Definition von Kartenbetrug

Was ist Kartenpräsentbetrug?

Kartenbetrug ist eine Transaktion, bei der die betrügerische Partei dem Händler die gefälschte Kreditkarte physisch vorlegt. Im Gegensatz dazu gibt es andere Arten von Kreditkartenbetrug, die auf digitale Methoden angewiesen sind, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.

So funktioniert Kartenvorhanden-Betrug

Ein einfaches Beispiel für Kartenbetrug wäre, wenn ein Dieb eine Kreditkarte und verwendet diese Karte dann einfach persönlich in einem Geschäft, um einen Einkauf zu tätigen. Manchmal können diese Vorfälle vom Ladenpersonal erkannt werden; Ein Beispiel ist, wenn der Käufer ungewöhnlich bestrebt zu sein scheint, die Transaktion schnell abzuwickeln. Andere Taktiken, die manchmal von betrügerischen Karteninhabern verwendet werden, umfassen den Versuch, den Händler abzulenken, um ihn daran zu hindern, die oder sehr nahe an den Öffnungs- oder Schließzeiten des Ladens erscheinen, wenn möglicherweise weniger Personal anwesend ist, um die Betrugsbekämpfung zu behandeln Verfahren.

Aus Sicht der Händler gibt es viele gängige Methoden, um solche Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Händler können beispielsweise geschult werden, einen Lichtbildausweis zu verlangen, wenn die Person, die den Ausweis vorlegt, Karte verhält sich verdächtig, und man kann ihnen beibringen, die verräterischen Anzeichen einer Karte zu erkennen Betrug. Wenn ein Händler Verdacht auf Kartenbetrug vermutet, sollte er sofort das Kreditkartenautorisierungszentrum anrufen, um dies zu melden. Wenn eine Karte als. erkannt wird betrügerisch am Point-of-Sale – während der Kunde noch anwesend ist – kann das Zahlungsautorisierungszentrum den Händler anweisen, die Karte aufzubewahren, wenn dies sicher möglich ist.

Neben gestohlenen Karten verwenden einige betrügerische Karteninhaber auch gefälschte Karten. Händler können diese Karten unter anderem erkennen, indem sie überprüfen, ob ihre Kontonummern mit der richtigen Ziffer beginnen. Zum Beispiel alle MasterCard (MA) Kreditkartenkontonummern beginnen mit einer 5, alle Visa (V) Kreditkartenkontonummern beginnen mit einer 4, alle American Express (AXP) Kreditkartenkontonummern beginnen mit 37 oder 34, und alle Discover Financial Services (DFS) Kreditkartenkontonummern beginnen mit einer 6.

Außerdem werden die ersten oder letzten vier Ziffern der Kreditkartenkontonummer in der Regel an zweiter Stelle auf der Karte aufgedruckt, z wie direkt unter der eingeprägten Kontonummer oder auf der Rückseite der Karte auf dem Signaturfeld, wobei die Position je nach Kartenherausgeber variiert. Eine Karte, die wie eine Fälschung aussieht oder verändert wurde, kann einen Händler auch auf einen möglichen Kartenbetrug hinweisen.

Beispiel für Karten-Präsenz-Betrug

Kartenbetrug ist seltener geworden, da Kreditkartendiebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Formen des Kreditkartenbetrugs verlagert haben. Online-Kreditkartendiebstahl ermöglicht Hackern den Zugriff auf potenziell weitaus größere Pools von Kreditkarteninformationen, ohne sich dem Risiko einer persönlichen Entdeckung in einem Geschäft aussetzen zu müssen. Da große Händler über riesige Datenbanken mit Kreditkarteninformationen verfügen, können Hacker durch Online-Cyberkriminalität potenziell auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Kreditkarten gleichzeitig zugreifen.

Trotz dieser Verlagerung hin zur Online-Kriminalität ist der Betrug mit Kartengeschenken jedoch weiterhin ein erhebliches Problem. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of Kansas City aus dem Jahr 2019 waren beispielsweise im Jahr 2016 etwa 0,09 % der Kreditkartentransaktionen in den USA von Kartenbetrug betroffen. Diese Zahl ist etwa dreimal so hoch wie die entsprechenden Raten in Australien, Frankreich oder dem Vereinigten Königreich im selben Jahr. Bei der Erklärung dieses Phänomens wies die Studie darauf hin, dass die Vereinigten Staaten Chipfähige Karten relativ spät im Vergleich zu anderen entwickelten Ländern.