Asset Protection Trusts: Hilfe für Senioren
Ein Vermögensschutz-Trust kann Senioren, die ständige Pflege benötigen, dabei helfen, die erheblichen Kosten für betreutes Wohnen oder qualifizierte Pflege Einrichtungen und Haushaltshilfen. Die durchschnittlichen täglichen Pflegeheimkosten übersteigen 247 US-Dollar und können in bestimmten Metropolregionen laut einer Genworth-Umfrage aus dem Jahr 2019 deutlich höher sein.
Medicare, das Gesundheitsprogramm des Bundes für Senioren ab 65 Jahren, deckt die Kosten für Pflegeheime nur beim Eintritt in eine Einrichtung zur Kurzzeitrehabilitation. Medicaid, ein gemeinsames Programm von Bund und Ländern, kann den Rest decken.Aber um sich für letzteres zu qualifizieren, muss das gesamte zählbare Vermögen einer Person – einschließlich Bargeld auf Bankkonten, plus Investitionen wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen – dürfen je nach 2.000 bis 3.000 $ nicht überschreiten Zustand.
Menschen erschöpfen oft ihre Ersparnisse, bevor Medicaid einsetzt, was es schwierig macht, eine Erbschaft zu hinterlassen oder Hinterbliebene zu versorgen. Durch die Umschichtung von Vermögenswerten in eine
unwiderrufliches Vertrauenkönnen sich Einzelpersonen für Medicaid qualifizieren, während sie einen Teil ihres Vermögens für ihre Lieben erhalten.Die zentralen Thesen
- Medicaid kann Hilfe für diejenigen bieten, die in eine Einrichtung für betreutes Wohnen umziehen müssen, aber dieses Programm greift nur für Personen mit geringem Vermögen.
- Durch die Einbringung von Vermögenswerten in einen unwiderruflichen Trust kann sich eine Person für Medicaid qualifizieren und dennoch einen Teil ihres Vermögens für geliebte Personen aufbewahren.
- Medicaid sieht eine fünfjährige „Rückblickfrist“ vor, in der jedes Geld, das fünf Jahre vor dem Antrag einer Person auf Medicaid in einen Trust überwiesen wird, den Eintritt der Vorteile verzögern kann.
Wie helfen Trusts, das Vermögen eines Seniors zu schützen?
Die zwei grundlegenden Arten von Trusts sind widerruflich und unwiderruflich. Wie der Name schon sagt, können widerrufliche Trusts widerrufen werden. Medicaid betrachtet Vermögenswerte in einem solchen Trust noch immer im Besitz der Person, die ihn gegründet hat. Und wenn dieser Betrag die Grenze des zählbaren Vermögens überschreitet, haben sie keinen Anspruch auf Unterstützung.
Auf der anderen Seite ermöglicht ein unwiderrufliches Vertrauen einer Person effektiv die Kontrolle über ihr Geld an eine andere Person zu übertragen Treuhänder, damit sie sich für Medicaid qualifizieren können.Beachten Sie, dass es aufgrund der aktuellen fünfjährigen "Rückblick"-Periode von Medicaid zu einer Verzögerung kommt. Jedes Geld, das fünf Jahre vor der Beantragung von Medicaid in einen Trust überwiesen wird, kann den Anspruch auf Leistungen verzögern. Die Dauer der Verzögerung, bekannt als „Straffrist“, wird bestimmt, indem der Wert der überwiesenen Mittel durch den „Regionaltarif“ von Medicaid für die Pflege in einem Pflegeheim in einer bestimmten Region geteilt wird.
Beispiel: In einem Gebiet mit einem regionalen Satz von 10.000 USD pro Monat überweist eine Person 100.000 USD in Ein Trust vor dem Betreten eines Pflegeheims wäre für insgesamt 10 Monate Medicaid-Unterstützung nicht berechtigt. In diesem Fall müsste jemand (typischerweise ein Familienmitglied) das Pflegeheim vorher aus eigener Tasche bezahlen Medicaid begann, die Rechnungen zu begleichen, was jeden Vorteil, 100.000 USD in die Vertrauen. Wenn diese Person die Vermögenswerte vor mehr als fünf Jahren übertragen hat, könnte sie alternativ sofort für eine Beihilfe in Frage kommen.
Ein Trust ist eine separate juristische Person, daher ist das Geld im Allgemeinen sicherer, als wenn es einfach übergeben würde ein Familienmitglied, das möglicherweise anfällig für Klagen, Scheidung oder andere Unglücke ist, die dieses Geld aufbringen können Risiko.
Steuervorteile eines Trusts
Trusts bieten auch Steuervorteile. Vermögenswerte in einem Trust profitieren von a Step-up in der Basis, was für die Erben erhebliche Steuerersparnisse bedeuten kann. Im Gegensatz dazu tragen Vermögenswerte, die zu Lebzeiten des Eigentümers einfach verschenkt werden, in der Regel das Original Kostenbasis.
Betrachten Sie das folgende Beispiel. Nehmen wir an, dass Aktien, die beim ursprünglichen Kauf 5.000 US-Dollar kosteten, 10.000 US-Dollar wert sind, wenn die Begünstigter eines Trusts erbt sie. In diesem Fall hätte diese Aktie eine Basis von 10.000 US-Dollar. Hätte derselbe Begünstigte sie zu Lebzeiten des ursprünglichen Besitzers geschenkt bekommen, wäre ihre Basis 5.000 US-Dollar. Wenn die Aktien später für 12.000 US-Dollar verkauft wurden, schuldete die Person, die sie von einem Trust erbte, Steuern auf einen Gewinn von 2.000 US-Dollar, während jemand, der die Aktien erhielt, Steuern auf einen Gewinn von 7.000 US-Dollar schuldete. Vereinfacht gesagt: Die steuerlichen Auswirkungen auf das Vermögen eines Trusts werden stark reduziert.
Durch die Kombination der Schaffung eines unwiderruflichen Trusts mit einer Schuldschein oder der Kauf eines privaten Rente, können viele Menschen noch 40 bis 50 % ihres Vermögens erhalten.
Die Bedeutung der Wahl des richtigen Treuhänders
Ein ordnungsgemäß erstellter Trust bewahrt nicht nur das Vermögen einer Person, sondern gibt den Treuhändern auch die Ermessen, Geld an Begünstigte zu verteilen, die es wiederum für die ältere Person ausgeben können Nutzen. Aus diesem Grund ist es unerlässlich, eine zuverlässige Person als Treuhänder zu bestellen.
Sie können auch eine Bank als Treuhänder oder Co-Treuhänder benennen.
Die Quintessenz
Menschen, die finanzielle Hilfe von Medicaid benötigen, müssen nicht unbedingt ihre Ersparnisse aufbrauchen, um Anspruch auf Hilfe zu haben. Ein ordnungsgemäß gezeichneter unwiderruflicher Trust kann zumindest einen Teil ihres Vermögens schützen, sowohl zu ihrem eigenen Vorteil als auch zu dem ihrer Erben.