5 Missverständnisse über Geldmarktkonten

Investieren kann ein riskantes Unterfangen sein. Es gibt viele verschiedene Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie sich für ein Anlageinstrument entscheiden. Wenn Sie in Aktien investieren, müssen Sie das Risiko der Markt- und Wirtschaftsvolatilität tragen. Anleihen bergen sowohl Zins- als auch Inflationsrisiken. Aber wenn Sie auf der Suche nach etwas ziemlich Sicherem sind, gibt es immer das Geldmarktkonto.

Geldmarktkonten dienen dem nützlichen Zweck, unser Geld sicher und liquide zu halten. Aber sie werden oft missverstanden und missbraucht. Aber was sind sie? Und wie vermeiden Sie einige der Fehler, die die meisten Leute machen, wenn sie in diese niedrig verzinsten Fahrzeuge investieren?

Lesen Sie weiter, um mehr über die fünf größten Fehler zu erfahren, die Anleger bei Geldmarktkonten machen.

Was sind Geldmarktkonten?

Zunächst ist es wichtig, diese Konten und ihr Angebot zu verstehen. Geldmarktkonten sind Einzahlungskonten bei Banken und Kreditgenossenschaften. Sie werden oft als Geldmarkteinlagenkonten (MMDA) bezeichnet und verfügen oft über Merkmale, die sie von anderen unterscheiden

Sparkonten. Sie gelten als großartiger Ort, um Ihr Geld vorübergehend zu halten, insbesondere wenn der Markt von Volatilität wütet und Sie keinen anderen sicheren Hafen haben.

Wenn Sie ein Geldmarktkonto führen, können Sie sicher sein, dass Ihr Guthaben durch Guthaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu 250.000 US-Dollar. In der Regel ist ein Mindestsaldo erforderlich. Für Anleger, deren Guthaben unter das Minimum fällt, fallen in der Regel Gebühren an.

Viele MM-Konten sind mit der Möglichkeit zum Schreiben von Schecks und einer Debitkarte ausgestattet. Ein Anleger hat jedoch eine begrenzte Anzahl von Transaktionen – insgesamt sechs Überweisungen und elektronische Zahlungen pro Monat, gemäß der Federal Reserve Regulation D. Verbrauchern, die mehr als das vorgeschriebene Limit verdienen, werden Gebühren auferlegt.

Diese Konten sind verzinslich – in der Regel einstellige Renditen – und können etwas mehr auszahlen als ein herkömmliches Sparkonto. Das liegt daran, dass sie in risikoarme, stabile Fonds wie Staatsanleihen (T-Bonds) investieren können und in der Regel höhere Zinsen zahlen als ein Sparkonto. Auch wenn die Renditen nicht viel sind, sind Geldmarktkonten immer noch eine ziemlich gute wahl in Zeiten der Unsicherheit.

Sie sind keine Geldmarktfonds

Ein Geldmarktkonto wird häufig mit einem Geldmarktfonds verwechselt, es gibt jedoch kritische Unterschiede zwischen den beiden Finanzinstrumenten.

EIN Geldmarkt-Fondsist ein Investmentfonds, der sich durch risikoarme Anlagen mit geringer Rendite auszeichnet. Diese Fonds investieren in sehr liquide Vermögenswerte wie Barmittel und liquiditätsäquivalente Wertpapiere. Sie investieren im Allgemeinen auch in kurzfristig fällige schuldtitelbasierte Wertpapiere mit hoher Bonität. Der Ein- und Ausstieg in einen MM-Fonds ist relativ einfach, da mit den Positionen keine Belastungen verbunden sind.

Oft hören Anleger jedoch vom Geldmarkt und gehen davon aus, dass ihr Geld vollkommen sicher ist. Aber das gilt nicht mit Geldmarkt Mittel. Diese Arten von Konten sind immer noch ein Anlageprodukt und haben als solche keine FDIC-Garantie.

Die Renditen von Geldmarktfonds hängen von den Marktzinssätzen ab. Sie können in verschiedene Arten eingeteilt werden, wie z. B. Prime-Money-Fonds, die in variabel verzinste Schuldtitel investieren, und kommerzielle Papiere von Nicht-Staatsanleihen oder Treasury-Fonds, die in Standardanleihen des US-Staatsanleihen wie Wechsel, Anleihen und. investieren Anmerkungen.

Inflationsrisiken

Ein weit verbreiteter Irrglaube ist der Glaube, dass das Einzahlen von Geld auf ein Geldmarktkonto Sie vor. schützt Inflation. Aber das stimmt nicht unbedingt.

Viele argumentieren, dass es besser ist, kleine Zinsen bei einer Bank zu verdienen, als gar keine Zinsen zu verdienen, aber langfristig die Inflation zu übertreffen, ist nicht wirklich der Sinn eines Geldmarktkontos. Die Inflationsrate war 2020 niedrig – 1,36 % im Dezember, während die historische durchschnittliche Inflationsrate über 20 Jahre 2,1 % beträgt. Inzwischen zahlt das durchschnittliche Geldmarktkonto unter .60% Interesse. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Geld auf einem Geldmarktkonto die Inflation übertrifft.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass die Inflation niedriger ist als der historische 20-Jahres-Durchschnitt. Selbst in dieser Situation sinken auch die Zinssätze, die die Banken für diese Konten zahlen, was den ursprünglichen Zweck des Kontos beeinträchtigt. Geldmarktkonten sind zwar sichere Investitionen, aber sie schützen Sie nicht wirklich vor Inflation.

Genau die richtige Balance

Die sich ändernden Inflationsraten können die Wirksamkeit von Geldmarktkonten beeinflussen. Kurz gesagt, ein hoher Prozentsatz Ihres Kapitals auf diesen Konten ist ineffizient. Sie erfordern jedoch ein größeres Mindestguthaben als herkömmliche Sparkonten.

Für den Geldbetrag, der auf diesen Konten für unvorhergesehene Notfälle und Lebensereignisse in bar aufbewahrt werden sollte, werden in der Regel sechs bis zwölf Monate Lebenshaltungskosten empfohlen. Darüber hinaus sitzt das Geld im Wesentlichen und verliert seinen Wert.

Geld als Sicherheitsdecke

In vielen Fällen sind wir darauf programmiert zu glauben, dass das Horten von Geld der fruchtbarste Ansatz ist. Aber das stimmt nicht unbedingt, insbesondere wenn es um das Sparen auf Geldmarkt- oder Standardsparkonten geht. Es ist schwierig, Geld zu haben, für das Sie hart gearbeitet haben, um in den offenen Markt zu stoßen, das all der damit verbundenen Unsicherheit ausgesetzt ist. Leider bleiben die Leute oft zu lange in ihren Cash-Positionen, anstatt sie zu investieren, und das alles nur aus Angst.

Die Große Rezession führte die ohnehin schon vorsichtigen Anleger nur weiter in das Kaninchenloch, das Geld hortet. Aber hohe Renditen auf Ihr Geld können nur durch vielfältige Investitionen erzielt werden. Vor fünfzig Jahren konnten Sie jeden Tag nach und nach Geld verstauen und darauf vertrauen, dass es Ihnen gut gehen würde, aber die heutigen Zeiten diktieren unserer Finanzstabilität eine ganz andere Zukunft. Heute besteht die Herausforderung darin, unseren natürlichen Reflex zu überlisten, alles zu halten.

Teile es auf

Die Diversifikation von Vermögenswerten ist eines der Grundgesetze des Investierens. Bargeld ist nicht anders. Wenn Sie darauf bestehen, Ihr gesamtes Geld auf Geldmarktkonten zu halten, sollte kein Konto mehr als den von der FDIC versicherten Betrag von 250.000 USD halten. Es ist nicht ungewöhnlich, Familien oder Nachlässe mit mehreren Bankkonten zu sehen, um ihr Geld so gut wie möglich zu versichern.

Mit dieser Strategie kann sich das Aufteilen des Geldes in drei „Eimer“ als nützlich erweisen. Geld für die kurzfristige (ein bis drei Jahre), die mittelfristige (vier bis zehn Jahre und die) langfristig (über 10 Jahre) kann Investoren zu einem logischeren Ansatz führen, wie lange – und wie viel – Geld benötigt wird gerettet werden. Um einen taktischeren Ansatz zu verfolgen, können wir die gleichen Buckets anwenden und Ihre Risikotoleranz realistisch einschätzen.

Ziehen Sie in Erwägung, langfristiges Geld in andere risikoarme Anlageinstrumente wie Renten, Lebensversicherungen, Anleihen oder Staatsanleihen. Es gibt unzählige Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen aufzuteilen, um das Risiko des Wertverlustes Ihres in bar gehaltenen Geldes abzusichern. Mehrere Anlageinstrumente neben Geldmarktkonten bieten höhere Zinsen. Für tolerantere Anleger oder diejenigen, die kurz- und mittelfristig etwas Geld in Bewegung halten möchten, gibt es Fonds und Anlagestrategien, die die von Ihnen gewünschten Renditen liefern können – wenn Sie Zeit und Lust darauf haben Volatilität. Diese Ansätze, zusammen mit der ständigen Bewegung des Geldes für jeden Lebensabschnitt, können dazu beitragen, die aktuelle und zukünftige Inflation zu übertreffen und gleichzeitig Geld vor Wertverlust zu schützen. In jedem Fall können Sie die richtige Entscheidung für sich selbst treffen, wenn Sie daran interessiert sind, diese Produkte vollständig zu verstehen.

Die Quintessenz

Geldmarktkonten dienen einem einzigen Zweck: Ihr Geld geparkt zu halten. Geld tut jedoch nichts, wenn es nicht bewegt wird, und erfordert letztendlich, dass der Anleger seine Optionen recherchiert und vielfältiger investiert.