Wie profitabel ist Cashback für Kreditkartenunternehmen?

Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen, aber sie werben oft für Anreize, die Belohnungen wie Cashback bei Kreditkartenkäufen beinhalten. Viele Verbraucher werden mit Online-Angeboten und -Mailern überschwemmt, die großartige Anreize versprechen, von null bis zu niedrigen Einführungszinsen bis hin zu einmaligen Bonusprämienangeboten Cashback Deals, wann immer sie ihre Karten verwenden.

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass Banken ihren Karteninhabern scheinbar sehr großzügige Cashback-Incentives anbieten, auch wenn die Einführungsbonusperiode vorbei ist. Chase bietet beispielsweise bis zu 5% Cashback auf seine Chase Freedom Rewards Card, ebenso wie die Entdecke Karte. Wie also können diese Unternehmen solche scheinbar lukrativen Angebote für Verbraucher anbieten und trotzdem Gewinn machen?

Cash Rewards-Programme: Das Kleingedruckte

Zunächst ist es wichtig, die Kleingedrucktes. Die meisten Cash-Prämienprogramme haben eine jährliche Höchstgrenze. Während sie also großzügige 5% Cashback-Prämie anbieten, kann es eine jährliche Obergrenze oder eine Höchstgrenze geben, die Sie erreichen können. Andere Karten bieten Cashback nur für bestimmte Einkäufe, wie zum Beispiel in Restaurants oder Tankstellen.

Die Cash-Back-Karte von Discover ist eine von denen, die bei Einkäufen eine Prämie von 5% bietet. Die Karteninhabervereinbarung sieht jedoch ab 2018 vor, dass sich dieses Angebot nur auf bestimmte Kategorien erstreckt, die verschiedenen Quartalen des Jahres zugeordnet sind. Und es gibt ein Limit von 1.500 US-Dollar an Einkäufen pro Quartal. Die Offenlegung besagt auch, dass die Verwendung einer Kreditkarte mit NFC-Technologie oder aus einer virtuellen Brieftasche wie Google Wallet werden möglicherweise nicht für das Programm angerechnet.

In ähnlicher Weise hat die Chase Freedom-Karte auch Ausgabenbeschränkungen und -obergrenzen. Karteninhaber können 5% Cashback-Prämien für Ausgaben in bestimmten Kategorien erhalten. Chase begrenzt das Ausgabenlimit jedes Quartal auf 1.500 US-Dollar, genau wie Discover. Alle anderen Einkäufe in jedem Quartal und über dem Limit erhalten 1%.

Bei einem Kreditkartenprogramm mit einem Cashback-Limit von 1.500 USD pro Jahr von 5% würden Ausgaben über 30.000 USD nicht dazu beitragen, weitere Cashback-Prämien anzuhäufen.

Da sich die meisten Verbraucher nicht die Zeit nehmen, das Kleingedruckte zu lesen, eröffnen sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto unter dem Eindruck, dass Cashback-Prämienprogramme viel großzügiger und universeller sind, als sie tatsächlich sind sind.

Es ist kein kostenloses Bargeld

Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr an das Kreditkartenunternehmen zahlen. Wenn der Karteninhaber über ein teilnehmendes Cashback-Prämienprogramm verfügt, wird die Kreditkarte Aussteller teilt einfach einen Teil der Händlergebühren mit dem Verbraucher. Das Ziel besteht darin, den Menschen einen Anreiz zu geben, beim Bezahlen ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, was ihnen keine Belohnungen einbringt. Je mehr ein Verbraucher eine Kreditkarte verwendet, desto mehr Händlergebühren kann das Kreditkartenunternehmen verdienen.

Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Zinssätze auf Guthaben erheben, die von Monat zu Monat übertragen werden, und späte Gebühren für versäumte oder nach dem angegebenen Fälligkeitsdatum geleistete Zahlungen. Je mehr Verbraucher ihre Kreditkarten verwenden, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie eine Zahlung verpassen oder ein Guthaben haben, für das sie Gebühren und Zinsen schulden.

Nach Angaben der Federal Reserve beträgt der durchschnittliche Kreditkartenzins ab dem ersten Quartal 2020 16,61 %. Die Federal Reserve meldete außerdem fast 1,07 Billionen US-Dollar im Umlauf revolvierender Kredit bis März 2020. Ungefähr 45% der Kreditkarteninhaber haben von Monat zu Monat ein Guthaben nach neuesten Umfrage der US-Notenbank zu den Verbraucherfinanzen.

Kreditkarten, die die großzügigsten Prämienprogramme anbieten, tragen oft auch die höchsten Gebühren und Zinssätze im Vergleich zu einer ähnlichen Karte mit einem niedrigeren Prämienprogramm oder gar keinem.

Die Quintessenz

Cashback-Prämien klingen verlockend und können bestimmten Verbrauchern helfen, bei Kreditkartenkäufen etwas zu sparen. Sobald jedoch die Einschränkungen und Qualifikationen im Kleingedruckten aufgeführt sind, einschließlich etwaiger Einschränkungen, wie Viel Cash-Back-Kreditkartenbenutzer können pro Jahr verdienen, diese Programme erscheinen nicht so großzügig, wie sie auf der Website erscheinen mögen Oberfläche.

Da diese Programme Anreize für Verbraucher darstellen, ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, verursachen sie erhöhte Händlergebühren für das Kreditkartenunternehmen und kann auch dazu führen, dass einige Verbraucher ihre Schulden erhöhen, was eine weitere Einnahmequelle für die Kreditkarte darstellt Unternehmen.

Im Jahr 2017 berichtete die Federal Reserve Bank of Boston, dass der durchschnittliche Transaktionsbetrag mit einem bargeldlosen Transaktion ist fast viermal höher als bei einer Bartransaktion, was die Einnahmen aus Händlergebühren. Und da Cash-Back-Kreditkarten den subtilen psychologischen Anreiz haben, Geld zu verdienen, während Sie Geld ausgeben, neigen die Leute dazu, noch mehr für sie auszugeben als für Karten ohne Prämien. Anstatt also die Unternehmensgewinne zu entwässern, werden Cashback-Belohnungsprogramme tatsächlich dramatisch Zunahme Gewinn der Kreditkartenunternehmen.