Was bedeutet Länderlimit im Banking?
Was sind Ländergrenzen?
In Bankgeschäfte, bezieht sich ein Länderlimit auf ein Limit, das von einer Bank für den Geldbetrag festgelegt wird, der an Kreditnehmer in einem bestimmten Land verliehen werden kann. Banklimits ähneln den Branchenlimits, die von einigen Aktieninvestoren verwendet werden, um ihr Engagement in bestimmten Branchen zu steuern. Durch die Begrenzung ihres Engagements gegenüber einem einzelnen Land kann eine Bank ihr Engagement gegenüber einer möglichen nationalen Krise reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Länderlimits sind die Beschränkungen der Banken hinsichtlich der Anzahl der Kredite, die Kreditnehmern innerhalb eines Landes gewährt werden können.
- Länderlimite werden verwendet, um das Risikoengagement der Banken gegenüber bestimmten Regionen zu kontrollieren.
- Obwohl die Länderlimits für das ganze Land gelten, werden die Banken zusätzliche Bonitätsprüfungen und Risikokontrollmaßnahmen bei der Bewertung einzelner Kredite.
- Einige Banken können für bestimmte Bankgeschäfte, wie den Wertpapier- oder Devisenhandel, weitere Untergrenzen festlegen.
- Für hochentwickelte Volkswirtschaften wie Großbritannien, Frankreich oder Deutschland sind die Ländergrenzen tendenziell höher.
Ländergrenzen verstehen
Ein Länderlimit ist eine Obergrenze für den Gesamtwert von Krediten und anderen Bankgeschäften in einem bestimmten Land. Sie gelten in der Regel für alle Kreditnehmer, unabhängig davon, ob es sich um öffentliche oder private, private oder institutionelle Kreditnehmer handelt.
Ländergrenzen gelten auch für alle Arten von Krediten, einschließlich Hypotheken, Geschäftskredite und Kreditlinien (LOCs) und alle anderen Formen der Kreditaufnahme. Einige Banken können für bestimmte Marktsektoren oder Geschäftsaktivitäten, wie den Wertpapier- oder Devisenhandel, weitere Untergrenzen festlegen. Obwohl die Banken bei der Kreditvergabe auch andere Faktoren prüfen werden, sind Länderlimits von diesen Faktoren nicht betroffen.
Die Absicht hinter einem Länderlimit besteht darin, Banken dabei zu unterstützen, sicherzustellen, dass ihre Risiken geografisch verteilt sind abwechslungsreich. Wenn ein erheblicher Teil des Kredits einer Bank Portfolio auf wenige ausländische Länder konzentriert ist, kann die Bank übermäßigen Risiken ausgesetzt sein politisch, wirtschaftlich, und Währungsrisiken mit diesen Ländern verbunden. Daher verwenden Banken Ländergrenzen, um ihre geografischen Risiken zu diversifizieren, genauso wie Anleger ihre Aktienportfolios diversifizieren wollen.
Wie Banken Länderlimits festlegen
Jede Bank erstellt ein formales Verfahren zur Erstellung von Risikoratings für jedes Land, in dem sie geschäftlich tätig ist. Diese Risikobewertungen werden dann verwendet, um Länderlimits festzulegen.
Die wirtschaftliche Stabilität ist ein wesentlicher Faktor für das Länderrisiko. Ländern mit starken und diversifizierten Volkswirtschaften kann ein höheres Länderlimit zugewiesen werden, da das Risiko einer landesweiten Krise als geringer wahrgenommen wird. Einige Banken weisen Ländern mit „sehr geringem Risiko“ möglicherweise keine Länderlimits zu, wie z. B. Frankreich oder Deutschland.
Die politische Stabilität ist ein weiteres wichtiges Anliegen, da Unruhen ungeachtet der Stabilität einzelner Kreditnehmer zu kaskadierenden Zahlungsausfällen führen können. Tatsächlich ist das politische Klima selbst in stabilen Ländern ein wichtiges Element des Länderrisikos, weil das politische Klima einer Nation einen starken Einfluss auf ihre finanzielle Stabilität und Wirtschaft hat Richtlinien.
Banken berücksichtigen auch Länder regulatorisches Umfeld bei der Bestimmung des Länderrisikos. Im Allgemeinen bevorzugen Banken, in Ländern mit weniger Vorschriften und niedrigeren Compliance-Kosten zu operieren. Andererseits können Länder mit unterentwickelten Regulierungssystemen anfällig für hohe Betrugs- und Korruptionsraten sein.
Kreditrisikomanagement
Während Ländergrenzen vorschreiben, wie viel Geld eine Bank Kreditnehmern in einem bestimmten Land leihen will, werden Kreditnehmer vor der Kreditaufnahme dennoch sorgfältig geprüft. Private und institutionelle Kreditnehmer unterliegen einer Bonitätsprüfung, und die Banken werden im Allgemeinen versuchen, Kreditnehmer mit geringem Risiko auszuwählen. Einige Banken können Unterlimiten für bestimmte Marktsektoren oder Geschäftsaktivitäten auferlegen.
Beispiele für Ländergrenzen
Für US-Banken sind die Länderlimits im Allgemeinen in Bezug auf Länder am höchsten, deren Volkswirtschaften und politische Systeme als relativ vorhersehbar und robust wahrgenommen werden. Beispiele sind die Mitglieder der Gruppe von Sieben (G7), wie das Vereinigte Königreich (Großbritannien), Deutschland und Kanada. Auch einige asiatische Länder wie Japan oder Südkorea dürften aufgrund ihrer starken Wirtschaft und ihres stabilen politischen Klimas relativ hohe Länderlimits erhalten.
Banken können auch Länderlimits erhöhen, wenn sie der Meinung sind, dass ein bestimmtes Land oder eine bestimmte Region auf ein erhebliches Wirtschaftswachstum vorbereitet ist. Beispielsweise könnten Länder wie China und Indien in den kommenden Jahren höhere Ländergrenzen als ihren Anteil am globalen Bruttoinlandsprodukt (BIP) steigt weiter an.
