Nicht registriertes Konto (Kanada): Übersicht

Was ist ein nicht registriertes Konto (Kanada)?

Nicht registrierte Konten sind steuerpflichtige Anlagekonten, die kanadischen Staatsbürgern zur Verfügung stehen. Wie der Name schon sagt, ist es nicht bei der kanadischen Bundesregierung registriert. Nicht registrierte Konten sind flexibel, bieten Steuervorteile und haben keine Beitragsgrenzen. Es gibt zwei Haupttypen von nicht registrierten Brokerkonten: Cash-Konten und Margin-Konten. Geldkonten sind Anlagekonten, auf denen Einkünfte im erwirtschafteten Jahr steuerpflichtig sind, wenn Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinserträge anfallen. Ein Margin-Konto ist eine Art Geldkonto, mit dem Kunden Geld leihen können, um Wertpapiere zu kaufen. Dieser Vorgang wird als Marginkauf bezeichnet.

Grundlegendes zu nicht registrierten Konten (Kanada)

Nicht registrierte Konten sind Anlagekonten, die von Banken und Finanzdienstleistern in Kanada sowie von Investmentfondsgesellschaften angeboten werden.

Viele Finanzberater empfehlen die Verwendung nicht registrierter Konten für kurz- und langfristige Investitionen. Diese Konten bieten viel Flexibilität bei gleichbleibender Liquidität und ohne Beitragsgrenzen sowie einen Steuervorteil. Dividenden werden brutto besteuert, profitieren jedoch von einer Dividendensteuergutschrift.

Kapitalgewinn aus Anlagen auf nicht registrierten Konten sind nur mit 50 % des Grenzsteuersatzes des Kontoinhabers steuerpflichtig. Zinserträge sind jedoch mit dem Grenzsteuersatz des Kontoinhabers voll steuerpflichtig.

Nicht registrierte Konten können in Verbindung mit anderen Arten von Anlagekonten verwendet werden, einschließlich registrierter Altersvorsorgekonten (RRSP). Nicht registrierte Konten werden manchmal mit RRSPs verglichen. RRSPs haben besondere Anforderungen an Beiträge und Entnahmen. Entnahmen aus RRSPs müssen als Einkommen gemeldet werden.

Arten von kanadischen Investitionskonten

Nicht registrierte Konten und registrierte Altersvorsorgepläne sind zwei Arten von Konten, die Privatkunden über Banken und Finanzdienstleister angeboten werden. Die Royal Bank of Canada ist einer der größten kanadischen Finanzdienstleister im Bereich Personal Banking. Es bietet nicht registrierte Konten und registrierte Altersvorsorgepläne an. Das Royal Bank of Canada bietet auch viele andere Konten an, darunter steuerfreie Sparkonten (TFSA), registrierte Pensionskassenkonten (RRIF), registrierte Bildungssparpläne (RESP) und nicht persönliche Konten.

Nicht registrierte Konten der Royal Bank of Canada werden als benutzerfreundlich und flexibel beworben. Anleger können ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen, tägliche Trades tätigen und über das Community-Forum der Bank mit anderen Anlegern kommunizieren. Das Community-Forum ermöglicht Diskussionen über alle Arten von Investitionen, bietet eine Reihe von Anlageberatungen und ermöglicht es Anlegern, ihre Portfolios mit anderen Anlegern zu vergleichen.

Der Handel innerhalb der nicht registrierten Konten ist automatisiert. Trades innerhalb der Portfolios kosten 9,95 USD pro Trade oder 6,95 USD pro Trade mit über 150 Trades pro Quartal. Anleger können alle Arten von Wertpapieren kaufen und verkaufen, die über die Brokerage-Plattform angeboten werden, einschließlich Aktien, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETF).

Die Royal Bank of Canada bietet auch Margin-Services mit nicht registrierten Konten an. Anleger haben die gleiche Flexibilität und Anlagemöglichkeiten mit a Margin-Konto. Mit Margin-Konten können Anleger durch Leverage zusätzliches Anlagerisiko eingehen, um höhere Renditen zu erzielen. Das Margin-Konto bietet wettbewerbsfähige Kreditzinsen und die Verwendung von Wertpapieren als Sicherheit. Anlegern mit höheren Guthaben werden niedrigere Zinssätze angeboten, die zwischen 3,35 % und 4,60 % liegen.