Was jeder Rentner über den Bezug von Sozialversicherungsleistungen wissen sollte

Das Thema Soziale Sicherheit ist mit Fehlinformationen behaftet, die die Menschen daran hindern können, die vollen Gelder zu genießen, auf die sie Anspruch haben. Dieser Artikel bietet Klarheit zu diesem Thema, damit Einzelpersonen ihr Renteneinkommen maximieren und während ihrer goldenen Jahre finanzielle Sicherheit erlangen können.

Beginnen Sie so spät wie möglich mit dem Bezug von Altersleistungen

Obwohl volles Rentenalter 66 oder 67 Jahre alt ist, können Personen, abhängig vom Geburtsjahr einer Person, bereits im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen.

 Während einige glauben, dass es gute Gründe für eine frühzeitige Abholung gibt, ist es in den meisten Fällen klüger, zu warten.

Diejenigen, die für eine vorzeitige Einziehung plädieren, glauben, dass Einzelpersonen so viel Geld wie möglich beschlagnahmen sollten, sobald sie berechtigt sind, weil Der Kongress könnte möglicherweise ein Gesetz erlassen, das die Rentenleistungen kürzt, um sicherzustellen, dass das System über ausreichende Mittel für die Langstrecke. Aber diese Ansicht ist kurzsichtig, denn wenn der Kongress tatsächlich Fortschritte bei der Kürzung der Rentenleistungen macht, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Personen, die mindestens 60 Jahre alt sind, sein werden können ihre bestehenden Zahlungsmodelle beibehalten, bei denen die Social Security Administration (SSA) das durchschnittliche indexierte Monatseinkommen (AIME) berechnet, einschließlich des letzten Jahres der Indexierung auf das Nationaler Durchschnittslohnindex.

Noch wichtiger ist, dass der Bezug der Sozialversicherung vor dem vollen Rentenalter die monatlichen Leistungen dauerhaft reduziert. Wer beispielsweise im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Leistungen beginnt, erhält jeden Monat nur 75 % so viel Geld, wie er erhalten würde, wenn er bis zum Renteneintrittsalter von 66 Jahren warten würde. Diejenigen, die bereit sind, noch länger zu warten (bis zum Alter von 70 Jahren), wenn die Leistungen ausgeschöpft sind, könnten jeden Monat noch mehr erhalten.

Hüten Sie sich vor der Theorie des „Breakeven Age“

Einige Finanzberater glauben fest daran, dass 78 das „Break-Even-Alter“ für den Beginn der Sozialversicherung ist. Das heißt, egal ob eine Person mit 62 Jahren mit dem Bezug von Leistungen beginnt oder bis zum Erreichen des vollen Rentenalters aufhält, am Ende würde sie bis zum Alter von 78 Jahren den gleichen Gesamtbetrag einstreichen. Nach diesem Alter würden diejenigen, die mit dem Sammeln bis zum traditionellen Rentenalter warteten, endlich höhere Gewinne erzielen als diejenigen, die sich entschieden hatten, vorzeitig mit dem Sammeln zu beginnen.

Leider ist die Bestimmung des Break-Even-Alters dank der sich ändernden Variablen hinter der Berechnung bestenfalls eine Vermutung. Dazu gehören die Zeitwert des Geldes, Inflationsraten und ob der Leistungsempfänger ein Arbeitnehmer oder ein nicht erwerbstätiger Ehepartner ist.

Gekürzte Leistungen werden später gutgeschrieben

Wenn berufstätige Personen Sozialversicherungen beziehen, können ihre Leistungen um 1 USD pro 2 USD gekürzt werden verdientes Einkommen über einem bestimmten Schwellenwert (18.960 USD im Jahr 2021) erhalten. Dies dauert bis zu dem Jahr, in dem man den Ruhestand erreicht. Von da an, bis zu dem Monat, in dem man das volle Rentenalter erreicht, gibt es eine Ermäßigung von 1 US-Dollar für jede 3 US-Dollar, die über einen anderen Schwellenwert hinaus verdient wird (50.520 US-Dollar im Jahr 2021). Danach ist jeder berechtigt, so viel zu verdienen, wie er möchte, ohne weitere Kürzungen auszulösen.

Nehmen wir an, Ihr Job ermöglicht es Ihnen, 26.960 USD (8.000 USD über dem Limit von 18.960 USD) einzunehmen. In diesem Szenario würden Ihre Sozialversicherungsleistungen um 1 USD für jede 2 USD, die Sie über das Limit hinaus verdienen, schrumpfen, was einer Gesamtreduzierung von 4.000 USD entspricht. Obwohl es so aussieht, als ob Sie durch harte Arbeit auf Leistungen verzichten müssen, sind diese Leistungen in Wirklichkeit sind technisch nur aufgeschoben und werden Ihnen bei Erreichen des vollen Rentenalters am Ende gutgeschrieben.

Bestimmte Leistungen können steuerpflichtig sein

Viele Menschen wissen nicht, dass ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein können, wenn ihr Einkommen einen bestimmten Betrag überschreitet. Im Jahr 2020 müssen beispielsweise Paare mit einem Gesamteinkommen zwischen 32.000 und 44.000 US-Dollar, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, bis zu 50 % ihrer Leistungen Einkommensteuer zahlen. Wenn ihr Gesamteinkommen über 44.000 US-Dollar liegt, müssen sie bis zu 85 % ihrer Leistungen versteuern. Der Begriff "kombiniertes Einkommen" bezieht sich in diesem Zusammenhang auf ihre bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI), zuzüglich aller nicht steuerpflichtigen Zinsen, die sie erhalten haben, zuzüglich der Hälfte ihrer Sozialversicherungsleistungen.

Betrachten Sie das folgende Beispiel. Ein Ehepaar mit einem kombinierten Einkommen von über 44.000 USD und einer monatlichen Sozialversicherungsleistung von insgesamt 3.000 USD würde auf bis zu 85% seiner Leistungen steuerpflichtig sein. (Sie würden Steuern auf 30.600 USD ihrer 36.000 USD jährlichen Sozialversicherungsleistungen schulden).

Sozialversicherungsleistungen werden nicht durch Inflation aufgezehrt

Manche Leute glauben fälschlicherweise, dass die Leistungen durch Inflation behindert werden können. Solche fehlerhaften Ansichten berücksichtigen nicht, wie die jährlichen Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) stellt sicher, dass die Sozialversicherungsleistungen jährlich inflationsbereinigt werden, gemessen am Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte (VPI-W).

Für viele Rentner ist die Sozialversicherung die einzige Quelle für ein inflationsbereinigtes Renteneinkommen. Das Zurückhalten des Bezuges von Leistungen stellt eine wirksame Methode zur Maximierung der Auszahlungen dar, insbesondere für diejenigen, die keine anderen Einkommensquellen wie Renten oder Renten haben. Je länger man mit der Abholung wartet (bis 70 Jahre), desto höher fällt die COLA in Dollar aus. 

Die Quintessenz

Das Einziehen der Sozialversicherung kann für diejenigen, die sich ihrem Rentenalter nähern, eine komplizierte Angelegenheit sein. Zu wissen, wie die Zahlungen funktionieren, kann einen großen Beitrag zur Maximierung der gesammelten Gelder leisten. Glücklicherweise ist eine Fülle von nützlichen Informationen über die Website der Sozialversicherung und in den örtlichen Büros der SSA erhältlich.