HSBC Advance Mastercard Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der HSBC Advance Mastercard Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Wettbewerbsprämien im ersten Jahr: Die Prämien dieser Karte im ersten Jahr des Besitzes sind im Vergleich zu ähnlichen Prämienkarten wettbewerbsfähig. In den ersten 12 Monaten nach Eröffnung eines Kartenkontos erhalten Sie 3 Punkte pro Dollar, den Sie für das Essen ausgeben und Unterhaltung und 2 Punkte pro Dollar auf alle anderen Kartengebühren für die ersten 25.000 $ in Einkäufe. HSBC-Punkte summieren sich im Wesentlichen auf 2% oder 3% der Käufe. Das ist ein anständiger Preis für eine Karte, die Kunden mit qualifizierenden Konten keine Jahresgebühr berechnet. (Es ist möglich zu finden
  instagram viewer
  belohnt Kreditkarten bieten höhere Preise für diese Kategorien, wie die Capital One Savor- oder Amex Gold-Karte, aber sie sind mit relativ hohen Jahresgebühren verbunden.)
• Handy-Schutz: Wenn Sie die HSBC Advance Mastercard verwenden, um Ihre monatliche Telefonrechnung zu bezahlen, erhalten Sie bis zu 600 USD Schutz für Ihr Mobiltelefon, vorbehaltlich einer Selbstbeteiligung von 50 USD. Diebstahl ist versichert, ein unerklärlicher Verlust des Telefons jedoch nicht. Jeder berechtigte Schaden muss die Funktionalität des Telefons beeinträchtigen, was Reparaturen allein aus kosmetischen Gründen oder aufgrund von Missbrauch oder normaler Abnutzung ausschließt. Schließlich handelt es sich um sekundären Versicherungsschutz, der einsetzt, nachdem Sie die Leistungen aus einer Deckung Ihrer bestehenden Telefonversicherungen erhalten haben.

Nachteile erklärt

• Ungewöhnliches und bescheidenes einmaliges Angebot: Rewards-Kreditkarten bieten in der Regel einen einmaligen Bargeld- oder Punktebonus, manchmal im Wert von einigen Hundert US-Dollar, die Sie verdienen, nachdem Sie innerhalb der ersten Monate nach der Eröffnung eine Ausgabenschwelle erreicht haben Konto. Diese Karte fügt stattdessen allen Einkäufen, die Sie im ersten Jahr tätigen, einen Bonuspunkt hinzu, was in mehrfacher Hinsicht weniger wünschenswert ist. Erstens, wo die 90-Tage-Angebote normalerweise 3.000 oder 5.000 US-Dollar an Ausgaben erfordern, um Zehntausende von Punkten zu verdienen, erfordert die HSBC Advance Mastercard zehn von Tausenden von Dollar an Ausgaben, um die gleichen typischen Gesamtpunktezahlen zu erzielen – und den gleichen Gesamtbonuswert, da HSBC-Punkte nur einen Cent wert sind ein Stück. Und Sie sammeln diesen Wert langsam über das Jahr an und nicht auf einmal innerhalb weniger Monate, wie bei den meisten einmaligen Angeboten.
• Erfordert zumindest anfangs ein qualifizierendes HSBC-Konto: Um diese Karte zu erhalten, müssen Sie ein HSBC Advance- oder Premier-Kunde sein kombiniertes Guthaben auf Privatkonten und Anlageguthaben von mindestens 5.000 USD oder ein wiederkehrendes direktes Hinterlegung. Nachdem Sie die Karte erhalten haben, können Sie diese Kontoqualifikation aufheben (indem Sie beispielsweise ein Konto schließen oder sein Guthaben reduzieren). Aber Sie müssen dann beginnen, eine Jahresgebühr von 45 USD für die Karte zu zahlen.
• Restriktives Einlöseprogramm: Obwohl HSBC mehrere Optionen zum Einlösen von Punkten anbietet, beinhalten alle die Einlösung nur über das Prämienportal von HSBC. Viele andere Travel Cards bieten die Möglichkeit, Punkte auf andere Treueprogramme zu übertragen.

Der HSBC-Vorstoß MasterCard ist für diejenigen, die ein HSBC Advance- oder Premier-Bank- oder Anlagekonto haben oder bereit sind, eines zu eröffnen, da dies eine Voraussetzung für den Erhalt der Karte ist. Da für diese Qualifikation ein Kontostand von mindestens 5.000 US-Dollar erforderlich ist, ist dies eine Karte für diejenigen, die es ernst meinen, zumindest einen erheblichen Teil ihrer Bankgeschäfte oder Investitionen von HSBC abwickeln zu lassen. Nachdem Sie die HSBC Advance Mastercard erhalten haben, können Sie das qualifizierende Konto löschen oder sein Guthaben reduzieren, müssen dann jedoch damit beginnen, 45 USD pro Jahr für die Karte zu zahlen. Diese Karte könnte auch diejenigen ansprechen, die ein Guthaben überweisen oder einen größeren Einkauf tätigen möchten, während sie Prämien verdienen, da es eine Einführungsphase von 12 Monaten mit 0% effektivem Jahreszins gibt. Beachten Sie jedoch, dass die HSBC Advance Mastercard eine höhere Überweisungsgebühr hat als die meisten Karten – 4 % statt der üblichen 3 %. Dieser Unterschied könnte die Kosten einer Überweisung erheblich erhöhen – zum Beispiel die Kosten für eine Überweisung von 10.000 US-Dollar um 100 US-Dollar erhöhen.

Schließlich ist die HSBC Advance Mastercard auch attraktiv, wenn Sie keine Handyversicherung haben, da sie die Deckung um 600 US-Dollar erweitert, sofern Sie Ihre Handyrechnung mit der Karte bezahlen. Es gibt zwar Vorbehalte beim Schutz, einschließlich der Tatsache, dass ein Totalverlust nur dann abgedeckt wird, wenn das Telefon ausgeschaltet ist gestohlen, gibt es immer noch ein wenig Sicherheit in Bezug auf den wertvollsten Gegenstand, den die meisten von uns jemals mit sich herumtragen uns.

Das Vorhandensein einer sekundären Autovermietungsversicherung und das Fehlen einer Auslandstransaktionsgebühr – Vorteile, dass nicht alle gebührenfreien Karten Angebot – machen Sie die HSBC Advance Mastercard auch zu einer guten Wahl für diejenigen, die häufig reisen und keine andere Karte haben, die diese bietet Pluspunkte.

HSBC Advance Mastercard Einmaliges Angebot

Das einmalige Angebot mit der HSBC Advance Mastercard ist länger als bei den meisten Karten und dauert ein ganzes Jahr, erfordert jedoch auch höhere Ausgaben, um vergleichbare Vorteile zu erhalten. Alle Einkäufe, die Sie im ersten Jahr tätigen, erhalten einen Bonuspunkt. Mit Punkten im Wert von jeweils einem Cent müssten Sie laut Investopedia-Bewertung Zehntausende von. ausgeben Dollar, um die Zehntausende von Punkten zu verdienen, die viele andere Karten für 3.000 oder 5.000 Dollar anbieten Ausgaben. Außerdem erhalten Sie bei den Angeboten mit diesen anderen Karten alle Punkte in nur ein bis drei Monaten. vorausgesetzt, Sie erfüllen die erforderlichen Ausgabenanforderungen, anstatt sie nach und nach über einen Zeitraum zu verteilen Jahr.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Karteninhaber erhalten 2 Punkte pro Dollar für Essen und Unterhaltung und 1 Punkt pro Dollar für alles andere. (Während des ersten Jahres mit der Karte erhöhen sich diese Preise auf 3 Punkte pro Dollar, der für Essen und Unterhaltung ausgegeben wird, und 2 Punkte pro Dollar Dollar für alle anderen Einkäufe bis zu 25.000 US-Dollar.) Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Punkte, die Sie in einem Jahr sammeln können, und Punkte nicht erlöschen.

Zu den Anbietern für Einkäufe, die für Essensprämien berechtigt sind, gehören Restaurants, Bars, Tavernen, Comedy-Clubs, Nachtclubs, Cocktail-Lounges, Diskotheken und Fast-Food-Restaurants. Zu den qualifizierenden Unterhaltungskäufen zählen Eintrittskarten und andere Käufe in Sport- und Freizeiteinrichtungen, Unterhaltung Parks und Touristenattraktionen, zusammen mit Eintrittskarten für Theater, Konzerte und Filme und den Kauf von aufgenommener Musik und Videos.

Punkte sind innerhalb von ein bis zwei Abrechnungszyklen nach dem Kauf auf Ihrem Konto verfügbar.

Details zum Einlösen von Prämien

HSBC bietet verschiedene Möglichkeiten zum Einlösen Ihrer Punkte über das HSBC Advance Rewards Program. Diese Optionen umfassen:

• Waren von Hunderten von Marken
• Geschenkgutscheine zum Einkaufen und Essen
• Reisen, einschließlich Flüge, Hotels, Mietwagen und Reisepakete
• Cashback als Kontoauszug oder als direkte Einzahlung auf ein Giro- oder Sparkonto der HSBC-Bank

Punkte übertragen

Sie können keine Punkte von Ihrem HSBC Advance Mastercard-Konto auf eine andere Person oder ein anderes Programm übertragen.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

In erster Linie sollten Sie im ersten Jahr der Mitgliedschaft von verbesserten Prämieneinnahmen profitieren. Das Sammeln von 3 Punkten pro Dollar für Essen und Unterhaltung und 2 Punkte pro Dollar für alle anderen Einkäufe erhöht Ihre Prämien in diesem Zeitraum um ein Drittel bzw. die Hälfte.

Führen Sie als Nächstes die HSBC-Bank oder das Anlagekonto, das Ihnen bei der Qualifizierung für die Karte geholfen hat, auf einem Niveau, das es Ihnen ermöglicht, sie weiterhin ohne Jahresgebühr zu erhalten. Wenn Sie zulassen, dass der Kontostand unter das Niveau von 5.000 USD fällt, das erforderlich ist, um eine jährliche Gebühr von 45 USD zu vermeiden.

Schließlich, wenn Sie ein Guthaben auf einem anderen haben Kreditkarte wenn Sie hohe Zinsen verdienen oder einen großen Einkauf planen, nutzen Sie die 12-monatige Einführungsphase von 0 % für Käufe und Guthabenübertragungen. Berücksichtigen Sie bei der Berechnung des Nutzens einer solchen Überweisung jedoch unbedingt die ungewöhnlich hohe Ablösesumme von 4%.

Durchschnittlicher Fall

Um ein Beispiel für die Rendite zu geben, die Sie mit der HSBC Advance Mastercard erzielen können, nehmen wir an, dass Sie sie ausschließlich für Restaurants und Unterhaltung verwenden, wodurch die besten Renditen der Karte erzielt werden. Sie geben 3.500 US-Dollar pro Jahr in Restaurants und 3.200 US-Dollar für Unterhaltung in Orten wie Sportclubs, Vergnügungsparks und Touristenattraktionen aus. Solche Ausgaben für Essen und Unterhaltung liegen laut dem Bureau of Labor Statistics in der Nähe der Ausgaben eines durchschnittlichen amerikanischen Haushalts.

Im ersten Jahr der Kartenmitgliedschaft würden Sie aufgrund des dann geltenden Bonussatzes 20.100 Punkte im Wert von 201 USD sammeln. Wenn Sie in den Folgejahren den gleichen Betrag ausgeben würden, würden Sie bei Anwendung des normalen Tarifs 13.400 Punkte im Wert von 134 US-Dollar sammeln.

Anspruchsvoller Fall

Angenommen, Sie verwenden diese Karte zusätzlich zum oben beschriebenen Ausgabenszenario auch für Lebensmittel, Benzin, Kleidung und Körperpflegeprodukte. Wir gehen außerdem davon aus, dass Ihre jährlichen Ausgaben in diesen Kategorien ungefähr denen eines durchschnittlichen amerikanischen Haushalts entsprechen – 4.500 US-Dollar für Lebensmittel, 2.000 US-Dollar für Kleidung, 2.100 US-Dollar für Benzin und 800 US-Dollar für Körperpflege.

Im ersten Jahr der Kartenmitgliedschaft würden Sie 38.900 Punkte im Wert von 389 US-Dollar sammeln. Wenn Sie in den Folgejahren die gleichen Ausgabengewohnheiten beibehalten würden, würden Sie 22.800 Punkte im Wert von 228 US-Dollar verdienen.

Die herausragenden Vorteile der HSBC Advance Mastercard

• Schutz vor Mobiltelefonen
• Kostenlose ShopRunner-Mitgliedschaft
• Rabatte auf unbezahlbares Golf
• 10% Rabatt bei onefinestay
• 1 Million US-Dollar an Reise-Unfallversicherung

Standardvorteile

• Mastercard ID Diebstahlschutz
• Kontaktloses Bezahlen mit Tap & Go
• Mietwagen-Kollisionsschutz (sekundär zur eigenen Police)

Erfahrung mit Karteninhabern

HSBC erzielte in J.D. Powers 2020 Regional Credit Card Customer Satisfaction Survey eine unterdurchschnittliche Punktzahl. Von 1.000 möglichen Punkten hat HSBC nur 789 verdient.

Die Kundendienstabteilung von HSBC ist unter 866-584-4722 erreichbar. Kunden, die eine verlorene oder gestohlene Karte melden müssen, können rund um die Uhr unter 800-462-1874 anrufen. HSBC kann auch durch den Besuch einer Filiale, per E-Mail oder durch Twittern von Fragen und Kommentaren an @HSBC_US erreicht werden.

Sicherheitsfunktionen

Die Sicherheitsstandards dieser Karte entsprechen den branchenüblichen Standards. Karteninhaber erhalten rund um die Uhr Betrugsüberwachung und Warnungen, Chiptechnologie und keine Haftung für Betrug bei nicht autorisierten Transaktionen. Es bietet auch die Dienste von Mastercard zur Auflösung von Identitätsdiebstahl und kontaktloses Bezahlen an.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Das Saldoüberweisungsgebühr auf dieser Karte sind 10 USD oder 4 % des Betrags jeder Überweisung, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Obwohl dies nicht die höchste Gebühr auf dem Markt ist, liegt sie immer noch über der Branchennorm von 5 USD oder 3 % des überwiesenen Betrags.

Unser Urteil

Wenn Sie ein Bank- oder Investmentkunde von HSBC Advance oder Premier sind, lohnt es sich möglicherweise, die HSBC Advance Mastercard zu erwerben solide, wenn auch kaum außergewöhnliche Bonuseinnahmen im ersten Jahr für Reisen und Unterhaltung – vorausgesetzt, dies sind große Ausgabenkategorien für Sie. Die Karte kann sich für Sie auch lohnen, wenn Sie das Angebot zum 0% effektiven Guthabentransfer nutzen, um diese Guthaben 12 Monate lang verzinst zu bekommen. Es ist jedoch schwierig, nach den ersten 12 Monaten für diese Karte zu argumentieren. Ab dem zweiten Jahr sinken die Prämienraten in ausgewählten Kategorien auf wenig, wenn überhaupt, besser als Sie mit einer Karte verdienen könnten, die 1,5 % Cashback-Prämien auf alle Einkäufe bietet. Und wenn Sie Ihr HSBC-Bank- oder Anlagekonto schließen oder zulassen, dass sein Guthaben unter den zulässigen Wert fällt Stufe, ist es unwahrscheinlich, dass Sie mit dieser Karte genug Wert erhalten, um die Zahlung der dann anfallenden Jahresgebühr von 45 USD zu rechtfertigen eintreten.

HSBC-Kunden sollten daher höchstens in Betracht ziehen, die HSBC Advance Mastercard hauptsächlich für Reiseausgaben zu verwenden und sie mit einer anderen Karte zu kombinieren, die pauschale Prämien für andere Ausgaben einbringt. Oder wählen Sie eine ganz andere Karte. In beiden Fällen könnte die HSBC Premier World Mastercard die Rechnung erfüllen. Es bietet 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Reisen (Flughotel- und Mietwagenkäufe), ein Einführungsangebot von 35.000 Punkten, eine Reihe von Reisevorteilen und keine Jahresgebühr. Eine weitere Option für HSBC-Kunden ist die gebührenfreie HSBC Cash Rewards Mastercard, die 1,5 % unbegrenztes Cashback für alle einbringt Einkäufe und eine einleitende 3% Cashback auf alle Einkäufe während der ersten 12 Monate ab Kontoeröffnung (bis zu den ersten 10.000 US-Dollar in Ausgaben).

Nicht-HSBC-Kunden können mit einer Cash-Back-Prämienkarte ohne Markenzeichen wahrscheinlich höhere Prämien verdienen. Die Capital One Savor Karte zum Beispiel verdient unbegrenzt 4% Cashback auf Essen und Unterhaltung, 2 % in Lebensmittelgeschäften und 1 % auf alle anderen Einkäufe. Es gibt eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar, aber eine Barbonusmöglichkeit von 300 US-Dollar, die die Kosten der Karte für drei Jahre rechtfertigen kann.