So wandeln Sie einen 401 (k) in einen Roth 401 (k) um

Wenn Sie bei Ihrem Arbeitgeber fleißig für den Ruhestand gespart haben 401(k)-Plan, können Sie diese Ersparnisse möglicherweise in a. umwandeln Roth 401(k) und profitieren Sie von zusätzlichen Steuervorteilen.

So konvertieren Sie zu einem Roth 401 (k)

Hier ist ein allgemeiner Überblick über den Prozess der Umwandlung Ihres traditionellen 401(k) in einen Roth 401(k):

1. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber oder Planadministrator, ob eine Umwandlung überhaupt in Frage kommt.
2. Berechne das Umwandlungssteuer.
3. Legen Sie genügend Geld von außerhalb Ihres Rentenkontos beiseite, um Ihre Schulden zu decken, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
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4. Teilen Sie Ihrem Arbeitgeber oder Planadministrator mit, dass Sie zur Umstellung bereit sind.
5. Der Ablauf von hier aus kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein, aber der Planadministrator sollte Ihnen die erforderlichen Formulare zur Verfügung stellen können.

Nicht jedes Unternehmen erlaubt Mitarbeitern, ein bestehendes 401(k)-Saldo in ein Roth 401(k) umzuwandeln. Wenn Sie nicht konvertieren können, sollten Sie erwägen, Ihre zukünftigen 401(k)-Beiträge auf ein Roth-Konto statt auf ein herkömmliches Konto zu leisten. Sie dürfen beide Arten haben.

Wie bereits erwähnt, schulden Sie Einkommensteuer auf den Betrag, den Sie umwandeln. Nachdem Sie also die Steuerkosten für die Umwandlung berechnet haben, überlegen Sie, wie Sie genügend Bargeld – von außerhalb Ihres Rentenkontos – zur Verfügung stellen können, um es zu decken. Denken Sie daran, dass Sie bis zu dem Datum, an dem Sie Ihre Steuern einreichen, Zeit haben, die Rechnung zu bezahlen. Wenn Sie beispielsweise im Januar umsteigen, haben Sie bis April des Folgejahres Zeit, um das Geld zu sparen.

Sollten Sie auf einen Roth 401 (k) umsteigen?

Wenn Ihr Unternehmen Umrüstungen auf einen Roth 401(k) zulässt, sollten Sie zwei Faktoren berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen:

1. Glauben Sie, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sein werden als jetzt? Dann kann das ein guter Grund sein, ins Roth zu wechseln. Sie zahlen jetzt Steuern zu einem niedrigeren Steuersatz und genießen später steuerfreies Einkommen, wenn Ihr Steuersatz höher ist.
2. Haben Sie das Geld, um Steuern auf die Umwandlung zu zahlen? Sie schulden Einkommensteuer auf jedes Geld, das Sie umwandeln. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar in einen Roth 401 (k) umziehen und sich in der Steuerklasse von 22% befinden, schulden Sie 22.000 US-Dollar an Steuern. Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld woanders haben, um die Steuerrechnung zu decken, anstatt Geld von Ihrem 401 (k) zu verwenden, um es zu bezahlen. Andernfalls werden Sie jahrelange Compoundierung verpassen. Und das könnte Sie am Ende viel mehr als 22.000 US-Dollar kosten.

Traditionelle 401(k) s vs. Roth 401(k) s

Vom Arbeitgeber gesponserte 401(k)-Pläne sind ein einfaches, automatisches Werkzeug für den Aufbau eines sicheren Ruhestands. Viele Arbeitgeber bieten mittlerweile zwei Arten von 401(k) an: die traditionelle, steuerbegünstigte Version und die neuere Roth 401(k).

Von allen Ruhestandskonten, die den meisten Anlegern zur Verfügung stehen, wie 401(k)- und 403(b)-Pläne, traditionelle IRAs und Roth IRAs, die traditionelle 401 (k), ermöglicht es Ihnen, das meiste Geld beizutragen und sofort die größte Steuervergünstigung zu erhalten. Für 2021 betragen die Beitragsgrenzen 19.500 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Nachholbeitrag in Höhe von 6.500 USD hinzufügen, insgesamt also 26.000 USD.

Außerdem werden viele Arbeitgeber einen Teil oder das gesamte Geld, das Sie einzahlen, aufstocken.

Ein Roth 401(k) bietet den gleichen Komfort wie ein herkömmlicher 401(k) zusammen mit vielen Vorteilen eines a Roth IRA. Und im Gegensatz zu einem Roth IRA gibt es keine Einkommensgrenzen für die Teilnahme an einem Roth 401 (k). Wenn Ihr Einkommen also für eine Roth IRA zu hoch ist, können Sie möglicherweise immer noch die 401(k)-Version haben. Die Beitragsgrenzen für einen Roth 401(k) sind die gleichen wie für einen traditionellen 401(k): 19.500 USD oder 26.000 USD, abhängig von Ihrem Alter.

Der größte Unterschied zwischen einem traditionellen 401 (k) und einem Roth 401 (k) besteht darin, dass Sie eine Steuererleichterung erhalten. Mit einem traditionellen 401 (k) können Sie Ihre Beiträge abziehen, was Ihr steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr senkt. Mit einem Roth 401(k) erhalten Sie keine Steuererleichterung im Voraus, aber Ihre Abhebungen sind steuerfrei. Sobald Sie Geld in einen Roth gesteckt haben, sind Sie damit fertig, Steuern darauf zu zahlen.