Was ist ein guter Zinssatz für einen Autokredit?
Wenn Sie ein neues Auto kaufen, kaufen Sie möglicherweise auch einen Autokredit, um es zu bezahlen. Investopedias Autokredit Rechner und regelmäßig aktualisierte Bewertungen der Die besten Autokreditzinsen kann Ihnen helfen, einen guten Kredit mit einem attraktiven Zinssatz zu finden. Hier ist, was Sie sonst noch wissen müssen, um den bestmöglichen Preis zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Die Zinssätze für Autokredite hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, der Kreditdauer und dem Auto selbst.
- Während Autohändler oft Aktionszinssätze anbieten, manchmal bis zu 0%, sind sie nicht immer die günstigste Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren. Banken und Kreditgenossenschaften können bessere Zinsen haben.
- Gerade beim Autohaus kann man oft über einen besseren Kreditzins verhandeln.
So funktionieren Autokreditzinsen – und wie man einen guten bekommt
Was einen „guten“ Zinssatz für einen Autokredit ausmacht, ist von Kreditnehmer zu Kreditnehmer unterschiedlich.
Die Zinsen für Autokredite hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige davon, wie die von der Federal Reserve festgelegte Referenzzinssätze, liegen außerhalb Ihrer Kontrolle. Andere Variablen liegen jedoch sehr unter Ihrer Kontrolle. Das wichtigste ist dein Kreditwürdigkeit. Bewerber mit einer höheren Kreditwürdigkeit qualifizieren sich für Kredite mit niedrigeren Zinssätzen, wenn alles andere gleich ist.
So hat beispielsweise die Kreditauskunftei Experian kürzlich berichtet, dass die Kreditnehmer mit der höchsten Kreditwürdigkeit (mit einer Kreditwürdigkeit von 720 und mehr) durchschnittlicher Zinssatz von 3,65 % für einen Neuwagenkredit, während der am wenigsten kreditwürdige (mit einer Punktzahl von 579 oder weniger) einen durchschnittlichen Zinssatz von. zahlte 14.39%.
Eine Möglichkeit, einen guten Zinssatz für Ihren Autokredit zu erhalten, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zwei Möglichkeiten, dies zu tun, sind, sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditausnutzungsgrad niedrig. Ihre Kreditauslastung vergleicht Ihren aktuellen Kreditbetrag mit dem Ihnen insgesamt zur Verfügung stehenden Kreditbetrag. Wenn beispielsweise alle Ihre Kreditkarten ausgeschöpft sind, haben Sie eine schlechte Kreditauslastung.
Auch die Laufzeit Ihres Autokredits spielt eine Rolle. Autokredite laufen heute oft von 24 Monaten (zwei Jahre) bis 84 Monate (sieben Jahre). Je länger Sie die Kreditlaufzeit wählen, desto geringer sind Ihre monatlichen Raten. Aber Ihr Zinssatz ist wahrscheinlich höher und Sie werden im Laufe der Zeit insgesamt mehr Zinsen zahlen.
Auch das Auto selbst spielt eine wichtige Rolle. Generell sind die Zinsen für Neuwagen niedriger als für Gebrauchtwagen. Dafür gibt es eine Vielzahl von Gründen, aber ein wichtiger ist, dass Gebrauchtwagen für den Kreditgeber riskanter sind. Ein neues Auto ist weniger wahrscheinlich, eine Panne zu haben oder unbrauchbar zu werden. Denken Sie daran, dass die Bank bis zur Rückzahlung Ihres Autokredits weiterhin Eigentümer des Autos ist und sich vergewissern möchte, dass sich der Vermögenswert in gutem Zustand befindet.
Die oben erwähnte Experian-Studie ergab, dass die Kreditnehmer mit der höchsten Kreditwürdigkeit durchschnittliche Zinsen zahlten 4,29 % für einen Gebrauchtwagenkredit, während die am wenigsten kreditwürdigen einen durchschnittlichen Zinssatz von 20,45 % zahlten.
Ein weiterer Grund für die tendenziell niedrigeren Zinssätze für Neuwagenkredite besteht darin, dass Autohersteller und -händler oft als Anreiz für Neuwagen Sonderpreise für Neuwagen anbieten. Zinsen von 0% sind beim Neuwagenkauf beim Händler keine Seltenheit.
Wichtig
Wenn Sie von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber für einen Autokredit vorab genehmigt werden, können Sie bei Verhandlungen mit Autohändlern Hebelwirkung haben.
Weitere Möglichkeiten, einen guten Zinssatz für einen Autokredit zu erhalten
Abgesehen davon, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, sich für die kürzeste Kreditlaufzeit entscheiden, die Sie sich leisten können, und das richtige Auto auswählen, gibt es mehrere andere Möglichkeiten, einen besseren Kreditzins zu erzielen.
Einkaufsbummel. Ein 0%-Werbeangebot eines Herstellers oder Händlers könnte schwer zu schlagen sein. Sonst findest du das vielleicht Händlerfinanzierung ist teurer als bei Ihrer Hausbank oder Kreditgenossenschaft oder mit einem Online-Kreditgeber. Bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft können Sie eine Vorabgenehmigung beantragen, die Ihnen sagt, wie viel Geld sie Ihnen zu welchem Zinssatz leihen möchten. Wenn Sie einen Kredit im Voraus genehmigt haben, können Sie auch mit dem Autohändler verhandeln.
Verhandeln. Genau wie der Preis des Autos kann der Zinssatz, den Sie für einen Autokredit zahlen, insbesondere beim Händler verhandelbar sein. Autohändler arbeiten oft mit einem oder mehreren Kreditgebern zusammen. Nachdem sie Ihre Finanzinformationen überprüft haben, schlagen die Kreditgeber einen Zinssatz vor, der Ihnen in Rechnung gestellt wird "Kaufpreis." Der Händler wird diesen Kurs jedoch wahrscheinlich aufstocken und Ihnen einen höheren anbieten, um seinen Gewinn zu steigern Rand. Das gibt Ihnen etwas Verhandlungsspielraum.
Holen Sie sich einen Mitsignierer. Wenn eine niedrige Kreditwürdigkeit das Problem ist, bitten Sie einen Verwandten oder eine andere Person mit einer besseren Punktzahl, um das Darlehen mitunterzeichnen könnte Ihnen helfen, einen niedrigeren Preis zu erhalten.
Lege mehr Geld hin. Wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, verringert eine höhere Anzahlung die Höhe Ihres Darlehens – und berechtigt Sie in einigen Fällen zu einem niedrigeren Zinssatz. Es kann auch zu geringeren monatlichen Zahlungen und geringeren Zinsen über die Laufzeit des Darlehens führen.