Erhalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit von einer Bank

Eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, kann von Ihrer Bank sein. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Bewertung, die Kreditgeber zusammen mit Ihrem Kreditbericht, um das Risiko zu bewerten, Ihnen ein Darlehen anzubieten oder Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei große Auskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Mit Ausnahme von Experian wird Ihnen eine Gebühr berechnet, wenn Sie Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit sehen möchten. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Punktzahl möglicherweise kostenlos von einer Bank oder einem Kreditkartenaussteller erhalten können. So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

So wird Ihre Kreditwürdigkeit berechnet

Das FICO-Ergebnis ist die am häufigsten verwendete Art der Kreditwürdigkeit. es ist berechnet unter Verwendung verschiedener Daten aus Ihrer Kreditauskunft, einschließlich:

• Zahlungshistorie (35%) — Regelmäßige pünktliche Zahlungen und keine Insolvenzen oder Zahlungsausfälle sind ein Beweis für ein gutes Finanzmanagement.
• Geschuldete Beträge (30 %) — Eine wichtige Figur ist Ihr Kreditausnutzungsgrad, die Höhe der Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimits.
• Dauer der Kredithistorie (15%) — Je länger, desto besser.
• Kredit-Mix (10%) — Es hilft, beides zu haben revolvierender und Ratenkredit.
• Neues Guthaben (10%) — Zu viele aktuelle Kreditanträge, die ein harte Bonitätsprüfung, kann Ihre Punktzahl für mehrere Monate senken.

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst Ihre Fähigkeit, sich für verschiedene Kreditarten zu qualifizieren – wie Autokredite und Hypotheken – und die Bedingungen, die Ihnen angeboten werden. Generell gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto einfacher ist es, sich für einen Kredit zu qualifizieren und günstige Konditionen zu erhalten. Da viel von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen kann, lohnt es sich, den Überblick zu behalten – und zu daran arbeiten, es zu verbessern wenn nötig.

Kann ich einen kostenlosen Kredit-Score von meiner Bank erhalten?

Früher mussten Sie, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit sehen wollten, etwas Bargeld für einen monatlichen Abonnementservice oder einen einmaligen Blick aufgeben. Doch seit 2013 FICO (die Fair Isaac Corporation) hat es Kreditgebern ermöglicht, Verbrauchern die bisher schwer zu beschaffenden Scores über sein FICO Score Open Access-Programm kostenlos zur Verfügung zu stellen. FICO gab im Dezember 2018 bekannt, dass mehr als 300 Millionen Menschen ihre Kreditwürdigkeit über das Programm kostenlos erhalten könnten. Mehr als 170 Finanzinstitute und acht der Top-10-Kreditkartenherausgeber beteiligen sich an Open Access.

Zu den teilnehmenden Unternehmen gehören Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank und Wells Fargo.

Erhalten Sie Ihre Punktzahl

Wenn Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller kostenlose Kreditbewertungen anbietet, sollten Sie Ihre Bewertung überprüfen können, indem Sie sich entweder online in Ihr Konto einloggen oder Ihre monatliche Abrechnung überprüfen. Es gibt auch andere Ressourcen, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditauskunft kostenlos einsehen können. Wenn Sie sich fragen, ob Sie bezahlen sollten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen, lautet die Antwort wahrscheinlich nein.

Zusätzlich zu kostenlosen Kredit-Scores bieten einige Banken Vorteile, die Ihnen helfen sollen Verstehe – und verbessere – deine Punktzahl. Die First National Bank of Omaha zum Beispiel bietet Ihnen rund um die Uhr Online-Zugriff auf Ihren FICO-Score und zeigt Ihnen, welche Schlüsselfaktoren Ihre Zahl beeinflusst haben. Und Barclays stellt Ihre Kreditwürdigkeit und E-Mail-Benachrichtigungen bereit, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit geändert hat.

VantageScore vs. FICO

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Kredit-Scores gleich sind und die verschiedenen Banken und Kreditkartenaussteller möglicherweise Zugriff auf unterschiedliche Scores bieten. Kurz nach dem Start des FICO Score Open Access-Programms führte die Kreditauskunftei Experian ein ähnliches Programm ein, das es Banken ermöglicht, ihren VantageScore-Kredit-Score mit Verbrauchern zu teilen.

Heute arbeiten diese beiden Systeme auf derselben Skala von 300 bis 850 Punkten und verwenden jeweils ähnliche Kriterien zur Berechnung der Punktzahlen, aber sie wiegen jeden Artikel anders. Bei FICO beispielsweise macht Ihre Zahlungshistorie 35 % Ihrer Punktzahl aus; bei VantageScore macht es rund 40% aus.

Das Ergebnis ist, dass sich die beiden Werte im Allgemeinen unterscheiden, sogar für dieselbe Person am selben Tag. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber es ist etwas, das Sie beachten sollten, damit Sie sicherstellen können, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie Ihre Ergebnisse verfolgen.

Was ist kostenlos, was nicht?

Das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACTA), verabschiedet im Jahr 2003, fordert, dass alle Amerikaner alle 12 Monate freien Zugang zu den Kreditauskünften aller drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) haben. AnnualCreditReport.com, eine von den drei Büros gesponserte Site, ist die einfachste und umfassendste Site, um diese kostenlosen Berichte zu erhalten.

Sie können auch eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, wenn Sie Opfer eines Betrugs oder Identitätsdiebstahls geworden sind, Ihnen die Kreditwürdigkeit verweigert wurde oder eine Änderung Ihrer aktuelle Kredite (Zinssätze, Kreditlinien usw.) aufgrund Ihres Kredits – oder wenn Ihnen ein höherer Zinssatz angeboten wird, als andere Verbraucher von a. bekommen Gläubiger.

Das Gesetz bietet jedoch keinen jährlichen kostenlosen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit, und Sie können über AnnualCreditReport.com keine kostenlose Kreditwürdigkeit erhalten. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie diese drei kleinen (oder großen) Zahlen nicht kostenlos sehen können. Seit 2011 geben nachteilige kreditbezogene Maßnahmen, wie z. B. Änderungen eines Kreditlimits oder Zinsen auf der Grundlage einer Kreditwürdigkeit, Verbrauchern das Recht, die bei der Ermittlung verwendete Kreditwürdigkeit einzusehen.

MyFICO.com ermöglicht es Verbrauchern, ihren FICO-Score von einer der drei Kreditauskunfteien für 19,95 USD pro FICO-Score-Bericht zu kaufen. Sie können die Verbraucherversion Ihrer Kreditwürdigkeit auch direkt bei einer der Kreditauskunfteien oder auf anderen Websites erwerben. Aber Achtung: Diese Zahl kann sich von Ihrem FICO-Score unterscheiden (normalerweise höher). MyFICO sagt, dass der Verbraucher-Score einer Person bis zu 100 Punkte höher sein könnte als ihr FICO-Score.

Einige kostenlose Kreditwürdigkeits-Sites

Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten ihren Kunden inzwischen kostenlos eine regelmäßig aktualisierte Momentaufnahme ihrer Kreditwürdigkeit an, wobei die Berechnungen von Unternehmen zu Unternehmen variieren können. Experian bietet jetzt auf seiner Website einen kostenlosen FICO-Kredit-Score an.

Obwohl kostenlos Verbraucherkredit Scores sind keine FICO-Scores, es gibt gute Argumente für ihre Überprüfung. „Sie können hervorragende Indikatoren für die allgemeine Kreditwürdigkeit sein, Verbraucher auf potenzielle Betrugsprobleme aufmerksam machen usw.“, sagt Thomas Nitzsche, Media Relations Manager bei ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Trotz der Unterschiede, wenn Sie die Verbraucherversion Ihres FICO-Scores sehen möchten, sind die seriösesten Websites:

• Experian CreditWorks
• CreditWise von Capital One
• Kreditkarma
• Guthaben Sesam

Auf diesen Websites müssen Sie Ihre Kreditkarte nicht angeben, um Ihre Punktzahl zu überprüfen, was bedeutet, dass Sie sie so oft Sie möchten kostenlos überprüfen können. „Der Vorbehalt ist, dass ich gesehen habe, dass diese Scores um 60 bis 70 Punkte höher sind als die FICO-Scores, die Banken und andere Kreditgeber sehen werden“, sagt Pamela Capalad, ein zertifizierter Finanzplaner und Berater in New York City.

Und überprüfen Sie Ihre Brieftasche für einen kostenlosen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit. Einige Kreditkarten, wie die Discover it Cash Back Credit Card, bieten Ihnen einen kostenlosen FICO-Score (die echte Banken-und-Kreditgeber-Version) basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft einmal im Monat mit Ihrem Stellungnahme.

Die Quintessenz

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst Ihre Fähigkeit, Kredite zu erhalten, und die Bedingungen, die Ihnen angeboten werden. Bis vor kurzem war die Kredit-Score-Branche ziemlich verdeckt, und es war für die meisten Leute schwierig (oder teuer), ihre Note in die Hände zu bekommen. Heutzutage bieten jedoch immer mehr Banken und Kreditkartenaussteller kostenlose Kreditbewertungen an, was für Verbraucher, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen und zu verbessern, von großem Wert ist.