Delinquenz vs. Standard: Was ist der Unterschied?

Delinquenz vs. Standard: Eine Übersicht

Zahlungsverzug und Zahlungsausfall sind beides Kreditbedingungen, die das gleiche Problem in unterschiedlichem Ausmaß repräsentieren: fehlende Zahlungen. Ein Kredit wird in Verzug geraten, wenn Sie Zahlungen verspätet (auch um einen Tag) leisten oder eine regelmäßige Ratenzahlung oder Zahlungen verpassen.

Ein Kredit gerät in Zahlungsverzug – die letztendliche Folge eines längeren Zahlungsrückstands –, wenn der Kreditnehmer nicht mit den laufenden. Schritt halten kann Darlehensverpflichtungen oder das Darlehen nicht gemäß den im Schuldscheinvertrag festgelegten Bedingungen zurückzahlt (z Zahlungen). Ein Kreditausfall ist viel schwerwiegender und verändert die Art Ihrer Kreditbeziehung mit dem Kreditgeber und auch mit anderen potenziellen Kreditgebern.

Kriminalität

Zahlungsverzug wird häufig verwendet, um eine Situation zu beschreiben, in der ein Kreditnehmer seinen Fälligkeitstermin für eine einzelne geplante Zahlung für eine Form von Finanzierung, wie Studiendarlehen, Hypotheken, Kreditkartenguthaben oder Autokredite sowie unbesicherte Privatkredite. Folgen für den Zahlungsverzug ergeben sich je nach Kreditart, Laufzeit und Verzugsursache.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Hochschulabsolvent, der gerade erst kürzlich abgeschlossen wurde, leistet innerhalb von zwei Tagen keine Zahlung für sein Studentendarlehen. Sein Darlehen bleibt im säumigen Status, bis sie ihr Darlehen entweder bezahlen, aufschieben oder vorzeitig beenden.

Standard

Andererseits kommt ein Kredit in Verzug, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht wie im Schuldschein vorgesehen zurückzahlt. Dies bedeutet in der Regel, dass mehrere Zahlungen über einen Zeitraum ausbleiben. Es gibt einen Zeitraffer, der Kreditgeber und die Bundesregierung erlauben, bevor ein Kredit offiziell in den Ausfallstatus gerät. Beispielsweise gelten die meisten Bundesdarlehen gemäß dem Code of Federal Regulations erst dann als in Verzug, wenn der Kreditnehmer 270 Tage lang keine Zahlungen für das Darlehen geleistet hat.

Folgen von Verzug und Verzug

In den meisten Fällen, Kriminalität kann durch einfache Zahlung des überfälligen Betrags zuzüglich allfälliger Beträge behoben werden Honorare oder Belastungen aus dem Verzug. Die normalen Zahlungen können sofort danach beginnen. Im Gegensatz dazu löst der Ausfallstatus in der Regel die Restzahlung Ihres Kreditsaldos aus und beendet die typischen Ratenzahlungen, die im ursprünglichen Kreditvertrag beschrieben wurden. Die Rettung und Wiederaufnahme des Kreditvertrages gestaltet sich oft schwierig.

Zahlungsverzug wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers aus, der Ausfall wirkt sich jedoch äußerst negativ auf ihn und seine aus Verbraucherkreditauskunft, was es schwierig macht, in Zukunft Geld zu leihen. Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, eine Hypothek zu erhalten, eine Hausratversicherung abzuschließen und eine Genehmigung zur Anmietung einer Wohnung zu erhalten. Aus diesen Gründen ist es immer am besten, Maßnahmen zur Behebung eines überfälligen Kontos zu ergreifen, bevor der Ausfallstatus erreicht wird.

Studienkredite und Zahlungsverzug vs. Standard

Die Unterscheidung zwischen Ausfall und Zahlungsverzug unterscheidet sich bei Studienkrediten nicht von anderen Kreditverträgen. Dennoch können die Abhilfemöglichkeiten und die Folgen fehlender Zahlungen für Studiendarlehen einzigartig sein. Die spezifischen Richtlinien und Praktiken für Zahlungsverzug und Zahlungsausfall hängen von der Art des Studiendarlehens ab Sie haben (zertifiziert versus nicht zertifiziert, privat versus öffentlich, subventioniert versus nicht subventioniert, etc.).

Fast alle Studienschuldner haben eine Form eines Bundesdarlehens. Wenn Sie mit einem bundesstaatlichen Studentendarlehen in Verzug geraten, stellt die Regierung die Bereitstellung von Unterstützung ein und beginnt mit aggressiven Inkassotaktiken. Der Ausfall von Studentendarlehen kann Inkassoaufrufe und Zahlungsunterstützungsangebote Ihres Kreditgebers auslösen. Reaktionen auf den Ausfall von Studiendarlehen können eine Einbehaltung beinhalten Steuerrückzahlungen, Lohnpfändung und Verlust des Anspruchs auf zusätzliche Finanzhilfen.

Es gibt zwei Hauptoptionen für studentische Schuldner, um Zahlungsverzug und Zahlungsverzug zu vermeiden: Stundung und Stundung. Beide Optionen ermöglichen es, Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu verzögern. Dennoch ist eine Stundung immer vorzuziehen, da der Bund je nach Art des Darlehens die Zinsen für Ihre Studiendarlehen des Bundes bis zum Ende des Aufschubfrist. Nachsicht schreibt Ihrem Konto weiterhin Zinsen gut, obwohl Sie bis zum Ende der Stundung keine Zahlungen leisten müssen.

Beantragen Sie die Stundung nur, wenn Sie keinen Anspruch auf eine Stundung haben.

Häufig gestellte Fragen zu Zahlungsausfällen

Wie lange bleiben Zahlungsausfälle in einer Kreditauskunft?

Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen, wird Ihr Kredit leider einen Schlag hinnehmen. Negative Informationen wie Zahlungsverzug können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Wie finde ich heraus, ob meine Kreditauskunft säumig ist?

Der beste Weg, dies herauszufinden, besteht darin, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal jährlich, wenn nicht sogar öfter, zu überprüfen. Alle verspäteten Zahlungen oder andere negative Informationen stehen Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kredithistorie über Ihren Bericht zur Verfügung. Sie erhalten alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei größten Kreditauskunfteien: Equifax, TransUnion und Experian. Sie können Ihre Kreditauskunft auch jederzeit erwerben.

Wie entferne ich Zahlungsausfälle aus meiner Kreditauskunft?

Zahlungsausfälle werden sieben Jahre nach dem ursprünglichen Zahlungsverzugsdatum von Ihrer Kreditauskunft entfernt. Wenn Sie falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie sich an den Kreditgeber wenden, um die Forderung anzufechten oder zu verhandeln, um die Forderung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Wie lange dauert es, bis sich die Kreditwürdigkeit nach der Zahlung von Zahlungsrückständen erhöht?

Wie bereits erwähnt, können verspätete Zahlungen in Ihrer Kredithistorie verbleiben und sich bis zu sieben Jahre lang auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie jedoch die Auswirkungen der verspäteten Gebühren ausgleichen können, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf andere Weise verbessern, z geringe Auslastung, pünktliche Kartenzahlung und kluge Verwendung Ihres Kredits, was wiederum Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen kann, selbst wenn die Versäumnisse. Außerdem, wie viele Tage überfällig (30, 60 oder 90) ist ein Teil der Gleichung, wenn es um Kredit-Scores geht.

Was ist der IRS-Zinssatz für Zahlungsausfälle?

Wenn Sie Ihre Steuern zu spät bezahlen, werden Sie mit Bußgeldern vom Internal Revenue Service (IRS) belastet. Ab Juni 2021 beträgt laut der IRS-Website "die Strafe für verspätete Zahlungen 0,5% der nach Fälligkeit geschuldeten Steuer, für jeden Monat oder Teil eines Monats bleibt die Steuer bis zu 25% unbezahlt."

Die Quintessenz

Verzug und Zahlungsausfall spiegeln ein Schuldenproblem aufgrund ausbleibender Zahlungen oder verspäteter Zahlungen wider. Wenn Sie bei Kreditzahlungen in Zahlungsverzug geraten, kann dies zu einem Ausfall Ihrer Kredite führen, unabhängig davon, ob es sich um Mieten, Hypotheken, Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden handelt. Während Zahlungsverzug Sie jedoch hohe Gebühren und steigende Zinsen kostet, wird Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt beeinträchtigt.

Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, ändert dies Ihre Beziehung zu Ihrem Kreditgeber und kann es extrem schwierig machen, in Zukunft Geld zu leihen. Angenommen, Sie geraten mit Ihren Zahlungen in Verzug und geraten mit Ihren Krediten in Verzug. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie sich an Ihre Kreditgeber wenden, um eine Lösung zu finden, bevor Sie mit Ihren Krediten in Zahlungsverzug geraten und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und zukünftige Kreditmöglichkeiten auswirken.