Die Entwicklung des Bankwesens im Laufe der Zeit

Was ist die Geschichte des Bankwesens?

Bankgeschäfte gibt es, seit die ersten Währungen geprägt wurden – vielleicht sogar schon davor, in irgendeiner Form. Währungen, insbesondere Münzen, sind aus der Besteuerung entstanden. Als Imperien expandierten, wurden funktionale Systeme benötigt, um Steuern zu erheben und Reichtum zu verteilen.

Bankgeschichte verstehen

Die Geschichte des Bankwesens begann, als Imperien eine Möglichkeit brauchten, ausländische Waren und Dienstleistungen mit etwas zu bezahlen, das leicht ausgetauscht werden konnte. Münzen unterschiedlicher Größe und Metalle ersetzten schließlich zerbrechliche, unbeständige Papierscheine.

Münzen mussten jedoch an einem sicheren Ort aufbewahrt werden, und alte Häuser hatten keine Stahltresore. Laut World History Encyclopedia bewahrten wohlhabende Menschen im antiken Rom ihre Münzen und Juwelen in den Kellern der Tempel auf. Die Anwesenheit von Priestern oder Tempelarbeitern, von denen angenommen wurde, dass sie fromm und ehrlich waren, und bewaffneten Wachen gaben ein Gefühl der Sicherheit.

Historische Aufzeichnungen aus Griechenland, Rom, Ägypten und dem alten Babylon legen nahe, dass Tempel ausgeliehen Geld aus und es sicher aufzubewahren. Die Tatsache, dass die meisten Tempel auch als Finanzzentren ihrer Städte fungierten, ist ein wesentlicher Grund für die Plünderungen während der Kriege.

Münzen konnten leichter gehortet werden als andere Waren, wie zum Beispiel 300-Pfund-Schweine Interesse, an Menschen in Not. Tempel wickelten normalerweise große Kredite und Kredite an verschiedene Souveräne ab, und wohlhabende Geldverleiher kümmerten sich um den Rest.

Die erste Bank

Die Römer, die erfahrene Baumeister und Verwalter waren, befreiten die Tempel von den Banken und formierten sie in verschiedenen Gebäuden. Während dieser Zeit profitierten Geldverleiher noch, da Kredithaie heute tun, aber die meisten legitimen Geschäfte – und fast alle Staatsausgaben – beinhalteten die Nutzung einer institutionellen Bank.

Laut World History Encyclopedia, Julius Caesar, in einem der Edikte, die das römische Recht danach änderten seine Übernahme ist das erste Beispiel dafür, wie Bankern Land statt Kreditzahlungen beschlagnahmt werden kann. Dies war eine monumentale Machtverschiebung in der Beziehung zwischen Gläubiger und Schuldner, da Landadlige während des größten Teils der Geschichte unantastbar waren und Schulden an Nachkommen weitergaben, bis entweder der Gläubiger oder die Abstammung des Schuldners ausstarb.

Das Römische Reich brach schließlich zusammen, aber einige seiner Bankinstitute lebten in Form der päpstlichen Bankiers, die im Heiligen Römischen Reich auftauchten, und der Tempelritter während der Kreuzzüge weiter. Kleine Geldverleiher, die mit der Kirche konkurrierten, wurden oft wegen Wucher.

Visum Royal

Schließlich erkannten die verschiedenen Monarchen, die über Europa herrschten, die Stärken der Bankinstitute. Da Banken aufgrund der Gnade und gelegentlich ausdrücklicher Chartas und Verträge der herrschenden Souveränität existierten, die königlichen Mächte begannen, Kredite aufzunehmen, um schwere Zeiten in der königlichen Schatzkammer auszugleichen, oft auf des Königs Bedingungen. Diese einfache Finanzierung führte Könige zu unnötigen Extravaganzen, kostspieligen Kriegen und Wettrüsten mit benachbarten Königreichen, die oft zu einer Vernichtung der Schulden führten.

1557 gelang es Philipp II Konkurs-sowie der zweite, dritte und vierte der Welt in schneller Folge. Dies geschah, weil 40 % der des Landes Bruttosozialprodukt (BSP) diente dem Schuldendienst. Der Trend, bei der Bonität von Großkunden die Augen zu verschließen, verfolgt die Banken auch heute noch.

Adam Smith und das moderne Bankwesen

Das Bankwesen war im britischen Empire bereits etabliert, als Adam Smith führte die "unsichtbare Hand"Theorie im Jahr 1776. Bestärkt durch seine Ansichten einer selbstregulierten Wirtschaft gelang es Geldverleihern und Bankiers, das Engagement des Staates im Bankensektor und in der Wirtschaft insgesamt zu begrenzen. Dieser freie Markt Kapitalismus und konkurrenzfähiges Bankwesen fand in der Neuen Welt, wo die Vereinigten Staaten von Amerika im Begriff waren, sich zu entwickeln, fruchtbaren Boden.

Smiths Ideen kamen der amerikanischen Bankenbranche zunächst nicht zugute. Die durchschnittliche Lebensdauer einer amerikanischen Bank betrug fünf Jahre, danach wurden die meisten Banknoten der bankrotten Banken wertlos. Schließlich konnten diese staatlich gecharterten Banken Banknoten nur gegen die Gold- und Silbermünzen ausgeben, die sie in Reserve hatten.

Ein Banküberfall bedeutete damals viel mehr als heute im Zeitalter der Einlagensicherung und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Verstärkt wurden diese Risiken durch die zyklische Liquiditätskrise in Amerika.

Alexander Hamilton, ein ehemaliger Sekretär der Schatzkammer, eine Nationalbank gegründet, die Banknoten der Mitglieder akzeptiert auf Augenhöhe, damit Banken durch schwierige Zeiten schweben. Nach einigen Stopps, Anfängen, Stornierungen und Wiederauferstehungen schuf diese Nationalbank eine einheitliche nationale Währung und ein System einrichten, mit dem die Nationalbanken ihre Noten durch Kauf von Staatsanleihen, wodurch ein liquider Markt. Die Nationalbanken verdrängten die Konkurrenz durch die Besteuerung der relativ Gesetzlosen Staatsbanken.

Der Schaden war jedoch bereits angerichtet, da der durchschnittliche Amerikaner bereits begonnen hatte, Banken und Bankern im Allgemeinen zu misstrauen. Dieses Gefühl würde dazu führen, dass der Staat Texas Firmenbanken verbot – ein Gesetz, das bis 1904 galt.

Handelsbanken

Die meisten wirtschaftlichen Aufgaben, die vom nationalen Bankensystem übernommen worden wären, zusätzlich zum regulären Bankgeschäft wie Kredite und Unternehmensfinanzierung, fiel in die Hände von großen Handelsbanken weil das nationale Bankensystem sporadisch war. Während dieser Unruhen, die bis in die 1920er Jahre andauerten, legten diese Handelsbanken ihre internationalen Verbindungen zu politischer und finanzieller Macht zusammen.

Zu diesen Banken gehörten Goldman Sachs, Kuhn, Loeb & Co. und JP Morgan & Co. Ursprünglich stützten sie sich stark auf Aufträge von Auslandsanleihe Verkäufe aus Europa, mit einem kleinen Rückfluss des amerikanischen Anleihenhandels in Europa. Dadurch konnten sie Kapital aufbauen.

Zu diesem Zeitpunkt war eine Bank gesetzlich nicht verpflichtet, ihre Kapitalrücklagen, ein Hinweis auf seine Fähigkeit, große, überdurchschnittliche Kreditausfälle zu überstehen. Diese mysteriöse Praxis bedeutete, dass der Ruf und die Geschichte einer Bank mehr als alles andere zählten. Während Emporkömmling Banken kamen und gingen, diese familiengeführten Handelsbanken hatten eine lange Geschichte erfolgreicher Transaktionen. Als große Industrien entstanden und den Bedarf an Unternehmensfinanzierungen schufen, konnten die erforderlichen Kapitalbeträge von niemandem bereitgestellt werden eine einzige Bank, und so wurden Börsengänge (IPOs) und Anleiheangebote an die Öffentlichkeit die einzige Möglichkeit, die erforderlichen Hauptstadt.

Die Öffentlichkeit in den Vereinigten Staaten und ausländische Investoren in Europa wussten sehr wenig über Investitionen, weil Offenlegung wurde rechtlich nicht durchgesetzt. Aus diesem Grund wurden diese Themen nach der öffentlichen Wahrnehmung der versicherung Banken. Folglich steigerten erfolgreiche Angebote die Reputation einer Bank und versetzten sie in die Lage, mehr zu verlangen, um ein Angebot zu zeichnen. Ende des 19. Jahrhunderts forderten viele Banken eine Position in den Aufsichtsräten der kapitalsuchenden Unternehmen, und wenn sich das Management herausstellte, leiteten sie die Unternehmen selbst.

J.P. Morgan und Monopoly

J.P. Morgan & Co. wurde Ende des 19. Jahrhunderts an der Spitze der Handelsbanken. Es war direkt mit London, dem damaligen Finanzzentrum der Welt, verbunden und hatte in den Vereinigten Staaten eine beträchtliche politische Macht. Morgan und Co. gründeten U.S. Steel, AT&T und International Harvester sowie Duopole und nahe-Monopole in der Eisenbahn- und Schifffahrtsindustrie durch den revolutionären Einsatz von Trusts und die Verachtung der Sherman Kartellgesetz.

Obwohl zu Beginn des 20. Jahrhunderts etablierte Handelsbanken entstanden, war es für den durchschnittlichen Amerikaner schwierig, Kredite zu erhalten. Diese Banken machten keine Werbung, und sie vergaben selten Kredite an die "einfachen" Leute. Auch Rassismus war weit verbreitet, und obwohl Banker bei großen Themen zusammenarbeiten mussten, waren ihre Kunden nach klaren Klassen- und Rassenlinien gespalten. Diese Banken überließen den kleineren Banken Verbraucherkredite, die immer noch mit alarmierender Geschwindigkeit pleitegingen.

Die Panik von 1907

Der Zusammenbruch der Aktien eines Kupfer-Trusts löste eine Panik, einen Ansturm auf die Banken und Aktienverkäufe aus, die den Aktienkurs einbrachen. Ohne das Bundesreservebank um Maßnahmen zu ergreifen, um die Menschen zu beruhigen, fiel die Aufgabe an J.P. Morgan, die Panik zu stoppen. Morgan nutzte seine beträchtliche Schlagkraft, um alle wichtigen Akteure zu sammeln Wall Street die Kredite und das Kapital zu manövrieren, die sie kontrollierten, so wie es die Fed heute tun würde.

Das Ende einer Ära

Ironischerweise stellte diese Demonstration der überragenden Macht bei der Rettung der US-Wirtschaft sicher, dass kein Privatbankier diese Macht jemals wieder ausüben würde. Weil es J.P. Morgan brauchte, einen Banker, der von weiten Teilen Amerikas nicht gemocht wurde, weil er einer der Raubritter Zusammen mit Carnegie und Rockefeller gründete die Regierung 1913 die Federal Reserve Bank (die Fed), um die Wirtschaft zu retten. Obwohl die Handelsbanken die Struktur der Fed beeinflussten, gerieten sie durch ihre Bildung auch in den Hintergrund.

Schon mit der Gründung der Fed konzentrierten sich Finanzmacht und politische Restmacht auf die Wall Street. Als der Erste Weltkrieg ausbrach, wurde Amerika ein globaler Darlehensgeber und löste London als Zentrum der Finanzwelt bis zum Ende des Krieges ab. Leider legte eine republikanische Regierung dem Bankensektor einige unkonventionelle Handschellen an. Die Regierung bestand darauf, dass alle Schuldnerstaaten müssen ihre Kriegsanleihen zurückzahlen, die traditionell vor allem im Falle der Verbündeten vergeben wurden, bevor ihnen eine amerikanische Institution weitere Kredite gewährt.

Dies verlangsamte den Welthandel und führte dazu, dass viele Länder den amerikanischen Waren feindlich gesinnt wurden. Wenn der Aktienmarkt abgestürzt Schwarzer Dienstag 1929 wurde die ohnehin träge Weltwirtschaft ausgeknockt. Die Fed konnte den Absturz nicht eindämmen und weigerte sich, die Depression; die Folgen hatten unmittelbare Folgen für alle Banken.

Es wurde eine klare Grenze zwischen Banken und Investoren gezogen. 1933 durften Banken nicht mehr spekulieren mit Einlagen und Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-Vorschriften wurden erlassen, um die Öffentlichkeit davon zu überzeugen, dass eine Rückkehr sicher ist. Niemand ließ sich täuschen und die Depression ging weiter.

Zweiter Weltkrieg stimuliert Erholung

Der Zweite Weltkrieg hat die Bankenindustrie möglicherweise vor der vollständigen Zerstörung bewahrt. Der Zweite Weltkrieg und der damit verbundene Fleiß stoppten die Abwärtsspirale, von der die Vereinigten Staaten und die Weltwirtschaft heimgesucht wurden.

Für die Banken und die Fed erforderte der Krieg Finanzmanöver in Milliardenhöhe. Diese massive Finanzierungsoperation schuf Unternehmen mit einem enormen Kreditbedarf, der wiederum die Banken dazu veranlasste, Fusionen um die Nachfrage zu befriedigen. Diese riesigen Banken erstreckten sich über globale Märkte.

Noch wichtiger war, dass sich das inländische Bankgeschäft in den Vereinigten Staaten endlich so weit gefestigt hatte, dass mit dem Aufkommen von Einlagensicherungen und Hypotheken eine Person vernünftigen Zugang zu Krediten hatte.

Die Vorteile des Bankings

Mit Ausnahme der extrem Reichen kaufen nur wenige Menschen ihre Häuser in reinen Bargeschäften. Die meisten von uns brauchen eine Hypothek, oder eine Form von Kredit, um einen so großen Kauf zu tätigen.

Banken haben sich von den Tempeln der Antike weit entfernt, aber ihre grundlegenden Geschäftspraktiken haben sich nicht geändert. Banken vergeben Kredite oder Kredite an Menschen, die sie brauchen, verlangen aber zusätzlich Zinsen Rückzahlung des Darlehens. Obwohl die Geschichte die Feinheiten der GeschäftsmodellDer Zweck einer Bank besteht darin, Kredite zu vergeben und das Geld der Einleger zu schützen. Selbst heute, wo digitales Banking und Finanzierung traditionelle stationäre Standorte ersetzen, gibt es noch Banken, die diese primäre Funktion erfüllen.