Was bedeutet Mindesteinzahlung?
Was ist eine Mindesteinzahlung?
Eine Mindesteinlage oder Ersteinzahlung ist der Mindestbetrag, der erforderlich ist, um ein Konto bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einem Maklerunternehmen zu eröffnen.
Höhere Mindesteinlagen sind im Allgemeinen mit Konten verbunden, die Premium-Dienste anbieten, während Produkte, die auf ein Mainstream-Publikum ausgerichtet sind, bieten im Allgemeinen niedrigere Mindesteinzahlungen, um neue zu gewinnen Kunden.
Die zentralen Thesen
- Mindesteinzahlungen sind der Geldbetrag, der bei der Einrichtung eines bestimmten Kontos eingezahlt werden muss.
- Höhere Mindesteinzahlungsanforderungen sind in der Regel mit Premium-Diensten verbunden.
- In den letzten Jahren hat der verschärfte Wettbewerb bei einigen Finanzdienstleistern zu einem Rückgang der Mindesteinlagenanforderungen geführt.
Wie Mindesteinzahlungen funktionieren
In den USA können die Mindesteinzahlungen stark variieren. Während einige Dienste keine Mindesteinzahlungsanforderung bieten, legen andere ihr Minimum auf 10.000 USD oder mehr fest.
Aus Sicht des Dienstleisters tragen Mindesteinlagen dazu bei, dass die Erlöse die vom Kunden generiert werden, ausreichen, um die Verwaltungskosten und sonstigen Gemeinkosten im Zusammenhang mit der Bedienung dieses Kontos zu decken.
Im Allgemeinen sind höhere Mindesteinzahlungsanforderungen mit Premiumprodukten verbunden, während Massenmarktangebote ihre Mindesteinzahlungsanforderungen in der Regel reduzieren oder sogar aufheben. Zum Beispiel kann ein Full-Service-Brokerage eine Mindesteinzahlung von mindestens 10.000 US-Dollar im Austausch für zusätzliche verlangen Funktionen wie reduzierte Handelsprovisionen, Zugriff auf Analystenberichte oder vollständigere und aktuellere Daten aus dem austauscht. Im Gegensatz dazu kann ein Discount-Broker auf seine Mindesteinzahlungsanforderungen verzichten, aber einen reduzierteren Service mit weniger fortschrittlichen Funktionen anbieten.
Der zunehmende Wettbewerb zwischen Finanzdienstleistungsunternehmen hat heute in einigen Sektoren zu niedrigeren Gebühren und Mindesteinlagenanforderungen geführt. Dies zeigt sich insbesondere in den Branchen Discount Brokerage und Investment Management, wo Firmen wie da Wealthsimple und Betterment kostengünstige Plattformen anbieten, die teilweise keine Mindesteinzahlung haben Bedarf. Dieser kostengünstige Ansatz hat sich sogar auf andere Gebührenbereiche ausgeweitet, beispielsweise durch den Wegfall von Provisionen pro Trade.
Zusätzlich zu den Mindesteinzahlungsanforderungen, andere Gebiete wo Finanzunternehmen konkurrieren können, um Kunden zu gewinnen, umfassen jährliche Kontogebühren, Vermögensverwaltungsgebühren und Gebühren im Zusammenhang mit der Abhebung oder Übertragung von Geldern.
Praxisbeispiel für eine Mindesteinzahlung
Betrachten Sie zur Veranschaulichung die Preisoptionen, die von den beiden oben genannten Finanzunternehmen angeboten werden. Für Kunden, die die billigste Option wünschen, bieten Wealthsimple und Betterment beide Kontooptionen ohne Mindesteinzahlungsanforderungen. Kunden, die auf erweiterte Funktionen zugreifen möchten, können dies jedoch tun, indem sie höhere Mindesteinzahlungen bereitstellen.
Wealthsimple bietet beispielsweise ein Konto für Mindesteinlagen von 100.000 USD und mehr an, das reduzierte Jahresgebühren sowie zusätzliche Dienstleistungen wie die Aufsicht durch einen Finanzberater bietet. Ein anderer Plan bietet für Einzahlungen von 500.000 US-Dollar oder mehr zusätzliche Vorteile wie einen ermäßigten Gesundheitsplan.
Betterment bietet ein etwas anderes Modell an, da sein Premium-Plan (für Einzahlungen von 100.000 USD und mehr) eine höhere Verwaltungsgebühr enthält. Im Gegenzug bietet der Premiumplan jedoch Zugang zu einem Team von Finanzplanungsprofis, die den Kunden zu verschiedenen Themen wie Altersvorsorge und Nachlassplanung beraten.