Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
Kate Dore, eine Kandidatin für die CFP-Zertifizierung, ist Expertin für Schulden, Kreditwürdigkeit, Bankprodukte, Hypotheken, Investitionen, Einkommenssteuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Studiendarlehen. Kates Arbeiten sind in Outlets wie Business Insider erschienen, Finanzielle Planung Magazin, MagnifyMoney, Credit Karma und Einfaches Geld Zeitschrift. Sie erhielt ihren Bachelor of Music mit dem Schwerpunkt Musikbusiness von der University of Massachusetts Lowell und ihr Certificate in Financial Planning von der Belmont University.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Nordwestliche Gegenseitigkeit
Northwestern Mutual verdient unser Ranking als insgesamt bestes Unternehmen aufgrund der Finanzkraft des Unternehmens, des langjährigen Rufs und der soliden Erfolgsbilanz im Kundenservice. Als Selbständiger oder Gig-Economy-Arbeiter können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an die Bedürfnisse Ihrer Familie anpassen.
Finanzkraft und Reputation
Starker Kundenservice
Anpassbare Behindertenpläne
Keine Online-Angebote
Muss mit einem lokalen Agenten sprechen
Agenten verdienen Provision
Northwestern Mutual ist eine bekannte Versicherungsgesellschaft mit herausragendem Kundenservice. Das Unternehmen ist seit 1859 im Geschäft und damit das zweitälteste auf unserer Liste. Northwestern Mutual hat ein A++-Finanzkraftrating von AM Best.
Northwestern Mutual war aufgrund der langen Geschichte des Unternehmens, seiner Finanzkraft und seines guten Rufs für den Kundenservice eine leichte Wahl für unseren Spitzenplatz. Das Unternehmen bietet auch viele Anpassungsoptionen, einschließlich Richtlinien für Ihren Ehepartner in Teilzeit oder zu Hause. Es gibt auch Eigenbedarfsdeckung speziell für Selbständige in spezialisierten Bereichen wie medizinischen Berufen. Einige Richtlinienfunktionen sind möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar.
Im Jahr 2019 verkürzte das Unternehmen die Zeichnungsfrist für einige Anträge auf Invalidenversicherung von 28 Tagen auf einen einzigen Tag, und seine neue Technologie ermöglicht es einigen Antragstellern, medizinische Tests zu umgehen.
Sie können den Anspruchsprozess beginnen, indem Sie Northwestern Mutual anrufen oder das Online-Formular des Unternehmens ausfüllen. Sie erhalten innerhalb von zwei bis drei Werktagen ein Antragskit per Post oder innerhalb von 24 Stunden per E-Mail. Sobald Sie Ihr Antrags-Kit eingereicht haben, werden Sie möglicherweise um zusätzliche Dokumente oder Informationen gebeten. Das Unternehmen ist bestrebt, innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt aller erforderlichen Informationen eine Schadensentscheidung zu treffen, und wird Sie während des Prozesses regelmäßig aktualisieren.
Leider können Sie online kein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung einholen. Verwenden Sie die Website, um einen lokalen Versicherungsagenten zu finden, um mehr über die Richtlinien des Unternehmens zu erfahren (Agenten können eine Provision erhalten). Ihre Policendetails – einschließlich der Definition von Behinderung, Prozentsatz des Einkommens, Wartezeit und Fahrer – werden basierend auf Ihrem Gespräch mit einem Agenten angepasst.
Wächter
Guardian ist aufgrund der vielen Planoptionen des Unternehmens die beste Wahl für die Anpassung. Möglicherweise haben Sie mehrere Wartezeiten und Fahrer zur Auswahl, so dass es einfach ist, eine Police zu erstellen, die für die individuellen Bedürfnisse Ihrer Familie gut geeignet ist.
Finanzkraft und Reputation
Schnelle Online-Angebote
Möglichkeit zur Anpassung der Richtlinie
Eingeschränkte Zeichnungs- und Schadentransparenz
Muss den Prozess durch einen Vertreter abschließen
Guardian ist ein weiterer etablierter Versicherungsanbieter und besteht seit 1860 mit einem guten Ruf und mehreren Finanzprodukten. Guardian hat ein Finanzstärke-Rating von A++ bei AM Best.
Es ist in allen 50 Staaten lizenziert, aber einige Produktfunktionen sind nicht überall verfügbar. Das Unternehmen bietet eine kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige und Gig-Economy-Mitarbeiter an.
Guardian bietet ein schnelles Online-Angebot, einschließlich der Option, Preise für Zusatzfahrer wie Restinvalidität und eine Anpassung der Lebenshaltungskosten anzuzeigen. Die Behindertenpläne von Guardian bieten viele Anpassungsmöglichkeiten und verschaffen ihm einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz. Eine einzigartige Anpassung ist die Möglichkeit, zusätzliche monatliche Vorteile hinzuzufügen, um Ihre Studiendarlehenszahlungen zu decken – 1.000 USD für Studentendarlehen, 2.000 US-Dollar für Studentendarlehen oder 2.500 US-Dollar für diejenigen, die an einer Promotion arbeiten oder eine Promotion innehaben Grad.
Sie können auch Funktionen wie Prämienbefreiung, Hospizpflegegeld, Aussetzung der Arbeitslosenprämie und die Möglichkeit, Leistungen zur beruflichen Rehabilitation in Anspruch zu nehmen, hinzufügen. Sie können Ihre Invaliditätsrichtlinie weiter mit Fahrern wie Teilinvalidität, Altersvorsorge, Anpassungen der Lebenshaltungskosten und mehr anpassen.
Einige Fahrer, wie die Option der zukünftigen Erhöhung und der Verzicht auf die Arbeitslosigkeit, können Schutz durch verschiedene Lebensereignisse und Situationen bieten.
Der Anspruchsprozess der Invalidenversicherung wird durch einen Anruf beim Guardian-Team eingeleitet.
Mutual_of_Omaha
Wir haben Mutual of Omaha als beste Wahl für Kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung– insbesondere, wenn Sie nach einer flexiblen Police suchen. Diese Policen bieten integrierte Leistungen – wie Vollerwerbsunfähigkeitsrente, Teilinvalidität, garantierte Verlängerung und mehr.
Schnelles Online-Angebot
Wartezeiten ab 30 Tagen
Optionen zum Anpassen
Muss eine Police über einen Agenten kaufen
Mutual of Omaha wurde 1909 gegründet und hat sich zu einem angesehenen Namen in der Versicherungsbranche entwickelt und verfügt über ein Finanzstärkerating von A+ von AM Best.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie zwischen 18 und 61 Jahre alt sein und mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten. Sie können über Mutual of Omaha eine individuelle kurz- oder langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, aber einige Versicherungsoptionen sind möglicherweise nicht in allen Staaten verfügbar (Agenten können eine Provision erhalten).
Wenn Sie selbstständig sind und nach einer robusten kurzfristigen Invaliditätsversicherung suchen, schlägt Mutual of Omaha die Konkurrenz mit integrierten Leistungen. Sowohl Unfall – auf den Sie möglicherweise sofort zugreifen können – als auch Krankheit sind flexibler als andere und Mutual of Omaha bietet Versicherungsnehmern mit zwei oder mehr Jahren einen Rabatt von 15 % Selbstständigkeit.
Basisangebote sind online verfügbar, aber Sie müssen den Bewerbungsprozess abschließen, indem Sie mit einem Agenten sprechen. Sie können sich für monatliche Leistungen von bis zu 20.000 USD qualifizieren und lange Wartezeiten für kurzfristige Probleme vermeiden. Diese Policen sind garantiert bis zum Alter von 67 Jahren verlängerbar.
Das Unternehmen bietet auch Priority Income Protection an, die einen kürzeren, leicht verständlichen Antrag mit Genehmigung in wenigen Tagen hat. Es gibt keine ärztliche Untersuchung für diese Police, aber Sie haben längere Wartezeiten und die maximale Leistung beträgt 2.000 USD pro Monat.
MasseMutual
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, benötigen Sie möglicherweise eine Police, die bis zur Rente zuverlässig Leistungen auszahlt. Die langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung von MassMutual bietet einen Einkommensersatz von bis zu 65 %, ein höherer Prozentsatz als bei Mitbewerbern.
Langlebigkeit des Unternehmens
Finanzielle Stärke
Einkommensersatz bis zu 65%
Keine Online-Angebote
Muss mit einem lokalen Agenten sprechen
MassMutual wurde 1851 gegründet und ist eines der ältesten und angesehensten Versicherungsunternehmen unter den von uns überprüften. Selbstständige können sich beruhigt zurücklehnen, wenn sie wissen, dass MassMutual ein A++-Rating von AM Best, der höchsten Finanzkraftbewertung des Unternehmens, erhalten hat.
MassMutual ist eine einfache Wahl für die beste Langzeit-Invaliditätsversicherung. Nur wenige Unternehmen haben die gleiche Langlebigkeit, Finanzkraft und Reputation sowie einen höheren Einkommensersatz. Selbstständige haben die Möglichkeit, bis zu 65 % Einkommensersatz zu erhalten, wodurch sich dieses Unternehmen von der Konkurrenz abhebt.
MassMutual bietet mehrere Optionen, um auch Ihre Richtlinie für langfristige Behinderungen anzupassen. Abhängig von Ihrem Wohnort haben Sie möglicherweise Zugang zu Mitfahrern wie automatischen Leistungserhöhungen, katastrophalen Behinderungen und zukünftigen Versicherungsoptionen.
Die Website von MassMutual bietet einen Rechner, um zu sehen, wie viel Deckung Sie benötigen, aber leider gibt es keine Möglichkeit, ein Online-Angebot zu erhalten. Um mehr zu erfahren, müssen Sie sich an einen lokalen Versicherungsagenten wenden (diese Agenten können eine Provision für die Empfehlung einer Police erhalten).
Der Anspruchsprozess ist ähnlich wie bei anderen Unternehmen auf unserer Liste. Sie können den Prozess starten, indem Sie MassMutual anrufen, und das Unternehmen sendet Ihnen ein Schadenspaket. Sie können das Paket per E-Mail, Post oder Fax senden.
Brise
Breeze hat es aufgrund der Online-Angebote und der schnellen Bewerbung des Unternehmens auf unsere Liste geschafft. Sie können den Bewerbungsprozess zu 100% online abschließen. Selbständige können innerhalb weniger Minuten von Ihrem Telefon oder Computer aus ein Angebot erhalten, einen Antrag einreichen und sich versichern. Breeze bietet auch versicherungstechnische Transparenz für Selbständige und Gig-Economy-Arbeiter, während Sie diese Details möglicherweise bei Wettbewerbern erfragen müssen.
Schnelles Online-Angebot und Bewerbung
Mögliche schnelle Entscheidung
Keine beauftragten Handelsvertreter
Neueres Unternehmen
Breeze bietet nur Invaliditäts- und Schwerkrankenversicherungen an
Breeze wurde 2019 gegründet und ist der jüngste Anbieter auf unserer Liste. Obwohl Breeze neuer ist, nutzt das Unternehmen Assurity Life Insurance, um seine Policen zu zeichnen – Assurity hat ein A-Finanzstärkerating von AM Best.
Breeze bietet kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen für Unternehmer, Partner oder Freiberufler. Wenn Sie wissen, was Sie wollen und gerne alles online stellen, übertrifft Breeze die Konkurrenz damit, wie die Anwendung Sie zu dem führt, was Sie brauchen.
Das Unternehmen kann basierend auf Ihrer Situation eine Invaliditätsrente und eine Wartezeit empfehlen. Wenn Sie 5.000 US-Dollar pro Monat oder weniger beantragen, können Sie sogar die Mühe einer ärztlichen Untersuchung überspringen. Jüngere, gesündere Bewerber und Nichtraucher bekommen oft sofort eine Entscheidung.
Online-Angebote sind transparent und machen es einfach zu sehen, was Ihre Invalidenversicherung beinhaltet und ob Sie eine ärztliche Untersuchung benötigen, um sich zu qualifizieren. Breeze verwendet automatisiertes Underwriting, was die Entscheidung für einige Bewerber beschleunigen kann. Nach dem Start der Anwendung verfügt Breeze über ein voll besetztes Support-Center, in dem Sie bei Problemen telefonisch mit einem Vertreter sprechen können. Sie können dem Support-Team auch eine E-Mail senden.
Die Richtlinienfunktionen können je nach Bundesstaat variieren.
Sicherheit
Assurity hat unser Ranking aufgrund des Engagements des Unternehmens für zweckorientierte Arbeit verdient. Das Unternehmen wurde 2015 zum weltweit größten Versicherungsanbieter zur Certified B Corporation, was bestätigt Assurity hat eine soziale und ökologische Mission, zusammen mit seiner Verantwortung für die Unternehmensführung, die Mitarbeiter und die Gemeinschaft.
Langlebigkeit und Ruf des Unternehmens
Einfaches Online-Angebot
Versicherungsschutz für Berufstätige mit hohem Risiko
Muss die Police über einen Agenten kaufen
Langsameres Underwriting
Assurity gibt es seit 1890 und hat über ein Jahrhundert damit verbracht, sich einen guten Ruf aufzubauen. Als solches hat das Unternehmen ein A-Finanzstärkerating von AM Best erhalten.
Wenn Sie ein Selbständiger mit Interesse an sozialer Gerechtigkeit, Umweltschutz und Auswirkungen auf das Unternehmen sind, Die Sicherheit kann eine Überlegung wert sein, da dies der einzige aufgeführte Anbieter ist, der zertifiziert B. geworden ist Konzern. Das bedeutet, dass das Unternehmen nicht nur sein Versprechen der Berufsunfähigkeitsversicherung einlöst, sondern dies auch mit der Mission tut, sich für soziale und ökologische Zwecke einzusetzen.
Assurity bietet individuelle kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen an, obwohl Sie möglicherweise nicht in jedem Bundesstaat auf alle Funktionen zugreifen können. Sie können ein schnelles Online-Angebot erhalten, indem Sie ein paar einfache Fragen beantworten, z. B. Ihr Alter, Geschlecht und Beruf (und Sie wählen aus einer umfassenden Liste von Berufsbezeichnungen). Ihre Liste der Berufe enthält sogar einige Berufe, die möglicherweise schwieriger zu versichern sind.
Mit dem Angebotstool können Sie auch die Kosten für Zusatzleistungen wie die Selbstständigkeitsdefinition von Invalidität, automatische Leistungserhöhungen, garantierte Versicherbarkeit und Restinvalidität anzeigen.
Leider kann der Underwriting-Prozess länger dauern als bei einigen Wettbewerbern, und auch der Schadenprozess ist möglicherweise nicht schnell. Der Schadenprozess beginnt mit dem Herunterladen eines Anspruchspakets für Invalidität von der Website von Assurity, wo Sie dann das Unternehmen mit Fragen anrufen können.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige?
Selbstständiger Invalidenversicherung kann Einkommensschutz bieten, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Es gibt eine gesetzliche Invalidenversicherung – wie Leistungen durch die Verwaltung der sozialen Sicherheit und einige staatliche Programme – oder Sie können eine private Police über eine Versicherungsgesellschaft abschließen.
Einer der größten Unterschiede zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige und einem Plan für den Arbeitsplatz besteht darin, dass Sie möglicherweise eine Einzelpolice im Vergleich zu einer Gruppenpolice abschließen, die möglicherweise teurer ist. Wenn Sie eine Gruppenrichtlinie bevorzugen, haben Sie möglicherweise weiterhin Zugriff über den Unternehmensplan Ihres Ehepartners oder über professionelle Organisationen.
Obwohl eine einzelne Police möglicherweise mehr kostet, haben Sie möglicherweise mehr Flexibilität. Sie können beispielsweise Ihre Versicherungsoptionen auswählen – wie die Definition von Behinderung in der Police, die Wartezeit, Mitfahrer und mehr.
Was ist der Unterschied zwischen kurzfristiger und langfristiger Behinderung?
Es gibt zwei Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen: kurzzeitige Berufsunfähigkeit und langfristige Berufsunfähigkeit. Die Langzeit-Invaliditätsversicherung kann eine Wartezeit haben – auch als bezeichnet Eliminationszeitraum—von mehreren Wochen bis mehreren Monaten mit einer Leistungsdauer von einigen Jahren bis zur Pensionierung. Die kurzzeitige Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine Wartefrist von null bis zwei Wochen haben, mit einer Leistungsdauer von bis zu zwei Jahren.
Während eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Leistungen bis zur Rente den ultimativen Schutz bietet, möchten Sie sich vielleicht auch mit einer kurzfristigen Police absichern. Normalerweise zahlen Sie möglicherweise höher Prämien für kürzere Wartezeiten und einen längeren Auszahlungszeitraum.
Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie sich auch eine unkündbare Police ansehen – was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft die Police aus keinem Grund kündigen kann, außer wenn die Prämien nicht bezahlt werden. Eine weitere Versicherungsoption, die garantiert verlängerbar ist, bedeutet auch, dass der Anbieter Ihre Police nicht kündigen kann, aber die Versicherungsgesellschaft kann die Prämien für eine Gruppe von Versicherten erhöhen (auch bekannt als die gleiche Einstufung) Klasse).
Sie können auch mehr für zusätzliche Mitfahrer bezahlen, was Ihre Invalidenversicherung wie Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLA) erhöhen kann, Restnutzen oder Teilinvalidität, Prämienrückerstattung bei Nichtschaden, Prämienbefreiung bei Invalidität, und mehr.
Können Sie als Selbständiger erwerbsunfähig werden?
Sie können über die Sozialversicherungsbehörde Anspruch auf Invaliditätsleistungen haben. Das Problem ist, dass es schwierig sein kann, sich für diese monatlichen Leistungen des Bundes zu qualifizieren. Bei Teil- oder Kurzzeitinvalidität gibt es keine Bundesleistungen. Die SSA geht davon aus, dass Sie eine kurzzeitige Erwerbsunfähigkeit mit einer anderen Versicherung abdecken können, Arbeiter Entschädigung, Ersparnisse oder Investitionen.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie die Behinderungsdefinition „jeder Beruf“ erfüllen, was bedeutet, dass Sie aufgrund Ihrer Erkrankung nicht die Arbeit, die Sie zuvor verrichtet haben – oder eine andere Arbeit – ausüben können. Außerdem muss Ihr Zustand mindestens ein Jahr andauern oder voraussichtlich mindestens ein Jahr andauern oder zum Tod führen.
Je nachdem, wo Sie wohnen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung, um Ihre kurzzeitige Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit, Verletzung oder Schwangerschaft abzudecken. Kalifornien bietet zum Beispiel diese Vorteile – aber sie sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar.
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige?
Mehrere Faktoren können die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige beeinflussen. Dazu gehören die Definition von Behinderung, Leistungsdauer, Prozentsatz des Einkommensersatzes, Wartezeit Zeitraum, eine nicht kündbare oder garantierte Verlängerungspolice und verschiedene Mitfahrer, um Ihren Versicherungsschutz zu verbessern des Weiteren. Ihre monatlichen Prämien können auch je nach Alter, Geschlecht, Wohnort, Gesundheit und Tabakkonsum variieren.
Die teuerste Definition von Behinderung ist „Eigenberufung“ – die Vorteile bietet, wenn Sie Ihren derzeitigen Arbeitsplatz nicht ausüben können – während „jeder Beruf“ am günstigsten ist. Sie zahlen auch für kürzere Wartezeiten – wie 30 Tage statt 90 Tage – mehr, da Sie möglicherweise früher Leistungen erhalten. Sie zahlen mehr für nicht kündbare (garantiert verlängerbare Policen) oder zusätzliche Leistungen durch Vertragsfahrer.
Als Selbständiger oder Gig-Economy-Arbeiter sind Sie auf der Suche nach Ihrem eigenen Nutzen. Dazu können Krankenversicherung, Altersvorsorge, Freizeit und Berufsunfähigkeitsversicherung gehören – und es kann schwierig sein, ein Unternehmen vom anderen zu unterscheiden. Denken Sie daran, dass es besonders schwierig sein kann, die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige zu finden, da die monatlichen Prämien für den Alleinerziehenden teuer sein können.
