Beste Privatkredite für ausgezeichnete Kreditwürdigkeit im August 2021

Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.

Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Sobald Sie sich entschieden haben, welcher Kreditgeber der richtige für Sie ist, ist es wichtig, genau zu wissen, welche Art von monatlicher Zahlung, Kreditlaufzeit und Zinssatz Sie sich leisten können. EIN Rechner für Privatkredite wäre für dieses Vorhaben hilfreich.

Vergleichen Sie die besten Privatkredite für eine hervorragende Kreditwürdigkeit – August 2021

Darlehensgeber	APR-Bereich	Mindestdarlehensbetrag	Maximaler Kreditbetrag	Bedingungen	Empfohlene Kreditwürdigkeit
LightStreamBeste Gesamt- und niedrigste Rate	2,49 %-19,99 % mit Autopay	$5,000	$100,000	24–144 Monate	Nicht aufgeführt
AuszahlenAm besten für die Schuldenkonsolidierung	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	2–5 Jahre	640+
SoFiBeste Kundenerfahrung	5,99 %–19,63 % mit Autopay	$5,000	$100,000	2–7 Jahre	Nicht aufgeführt
Entdecken Sie PrivatkrediteBester Mindestkreditbetrag	6.99%–24.99%	$2,500	$35,000	36–84 Monate	Nicht aufgeführt
Marcus von Goldman SachsAm besten für Transparenz	6.99%–19.99%	$3,500	$40,000	36–72 Monate	660+
Wells FargoAm besten für persönlichen Service	5,74%–24,49% mit Beziehungsrabatt	$3,000	$100,000	12–84 Monate	Nicht aufgeführt
Verbündete KreditgenossenschaftBeste Kreditgenossenschaft	6,24%-10,24% mit Autopay	$1,000	$50,000	12–60 Monate	Nicht aufgeführt
American ExpressBestes Hochzeitsdarlehen	Nicht aufgeführt	$3,500	$25,000	Nicht aufgeführt	Nicht aufgeführt

Häufig gestellte Fragen

Was gilt als ausgezeichnete Kreditwürdigkeit?

Wenn wir über Kredit sprechen, reden wir hauptsächlich Kreditwürdigkeit—ein statistisches Maß, ähnlich einer akademischen Note, das Ihre Kreditwürdigkeit dreistellig zusammenfasst. Die Kredit-Scores, die die meisten Kreditgeber verwenden, liegen zwischen 300 und 850 – was in Bezug auf die Zustimmung des Kreditgebers viel breiter klingt, als es ist. Die meisten Kredit-Scores liegen zwischen 600 und 750, laut Erfahrung, einer der "Big Three" Kreditauskunfteien. Ein Wert von 740 und mehr gilt als „sehr gut“ und ein Wert von 800 und mehr als „ausgezeichnet“.

Kredit-Score-Bereiche:

• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit: 800 - 850
• Sehr gute Kreditwürdigkeit: 740 - 799
• Guter Kredit: 670 - 739
• Fairer Kredit: 580 - 669
• Sehr schlechte Kreditwürdigkeit: unter 580

Es ist wichtig zu wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit stehen. Es kann den Unterschied zwischen einem Kredit mit einem zweistelligen Zinssatz bedeuten (wenn Sie einen weniger guten Kredit haben) Punktzahl, unter 660 oder so) oder nur ein paar Prozentpunkte über der Prime-Punktzahl (wenn Sie in der exzellenten Punktzahl sind Kategorie). Zu den weiteren Vorteilen einer höheren Kreditwürdigkeit gehören die Möglichkeit, höhere Kreditbeträge und längere Rückzahlungsfristen aufzunehmen.

Was sind durchschnittliche Privatkreditzinsen für ausgezeichnete Kredite?

Nach Angaben der Federal Reserve beträgt der durchschnittliche Zinssatz für 24-monatige Privatkredite ab Februar 2021 9,46 %. Natürlich hängt es vom Kreditgeber ab und von welchen Faktoren bei der Bestimmung des Kreditnehmerzinssatzes, der Ihre Finanzhistorie und Ihre Kreditwürdigkeit umfasst.

Je höher Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher werden Sie für die niedrigsten Preise zugelassen. Es kann auch andere Faktoren geben, wie z Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), die den Prozentsatz der Schulden, die Sie zahlen, im Vergleich zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen anzeigt. Kreditgeber schauen sich diese Zahl an, um festzustellen, ob Sie mit der Aufnahme weiterer Schulden umgehen können.

Was sollten Sie beachten, bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden?

Einige Faktoren, nach denen Sie suchen sollten, sind:

• APR: Generell gilt: Je niedriger, desto besser. Das effektiver Jahreszins (APR) unterscheidet sich vom Zinssatz, da alle Gebühren für Ihr Darlehen enthalten sind.
• Gebühren: Sehen Sie sich alle Bereitstellungsgebühren an, zuzüglich Verzugsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, falls Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten.
• Rückzahlungsbedingungen: Wenn Sie wissen, wie lange Sie Ihr Darlehen zurückzahlen müssen, können Sie sehen, wie viel Zinsen Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen werden.

Berücksichtigen Sie außerdem Faktoren wie Einschränkungen bei der Verwendung des Kredits, Mindestzahlungsbeträge und wie schnell Sie Gelder erhalten.

Wird die Aufnahme eines Privatkredits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?

Es gibt zwei Arten von Bonitätsprüfungen: a weicher Zug (oder sanfte Anfrage) und a hart ziehen (harte Nachfrage). Ein sanfter Pull ist wie eine Vorschau: Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, zu sehen, wofür Sie sich (ungefähr) qualifizieren, basierend auf den grundlegenden Finanzdaten, die Sie ihnen geben, und dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie einen vollständigen Antrag einreichen, führt der Kreditgeber einen harten Zug durch, der in Ihrer Kreditauskunft auftaucht und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst – insbesondere, wenn es mehrere davon gibt.

Denken Sie daran, dass eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit Ihre Punktzahl möglicherweise nicht so stark oder so lange beeinflusst. Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere Privatkredite beantragen, können die Kreditauskunfteien diese außerdem als eine Anfrage betrachten, insbesondere wenn sie demselben Zweck dienen (Heimwerken, automatisch usw.). Sie sind sich bewusst, dass Kreditnehmer gerne Angebote vergleichen, bevor sie eine Entscheidung treffen, und werden Sie daher nicht über Gebühr für die Due Diligence fordern.

Wo bekomme ich einen Privatkredit?

Als bonitätsstarker Mensch finden Sie an vielen Stellen einen Privatkredit. Viele Kreditnehmer neigen dazu zu denken, dass die einzigen Orte durch sind Banken und Kreditgenossenschaften, aber viele alternative Kreditgeber bieten ziemlich wettbewerbsfähige Preise an – insbesondere, wenn sie online sind. Tatsächlich haben solche Kreditgeber einige der niedrigsten Zinssätze, da sie nicht den Gemeinkosten unterliegen, die stationäre Institutionen sind.

Die Quintessenz

Wenn Sie einen Privatkredit mit hervorragender Kreditwürdigkeit erhalten, können Sie Kredite zu den besten Konditionen und Konditionen erhalten. Aber Sie sollten sich trotzdem umschauen: Schließlich verdienen Sie als idealer Bewerber den idealen Kreditgeber. Beim Vergleich von Angeboten kommt es nicht nur auf den effektiven Jahreszins an; Berücksichtigen Sie die Rückzahlungsbedingungen, wie viel Sie leihen möchten, wie schnell Sie Gelder erhalten und ob Beschränkungen für den Krediterlös vorhanden sind, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben. Und wenn Sie Anträge bei mehreren Kreditgebern einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie dies innerhalb eines kurzen Zeitraums tun, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht so stark beeinträchtigt wird – und Ihr ausgezeichneter Status bleibt gesichert.

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