Definition des periodischen Zahlungsplans
Was ist ein periodischer Zahlungsplan?
Der Begriff periodischer Zahlungsplan bezieht sich auf einen Investitionsplan, bei dem eine Person im Laufe der Zeit kleine Zahlungen leistet, um zu investieren Investmentfonds Anteile. Bei diesen Plänen werden Beiträge in einer kleinen, festen Summe über einen bestimmten Zeitraum geleistet.
Personen, die in periodische Zahlungspläne investieren, sind tatsächlich an den Plänen beteiligt Vertrauen-nicht der Anteile des Fonds. Regelmäßige Zahlungspläne werden oft an Militärpersonal verkauft, bieten diesen Investoren jedoch keine besonderen Vorteile.
Die zentralen Thesen
- Ein periodischer Zahlungsplan ist ein Investitionsplan, der es einer Person ermöglicht, im Laufe der Zeit kleine Zahlungen zu leisten, um in Investmentfondsanteile zu investieren.
- Personen, die in Pläne mit regelmäßiger Zahlung investieren, besitzen eine Beteiligung am Trust des Plans und nicht an Anteilen am Fonds.
- Anleger zahlen möglicherweise höhere Gebühren als bei einer Anlage in Fondsanteilen, insbesondere Erstellungs- und Ausgabegebühren sowie Servicegebühren an die Depotbank des Plans.
So funktionieren periodische Zahlungspläne
Investmentfonds sammeln Geld von einer großen Anzahl von Anlegern und investieren das Hauptstadt in einer Vielzahl von Vermögenswerten, einschließlich Aktien, Anleihen und anderen Wertpapiere. Diese Fonds werden von Vermögensverwaltern beaufsichtigt, die Vermögenswerte zuordnen in regelmäßigen Abständen, um den Fonds bei der Einhaltung seiner Anlageziele zu unterstützen.
Ein Investmentfonds kann Anlegern ein Engagement in vielen verschiedenen Wertpapieren ermöglichen, sodass sie ihre Bestände zu einem viel niedrigeren Preis diversifizieren können, als sie zahlen würden, wenn sie in jeden Vermögenswert einzeln investieren würden.
Die meisten Investmentfonds haben eine Mindestinvestition Erfordernis. In diesen Fällen müssen Anleger in der Regel eine Initiale hinterlegen Hinterlegung Betrag, um in den Fonds zu investieren. Nach Erreichen dieser Mindestbeträge können Anleger kleinere Beträge auf ihr Konto einzahlen. Es gibt jedoch einige Fonds, die bestimmten Anlegern, die diese Mindestanforderungen nicht erfüllen können, Zugeständnisse machen.
Periodische Zahlungspläne sind Verträge, die bestimmte Investoren eine Chance, zu einem viel niedrigeren Preis in Investmentfonds zu investieren – ohne Mindestanlagegrenzen erfüllen zu müssen. Diese Pläne werden auch Vertragspläne genannt oder systematische Investitionspläne (SIP).
Wie oben erwähnt, werden diese Pläne im Allgemeinen Militärpersonal angeboten. Sie können einen kleinen, festen Betrag über einen Zeitraum von in der Regel 10, 15 oder 25 Jahren einzahlen. Im Gegenzug für diese Zahlungen besitzt der Anleger eine Beteiligung an einem Plan-Trust – der in einen Investmentfonds investiert – und nicht an den Aktien selbst. Der Trust investiert in einen Investmentfonds. Die meisten Pläne ermöglichen es einem Investor, einen Plan für eine bescheidene Geldsumme zu starten, z. B. 50 US-Dollar pro Monat.Diejenigen, die an diesen Plänen teilnehmen, erhalten Zertifikate für periodische Zahlungspläne.
Ein Planzertifikat für regelmäßige Zahlungen ist ein Dokument, das Ihre Beteiligung am Fonds darstellt.
Der Sponsor des Plan-Trusts verdient Geld, indem er eine Erstellungs- und Verkaufsgebühr berechnet, die die meisten Anleger als Frontlast. Dieser Ausgabeaufschlag kann bis zu 50 % des Zahlungsbetrags der ersten 12 Monate betragen. Dies kann einen Plan mit regelmäßigen Zahlungen zu einer potenziell teuren Anlageoption machen, insbesondere für diejenigen, die nicht über die gesamte Laufzeit des Plans investiert bleiben.
Anleger mit periodischen Zahlungsplänen können auch den Service bezahlen Honorare zum Plan Verwalter. Dieses Unternehmen ist für die Verwahrung des Planvermögens und die Führung seiner Aufzeichnungen verantwortlich. Bei einigen Plänen müssen Anleger auch eine Depotbankgebühr zahlen – eine monatliche Gebühr für die Bearbeitung jeder Zahlung im Rahmen des Plans. Andere Gebühren können sein:
- Jährliche Kontogebühren
- Gebühren für abgeschlossene Pläne
- Kündigungsgebühren
- Gebühren für inaktive Konten
Besondere Überlegungen
Anleger können möglicherweise durch den direkten Kauf von Investmentfondsanteilen ein besseres Angebot erzielen. Während der niedrige erforderliche monatliche Beitrag ein Verkaufsargument für einen periodischen Zahlungsplan sein kann, können einige Maklerunternehmen, deren Gebühren niedriger sind als der eines periodischen Zahlungsplans, ermöglichen es Anlegern oft, kleine monatliche Investitionen zu tätigen und große Mindestinvestitionen zu vermeiden, wenn sie Gründen automatische Einzahlungen.