Definition der Zwangsversichertenversicherung

Was ist eine Zwangshaftpflichtversicherung?

Pfandgläubiger werden eine mit Hypotheken belastete Immobilie zwangsweise versichern, wenn der Kreditnehmer die Deckung, die sie kaufen mussten, verfallen lässt. Versäumnisse können auf die Nichtzahlung der Prämie, die Einreichung falscher Ansprüche oder andere Gründe zurückzuführen sein. Die Zwangsversicherung schützt das Eigentum, den Hausbesitzer und den Pfandgläubiger. Zukünftige Hypothekenzahlungen werden die zusätzlichen Kosten der Versicherung widerspiegeln.

Zwangsversicherte Versicherungen werden auch als Gläubiger-, Kreditgeber- oder Sicherheitenschutzversicherung.

Wie die Zwangsversicherung funktioniert

Zwangsversicherte Versicherungen sind mit Kosten verbunden, die der Pfandgläubiger im Voraus bezahlt, die jedoch dem Restbetrag des Pfandrechts hinzugefügt werden. In der Regel ist diese Art der Versicherung teurer als eine Police, die der Hausbesitzer hätte finden können. Anbieter von Zwangsversicherungen verlangen höhere Preise für die Deckung, da sie unabhängig vom Risiko zur Deckung verpflichtet sind. Ein erhöhtes Risiko führt zu einer höheren Prämie.

Darüber hinaus kann eine vom Kreditgeber platzierte Versicherung für den Preis weniger Deckung bieten als andere verfügbare Hausbesitzer-Politik. Die Police deckt nur den Betrag, der dem Kreditgeber geschuldet wird, der das Haus im Falle eines vollständigen oder teilweisen Verlusts möglicherweise nicht ausreichend schützt. Außerdem beinhalten diese Policen in der Regel keinen Schutz von persönlichem Eigentum oder Haftpflicht.

Inhärenter Missbrauch im Zwangsversicherungssystem

Aufgrund der relativen Missbrauchsfreundlichkeit, die sich aus dem Einsatz von Zwangsversicherungen ergibt, gibt es besondere Bestimmungen in der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act die erfordern, dass seine Verwendung "gutgläubig und vernünftig" ist.

In einigen Fällen hat der Kreditdienstleister auch einen Zweig des Unternehmens, der Versicherungen anbietet. Ungebildete oder Erstkäufer verstehen möglicherweise nicht vollständig, wie man eine Versicherung kauft, und gehen davon aus, dass die vom Kreditgeber platzierte Police die gleiche oder so gut wie jedes andere Produkt ist. Einige Kreditgeber praktizieren nicht im besten Interesse des Kredits. Eine andere Taktik besteht darin, dass der Kreditgeber rückwirkende Prämien einbezieht, wenn er die Summe zur Hypothekenzahlung hinzufügt.

Beispielsweise kann ein Kreditgeber erhebliche Geldanreize erhalten oder Rückschläge vom Versicherer als Entschädigung für die Übergabe der Police. Einige Verbraucherschützer sagen, dass die höheren Preise für Zwangsversicherungen auf Preistreiberei oder Schmiergeldzahlungen an skrupellose Kreditgeber zurückzuführen sind.

Gründe für den fehlenden Eigenheimversicherungsschutz

• Ein Eigenheimkäufer muss möglicherweise für die höhere Prämie oder die Zwangsplandeckung zahlen, wenn er sich verspätet oder die Verlängerungsfrist für die Versicherungspolice seines Hausbesitzers verpasst. Die meisten Hausratversicherungen haben eine Versicherungsdauer von mindestens einem Jahr.
• Wenn der Standort eines Hauses in einem Überschwemmungsgebiet, einem anfälligen Dolinen, einem Waldbrandrisiko oder einem Erdbebengebiet liegt, kann der Eigentümer Probleme haben, ein Unternehmen zu finden, das das Risiko übernimmt. Ebenso kann es schwierig sein, eine Versicherung zu finden, wenn sich die Struktur in einer Zone mit hoher Kriminalität befindet.
• Eigentümer, die frühere betrügerische Ansprüche geltend gemacht haben, können auch Schwierigkeiten haben, ein Unternehmen zu finden, das ihr Eigentum absichert. Selbst wenn die eingereichten Ansprüche gültig waren, wenn ein Eigentümer mehrere Ansprüche einreicht, sehen Anbieter sie als zu hoch an.
• Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann auch die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, eine Hausratversicherung abzuschließen. Unternehmen gehen nur ungern das zusätzliche Risiko von Versicherungsnehmern ein, die in der Vergangenheit ausgefallen sind.
• Alte Häuser oder solche Gebäude, die nicht allgemein gewartet und instand gehalten wurden, gelten für Versicherer als riskant. Außerdem haben Bundesstaaten wie Florida aktualisierte Bauvorschriften, die das Gebäude möglicherweise nicht mehr erfüllt. Bei nicht reparierten Schäden kann der Versicherer die Deckung des Eigentümers verweigern. Andere rote Flaggen sind unzulässige Ergänzungen.
• Schließlich können auch Hausbesitzer, die bösartige Haustiere besitzen oder Hühner oder Schweine züchten, eine Verweigerung der Deckung erhalten.