Wie die Inflation Ihr Renteneinkommen auffrisst
Inflation ist etwas, worüber die meisten Amerikaner wahrscheinlich nicht viel nachdenken, aber sie hat einen erheblichen Einfluss auf ihr finanzielles Leben. Nicht nur Inflation Einfluss auf die Preise von Konsumgütern haben, aber auch die Bundesregierung verwendet sie als Maßstab bei der Ermittlung ob die Beitragsgrenzen zu qualifizierten Rentenplänen erhöht oder die monatliche Sozialversicherung erhöht werden soll Leistungen.
Auf individueller Ebene beeinflusst die Inflationsrate, wie viel Ihr Ruhestandsgeld wirklich wert ist. Im Laufe der Zeit kann es einen ernsthaften Biss aus Ihrem Notgroschen nehmen. Um sicherzustellen, dass Sie über genügend Vermögen für Ihre späteren Jahre verfügen, müssen Sie verstehen, wie die Inflation Ihrer Rentenstrategie schaden kann.
Die zentralen Thesen
- Die Inflation hat einen großen Einfluss auf unser finanzielles Leben.
- Die Bundesregierung verwendet die Inflation auch als Maßstab, wenn sie beschließt, die Beitragsgrenzen zu qualifizierten Rentenplänen zu erhöhen oder die monatlichen Sozialversicherungsleistungen zu erhöhen.
- Die Inflation beeinträchtigt Ihre Fähigkeit, während Ihrer Rentenjahre gut zu leben.
- Die Hauptsorge für Rentner ist, wie sich die Inflation darauf auswirkt, wie sie ihr Geld für wichtige Notwendigkeiten wie Medizin und Gesundheit ausgeben können.
- Aktien und REITs aus dem Energiesektor gewinnen häufig mit der Inflationsrate an Wert und sind für Anleger eine kluge Wahl.
Wie viel Geld können Rentner verlieren?
In Bezug auf den tatsächlichen Geldbetrag, den die Inflation Rentner kosten kann, sind die Zahlen erschreckend. Das LIMRA Secure Retirement Institute hat ein Modell erstellt, das die Auswirkungen einer Inflation im Durchschnitt zeigt Soziale Sicherheit über einen Zeitraum von 20 Jahren profitieren. Laut seiner Untersuchung könnte eine Inflationsrate von 1 % 34.406 US-Dollar der Rentnerleistungen verschlingen. Bei einem Anstieg der Inflationsrate auf 3% würde der Fehlbetrag mehr als 117.000 US-Dollar betragen.
Inflation verringert die Kaufkraft der Rentner
Die Hauptsorge für Rentner ist, wie sich die Inflation auf ihre Kaufkraft. Dies gilt selbst dann, wenn die Inflation niedrig bleibt, da Senioren eher als jüngere Verbraucher Geld für Dinge ausgeben, die tendenziell teurer werden, z. B. für das Gesundheitswesen.
Laut den Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) pro Kopf Gesundheitsausgaben für ältere Menschen Amerikaner waren im Jahr 2014 dreimal so viel wie ein berufstätiger Erwachsener und fünfmal so viel wie Kinder, durchschnittlich 19.098 US-Dollar jährlich.
Im Jahr 2018 (die neuesten Daten vom Dez. Januar 2020) schätzt das CMS, dass die Gesundheitsausgaben insgesamt um 4,6% gestiegen sind.Im selben Zeitraum lag die Inflation im Durchschnitt bei 2,4 %.Das bedeutet, dass Rentner auch bei niedriger Inflation härter betroffen sind als andere, da die Kosten, die sie am stärksten treffen, tendenziell weiter steigen.
Eine Verkleinerung im Ruhestand in eine günstigere Wohnung oder ein erschwinglicheres Haus kann Senioren helfen, im Laufe der Zeit Geld zu sparen.
Eine niedrige Inflation wird noch problematischer, wenn die Social Security Administration (SSA) keine Jahresrechnung herausgibt Erhöhung der Lebenshaltungskosten für Leistungsempfänger.
Das Gesundheitswesen ist nicht der einzige Faktor, der die Ausgaben der Rentner in die Höhe treiben kann. Wohnen, Reisen und die Unterstützung erwachsener Kinder beeinflussen auch die Ausgaben der Senioren.
Eine Umfrage des Employee Benefits Research Institute ergab, dass 45,9 % der Rentner in den ersten zwei Jahren nach ihrer Pensionierung mehr ausgegeben haben als in den Jahren unmittelbar davor. Achtundzwanzig Prozent der Haushalte gaben im selben Zeitraum 120 Prozent ihres Einkommens vor dem Ruhestand aus, was darauf hindeutet, dass einige Senioren möglicherweise eine Inflation des Lebensstils erleben.
Was Rentner tun können, um die Nebenwirkungen der Inflation einzudämmen
Während Senioren die Inflationsrate nicht direkt beeinflussen können, gibt es Möglichkeiten, den Schatten, den sie über ihren Ruhestand wirft, zu minimieren.
Die Senkung der Wohnkosten ist beispielsweise ein Schritt in die richtige Richtung. Der Tausch eines größeren Hauses gegen ein kleineres, selbst wenn die Hypothek abbezahlt ist, reduziert den monatlichen Abfluss für Grundsteuern, Versorgungsunternehmen, Hausratversicherung und Wartung.
Ein weiterer kluger Schachzug besteht darin, Ihrem Portfolio Anlagen hinzuzufügen, die bei steigender Inflation wahrscheinlich an Wert gewinnen werden. EIN Immobilien-Investment-Trust (REIT) oder Energie Sektor Aktien zum Beispiel sind besser positioniert, um ihren Wert parallel zur Inflationsrate zu steigern.
Denken Sie nur daran, Aktienanlagen mit konservativeren Optionen wie Anleihen auszugleichen, die vorhersehbarer sind und tendenziell stabile Renditen bieten.
Die Quintessenz
Inflation kann ein Killer für den Ruhestand sein, aber es muss nicht für Senioren sein, die sich die Zeit nehmen, einen Plan zu entwickeln, um sie zu besiegen. Die Reduzierung der Ausgaben, die Schaffung eines realistischen Rentenbudgets und die Nutzung von Investitionen können alle dazu beitragen, den Schlag, den die Inflation für langfristige Ersparnisse verursachen kann, abzumildern.