15 Tipps und Ideen zur Senkung der Kfz-Versicherungskosten

Eine Kfz-Versicherung ist notwendig, um Sie am Steuer finanziell abzusichern. Ob Sie nur eine Grundhaftpflichtversicherung oder eine Vollkaskoversicherung haben, es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Wundern So senken Sie die Kfz-Versicherung? Hier sind 15 Strategien, um Autoversicherungskosten zu sparen.

Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung?

Die Kosten für die Autoversicherung sind für jeden Fahrer unterschiedlich, je nach Bundesland, in dem er lebt, seiner Wahl der Versicherungsgesellschaft und der Art des Versicherungsschutzes. Wenn Sie jedoch versuchen, bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen, ist es hilfreich zu wissen, was der typische Fahrer zahlt.

Laut den neuesten Zahlen der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gab die typische Person im Jahr 2018 durchschnittlich 1.190 US-Dollar für Autoversicherungen aus. Laut NAIC-Daten stiegen die Kfz-Versicherungsprämien zwischen 2014 und 2018 um 30 %, obwohl die Zahl der versicherten Fahrzeuge nur um 7 % gestiegen ist.

Daten von AAA beziffern die durchschnittlichen Kosten der Kfz-Versicherung für Neufahrzeuge im Jahr 2020 mit 1.202 USD pro Jahr etwas höher. Die Zahlen liegen ziemlich nah beieinander, was darauf hindeutet, dass Sie bei Ihrem Budget für einen Neuwagenkauf möglicherweise 100 US-Dollar pro Monat für die Autoversicherung einplanen müssen.

So sparen Sie Kfz-Versicherungskosten

Es gibt eine Reihe von Strategien, mit denen Sie bei der Kfz-Versicherung sparen können. Sobald Sie wissen, wie viel die Kfz-Versicherung für Sie bedeutet, können Sie einige oder alle dieser Taktiken anwenden.

1. Profitieren Sie von Rabatten für mehrere Autos

Wenn Sie ein Angebot von einer Autoversicherung für die Versicherung eines einzelnen Fahrzeugs einholen, erhalten Sie möglicherweise ein höheres Angebot pro Fahrzeug als bei der Anfrage, mehrere Fahrer oder Fahrzeuge damit zu versichern Unternehmen. Versicherungsgesellschaften bieten einen Massentarif an, weil sie Ihr Geschäft wollen. Unter bestimmten Umständen sind sie bereit, Ihnen einen Deal zu machen, wenn Sie mehr davon einbringen.

Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob Sie berechtigt sind. Allgemein gesagt, mehrere Fahrer müssen am selben Wohnsitz leben und blutsverwandt oder verschwägert sein. Zwei nicht verwandte Personen können möglicherweise auch einen Rabatt erhalten; Sie müssen jedoch in der Regel das Fahrzeug gemeinsam besitzen.

Wenn einer Ihrer Fahrer ein Teenager ist, können Sie damit rechnen, mehr zu bezahlen, um ihn zu versichern. Wenn die Noten Ihres Kindes jedoch im Durchschnitt B oder höher sind oder wenn es zu den besten 20 % der Klasse gehört, können Sie möglicherweise ein guter Studentenrabatt auf den Versicherungsschutz, der in der Regel bis zum 25. Diese Rabatte können reichen von nur 1 % bis zu 39 %, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem Versicherungsagenten den Nachweis erbringen, dass Ihr Teenager ein guter Schüler ist.

Übrigens können einige Unternehmen auch einen Autoversicherungsrabatt gewähren, wenn Sie andere Policen mit der Firma unterhalten, z. B. eine Hausratversicherung. Allstate bietet beispielsweise einen Rabatt von 10 % auf die Autoversicherung und einen Rabatt auf die Hausbesitzerversicherung von 25 %, wenn Sie sie zusammenfassen. Überprüfen Sie also, ob solche Rabatte verfügbar und anwendbar sind.

2. Achtung unterwegs

Mit anderen Worten, seien Sie ein sicherer Fahrer. Dies sollte selbstverständlich sein, aber in der heutigen Zeit zunehmender Ablenkung im Auto sollte dies so oft wie möglich erwähnt werden. Je aufmerksamer Sie sind, desto mehr Unfälle oder Verstöße können Sie vermeiden – Ereignisse, die Ihre Versicherungssätze erhöhen. Travellers bietet sichere Fahrerrabatte zwischen 10 % und 23 %, abhängig von Ihrem Fahrausweis.

Für diejenigen, die es nicht wissen, werden einem Fahrer in der Regel Punkte für bewegliche Verstöße zuerkannt, und mehr Punkte können zu höheren Versicherungsprämien führen (alles andere ist gleich).

3. Machen Sie einen Defensiven Fahrkurs

Manchmal gewähren Versicherungsunternehmen einen Rabatt für diejenigen, die eine genehmigte abschließen Defensiver Fahrkurs. Die Fahrer können möglicherweise auch die Anzahl der Punkte, die sie auf ihrem Führerschein haben, reduzieren, indem sie einen defensiven Fahr-, Unfallverhütungs- oder anderen Kurs belegen.

Fragen Sie Ihren Vertreter/Ihre Versicherungsgesellschaft nach diesem Rabatt, bevor Sie sich für einen Kurs anmelden. Schließlich ist es wichtig, dass der Aufwand und die Kosten des Kurses zu einer ausreichenden Versicherungsersparnis führen. Es ist auch wichtig, dass sich der Fahrer für einen akkreditierten Kurs anmeldet. Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Regeln für akkreditierte Defensivfahrkurse, und GEICO ermöglicht es Ihnen, auf seiner Website nach Bundesstaat zu suchen.

4. Suchen Sie nach besseren Kfz-Versicherungstarifen

Wenn Ihre Police vor der Verlängerung steht und die Jahresprämie deutlich gestiegen ist, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich umzusehen und Angebote von konkurrierenden Unternehmen einzuholen. Außerdem ist es wahrscheinlich alle ein oder zwei Jahre sinnvoll, Angebote von anderen Unternehmen einzuholen, nur für den Fall, dass es da draußen einen niedrigeren Preis gibt.

Denken Sie daran, billig bedeutet nicht immer gut und es ist nicht immer die klügste Entscheidung, sich für das günstigere Unternehmen zu entscheiden. Das liegt daran, dass der Versicherer Kreditwürdigkeit sollte auch bedacht werden. Denn was nützt eine Police, wenn das Unternehmen nicht über die Mittel verfügt, um einen Versicherungsfall zu bezahlen?

Um einen bestimmten Versicherer zu überprüfen, sollten Sie eine Website besuchen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen bewertet. Die Finanzkraft Ihres Versicherungsunternehmens ist wichtig, aber es ist auch wichtig, was Ihr Vertrag abdeckt, also stellen Sie sicher, dass Sie es verstehen. Die Website von Insure.com basiert die Bewertungen der Versicherungsunternehmen auf Daten, die von Standard and Poor's zusammengestellt wurden.

5. Nutzen Sie den Nahverkehr

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, beginnt das Unternehmen in der Regel mit einem Fragebogen. Es stellt sich unter anderem die Frage, wie viele Kilometer Sie mit dem versicherten Auto pro Jahr fahren.

Wer mit dem Auto täglich drei Stunden zur Arbeit fährt, zahlt in der Regel mehr Versicherungsprämien als jemand, der nur eine Meile pro Tag fährt. Versuchen Sie, wenn möglich, den Nahverkehr zu nutzen, um weniger Meilen zu sammeln. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Meilen normalerweise erheblich reduzieren müssen, bevor Sie einen Rabatt erhalten. Fragen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft nach den unterschiedlichen Kilometergrenzen des Unternehmens, damit Ihre Bemühungen nicht umsonst sind.

Erkundigen Sie sich auch bei Ihrem Anbieter, wie viele Meilen Sie derzeit fahren, da die meisten Ihnen ein verbessertes Versicherungsangebot machen können.

6. Verkleinern Sie Ihr Fahrzeug

Der Kauf eines riesigen SUV mag aufregend klingen, aber die Versicherung eines 5.000 Pfund schweren Fahrzeugs der Spitzenklasse kann teurer sein als die Versicherung eines kleinen (aber sicheren) kostengünstigen Pendlerautos. Einige Versicherer bieten einen Rabatt, wenn Sie ein Hybridfahrzeug oder ein Fahrzeug mit alternativem Kraftstoff kaufen. Farmers bietet zum Beispiel 5% Rabatt.

Sie können sich gut fühlen, die Umwelt zu schützen und gleichzeitig Geld für Versicherungen sparen. Informieren Sie sich vor dem Kauf über die genauen Tarife, um die verschiedenen Fahrzeuge zu versichern, die Sie in Betracht ziehen.

7. Erhöhen Sie Ihre Selbstbehalte

Bei der Auswahl einer Autoversicherung können Sie in der Regel a Selbstbehalt, das ist der Geldbetrag, den Sie bei einem Unfall, Diebstahl oder anderen Schäden am Fahrzeug zahlen müssten, bevor die Versicherung die Rechnung übernimmt. Abhängig von der Police liegen die Selbstbehalte in der Regel zwischen 250 und 1.000 US-Dollar. Der Haken dabei ist, dass im Allgemeinen die Jahresprämie umso höher ist, je niedriger die Selbstbeteiligung ist.

Umgekehrt gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie. Fragen Sie Ihren Agenten, wie sich Ihre Prämie auswirken könnte, wenn Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Es kann die Jahresprämie um mehrere Prozentpunkte verbessern und etwas Geld zurück in die Tasche stecken, oder die Einsparungen können minimal sein. Wenn Sie sich mit kleineren Forderungen zurückhalten, um das Risiko einer Prämienerhöhung zu vermeiden, kann eine Erhöhung der Selbstbeteiligung besonders sinnvoll sein.

8. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der Datensatz eines Fahrers ist offensichtlich ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Autoversicherungskosten. Schließlich macht es Sinn, dass ein Fahrer, der viele Unfälle hatte, die Versicherung viel Geld kosten kann. Die Leute sind jedoch manchmal überrascht, wenn sie feststellen, dass auch Versicherungsunternehmen in Betracht ziehen können Kreditwürdigkeit bei der Ermittlung der Versicherungsprämien.

Warum wird Ihre Bonität berücksichtigt? Michael Barry, Senior Vice President und Head of Media Relations des Insurance Information Institute, formuliert es so:

„Viele Versicherer verwenden kreditbasierte Versicherungs-Scores. Es ist ein umstrittenes Thema in bestimmten Staatshäusern … [aber] Versicherer werden sagen, dass ihre Studien zeigen, dass Sie weniger wahrscheinlich Ansprüche geltend machen, wenn Sie in Ihrem Privatleben verantwortlich sind.“

Unabhängig davon, ob dies der Fall ist, sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit ein Faktor bei der Berechnung der Versicherungsprämien sein kann, und tun Sie Ihr Möglichstes, um sie hoch zu halten.

9. Berücksichtigen Sie den Standort bei der Schätzung der Kfz-Versicherungstarife

Es ist unwahrscheinlich, dass Sie in ein anderes Bundesland ziehen, nur weil es niedrigere Kfz-Versicherungstarife hat. Wenn Sie jedoch einen Umzug planen, sollten Sie die mögliche Änderung Ihres Kfz-Versicherungstarifs in Ihr Budget einbeziehen.

10. Überprüfen Sie Ihre Abdeckung

Das Aufgeben bestimmter Deckungsarten kann ein rutschiger Abstieg sein. Schließlich kann niemand vorhersagen, ob und wann es zu einem Unfall kommt. Wenn Sie jedoch ein extrem altes Auto fahren, das in den letzten Zügen ist, kann es (abhängig von den Kosten, Ihrer Fahrbilanz und anderen Faktoren) sinnvoll sein, Kollisionen zu unterlassen oder umfassend Abdeckung.

Der Grund dafür ist, dass bei einem Unfall mit dem Fahrzeug die Versicherung wahrscheinlich einen Totalschaden verursachen würde. Wenn der Wert des Autos nur 1.000 US-Dollar beträgt und die Unfallversicherung 500 US-Dollar pro Jahr kostet, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, es zu kaufen.

11. Erhalten Sie Rabatte für die Installation von Anti-Diebstahl-Geräten

Einzelpersonen haben das Potenzial, ihre Jahresprämien zu senken, wenn sie Diebstahlsicherungen installieren. GEICO bietet beispielsweise ein „Einsparpotenzial“ von 25 %, wenn Sie eine Diebstahlsicherung in Ihrem Auto haben.

Ihre Versicherung sollte Ihnen genau sagen können, welche Geräte im eingebauten Zustand die Prämien senken können. Autoalarmanlagen und LoJacks sind zwei Arten von Geräten, nach denen Sie sich vielleicht erkundigen möchten.

Wenn Ihre Hauptmotivation für die Installation einer Diebstahlsicherung darin besteht, Ihre Versicherungsprämie zu senken, ziehen Sie in Erwägung ob die Kosten für das Hinzufügen des Geräts zu erheblichen Einsparungen führen, um die Mühe wert zu sein und Aufwand.

12. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten

Es ist wichtig zu beachten, dass es zusätzlich zu den in diesem Artikel beschriebenen Kosteneinsparungen möglich sein kann. Tatsächlich ist es deshalb oft sinnvoll zu fragen, ob es spezielle Rabatte des Unternehmens gibt, etwa für Militärangehörige oder Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens. Sie wissen nie, welche Art von Rabattpreisen für Ihre Umstände verfügbar sein könnten.

13. Wechseln Sie zur Umlageversicherung

Wenn Sie ein sicherer Fahrer mit geringer Laufleistung sind, ist ein nutzungsbasiertes Versicherungsprogramm (auch bekannt als Blackbox-Versicherung) stehen Ihnen möglicherweise zur Verfügung, z. B. Drivewise von Allstate,Progressives Schnappschuss,oder Drive Safe & Save von State Farm.Wenn Sie sich für diese Programme anmelden, können Sie Ihrem Versicherer erlauben, Ihre Fahrten über ein installiertes Telemetriegerät zu verfolgen in Ihrem Auto gegen mögliche Rabatte, je nachdem, wie viel Sie fahren, wann Sie fahren und wie gut Sie sind Antrieb. Wenn Sie weniger als 10.000 Meilen pro Jahr fahren, können Sie mit dieser Art von Programm möglicherweise Geld sparen.

14. Erkundigen Sie sich nach zusätzlichen Rabatten

Versicherer bieten verschiedene Rabatte an. Suchen Sie nach Rabatten wie diesen:

• Angebote zur Zahlung der gesamten Jahres- oder Halbjahresprämie auf einmal
• Vereinbarungen zum Erhalt von E-Rechnungen und Dokumentation
• Mitgliedschaften in bestimmten Organisationen oder Gruppen, die Rabatte anbieten

Lassen Sie sich nicht von einer langen Liste möglicher Rabatte beirren. Vergleichen Sie sowohl Rabatt- als auch reguläre Preise von mehreren Versicherern.

15. Grabenabdeckung, die Sie möglicherweise nicht benötigen

Möglicherweise benötigen Sie nicht alle Schnickschnack in einer Police, wie z. B. Pannenhilfe und Autovermietung. Gehen Sie Zeile für Zeile Ihre Versicherungspolice durch und fragen Sie nach dem Entfernen von allem, was Sie nicht benötigen.

Die Quintessenz

Der Preis für Autoversicherungen dürfte in Zukunft weiter steigen. Es gibt jedoch viele Dinge, die Sie tun können, um den Stich zu reduzieren. Mit diesen 15 Tipps fahren Sie in die richtige Richtung. Denken Sie auch daran, die zu vergleichen beste Autoversicherungen um diejenige zu finden, die Ihren Deckungsbedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.