Können Sie bezahlen, um eine schlechte Kreditauskunft zu entfernen?

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann gegen Sie arbeiten in mehr als einer Hinsicht. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, neue Kredite genehmigt bekommen oder Kreditlinien kann schwierig sein. Wenn Sie sich qualifizieren, zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz für die Kreditaufnahme. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann auch dazu führen, dass für Versorgungs- oder Mobilfunkdienste höhere Kautionen gezahlt werden müssen.

In diesen Szenarien können Sie eine Taktik namens "Pay for Delete" in Betracht ziehen, bei der Sie dafür bezahlen, dass negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Auch wenn es verlockend klingen mag, ist es nicht unbedingt eine schnelle Lösung für eine bessere Kreditwürdigkeit.

Bezahlen für Löschen definiert

Zunächst ist es hilfreich zu verstehen, was es bedeutet, für die Entfernung fehlerhafter Kreditauskunftsinformationen zu zahlen. Laut Paul T. Joseph, Rechtsanwalt, Wirtschaftsprüfer und Gründer von Joseph & Joseph Steuer- und Gehaltsabrechnung in Williamston, Michigan: „Für das Löschen zu bezahlen ist im Wesentlichen, wenn Sie von Ihrem Gläubiger kontaktiert werden oder ihn kontaktieren, und Sie erklären sich damit einverstanden, einen Teil oder den gesamten ausstehenden Saldo zu zahlen, mit der Vereinbarung, dass der Gläubiger den Kreditauskunftei und entfernen Sie alle abfälligen Kommentare oder Hinweise auf Zahlungsverzug auf dem Konto.“

So beantragen Sie die Zahlung für das Löschen

Um eine Zahlung für die Löschung zu beantragen, müssen Sie einen schriftlichen Brief an den Gläubiger oder das Inkassobüro senden. Ein Pay-for-Delete-Brief sollte Folgendes enthalten:

• Ihr Name und Ihre Adresse
• des Gläubigers oder Inkassobüros Name und Adresse
• Der Name und die Kontonummer, auf die Sie verweisen
• Eine schriftliche Erklärung, in der Sie sagen, wie viel Sie zu zahlen bereit sind und was Sie im Hinblick auf die Entfernung negativer Informationen durch den Gläubiger erwarten

Sie bitten den Kreditgeber im Wesentlichen, alle negativen Bemerkungen zurückzunehmen, die er möglicherweise im Zusammenhang mit verspäteten oder versäumten Zahlungen oder einem Inkassokonto zu Ihrer Kreditakte hinzugefügt hat. Indem Sie einen Teil oder den gesamten ausstehenden Saldo begleichen, hoffen Sie, dass der Gläubiger guten Willen zeigt und negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft für dieses Konto entfernt.

Ist das Bezahlen für das Löschen legal?

Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt die Kreditauskunftsgesetze und -richtlinien. Alles, was ein Schuldeneintreiber, Gläubiger oder eine Kreditauskunftei in Bezug auf eine Kreditauskunft tut, basiert auf der FCRA, sagt Joseph P. McClelland, a Anwalt für Verbraucherkredit in Decatur, Georgia.

Kreditauskunfteien sind verpflichtet, genaue Kreditauskünfte zu erstellen, und Verbraucher haben das Recht, Gläubiger und Kreditauskunfteien in bestimmten Fällen zu verklagen. Dazu gehören insbesondere unrichtige Informationen, die weiterhin gemeldet werden, nachdem ein Verbraucher einen Streitfall eingeleitet hat, den der Gläubiger oder die Kreditauskunftei nicht untersucht.

Technisch gesehen ist das Bezahlen für das Löschen von der FCRA nicht ausdrücklich verboten, aber es sollte nicht als pauschale Karte angesehen werden, um aus einem Gefängnis ohne schlechte Kredite herauszukommen. „Die einzigen Elemente, die Sie aus Ihrer Kreditauskunft erzwingen können, sind diejenigen, die ungenau und unvollständig sind“, sagt McClelland. "Alles andere liegt im Ermessen des Gläubigers oder Sammlers."

Entfernen von Inkassokonten aus einer Kreditauskunft

Ob Ihre Zahlungsversuche erfolgreich sind, kann davon abhängen, ob Sie es mit dem ursprünglichen Gläubiger oder einem Inkassobüro zu tun haben. „Was die Inkassounternehmen angeht, können Sie sie bitten, für die Löschung zu bezahlen“, sagt McClelland. „Dies ist gemäß der FCRA völlig legal. Wenn Sie diesen Weg gehen, müssen Sie dies schriftlich erhalten, damit Sie es im Nachhinein durchsetzen können.“

Beachten Sie jedoch, dass die Zahlung für das Löschen mit einem Inkassounternehmen möglicherweise keine negativen Informationen zu Ihrer Kredithistorie entfernt, die vom ursprünglichen Gläubiger gemeldet wurden. Der Gläubiger kann geltend machen, dass sein Vertrag mit dem Inkassounternehmen ihn daran hindert, Angaben zu ändern, die er den Auskunfteien für das Konto gemeldet hat. Einige Inkassobüros ergreifen jedoch die Initiative und verlangen die Löschung negativer Kontoinformationen für Kunden, die ihre Inkassokonten vollständig bezahlt haben.

Bevor Sie diesen Schritt unternehmen, sollten Sie sich überlegen, wie sich Inkassokonten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Das FICO 9 Das Kredit-Scoring-Modell berücksichtigt beispielsweise keine bezahlten Inkassokonten bei der Kredit-Score-Berechnung. Wenn Sie also ein Inkassokonto ausgezahlt haben oder planen, es auszuzahlen, müssen Sie möglicherweise nicht für das Löschen bezahlen, wenn Ihr einziges Ziel darin besteht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Entfernen einer schlechten Kredithistorie mit Kreditreparatur

Mieten Kreditreparatur Firma ist eine weitere Zahlungsoption, um schlechte Kreditinformationen zu löschen. „Die Kreditauskunfteien erledigen im Wesentlichen die Arbeit für Sie, indem sie die Kreditauskunfteien kontaktieren und Einwände erheben im Bericht enthaltene Fehler oder die Aufforderung, unwahre oder falsche Elemente aus dem Bericht zu entfernen“, sagt McClelland. In diesem Fall begleichen Sie nicht unbedingt alle ausstehenden Beträge. Sie zahlen jedoch eine Gebühr an die Kreditreparaturfirma, um in Ihrem Namen bei der Entfernung negativer Informationen zu handeln.

Die Gebühren, die ein Kreditreparaturunternehmen erhebt, können variieren. Normalerweise gibt es zwei Arten von Gebühren: eine Ersteinrichtungsgebühr und eine monatliche Servicegebühr. Die Anfangsgebühr kann zwischen 10 und 100 US-Dollar liegen, während die monatliche Gebühr normalerweise zwischen 30 und 100 US-Dollar pro Monat liegt, obwohl einige Unternehmen mehr verlangen.

Bei der Betrachtung der Gebühren ist es wichtig, abzuwägen, was Sie im Gegenzug erhalten. Laut Bundeshandelskommission, Kreditreparaturfirmen können legal nichts für Sie tun, was Sie nicht für sich selbst tun können. Sie müssen nur bereit sein, die Zeit damit zu verbringen, Ihre Kreditauskünfte auf negative oder ungenaue Informationen zu überprüfen und zu erreichen an die Kreditauskunfteien, um diese Informationen anzufechten, und diese Streitigkeiten weiterzuverfolgen, um sicherzustellen, dass sie richtig sind untersucht.

Wenn Sie entscheiden, dass der zeitsparende Aspekt der Zusammenarbeit mit einer Kreditreparaturfirma Ihr Geld wert ist, recherchieren Sie dann gründlich alle Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Sie mit einem der beste Kreditreparaturfirmen erhältlich. Joseph sagt, dass die meisten Kreditinstitute legitim sind, aber wenn Sie auf eine stoßen, die Versprechungen macht, die zu gut erscheinen um wahr zu sein oder Methoden zur Reparatur von Krediten zu verwenden, die nicht von der FCRA abgedeckt sind, ist dies ein Warnsignal dafür, dass das Unternehmen ein Betrug.

Berücksichtigen Sie auch den Zeitpunkt, bevor Sie Kreditreparaturdienste in Anspruch nehmen. „Nach mehreren Jahren, in denen Ihr Bericht erstellt wurde, sind die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich vorbei“, sagt McClelland. Das liegt daran, dass negative Informationen schließlich automatisch von Ihrer Kreditauskunft abfallen können.

Schlechte Kreditwürdigkeit selbst reparieren

Wenn Sie lieber nicht für das Löschen bezahlen oder eine Kreditreparaturfirma bezahlen möchten, Es gibt ein paar Schritte, die Sie unternehmen können um Ihr Guthaben wieder auf Kurs zu bringen:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf negative Informationen, die ungenau sind. Initiieren Sie online einen Streit über Ungenauigkeiten oder Fehler bei der Kreditauskunftei, die die Informationen meldet.
• Ziehen Sie in Betracht, Sie von jemandem, den Sie mit einer guten Kredithistorie kennen, als autorisierten Benutzer zu einer ihrer Kreditkarten hinzufügen zu lassen. Dies kann die positive Kontohistorie dieser Person in Ihre Kreditauskunft übertragen.
• Kreditaufbaukredite recherchieren und gesicherte Kreditkarten als zusätzliche Möglichkeiten zum Kreditaufbau.
• Gewöhnen Sie sich an, Ihre Rechnungen monatlich pünktlich zu bezahlen. Die Zahlungshistorie hat den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit.
• Wägen Sie die Vor- und Nachteile von ab Schuldenregelung um Inkassokonten oder Ausbuchungen aufzulösen. Mit der Schuldenregulierung können Sie Schulden für weniger als den geschuldeten Betrag abbezahlen.
• Konzentrieren Sie sich auf die Zahlung von Guthaben auf allen Kreditkarten- oder Kreditkonten, die Sie geöffnet haben, um Ihre zu verbessern Kreditausnutzungsgrad.

Die Quintessenz

Schlechte Kreditwürdigkeit muss kein Dauerzustand sein. Es gibt Dinge, die Sie tun können, einschließlich der Zahlung für das Löschen, um Ihre Kreditwiederherstellung zu unterstützen. Es kann effektiv sein, dafür zu bezahlen, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit entfernt wird, aber es lohnt sich, andere Optionen zu erkunden, wenn Sie dies nicht tun Geld haben, um einen ausstehenden Betrag zu begleichen oder die teuren Gebühren zu decken, die ein Kreditreparaturunternehmen leisten kann Aufladung.