Was ist Mit-Rückversicherung?
Was ist Mit-Rückversicherung?
Mitrückversicherung ist eine vertragliche Vereinbarung für zwei oder mehr Rückversicherung Unternehmen, die Gebühren und die potenziellen Kosten der Deckung zu teilen.
Rückversicherungsunternehmen werden von Versicherungsunternehmen beauftragt, einen Teil ihrer Schadenkosten bei Großereignissen wie einem Hurrikan zu übernehmen. Aufgrund der extrem hohen potenziellen Kosten einiger Katastrophen entscheiden sich Rückversicherungsunternehmen manchmal dafür, ihre Risiken durch gemeinsames Handeln zu mindern.
- Versicherungen erheben Prämien für die Absicherung von Risiken.
- Rückversicherungsunternehmen übernehmen einen Teil dieses Risikos im Gegenzug für einen Teil der Prämien.
- Mit-Rückversicherungsverträge ermöglichen es den Rückversicherern, die Risiken zu teilen.
Mit-Rückversicherung verstehen
Hurrikan Katrina gilt als die teuerste Katastrophe in der Geschichte der USA und verursachte 2005 einen geschätzten Schaden von 172,5 Milliarden US-Dollar. Hurrikan Harvey lag 2017 mit 133,8 Milliarden US-Dollar nicht weit dahinter.
Der Rekord könnte aufgrund der COVID-19-Pandemie sinken, die die Krankenversicherer bis Ende 2021 voraussichtlich bis zu 547 Milliarden US-Dollar kosten wird.
Das macht es weniger überraschend, dass Versicherungsunternehmen einen Teil ihrer übergroßen Risiken auslagern an Rückversicherungsunternehmen, die wiederum ihre Ressourcen bündeln können, um Mitrückversicherung. Die Versicherungsunternehmen geben einen Teil der Prämie für den Vertrag an die Rückversicherer weiter, die die Erlöse und das Risiko anteilig aufteilen.
Dadurch wird auch das Risiko für den Versicherten effektiv reduziert, da ein Ereignis von der Größe einer Katrina einen einzelnen Versicherer in Konkurs gehen könnte.
Eine Gruppe von Rückversicherern, die an einem Mit-Rückversicherungssystem teilnehmen, wird manchmal als Pool bezeichnet.
Mit-Rückversicherer sind oft relativ kleine Unternehmen, die das Risiko, das der Vertrag erfordert, nicht übernehmen können.
Arten der Mit-Rückversicherung
Mitrückversicherungsverträge werden in der Regel zwischen der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft, der so genannten Zedenten, und einem führenden Rückversicherer ausgehandelt. Der führende Rückversicherer trifft Entscheidungen im Namen der anderen Rückversicherer, sogenannte Follower-Rückversicherer, die am Mit-Rückversicherungsvertrag teilnehmen.
Die Schadenhöhe, für die jeder Rückversicherer verantwortlich ist, wird in der Regel proportional berechnet, wobei Rückversicherer, die einen größeren Anteil an dem Vertrag haben, sind für einen größeren Prozentsatz verantwortlich Ansprüche. Neben einer anteiligen Beteiligung an allfälligen Schäden erhalten die Mitrückversicherer eine anteilige Beteiligung an den Prämien, die sie für die Risikoübernahme erhalten.
In einigen Fällen ist die Mit-Rückversicherung nicht proportional. In diesem Szenario müssen die Rückversicherungsunternehmen nur dann zahlen, wenn die Gesamtschadenssumme des Versicherers während eines festgelegten Zeitraums einen bestimmten Betrag überschreitet.
Dieser Betrag wird als Einbehalt oder Priorität bezeichnet. Es gibt verschiedene Arten der nichtproportionalen Mitrückversicherung, einschließlich Exzedenten- und Stop-Loss-Mitrückversicherung.
Überschuss-Mit-Rückversicherung
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung legt einen Höchstbetrag für den Schaden fest, den ein Versicherer zahlen muss, bevor der Rückversicherer (oder die Mitrückversicherer) die Verantwortung übernimmt.
Der Versicherer ist somit entschädigt oder vor weiteren Schäden geschützt.
Stop-Loss-Mit-Rückversicherung
Stop-Loss-Rückversicherung begrenzt die Haftung eines Versicherungsunternehmens auf einen bestimmten Prozentsatz der gezahlten Prämie. Den Rest übernimmt die Rückversicherung.
