Autokreditsalden erreichen im Jahr 2020 1,36 Billionen US-Dollar

Laut dem jüngsten Quartalsbericht über die Schulden und Kredite der privaten Haushalte der Federal Reserve Bank of New York, die Amerikaner schultern jetzt 1,36 Billionen US-Dollar an Autokreditschulden – genug, um 59 Millionen Toyota Camrys für 23.000 US-Dollar zu kaufen ein popp.Die Verschuldung von Autokrediten ist derzeit fast doppelt so hoch wie noch vor zehn Jahren, und seit 2010 ist die Zahl fast jedes Quartal gestiegen. Im dritten Quartal 2020 schätzte die Kreditauskunftei TransUnion, dass der durchschnittliche Autokreditnehmer einen ausstehenden Saldo von 19.646 US-Dollar hatte.

Die Verschuldung von Autokrediten steigt mit der Gesamtverschuldung der Haushalte

Unser Forschung hat gezeigt, dass Autokreditschulden derzeit 9 % aller ausstehenden Haushaltsschulden ausmachen. Sein Wachstum ging mit einem Anstieg der Gesamtverschuldung der privaten Haushalte einher, die sich im November 2020 auf 14,35 Billionen US-Dollar belief, ein Anstieg um 87 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Autokreditschulden sind nach Hypothekenschulden (9,86 USD) die drittgrößte Kategorie der amerikanischen Haushaltsschulden Billionen) und Studienkreditschulden (1,55 Billionen US-Dollar), die beide seither ebenfalls stetig zugenommen haben 2011.

Nicht nur der Gesamtsaldo der Autokredite stieg, sondern auch der Dollarwert der Neukredite oder Neukredite. Die New Yorker Fed beschrieb es als „ein Rekordhoch … mit neu vergebenen Autokrediten in Höhe von 168 Milliarden US-Dollar … das sowohl Kredite als auch Leasing umfasst“.

TransUnion berichtete jedoch, dass die Zahl der Kreditvergaben im Vergleich zum Vorjahr um 11,9 % gesunken ist, wobei im zweiten Quartal 2020 6,5 Millionen neue Kredite eröffnet wurden, verglichen mit 7,3 Millionen im gleichen Quartal 2019. TransUnion stellte fest, dass der Rückgang „besonders auffällig unter“ Subprime-Konsumenten”, deren Originierungen um 28,1 % zurückgingen.

Billige Kredite haben im vergangenen Jahr zweifellos mehr Amerikanern geholfen, Autos zu kaufen. Aber wenn die Zinsen steigen, werden Verbraucher mit variabel verzinslichen Kreditkartenschulden oder Hypotheken mit variablem Zinssatz sehen ihre Zahlungen steigen, was es ihnen erschweren könnte, mit den Autokreditzahlungen Schritt zu halten oder neue Autos anzunehmen Kredite.

Vorerst scheint es jedoch Anlass zu vorsichtigem Optimismus zu geben. "Salden und Ausfallquoten bei allen Schuldtiteln blieben im dritten Quartal weitgehend stabil", Donghoon Lee, Forschungsbeauftragter der New Yorker Fed, bemerkte in einer Pressemitteilung, die das neue begleitete Prüfbericht. "Die Daten spiegeln wahrscheinlich Verbesserungen der Wirtschaftstätigkeit und des Arbeitsmarktes sowie die positiven Auswirkungen von vorübergehenden Hilfsmaßnahmen, die durch die Bestimmungen des CARES-Gesetzes bereitgestellt oder freiwillig angeboten werden von Kreditgeber."

Kreditnehmerprofile für Autokredite sehen gut aus

Trotz des Rekordbetrags an Autokreditschulden ist es den Amerikanern als Gruppe gelungen, mit ihren Autozahlungen Schritt zu halten. Im dritten Quartal 2020 waren weniger als 6 % der Kreditnehmer 30 oder mehr Tage im Rückstand, und etwas mehr als 2 % waren 90 oder mehr Tage im Rückstand.Nach 90 bis 120 Tagen Zahlungsverzug betrachten Kreditgeber die Kreditnehmer als in Verzug und können ihre Fahrzeuge wieder in Besitz nehmen, obwohl einige Kreditgeber während der Coronavirus-Pandemie nachsichtiger waren.

Der durchschnittliche Kredit-Score für Autokredit-Kreditnehmer lag bei 712, kaum verändert gegenüber dem Vorjahr, als er 711 betrug.Das gilt als "gut", aber nicht als "sehr gut" oder "ausgezeichnet".

Die Quintessenz

Die Autokreditschulden der Amerikaner steigen weiter. Ein Anstieg der Zinssätze zu einem bestimmten Zeitpunkt könnte dazu führen, dass Autokäufer weniger Geld ausgeben, aber im Moment deuten die Kreditaufnahme- und Kaufgewohnheiten der Verbraucher auf anhaltenden Optimismus in Bezug auf die Wirtschaft hin.