Was ist Medical Underwriting?
Was ist Medical Underwriting?
Medical Underwriting ist der Prozess der Bewertung eines Antrags auf Krankenversicherungsschutz durch Untersuchung der Krankengeschichte des Antragstellers. Der Deckungspreis richtet sich nach den Risikofaktoren des Antragstellers.
Abhängig von den Policen der Versicherungsgesellschaft und den Vorschriften des Bundes und der Länder, medizinisches Underwriting für Hochrisikokandidaten kann dazu führen, dass der Versicherungsschutz unter bestimmten Bedingungen ausgeschlossen, der Versicherungsschutz ganz verweigert oder der Versicherungsschutz nur zu einem sehr hohen Preis angeboten wird Preis.
Medizinisches Underwriting wird auch bei der Festlegung individueller Tarife für Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen praktiziert.
Medizinisches Underwriting erklärt
Medizinisches Underwriting kann für eine Einzelperson oder für eine kleine Gruppe durchgeführt werden, z. B. für ein Unternehmen, das Versicherungsschutz für seine Mitarbeiter sucht. Eine solche individuelle Prüfung wäre bei der Festsetzung von Tarifen für ein großes Unternehmen nicht möglich.
Während des medizinischen Underwriting-Prozesses untersuchen Versicherungsunternehmen die Krankengeschichte, demografische Profil, Lebensstil und andere Faktoren, die sich auf die aktuelle und zukünftige medizinische Situation eines Kandidaten beziehen können braucht. Durch eine versicherungsmathematische Analyse wird eine Schätzung des Risikos im Zusammenhang mit der Bereitstellung einer Krankenversicherung für diese Person ermittelt und der Preis berechnet.
Die zentralen Thesen
- Medical Underwriting beinhaltet die Untersuchung der Krankengeschichte eines Versicherungsantragstellers, um Risikofaktoren und die entsprechende Preisdeckung zu identifizieren.
- In den letzten Jahren haben Vorschriften die Verwendung des medizinischen Underwritings bei der Bestimmung von Tarifen eingeschränkt.
- Vorschriften können sich ändern, und die Regulierung des Gesundheitswesens ist sehr umstritten.
Der Einsatz von Medical Underwriting kann gesetzlich eingeschränkt sein. Zum Beispiel Unternehmen, die Medicare-Ergänzungspläne anbieten, wenn sie innerhalb von sechs Monaten nach Medicare gekauft werden Anspruchsberechtigung, kann die Krankengeschichte einer Person bei der Festlegung ihrer Tarife für Einzelpersonen nicht berücksichtigen Bewerber.
Das Gesetz über bezahlbare Pflege von 2010, im Volksmund als Obamacare bekannt, beschränkte die Möglichkeit von Versicherungsunternehmen, Tarife basierend auf der individuellen Krankengeschichte für Amerikaner festzulegen, die eine Versicherung über ihre Börsen abgeschlossen hatten. Alter, Geschlecht und Zigarettenrauchen könnten berücksichtigt werden.
Unternehmen, die Medicare-Ergänzungspläne anbieten, wenn sie innerhalb von sechs Monaten nach der Medicare-Berechtigung gekauft wurden, können die Krankengeschichte des Antragstellers bei der Festsetzung der Preise nicht berücksichtigen.
Das Gesetz verbot Unternehmen auch, die Deckung aufgrund von Vorerkrankungen zu verweigern oder die Deckung von Vorerkrankungen einzuschränken. Damit wird eines der Hauptziele des Medical Underwriting zunichte gemacht. Das heißt, die Aufgabe eines Underwriters besteht darin, Vorerkrankungen zu identifizieren, die das Risiko für die Versicherungsgesellschaft erhöhen.
Sorgfaltspflicht
Die Menge an Sorgfaltspflicht Ein Versicherer hängt bei der Prüfung eines Krankenversicherungsantrags von den Ressourcen ab, die er für die Erforschung der Krankengeschichte einer Person aufwendet. Die umfassendste Prüfung wird als Full Medical Underwriting (FMU) bezeichnet.
Ein vollständiges medizinisches Underwriting beinhaltet eine gründliche Analyse der Krankenakten einer Person. Das Verfahren erfordert, dass der Antragsteller eine Krankengeschichte vorlegt, die Jahre zurückreicht, und der Versicherer kann sich an die Gesundheitsdienstleister wenden, die die Person in Anspruch genommen hat.
Vor- und Nachteile des medizinischen Underwritings
Befürworter des Medical Underwriting sagen, dass der Prozess die individuellen Krankenkassenprämien für die meisten Kunden so niedrig wie möglich hält.
Kritiker behaupten, es hindere Menschen mit relativ leichten und behandelbaren Vorerkrankungen daran, eine Krankenversicherung abzuschließen.
Zu den Krankheiten, die eine Person nicht versicherbar machen könnten, gehören schwere Erkrankungen wie Arthritis, Krebs und Herzerkrankungen Krankheiten und häufige Beschwerden wie Akne, ein Gewicht von 20 Pfund über oder unter dem Idealgewicht und alte Sportverletzungen.
In den Vereinigten Staaten hat der Affordable Care Act viele der Regeln geändert, die mit der Art und Weise verbunden sind, wie Versicherer Personen qualifizieren, die eine Krankenversicherung suchen. Ein ganzes Jahrzehnt nach der Verabschiedung des Gesetzes ist noch unklar, ob diese Regeln Bestand haben und wenn nicht, was sie ersetzen wird.