So refinanzieren Sie Ihre Hypothek

Durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek können Sie Geld sparen, indem Sie Ihren Zinssatz senken. Möglicherweise können Sie auch auf das Eigenkapital zugreifen, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben. Im Jahr 2020 erreichte die Hypothekenrefinanzierungsaktivität ein seit 2003 nicht mehr erreichtes Niveau, da Hausbesitzer sich bemühten, von den historisch niedrigen Zinsen zu profitieren. Bevor Sie sich jedoch für eine Refinanzierung entscheiden, sollten Sie Folgendes wissen.

Hypothekenrefinanzierung verstehen

Refinanzierung Hypothek bedeutet die Aufnahme eines neuen Wohnungsbaudarlehens, um ein bestehendes Darlehen zu ersetzen. Das neue Darlehen kann von demselben oder einem anderen Kreditgeber stammen. Sobald Ihnen die Hypothekenrefinanzierung genehmigt wurde, wird das alte Darlehen abbezahlt und Sie leisten künftig Zahlungen an das neue.

Der Prozess der Hypothekenrefinanzierung ist vergleichbar mit der Aufnahme einer Hypothek. Dazu gehört eine Auswahl an Abschlusskosten. Laut Freddie Mac zahlen Hausbesitzer durchschnittlich 5.000 US-Dollar, um die Abschlusskosten für eine Refinanzierung zu decken. Ein Unterschied besteht darin, dass Sie im Gegensatz zu einer ursprünglichen Hypothek bei der Refinanzierung keine Anzahlung leisten müssen.

Vorteile der Refinanzierung einer Hypothek

Die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens kann ein zeitaufwändiger Prozess sein, daher ist es wichtig, die potenziellen Vorteile abzuwägen, bevor Sie fortfahren. Die häufigsten Gründe für die Refinanzierung von Eigenheimbesitzern sind:

• Von niedrigeren Zinsen profitieren
• Reduzierung der monatlichen Zahlungen
• Wechsel von einem Festtarif zu einem variablen Tarif oder umgekehrt
• Verlängerung oder Verkürzung der Kreditlaufzeit
• Zugriff auf einige Eigenheimkapital durch ein Cash-Out-Refinanzierung
• Eliminieren private Hypothekenversicherung (PMI) Zahlungen

Wenn Ihr Ziel darin besteht, durch Refinanzierung Geld zu sparen, sollten Sie auch Ihre Gewinnschwelle berücksichtigen. Das ist der Punkt, an dem das Geld, das Sie mit dem neuen Kredit sparen, den Betrag übersteigt, den Sie im Voraus an Abschlusskosten zahlen mussten. Die Gewinnschwelle kann Monate oder sogar Jahre dauern, daher ist eine Refinanzierung möglicherweise kein kluger Schachzug, wenn Sie nicht damit rechnen, so lange in Ihrem Haus zu bleiben.

Wenn die Refinanzierung über die Auszahlung Ihr Ziel ist, sollten Sie Ihre Beleihungsquote (LTV). So viel schulden Sie noch für das Haus im Vergleich zu dem, was es wert ist. Es ist wichtig, dies zu Beginn des Prozesses zu wissen, da Kreditgeber den Betrag des Eigenkapitals, den Sie basierend auf Ihrem LTV abheben können, begrenzen können. Wenn die Refinanzierung nicht so viel Geld bereitstellt, wie Sie es sich erhoffen, sollten Sie warten, bis Sie mehr Eigenkapital angesammelt haben.

So refinanzieren Sie Ihre Hypothek

Die Refinanzierung umfasst mehrere Schritte, noch bevor Sie sich bewerben. So gehen Sie Schritt für Schritt vor.

Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Kreditgeber werden Ihre Kreditwürdigkeit und Bonität, wenn Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit nicht überprüft haben, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte von dem große Kreditauskunfteien. Kostenlose Exemplare erhalten Sie unter AnnualCreditReport.com.

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte kann Ihnen eine Vorstellung von den Refinanzierungssätzen geben, für die Sie sich wahrscheinlich qualifizieren. Es ist auch eine Gelegenheit, Fehler zu überprüfen, damit Sie diese anfechten und möglicherweise entfernen lassen können, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wie das geht, erklären die Auskunfteien auf ihren Websites.

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht Teil Ihrer Kreditauskünfte, obwohl sie auf den darin enthaltenen Informationen basiert. Einer oder mehrere Ihrer Kreditkartenaussteller können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zur Verfügung stellen. Ansonsten erhalten Sie kostenlose Kredit-Scores aus einer Vielzahl anderer Quellen.

Entscheiden Sie, welche Art von Darlehen Sie wünschen

Die Refinanzierung ist eine Möglichkeit, die Bedingungen Ihrer Hypothek zu ändern. Wenn Sie beispielsweise derzeit ein Darlehen mit 30 Jahren Laufzeit haben, überlegen Sie, ob Sie stattdessen ein neues 30-jähriges Darlehen oder möglicherweise ein 15- oder 20-jähriges Darlehen wünschen.

Ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit hat höhere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens insgesamt weniger Zinsen und Ihre Hypothek wird viel früher vollständig abbezahlt.

Vergleichen Sie die Preise und Bedingungen verschiedener Kreditgeber

Wenn Sie nach den besten Hypothekenrefinanzierungssätzen suchen, können Sie wahrscheinlich Geld sparen. Der Einfachheit halber können Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber beginnen, um zu sehen, welche Art von Raten er anbietet.

Von dort aus können Sie Ihre Suche auf andere Kreditgeber, einschließlich Online-Kreditgeber, erweitern. Überprüfen Sie zusätzlich zu ihren beworbenen Zinssätzen ihre:

• Mindestanforderungen an Kreditwürdigkeit und Einkommen
• Anforderungen an die Beleihungsquote (für Cash-out-Refinanzierungsdarlehen)
• Geschätzte Zeit bis zum Schließen
• Abschlusskosten
• Kreditrückzahlungsbedingungen

Beantragen Sie die neue Hypothek

Sobald Sie den Kreditgeber ausgewählt haben, mit dem Sie Geschäfte machen möchten, können Sie mit dem Antragsverfahren beginnen.

Die Beantragung einer Refinanzierung kann Sie daran erinnern, was Sie durchmachen mussten, um Ihre frühere Hypothek zu erhalten. Seien Sie also darauf vorbereitet, Details zu Ihrem Einkommen, Vermögen und Ihren Schulden mitzuteilen. Möglicherweise müssen Sie dem Kreditgeber einen Stapel von Dokumenten zur Verfügung stellen, z. B. Kontoauszüge für Monate, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge von Anlagekonten.

Es ist auch wahrscheinlich, dass Sie Ihr Haus im Rahmen des Refinanzierungsprozesses schätzen lassen müssen. Das Würdigung hilft dem Kreditgeber, den Wert des Eigenheims bei der Aufnahme eines neuen Kredits zu ermitteln. Für ein staatlich unterstütztes Darlehen wie ein FHA-, VA- oder USDA-Darlehen benötigen Sie jedoch möglicherweise kein Gutachten.

Finalisieren Sie Ihre Kreditbedingungen

Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie kurz davor stehen, den Deal für einen neuen Kredit abzuschließen. Ihr Kreditgeber bietet Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, sperren Sie Ihre Rate gegen eine Gebühr. Dies bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz nicht ändert, bevor Sie das Darlehen abschließen. Ob es finanziell sinnvoll ist, Ihren Zinssatz zu fixieren, hängt davon ab, was mit den Zinssätzen passiert. Wenn die Zinsen volatil sind oder zu steigen scheinen, könnte es sich lohnen, für eine Zinssperre zu zahlen.

Die Quintessenz

Eine Hypothekenrefinanzierung kann ein guter Schritt sein, wenn Sie damit Geld sparen, einen Teil Ihres Eigenheimkapitals auszahlen lassen, günstigere Kreditbedingungen erhalten oder was auch immer Ihre Ziele sind. Die erforderlichen Schritte sind nicht kompliziert, können aber zeitaufwändig sein. Das Wichtigste kann sein, vorsichtig zu sein Hypothekenzinsen vergleichen und anderen Konditionen, damit Sie Ihre Ersparnisse maximieren und den ganzen Aufwand lohnenswert machen können.