Revolvierender Kredit vs. Kreditlinie: Was ist der Unterschied?

Revolvierender Kredit vs. Kreditlinie: Ein Überblick

Revolvierender Kredit und ein Kreditlinie sind zwei Arten von Finanzierungsvereinbarungen für Unternehmen und Privatpersonen, die Kreditnehmern Flexibilität bieten. Ein Kreditgeber stellt Mittel zur Verfügung – bis zu einem gewissen Kreditlimit– die nach Ermessen des Kreditnehmers verwendet und zurückgezahlt werden können.

Obwohl revolvierende Kredite und Kreditlinien Ähnlichkeiten aufweisen, gibt es einige Unterschiede. Der revolvierende Kredit bleibt offen, bis der Kreditgeber oder Kreditnehmer das Konto schließt. Eine nicht revolvierende Kreditlinie hingegen ist eine einmalige Vereinbarung, und wenn die Kreditlinie getilgt ist, schließt der Kreditgeber das Konto.

Revolvierender Kredit

Wenn ein Kreditgeber einen revolvierenden Kredit ausgibt, weist er dem Kreditnehmer ein bestimmtes Kreditlimit zu. Dieses Limit basiert auf dem Kunden Kreditwürdigkeit, Einkommen und Kredit Geschichte. Wenn das Konto eröffnet wird, kann der Kreditnehmer es nach eigenem Ermessen verwenden und wiederverwenden. Das Konto bleibt so lange geöffnet, bis entweder der Kreditgeber oder der Kreditnehmer beschließt, es zu schließen.

Wenn Zahlungen auf dem revolvierenden Kreditkonto getätigt werden, stehen diese Mittel wieder für Kredite zur Verfügung. Das Kreditlimit kann wiederholt verwendet werden, solange Sie das Kreditlimit nicht überschreiten.

Viele Kleinunternehmer und Konzerne nutzen revolvierende Kredite zur Finanzierung Hauptstadt Erweiterung oder als Absicherung gegen zukünftige Cashflow Probleme. Privatpersonen können revolvierende Kredite für größere Anschaffungen und laufende Ausgaben wie Hausrenovierungen verwenden.

Wenn Sie regelmäßige, konsistente Zahlungen auf einem revolvierenden Kreditkonto vornehmen, kann der Kreditgeber zustimmen, Ihr maximales Kreditlimit zu erhöhen. Bei revolvierenden Kreditkonten gibt es keine feste monatliche Zahlung, aber Interesse wie bei jeder anderen Kreditform anfällt. Kreditnehmer schulden Zinsen auf den von ihnen in Anspruch genommenen Betrag, nicht auf den gesamten Kreditrahmen.

Kreditlinie

Nicht revolvierende Kreditlinien haben die gleichen Eigenschaften wie revolvierende Kredite. Es wird ein Kreditlimit festgelegt und die Mittel können für verschiedene Zwecke verwendet werden.

Das heißt, es gibt einen großen Unterschied zwischen den beiden. Der Pool von verfügbarer Kredit wird nach erfolgter Zahlung nicht wieder aufgefüllt. Wenn Sie also eine nicht revolvierende Kreditlinie nutzen und diese vollständig abbezahlen, wird das Konto geschlossen und kann nicht mehr verwendet werden.

Revolvierender Kredit vs. Beispiele für Kreditlinien

Kreditkarten sind die häufigste Form des revolvierenden Kredits. Kreditnehmern wird ein Kreditlimit zugewiesen – der maximale Betrag, den sie auf ihren Karten ausgeben können. Kreditnehmer können ihre Karten bis zu diesem Limit einsetzen und Zahlungen tätigen – egal, ob dies der Fall ist Mindestzahlung oder den Restbetrag in voller Höhe – und verwenden Sie diesen Betrag wieder, wenn er verfügbar ist.

Kreditlinien können nicht revolvierend und revolvierend sein. Ein Beispiel für eine nicht revolvierende Kreditlinie ist eine Privatkreditlinie, die von einer Bank in Form eines Überziehungsschutz planen. Ein Bankkunde kann sich für einen Dispoplan anmelden, der mit seinem Girokonto verknüpft ist. Sinkt das Guthaben des Kunden unter Null, hält der Überziehungskredit ihn davon ab einen Scheck platzen lassen oder einen Kauf abgelehnt haben. Wie jede Kreditlinie, und Überziehung muss mit Zinsen zurückgezahlt werden.

EIN Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist ein Beispiel für eine revolvierende Kreditlinie. Ein vorab genehmigter Kreditbetrag wird basierend auf dem Wert des Hauses des Kreditnehmers gewährt. Auf das Guthaben auf dem Konto kann auf verschiedene Weise zugegriffen werden, per Scheck, einer mit dem Konto verbundenen Kreditkarte oder durch Überweisung von Geldern von einem Konto auf ein anderes. Sie zahlen nur Zinsen für das Geld, das Sie verwenden, und das Konto bietet die Flexibilität, die Kreditlinie bei Bedarf in Anspruch zu nehmen.

Sowohl revolvierende Kredite als auch Kreditlinien kommen ein gesichert und ungesichert Versionen. Gesicherter Kredit wird gegen a. geliehen Sachwert, wie z. B. ein Haus im Fall eines HELOC, das als Sicherheit. Die Zinssätze für besicherte Kreditlinien sind in der Regel viel niedriger als die für unbesicherte Kreditkonten, da sie für den Kreditgeber ein geringeres Risiko darstellen.

Wie sich Kreditlinien von herkömmlichen Krediten unterscheiden

Sowohl revolvierende Kredite als auch Kreditlinien unterscheiden sich von traditionellen Krediten. Die meisten Ratenkredite—Hypotheken, Autokredite oder Studiendarlehen—haben bestimmte Kaufzwecke im Auge. Sie müssen dem Kreditgeber im Voraus mitteilen, wofür Sie das Geld verwenden werden, und dürfen, anders als bei einer Kreditlinie oder einem revolvierenden Kredit, nicht davon abweichen.

Kreditlinienzahlungen sind in der Regel unregelmäßiger. Anders als bei einem Kredit wird Ihnen kein Kredit gewährt Pauschalbetrag sofort Geld und verrechnete Zinsen. Eine Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, sich in Zukunft bis zu einer bestimmten Höhe Geld zu leihen. Das bedeutet, dass Ihnen erst dann Zinsen in Rechnung gestellt werden, wenn Sie tatsächlich anfangen, die Linie für Gelder anzuzapfen.