Beste 3-Jahres-CD-Preise für August 2021

Daniel Kurt ist Experte für Altersvorsorge, Versicherungen, Wohneigentum, Kreditgrundlagen und mehr. Daniel hat über 10 Jahre Erfahrung in der Berichterstattung über Investitionen und persönliche Finanzen für Verkaufsstellen wie RothIRA.com, AARP Bulletin und Exceptional Magazine, außerdem ist er Kolumnenautor der "Bank of Dad" für Fatherly.com. Er erwarb sowohl seinen Bachelor of Science in Betriebswirtschaftslehre als auch seinen Master of Arts in Kommunikation an der Marquette University.

Was ist eine 3-Jahres-CD?

Einlagenzertifikate oder CDs sind Sparprodukte, die dem Kunden Zinsen zahlen, wenn er sich bereit erklärt, seine Einlage für einen bestimmten Zeitraum bei der Bank oder Kreditgenossenschaft zu hinterlegen.

Die meisten Verwahrstellen bieten eine Vielzahl von CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten an; in der Regel dauern die kürzesten drei Monate, während die längsten bis zu zehn Jahre dauern, obwohl bei den meisten Institutionen fünf Jahre die längste Laufzeit sind. Theoretisch gilt: Je länger die Einzahlungsdauer ist, desto höher ist der Zinssatz, den das Institut anbieten möchte.

CDs gelten als sichere, konservative Anlage, da ihre Rendite im Voraus festgelegt ist und garantiert über die gesamte Laufzeit gesperrt bleibt. Außerdem werden praktisch alle CDs angeboten von FDIC-versichert Banken oder durch Kreditgenossenschaften versicherte Kreditgenossenschaften NCUA. Dadurch sind Einlagen von bis zu 250.000 US-Dollar geschützt, selbst wenn das Finanzinstitut mit Liquiditätsproblemen konfrontiert ist.

Bei den meisten CDs können Sie nach der ersten Einzahlung kein Geld hinzufügen, was sie zu einem weniger günstigen Sparinstrument für diejenigen macht, die regelmäßige Beiträge leisten möchten. Aber CD-Konten sind gut geeignet, um Bargeld zu parken, das Sie für eine Weile nicht brauchen und das Sie zuverlässig und praktisch risikofrei anlegen möchten.

Normalerweise sind CDs so eingestellt, dass sie sich bei Fälligkeit automatisch verlängern. Sie werden jedoch im Voraus über das Fälligkeitsdatum informiert und erhalten die Möglichkeit, der Bank mitzuteilen, dass Sie dies wünschen gerne etwas anderes mit dem Geld machen, z.B. abheben oder an einen anderen überweisen Institution. Glücklicherweise, wenn Sie das Fälligkeitsdatum um ein paar Tage versäumen, leisten sich die meisten Banken und Kreditgenossenschaften eine Nachfrist von einigen Tagen, in der Sie Ihr Geld noch ohne Strafe abheben können.

Es ist wichtig zu beachten, dass die CD-Raten von einer Bank oder Kreditgenossenschaft zur anderen erheblich variieren können. Tatsächlich liegen die landesweit höchsten Zertifikatsraten in der Regel drei- und fünfmal so hoch wie der Branchendurchschnitt für eine CD mit der gleichen Laufzeit. Daher ist es wichtig, dass Sie sich umschauen.

Wie funktioniert eine 3-Jahres-CD?

Jede CD hat einen vorab festgelegten Zinssatz, den die Bank oder Kreditgenossenschaft auf den Einzahlungsbetrag zahlt. Der Satz wird in der Regel als prozentualer Jahresertrag oder APY veröffentlicht, der die Gesamteinnahmen auf der über ein Jahr hinweg unter Berücksichtigung des tatsächlichen Zinssatzes und der Häufigkeit, mit der diese Zinsen berechnet werden zusammengesetzt.

Viele CDs verwenden täglich Compoundierung, bei dem der Jahreszinssatz durch 365 geteilt und täglich auf den Saldo angewendet wird. Am nächsten Tag wird der Tageszins auf dieses neue Guthaben angewendet, wodurch die Rendite auf dem Konto erhöht wird. Der aufgelaufene Zinsbetrag wird in der Regel monatlich oder vierteljährlich gutgeschrieben.

Um CD-Inhaber davon abzuhalten, ihr Geld vor Fälligkeit vom Konto abzuheben, haben alle Banken und Kreditgenossenschaften eine Vorfälligkeitsentschädigungspolitik. Bei einer vorzeitigen Auszahlung verfallen Sie einen Teil Ihrer Zinserträge – im Wert von 3 bis 12 Monaten Interesse ist weit verbreitet – aber die Strafen sind je nach Institution sehr unterschiedlich, einige sind mühsam genug, um sie zu verzehren Rektor.

Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten straffreie CDs an, obwohl sie normalerweise einen niedrigeren Preis anbieten und möglicherweise "alles oder nichts" anbieten. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie Ihr gesamtes Guthaben abheben und das Konto schließen, wenn Sie vorzeitig abheben möchten. Aufgrund ihrer niedrigeren Preise schaffen es keine straffreien Optionen in unserem Ranking der bestbezahlten landesweit erhältlichen 3-Jahres-CDs.

Wie werden CD-Preise bestimmt?

Der für CDs gezahlte Zinssatz wird von jeder Bank und Kreditgenossenschaft festgelegt und hängt von ihrem jeweiligen Einlagenbedarf und dem Zeithorizont ihrer Einzahlungsstrategie ab. Die Maßnahmen der Federal Reserve spielen jedoch eine große Rolle in der Gleichung. Das Leitzins, die vom Offenmarktausschuss der Zentralbank festgelegt wird, beeinflusst, wie viel Banken zahlen müssen, um sich gegenseitig Kredite aufzunehmen. Das wiederum beeinflusst, wie viel einzelne Verwahrstellen bereit sind, den Verbrauchern für ihre Einlagengelder zu zahlen.

Wenn der Zinssatz der Fed niedrig ist, werden die Banken niedrigere Renditen auf verzinslichen Konten anbieten. Bei steigenden Zinsen neigen sie jedoch dazu, höhere Zinsen zu zahlen, um Kunden zu gewinnen.

Was sind Alternativen zu einer CD?

CDs bieten einen Kompromiss im Vergleich zu anderen konservativen Anlagen, wie z Sparkonten und Geldmarktkonten. Im Vergleich zu diesen anderen Instrumenten bieten sie zwar höhere Renditen, aber auch weniger Flexibilität. Anstatt in der Lage zu sein, Geld nach eigenem Ermessen einzuzahlen und abzuheben, erfordert eine CD, dass Sie einen festen Betrag festlegen, um für eine bestimmte Zeit unangetastet zu bleiben.

Im Allgemeinen sind CDs in der Regel eine gute Option für Personen, die einen Pauschalbetrag an Bargeld haben, den sie mehrere Monate oder einige Jahre lang nicht abzapfen müssen. In solchen Fällen sind sie viel sicherer als Aktien oder sogar Anleihen, die unter schlechten wirtschaftlichen Bedingungen an Wert verlieren können.

Eine immer beliebter werdende Alternative zu CDs sind hochverzinsliche Sparkonten von Online-Banken wie Ally und Marcus. Diese Konten bieten Renditen, die etwas niedriger sind als die der bestbezahlten CDs, geben den Kontoinhabern jedoch im Gegenzug mehr Flexibilität. Für diejenigen, die bessere Renditen anstreben als ein traditionelles Sparkonto, stellen sie eine Art Mittelweg dar.

Wie kann ich einer Kreditgenossenschaft auf der Liste beitreten?

Im Gegensatz zu Banken werden Kreditgenossenschaften gegründet, um die Bedürfnisse einer bestimmten Gemeinschaft zu erfüllen. In vielen Fällen bedeutet dies, die Mitgliedschaft auf die Bewohner eines bestimmten Gebietes oder auf die Mitarbeiter einer bestimmten Firma oder Unternehmensgruppe zu beschränken.

Einige Kreditgenossenschaften machen es jedoch Nicht-Ortsansässigen ziemlich einfach, Anspruchsberechtigung zu erlangen. Die Institution kann Ihnen beispielsweise ermöglichen, Mitglied zu werden, indem Sie eine Spende an ihre Stiftung oder eine gemeinnützige Organisation leisten seiner Gemeinschaft oder durch den Beitritt zu einer Organisation für Finanzwissen oder Verbraucherschutz wie dem American Consumer Council.

Wenn Sie Ihr Geld für eine gewisse Zeit nicht sperren und leichter darauf zugreifen möchten, können Sie als Alternative ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen. Nachfolgend finden Sie einige Sparkontooptionen unserer Partner, die mit den Preisen, die Sie für CDs verdienen können, wettbewerbsfähig sein können. Es sollte sein Beachten Sie, dass im Gegensatz zu einer CD, bei der Ihr Tarif festgelegt ist, die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Tarif bei einem Sparkonto jederzeit ändern kann Zeit.