Kostenloser Kredit-Score: Ist es wirklich kostenlos?

Im heutigen Bankenumfeld hängt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal auf eine einfache Sache zurück: Ihre Kreditwürdigkeit. Basierend auf Informationen in Ihrem Kreditbericht, bietet diese numerische Bewertung eine einfache Möglichkeit, Ihr Ausfallrisiko bei einem Kredit einzuschätzen. Kein Wunder also, dass Verbraucher ihren Score gerne und möglichst im Rahmen einer kostenlosen Bonitätsprüfung erfahren möchten.

Vermeiden Sie es, gefangen zu werden

Es gibt eine Vielzahl von Websites, die behaupten, Kredit-Scores kostenlos anzubieten. Bei vielen von ihnen gibt es jedoch ein großes Problem: Sie sind nicht wirklich kostenlos.

Wenn sich Besucher anmelden, werden sie oft unwissentlich in einer Kreditüberwachungsdienst das erhebt eine monatliche Gebühr. Im Jahr 2010 wurde die Federal Trade Commission (FTC) versucht, gegen diese Praxis vorzugehen. Es erforderte, dass „kostenlose“ Websites eine Warnung abgeben, dass nach Bundesgesetz die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Kreditauskünfte (jedoch nicht für kostenlose Kreditbewertungen) AnnualCreditReport.com ist.

Kreditverfolgungsunternehmen manövrierten geschickt um diese Benachrichtigungen. FreeCreditReport.com, vielleicht die bekannteste dieser Sites, begann damit, Kreditwürdigkeit für 1 US-Dollar (die es für wohltätige Zwecke gespendet hat) anzubieten, um die FTC-Regel zu umgehen.Wie berichtet von Die New York Times, erhielten Verbraucher, die ihre Punktzahl angefordert hatten, ein Probeabonnement für einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst. Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen stornierten, wurden ihnen 14,95 USD pro Monat in Rechnung gestellt. Ab Dezember 2020 wird FreeCreditReport.com jedoch offen als „Teil von Experian“ vermarktet, dem bekannten Kreditauskunftei, und behauptet, eine kostenlose Kreditüberwachung mit „keine Kreditkarte erforderlich“ anzubieten.

Das 1-Dollar-Gambit scheint jedoch einfach migriert zu sein. CreditCheckTotal.com bietet derzeit drei Kreditauskünfte und einen FICO-Score für 1 USD für eine siebentägige Probemitgliedschaft bei Experian CreditCheck Total an. Nach sieben Tagen, in denen Sie Ihre Mitgliedschaft jederzeit kündigen können, zahlen Sie automatisch 29,99 USD pro Monat für den Service (etwa das Doppelte des Tarifs von 2010), und obwohl Sie jederzeit kündigen können, steht im Kleingedruckten, dass "Sie keinen Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung Ihres gezahlten Mitgliedsbeitrags für den aktuellen Monat haben." Wachsamkeit ist eindeutig still erforderlich.

Top-Sites für kostenlose Kreditauskünfte

Obwohl einige Websites den Begriff „kostenlos“ großzügig verwenden, gibt es tatsächlich mehr Orte denn je, um eine wirklich kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Diese schließen ein:

• CreditSesame.com (die zum Zeitpunkt des Schreibens zufällig eine der beste Kreditüberwachungsdienste momentan erhältlich)
• CreditKarma.com
• BankRate.com (ehemals Quizzle.com)
• Credit.com
• LendingTree.com
• Minze. Intuit.com
• WalletHub.com

Anstatt Geld direkt von den Verbrauchern zu verdienen, sammeln diese Firmen entweder Werbeeinnahmen oder berechnen ihren Kreditpartnern eine Gebühr, wenn sie einen neuen Kunden über die Website gewinnen.

Wenn Sie auf einen Haken warten, hier ist es: Die numerische Bewertung, die diese Websites bieten, ist nicht die FICO-Ergebnis auf die sich die meisten Banken bei Kreditentscheidungen verlassen. Vielmehr geben sie dir ein VantageScore, erstellt in Zusammenarbeit mit die drei führenden Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Es verwendet die gleichen grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditauskünften, verwendet jedoch eine etwas andere mathematische Formel, um den Score zu berechnen. Das heißt nicht, dass VantageScores nicht wertvoll sind. Sie sind immer noch nützlich, um allgemeine Trends in Ihrem Kredit zu verfolgen und bieten im Allgemeinen eine Annäherung an die Verwendung von Kreditgebern.

Top-Sites für kostenlose Kreditbewertungen

Wenn Sie Ihren tatsächlichen FICO-Score sehen möchten, Vielleicht möchten Sie sich bei Ihrer Bank erkundigen oder Kreditkartenunternehmen. Eine wachsende Zahl von Kreditkartenherausgebern bietet jetzt wirklich kostenlose Kredit-Scores an, um neue Kunden zu gewinnen. Sie beinhalten:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Verfolgungsjagd
• Citibank
• Entdecken
• Wells Fargo

Jeder andere muss möglicherweise bezahlen, wenn er seine tatsächliche FICO-Punktzahl auf myFICO.com besuchen möchte. Die Seite bietet einmalige und monatliche Pakete an. Die wiederkehrenden Tarife kosten 19,95 US-Dollar (Basic), 29,95 US-Dollar (Advanced) oder 39,95 US-Dollar (Premier) pro Monat, wobei die Advanced- und Premier-Pläne die Überwachung von Identitätsdiebstahl beinhalten.Die beiden einmaligen Pakete kosten 19,95 US-Dollar für einen Bericht von nur einer Kreditauskunftei und 59,85 US-Dollar für einen Bericht von allen dreien.Je mehr Sie bezahlen, desto mehr Funktionen erhalten Sie natürlich.

Wie oben erwähnt, können Sie dies einmal im Jahr völlig kostenlos auf AnnualCreditReport.com tun, wenn Sie nur Ihre Kreditauskunft lesen möchten, ohne Ihre Punktzahl zu sehen. Das Schöne an dieser staatlich sanktionierten Seite ist, dass Sie Berichte von allen drei Ämtern anfordern können. Da einige Banken nur einen oder zwei der Berichte verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, sicherzustellen, dass alle drei genaue Informationen über Ihre Kredithistorie enthalten.

Die Quintessenz

Obwohl die FTC versucht hat, die Transparenz zu erhöhen, haben einige Websites, die „kostenlose“ Kreditbewertungen anbieten, einen Weg gefunden, diese Regeln zu umgehen. Wenn eine Website nach Ihrer Kreditkartennummer fragt, bevor sie eine Bewertung abgibt, erwarten Sie, dass in Kürze eine Gebühr auf Ihrer Rechnung erscheint. Natürlich, weil Es gibt Ressourcen, um diese Daten kostenlos anzuzeigen, hier sollten Sie wahrscheinlich mit der Suche beginnen.