Was bedeutet die Bezeichnung Ihres Beraters?

Die Finanzdienstleistungsbranche kann Anleger manchmal verwirren. Die Vielfalt der drei- und vierbuchstabigen Berufsbezeichnungen, die von Finanzberatern verwendet werden, die ihren Namen folgen, kann zu dieser Verwirrung beitragen.

In diesem Artikel werden wir versuchen, einige der gängigsten Bezeichnungen für Finanzberater zu erklären, die Sie möglicherweise sehen.

Zertifizierter Finanzplaner (CFP®)

Das CFP-Bezeichnung wird von vielen als der Goldstandard für Finanzberater angesehen. Diese Bezeichnung wird vom CFP-Vorstand verwaltet und erteilt. Ein Berater mit der Bezeichnung CFP® hat:

• • Abgeschlossene Bildungspflicht
    Der Kandidat muss mindestens einen Bachelor-Abschluss haben
  • Erfolgreicher Abschluss von Kursen zur Finanzplanung, obwohl vieles davon umgangen werden kann, wenn die Kandidat besitzt eine andere zutreffende Berufsbezeichnung wie CFA, CPA oder einen höheren Abschluss in Geschäft
  • Die CFP-Prüfung bestanden, eine umfassende Prüfung, die das Verständnis des Bewerbers für Themen der Finanzplanung testet, die über mehrere Tage durchgeführt wird
    Berufserfahrung: Berater mit der Bezeichnung haben entweder drei Jahre Erfahrung in der Branche oder zwei Jahre Erfahrung in einem Lehrberuf
    Ethikanforderung bestanden
    CFP-Inhaber und -Kandidaten müssen die Ethikanforderungen des CFP-Vorstands einhalten, die Bereiche wie Kriminalität abdecken Vorgeschichte, Privatinsolvenzen, Kundenbeschwerden, Gründe für jede Kündigung durch einen Arbeitgeber und allgemein Benehmen.

CFP-Inhaber müssen außerdem alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung (CE) absolvieren. 

Chartered Financial Analyst (CFA)

Das CFA-Bezeichnung wird vom CFA Institute verwaltet und gewährt. CFA-Charta gelten weithin als Goldstandard für Finanzmanagement, -analyse und -planung. Um die CFA-Bezeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten drei Prüfungsstufen bestehen, die Folgendes umfassen:

• Buchhaltung
• Wirtschaft
• Ethik
• Geld Management
• Wertpapieranalyse

Kandidaten, die ihre Charta erhalten möchten, müssen eine der folgenden Voraussetzungen erfüllen:

• Vier Jahre Berufserfahrung
• Der erfolgreiche Abschluss eines Bachelor-Studiums
• Eine Kombination aus Berufserfahrung und Ausbildung von insgesamt vier Jahren

Die CFA-Charta gilt als die wichtigste Bezeichnung für Investmentanalysten und verwandte Berufe. Sicherlich ist ein Berater, der diese Bezeichnung erhalten hat, gut qualifiziert, obwohl es wichtig zu beachten ist, dass die Prüfung die Finanzplanung für Einzelpersonen nicht so solide abdeckt wie die CFP-Prüfung.

Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)

Das CPA-Bezeichnung wird vom American Institute of Certified Public Accountants gewährt. Um die CPA-Bezeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten eine Reihe von Prüfungen bestehen und bestimmte Bildungsanforderungen erfüllen. CPA-Kandidaten müssen mindestens einen Bachelor-Abschluss haben.

Wirtschaftsprüfer arbeiten sowohl als Buchhalter als auch als Steuerberater für Einzelpersonen und Unternehmen, sowohl für große als auch für kleine. Diese Bezeichnung ist in der Regel auch für Personen erforderlich, die in der Wirtschaftsprüfung oder im öffentlichen Rechnungswesen tätig sind.

Viele CPAs bieten Investitions- und Finanzplanungsdienste an. Die Bezeichnung CPA an sich bedeutet jedoch nicht, dass der Inhaber mehr Kenntnisse in Bezug auf Finanzplanung oder Anlagefragen hat. Das Angebot dieser Dienstleistungen wird als Wachstumsbereich für CPAs gesehen, die über ihre normalen Steuer- und Buchhaltungsdienstleistungen hinausgehen.

Persönlicher Finanzspezialist (PFS)

Das PFS-Bezeichnung wird gewährt von der American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Diese Bezeichnung steht nur Personen zur Verfügung, die bereits CPAs sind. Viele betrachten diese Bezeichnung als die Finanzplanungsbezeichnung für CPAs.

PFS-Inhaber müssen:

• Seien Sie ein gültiger Inhaber der CPA-Bezeichnung
• Seien Sie Mitglied der AICPA
• Innerhalb von fünf Jahren nach Beantragung der Benennung über zwei Jahre einschlägige Lehrtätigkeit im Bereich der Finanzplanung verfügen.
• Mindestens 75 Stunden Finanzplanungsausbildung innerhalb der letzten fünf Jahre nach der Beantragung der Benennung.

Die Inhaber der Bezeichnung müssen außerdem eine PFS-Prüfung ablegen und alle drei Jahre eine Weiterbildungspflicht von 60 Stunden erfüllen.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Das CLU-Bezeichnung ist für diejenigen, die sich auf Lebensversicherungen und Nachlassplanung konzentrieren möchten. Die Bezeichnung wird vom American College of Financial Services verwaltet.

Die Inhaber der Bezeichnung haben fünf Kernfächer und drei Wahlfächer sowie acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen absolviert. CLU-Inhaber müssen außerdem eine jährliche Fortbildungspflicht von 30 Stunden erfüllen und strenge ethische Anforderungen erfüllen.

Einige Finanzberater, die Bezeichnungen wie die CFP besitzen, können die CLU-Bezeichnung erhalten, wenn ihr Schwerpunkt auf Versicherungs- und Nachlassplanung, obwohl die CLU an sich keine Finanzplanung oder Investition ist Ausweis.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Wie die CLU-Zertifizierung ist die ChFC-Bezeichnung wird auch vom American College of Financial Services verwaltet und gewährt.

Es wird empfohlen, dass Kandidaten über drei Jahre Berufserfahrung in einem verwandten Bereich verfügen, bevor sie sich für diese Bezeichnung bewerben. Neben der Arbeitsanforderung studieren die Prozess-ChFC-Kandidaten ein ähnliches Curriculum wie das der CFP®-Bezeichnung sowie zusätzliche Wahlfächer zur persönlichen Finanzplanung. Im Gegensatz zum CFP® müssen ChFC-Kandidaten keine umfassende kommissionelle Prüfung bestehen.

Die pädagogischen Anforderungen und die Ausbildung für die Prüfung umfassen Bereiche wie:

• Ruhestandsplanung
• Versicherung
• Investitionen
• Nachlassplanung
• Steuern

In der Finanzplanungspraxis gibt es einige Diskussionen darüber, ob ChFC oder CFP® die "bessere" Bezeichnung ist, beide erfordern gründliche Kenntnisse der Finanzplanung.

Chartered Investment Fund Counselor (CMFC)

Das Chartered Investment Fund Counselor (CMFC) Die Bezeichnung richtet sich an Berater, die ihre Kunden zu Investmentfonds beraten. Es wird von der Hochschule für Finanzplanung verwaltet und gewährt.

Das Programm wurde in Zusammenarbeit mit dem Investment Company Institute entwickelt und umfasst sowohl offene als auch geschlossene Fonds sowie Asset Allocation, Risk and Return und Auswahl und Beratung auf Gegenseitigkeit Mittel. Die Prüfung umfasst auch das berufliche Verhalten und die Altersvorsorge.

Berater mit der Bezeichnung CMFC haben ein auf die oben genannten Themen fokussiertes Studienprogramm absolviert und eine Prüfung bestanden. Berufstätige müssen alle zwei Jahre 16 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Schutzgebühr zahlen, um die Bezeichnung weiterhin zu verwenden.

Die Quintessenz

Diese und eine Vielzahl anderer Bezeichnungen, die von Finanzberatern verwendet werden, können für Anleger verwirrend sein. Viele Bezeichnungen zeigen eine Initiative des Beraters, sich weiterzubilden und beruflich zu wachsen. Als potenzieller Kunde ist es wichtig zu verstehen, was die Bezeichnung Ihres Beraters bedeutet und welche Schritte unternommen wurden, um diese zu erhalten. Dadurch erhalten Sie nicht nur einen Einblick in ihre beruflichen Schwerpunkte, sondern auch in die Arbeit und den Bildungshintergrund Ihres Beraters.

Neben den hier aufgeführten Bezeichnungen gibt es noch viele weitere – insbesondere solche, die auf bestimmte Facetten des Finanzberufs abzielen. Diese sind für Berater gedacht, die sich unter anderem auf Themen wie Altersvorsorge, Beratung gemeinnütziger Organisationen oder Nachlass- und Nachlassplanung spezialisieren.