsites, Campingplätze, Autovermietungen und Kreuzfahrten (ohne Einkäufe an Bord der Boot). Öffentliche Verkehrsmittel, Limousinen, Taxis, Fähren, Autobahnen, Mautbrücken, Parkplätze und Garagen sind ebenfalls enthalten, jedoch keine Ausgaben für Benzin oder andere Kraftstoffe.

Die Restaurantkategorie von Chase umfasst fast alle Arten von Restaurants, die von gehobenen Restaurants bis hin zu Fastfood-Restaurants reichen.

Details zur Prämieneinlösung

Diese Karte glänzt durch vielfältige Möglichkeiten, ihre Prämien einzulösen. Alle Punkte, die Sie sammeln, können direkt verwendet werden, um Reisen und eine Reihe anderer Erlebnisse mit den Chase Ultimate Rewards zu buchen. Punkte können aber auch gegen Cashback, Geschenkkarten, Amazon.com-Bestellungen und Apple-Käufe eingelöst werden.

Punkte haben laut unserer neuesten Bewertung einen durchschnittlichen Potenzialwert von 1,46, sind aber 1,25 Cent pro Punkt wert bei Einlösung für Reisen über Chase Ultimate Rewards und bei 1 Cent pro Punkt für Cashback, Erlebnisse und Geschenke Karten. Sie verdienen etwas weniger, 0,8 Cent pro Dollar, bei Einlösungen für Amazon.com- und Apple-Käufe und machen diese Einlösung Methode eine zweifelhafte Methode, es sei denn, Sie können es nicht erwarten, Punkte in Cashback umzuwandeln, bevor Sie bei diesen einen Kauf tätigen Firmen.

Ultimate Rewards-Punkte verfallen nicht, solange Ihre Karte geöffnet ist.

Punkte übertragen

Wenn Sie Mitglied eines Reisetreueprogramms sind, können Sie Ihre Punkte im Verhältnis 1:1 auf eine der Fluggesellschaften oder Hotelreisepartner von Chase übertragen.

Den größten Nutzen erzielen Sie, wenn Sie ein Angebot finden, das über Ihr Treueprogramm angeboten wird. Solange es sich um einen Chase-Reisepartner handelt, können Sie Ihre Chase-Prämienpunkte verwenden, um einen ermäßigten Flug oder Hotelaufenthalt bei einem Partner zu bezahlen, wodurch der Wert jedes Punktes im Wesentlichen erhöht wird.

Die Reisepartner von Chase mit ihren Programmen sind:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Schnelle Prämien von Southwest Airlines
• United Mileage Plus
• Virgin Atlantic Flying Club

Die Hotelpartnerprogramme sind:

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Welt von Hyatt

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Sie können damit beginnen, den größten Wert aus dieser Karte herauszuholen, indem Sie sicherstellen, dass Sie den Einführungsbonus nutzen. Dies kann einige Planung erfordern, wie z. B. das Vorziehen einiger erwarteter großer Einkäufe, da Sie Geld ausgeben müssen mindestens 4.000 US-Dollar in den ersten drei Monaten mit der Karte, um den 100.000-Punkte-Bonus zu erhalten belohnen. (Überlegen Sie nur, wann und wie Sie die Einkäufe zurückzahlen, um zu vermeiden, dass Zinsgebühren Ihren Nettogewinn aus dem Bonus verschlingen.)

Wenn Sie Mitglied eines Treueprogramms sind, sollten Sie Punkte an die Reisepartner von Chase übertragen. Wenn Sie Punkte zum Kauf von Reisen auf dem Chase Ultimate Rewards-Portal verwenden, erhalten Sie einen Bonus von 25 % auf deren Wert, Sie können jedoch einen noch höheren Wert erzielen, indem Sie Punkte an Partner übertragen. Die Punkte werden im Verhältnis 1:1 übertragen, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass sich die Verwendung in einem Partnerprogramm auszahlt.

Denken Sie daran, auch die Sparvorteile dieser Karte zu nutzen. Sie bietet beispielsweise eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung an, die bei allen anderen Abos nicht im Leistungspaket enthalten ist.

Schließlich können Familien die Prämien dieser Karte wirklich maximieren, indem sie jedes Familienmitglied als zusätzlichen Benutzer ohne zusätzliche Kosten hinzufügen. Die Punkte summieren sich schnell, wenn viele Personen die Karte verwenden, insbesondere für ihre täglichen Reise- und Essensbedürfnisse.

Durchschnittlicher Fall

Lassen Sie uns die Ausgaben und Belohnungen für einen durchschnittlichen Haushalt schätzen, der laut dem Bureau of Labor Statistics jährlich 3.459 US-Dollar für Essen ausgibt. Diese Mahlzeiten würden mit dem Chase Sapphire Preferred etwa 7.000 Punkte einbringen. Das Hinzufügen eines Urlaubs pro Jahr, der 1.500 US-Dollar an Flug- und Übernachtungskosten kostet, würde zusätzliche 3.000 Punkte sammeln.

Insgesamt könnte unsere Familie mit dieser Karte also etwa 10.000 Punkte in Reise- und Gastronomieprämien sammeln. Eingetauscht gegen Reisen über Chase Ultimate Rewards wären diese Punkte mit dem 25%-Bonus auf dieser Website 125 USD zum 1 Cent pro Punktsatz wert. Wenn sie stattdessen gegen Cashback eingelöst würden, anstatt zu reisen, wären sie 100 US-Dollar wert.

In jedem Fall könnte eine typische Familie – wenn auch nur – die Jahresgebühr von 95 US-Dollar für die Karte allein für Essens- und Reiseprämien rechtfertigen. Die Einnahmen aus allen anderen Einkäufen zum 1-Punkt/$1-Tarif, ganz zu schweigen vom Punktebonus im ersten Jahr, sollten Sie für die Verwendung dieser Karte deutlich in die schwarzen Zahlen schreiben.

Anspruchsvoller Fall

Stellen wir uns einen Haushalt vor, der doppelt so viel wie üblich für Essen und Reisen ausgibt. Eingetauscht gegen Reisen über Chase Ultimate Rewards wären die etwa 20.000 Punkte, die sie verdienen würden, mit dem 25%-Bonus auf dieser Website 250 USD zum 1 Cent pro Punktsatz wert. Wenn sie stattdessen gegen Cashback eingelöst würden, wären die Punkte nur 200 US-Dollar wert.

Die Chancen stehen gut, dass solche Vielbesucher und Reisenden auch in anderen Gegenden, die nur einen Punkt verdienen, mehr als üblich ausgeben würden pro ausgegebenem Dollar, wie zum Beispiel Unterhaltung, und profitieren so noch mehr als die meisten Haushalte von noch bescheideneren Belohnungen Ausgaben. Sie würden es wahrscheinlich auch leichter haben, die ziemlich hohen Mindestausgaben für die Einführungspunkte zu erfüllen bieten und haben eine geringere Chance, dass der Wert des Bonus durch Zinsaufwendungen aus der Übertragung eines Teils der Balance.

Die herausragenden Vorteile von Chase Sapphire Preferred

• Primärer Mietwagenschutz
• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Keine Auslandseinsatzgebühren

Standardvorteile

• Erstattung der Reiseverspätung
• Gepäckverspätungsversicherung
• Reise- und Nothilfedienste
• Rund um die Uhr Zugang zu Kundendienstspezialisten von überall auf der Welt 
• Kaufschutz
• Garantieschutz verlängern

Erfahrung mit Karteninhabern

Chase wird an vierter Stelle bewertet J.D. Powers Umfrage zur Kreditkarten-Kundenzufriedenheit 2020, hinter American Express, Discover und Bank of America.

Karteninhaber erhalten eine Reihe kostenloser Funktionen, die auch bei den meisten anderen Karten Standard sind, einschließlich des 24/7-Zugangs zu einem Kundenservice Spezialisten von überall auf der Welt und ein kostenloses Kredittool, in diesem Fall Credit Journey genannt, das Sie automatisch benachrichtigt potenzieller Betrug. Es gibt auch eine kostenlose Kreditwürdigkeit mit der Karte.

Kunden können das Self-Service-Toolkit von Chase auf seiner Website verwenden, um Aufgaben wie das Ersetzen einer Karte, das Hinzufügen autorisierter Benutzer und das Bezahlen durchzuführen Kreditkartenabrechnungen, Anmeldung für automatische Zahlungen, Erhalt von Kontobenachrichtigungen, Überprüfung ihrer Karte und Einrichtung von Reisen Benachrichtigungen.

Verfolgungsjagden Informationen zum Online-Kundenservice für Kreditkarten gibt keine E-Mail- oder Chat-Optionen für den Kundenservice an, nur Unterstützung per Telefon oder Post. Das Kundendienst-Callcenter ist rund um die Uhr unter 800-432-3117 erreichbar. Kunden können Chase auch auf Twitter unter @ChaseSupport eine Nachricht senden.

Sicherheitsfunktionen

Kreditkartenkunden bei Chase erhalten eine Reihe von Sicherheitsvorteilen, die bei Kartenanbietern alle ziemlich Standard sind. Auf hoher Ebene bietet Chase Sicherheitsvorkehrungen wie mehrere Authentifizierungsprüfungen, wenn Sie sich über die Website oder die mobile App anmelden. Es überwacht auch Ihr Profil, um Betrug zu erkennen, und verschlüsselt Ihren Benutzernamen, Ihr Passwort und andere persönliche Kontoinformationen.

Für seine Kreditkarten bietet Chase eine Betrugsüberwachung rund um die Uhr – die Bank sendet Ihnen eine SMS, eine E-Mail oder ruft Sie an, wenn ungewöhnliche Aktivitäten auf Ihrem Konto auftreten. Es bietet auch Kartenersatzdienste für den Fall, dass Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, und haftet nicht für nicht autorisierte Belastungen Ihrer Karte.

Diese Karte ist mit einer chipfähigen Technologie ausgestattet, um die Sicherheit beim Einkaufen zu erhöhen.

Chase Saphir bevorzugt vs. Saphirreserve

Jeder, der ernsthaft über eine Kreditkarte mit Reiseprämien nachdenkt, sollte sich eine Liste der besten Karten auf dem Markt ansehen, und Chase Sapphire Preferred ist ein Dauerbrenner, der an oder nahe der Spitze stehen sollte. Seit Ende 2016 gibt es jedoch eine andere Chase Sapphire-Karte, die ernsthaft in Betracht gezogen werden sollte – die luxuriösere Schwester von Preferred namens Sapphire Reserve.

Im Vergleich zu Sapphire Preferred bietet die Sapphire Reserve Card Ups insgesamt mehr Punkte in Bezug auf das Sammeln von Punkten (3X vs. 2x Punkte für weltweite Reise- und Verpflegungskosten) und ein höherer Einlösewert für Reisen über das Ultimate Rewards-Portal von Chase (1,5 Cent pro Punkt vs. 1,25). Die Sapphire Reserve Card bietet außerdem eine jährliche Gutschrift von 300 USD für Reisekosten und Lounge-Zugang über den Priority Pass zusammen mit anderen Reisevorteilen wie einem Global Entry/TSA Pre-Check alle vier Jahre zusammen mit jährlichen Gutschriften für Doordash und Lyft.

Alle zusätzlichen Vorteile haben jedoch einen hohen Preis – in Form einer Jahresgebühr von 550 US-Dollar. Während das Flugguthaben von 300 US-Dollar den Schlag mildert, ist es immer noch eine sehr teure Karte, es sei denn, Sie geben genug aus, um die Kosten durch die zusätzlichen Belohnungen, die Sie verdienen, und die Vorteile, die Sie genießen, zu rechtfertigen.

Überraschenderweise bietet die Chase Sapphire Preferred-Karte einen überzeugenderen einmaligen Bonus von 100.000 Punkten nach ihrer anfänglichen Ausgabeanforderung, da Sapphire Reserve nur 60.000 Punkte bietet. Beide Karten bieten jedoch eine primäre Autovermietungsversicherung.

Unabhängig davon, ob das eine besser ist als das andere, müssen Sie den Wert der relativen verdienten Belohnungen berechnen und vom einmaligen Bonus eingelöst, voraussichtliche jährliche Ausgaben zusammen mit dem Wert des Reiseguthabens und der Flughafenlounge Zugang. Sobald Sie die Anzahl für jede Karte mit Ihren jährlichen Ausgaben für die Kategorie ermittelt haben, ziehen Sie einfach die Kosten für die Jahresgebühr in jedem Szenario, um zu sehen, wo Sie herauskommen, um zu sehen, was besser zu Ihrer Situation und Ihren Belohnungen passt Aspirationen.

Unten ist ein Kopf-an-Kopf-Vergleich der Belohnungen und Vorteile von jedem:

Chase Sapphire Reserve vs. Chase Saphir bevorzugt
Merkmale	Saphir bevorzugt	Saphirreserve
Einmaliger Bonus	100.000 Punkte	60.000 Punkte
Bonus auf Reise-/Restaurantausgaben	2X Punkte	3X Punkte
Bonus auf Lyft-Ausgaben	5X Punkte	10X Punkte
Punkte für alle anderen Ausgaben	1X Punkt	1X Punkt
Punktwert für die Einlösung von Reisen und mit dem Pay Yourself Back-Tool von Chase	1,25 Cent	1,5 Cent
Jährliche Gebühr	$95	$550
Jährliches Reiseguthaben	Keiner	$300
Global Entry/TSA Pre-App-Gebührengutschrift	Keiner	Jawohl
Guthaben für den Zugang zur Flughafenlounge	Keiner	Priority-Pass-Auswahl
Zusätzliche Credits	Keiner	Lyft Pink, DashPass

__________________________________________________________________________.

Unser Urteil

Die Prämienrate und das Bonusangebot für die Chase Preferred sind in der Tat sehr stark, aber der wahre Unterschied dazu Karte liegt in der Vielseitigkeit, mit der Sie Ihre Prämien einsetzen können, und in den Möglichkeiten, wie Sie ihre Prämien verbessern können Wert.

Punkte können für fast jede Art von Kauf eingelöst werden. Punkte sind nicht nur 25 % mehr wert, wenn sie mit Chase Ultimate Rewards eingelöst werden, sondern Sie können auch Punkte im Verhältnis 1:1 auf eine Reihe von Treueprogrammen übertragen. Einige andere Kartenherausgeber haben mehr Partner, aber die Liste von Chase enthält große Namen wie United, British Airways und Marriott, die diese Listen nicht immer machen.

Ein paar weitere Pluspunkte dieser Karte: Während viele Kreditkarten nur eine sekundäre Vollkaskoversicherung für Mietwagen bieten, bietet diese Karte eine primäre Mietwagenversicherung. Das bedeutet, dass Sie den Anspruch direkt bei Chase einreichen können, anstatt über Ihre Versicherungsgesellschaft zu gehen. Und es verhängt keine Strafe für den effektiven Jahreszins bei verspäteten Zahlungen, den allzu häufig höheren Zinssatz, der nach Zahlungsausfällen auferlegt wird.

Während diese Karte für Vielreisende gedacht ist, sollten Straßenkrieger und andere ewige Nomaden ihre Cousine, das Chase Sapphire Reserve, in Betracht ziehen. Die Jahresgebühr beträgt jetzt 550 US-Dollar pro Jahr, aber diese Karte bietet ein Reiseguthaben von 300 US-Dollar pro Jahr sowie Vorteile wie kostenloser Zugang zu Flughafenlounges in berechtigten Lounges und ein Guthaben von 100 USD für Global Entry alle oder TSAPre-Check alle vier Jahre.