Wie man die Inflation des Lebensstils steuert
Die meisten Menschen werden mehr Geld ausgeben, wenn sie mehr Geld zum Ausgeben haben.
Stellen Sie sich einen College-Absolventen vor, der gerade eine Karriere beginnt und sich für 750 US-Dollar im Monat in einer komfortablen Wohnung niederlässt. Ein paar Jahre später ist ihr Gehalt gestiegen, sodass sie für 1.250 Dollar im Monat eine bessere Wohnung finden.
Die alte Wohnung war ausreichend - guter Zustand, tolle Lage, nette Nachbarn - aber die neue liegt in einer exklusiveren Nachbarschaft. Trotz der Tatsache, dass die ursprüngliche Wohnsituation in Ordnung war, tauschten sie in eine teurere Wohnung ein – nicht weil sie es brauchten, sondern weil sie es konnten.
Wenn eine Person bei der Arbeit in eine profitablere Position aufsteigt, steigen ihre monatlichen Ausgaben in der Regel entsprechend. Dies ist ein Phänomen, das als. bekannt ist Lebensstil Inflation, und dies kann ein Problem darstellen, da Sie Ihre Rechnungen möglicherweise noch bezahlen können, aber Ihre Fähigkeit zum Vermögensaufbau einschränken.
Warum es zu einer Lifestyle-Inflation kommt
Menschen neigen dazu, mehr auszugeben, wenn sie mehr haben. Hier spielen ein paar Faktoren eine Rolle.
Eine davon ist die "mit-den-Jones-Mentalität mithalten"-Mentalität. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen das Gefühl haben, den Kaufgewohnheiten ihrer Freunde und Geschäftspartner entsprechen zu müssen. Wenn andere einen BMW ins Büro fahren, fühlen Sie sich vielleicht gezwungen oder unter Druck gesetzt, auch einen zu kaufen, selbst wenn Ihr alter Honda Accord die Arbeit gut erledigt.
Ebenso mag Ihr Haus auf der einen Seite der Stadt bei Ihrem Einzug Ihr Traumhaus gewesen sein, aber mit so vielen Wenn Ihre Kollegen das Leben auf der anderen Seite der Stadt erzählen, haben Sie plötzlich das Bedürfnis nach einer neuen die Anschrift.
Die Inflation des Lebensstils schleicht sich in weitere Bereiche ein. Sie können am Ende mehr Geld ausgeben, als Sie brauchen (oder sollten) für Urlaub, Essen, Unterhaltung, Boote, Privatschulunterricht und Kleidung, nur um mit den Joneses Schritt zu halten.
Betrachten Sie die Joneses
Denken Sie daran, dass die Joneses möglicherweise über einen Zeitraum von Jahrzehnten viele hochverzinste Schulden abbezahlen, um ihren Anschein von Reichtum zu wahren. Nur weil sie reich aussehen, heißt das nicht, dass sie es sind, und das bedeutet nicht, dass sie finanziell solide Entscheidungen treffen.
Ein weiterer Faktor, der zur Inflation des Lebensstils beiträgt, ist das Gefühl von Anspruch. Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet, also fühlen Sie sich berechtigt, Geld zu verdienen und sich bessere Dinge zu gönnen.
Dies ist zwar nicht immer eine schlechte Sache, aber wenn Sie sich für Ihre harte Arbeit zu sehr belohnen, kann dies jetzt und in Zukunft Ihrer finanziellen Gesundheit schaden.
Wenn es sinnvoll ist, mehr auszugeben
Es kann Zeiten geben, in denen es sinnvoll ist, Ihre Ausgaben in bestimmten Bereichen zu erhöhen.
Möglicherweise müssen Sie beispielsweise Ihre Garderobe aufrüsten, um nach einer kürzlich erfolgten Beförderung bei der Arbeit angemessen gekleidet zu sein.
Oder Sie müssen mit der Geburt eines neuen Babys in ein Haus mit einem zusätzlichen Schlafzimmer ziehen, damit die Erwachsenen etwas schlafen können.
Dinge passieren
Ihre Situation wird sich im Laufe der Zeit ändern – sowohl beruflich als auch privat – und Sie werden wahrscheinlich mehr ausgeben müssen Geld für Dinge, die Sie zuvor ganz vermieden haben, wie ein Auto, oder Dinge, an denen Sie sparen könnten, wie Ihr Schrank. Mit der Entwicklung Ihrer beruflichen und familiären Verpflichtungen ist mit einer gewissen Inflation des Lebensstils zu rechnen.
Es kann auch sinnvoll sein, ein wenig mehr auszugeben, um Ihre Lebensqualität zu verbessern, solange Sie es sich leisten können.
Wenn Sie beispielsweise in Ihrer Karriere vorankommen, haben Sie möglicherweise keine Zeit, den Rasen zu mähen und das Haus zu reinigen. Auch wenn es ein zusätzlicher Aufwand ist, ist es vernünftig, das Geld auszugeben und jemand anderen dafür zu bezahlen, damit Sie etwas Zeit für Familie, Freunde oder ein Hobby haben, das Ihnen Spaß macht.
Ein bisschen Freizeit genießen zu können, fördert die Förderung eine gesunde Work-Life-Balance und können Sie bei der Arbeit produktiver machen.
Vermeidung einer Inflation des Lebensstils
Auch wenn ein gewisses Maß an Lifestyle-Inflation unvermeidlich ist, denken Sie daran, dass jede Ausgabeentscheidung, die Sie heute treffen, Ihre finanzielle Situation von morgen beeinflusst. Mit anderen Worten, das $800 Paar Jimmy Choo Heels, das Sie gerade gekauft haben, kommt direkt aus Ihrem Ruhestandsnotgroschen. Können Sie es sich leisten, so viel für Schuhe auszugeben? Selbst wenn Sie können, sollten Sie?
Selbst mit einer erheblichen Gehaltserhöhung ist es möglich und sogar ziemlich einfach, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, genau wie Sie es getan haben, als Sie viel weniger Geld verdienten.
Die erhöhten Ausgaben, die durch die Inflation des Lebensstils entstehen, können schnell zur Gewohnheit werden: Je mehr Sie verdienen, desto mehr verbrennen Sie. Sie kaufen mehr Dinge, als Sie brauchen, um Ihren neuen (überhöhten) Lebensstandard zu halten.
Ausgeben oder sparen?
Angenommen, Sie haben sich mit 25 Jahren ein Paar Jimmy Choos für 800 Dollar gekauft. Stellen Sie sich vor, Sie hätten stattdessen diese 800 Dollar investiert. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, wären Ihre 800 US-Dollar 5.632 US-Dollar wert, wenn keine zusätzliche Investition und eine Zinsrendite von 5 % vorausgesetzt werden.
Auch wenn die Schuhe großartig sind, würden Sie lieber für ein paar Jahre tolle Schuhe oder fast 6.000 US-Dollar extra haben, wenn Sie in den Ruhestand gehen?
Bedürfnisse und Wünsche
Auch wenn einige Anschaffungen notwendig sind, lohnt es sich immer, Bedürfnisse von Wünschen zu trennen. Bedürfnisse und Wünsche im Auge behalten – und realistische, ehrliche Einschätzungen darüber treffen, ob ein potenzielles Kauf ist ein Bedürfnis oder ein Bedürfnis – kann Ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und einen übermäßigen Lebensstil zu vermeiden Inflation.
Eine andere Möglichkeit, Mehrausgaben zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld verdienen, besteht darin, einen gesunden Prozentsatz Ihres erhöhten Lohns zu sparen oder zu investieren. Wenn Sie beispielsweise jetzt jeden Monat 1.000 US-Dollar zusätzlich verdienen, planen Sie, 750 US-Dollar zu sparen oder zu investieren – ein zusätzlicher Beitrag zu Ihrem 401(k), Geld zu Ihrem Notfallfonds hinzufügen oder Ihre IRA finanzieren.
Wenn Sie das zusätzliche Geld verstauen, können Sie es nicht für Dinge ausgeben, die nicht wirklich wichtig sind.
Die Quintessenz
Während eine Einkommenssteigerung im Allgemeinen willkommen ist, können Sie genauso pleite und verschuldet sein, egal ob Sie 20.000 oder 200.000 US-Dollar pro Jahr verdienen – es hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld ausgeben und sparen.
Wenn Sie einen Teil Ihres Glücks in Ersparnisse und Investitionen investieren und sich der Unterschiede zwischen Bedürfnissen und Wünschen bewusst sind, können Sie die Inflation des Lebensstils bewältigen, bevor sie Sie verwaltet.