So kaufen Sie Investmentfonds online

Früher, im analogen Zeitalter, konnten Anleger Investmentfonds nur über Finanzprofis kaufen und verkaufen: Broker, Vermögensverwalter und Finanzplaner. Aber Online-Investmentplattformen haben uns alle zu Händlern gemacht, und heute kann jeder mit einem Computer, einem Tablet oder sogar einem Smartphone Investmentfonds kaufen. Alles, was Sie tun müssen, ist zu wissen, wo Sie sie kaufen können, welche Art von Fonds Sie benötigen und welche Gebühren, Verkaufsgebühren und Ausgaben Sie möglicherweise anfallen.

Natürlich, wenn Sie ein ruhestandsorientiertes Konto haben, wie z. B. einen 401(k)-Plan oder a selbstgesteuerter IRA, die Kontodepotbank oder der Planverwalter wahrscheinlich den direkten Handel mit Investmentfonds über seine Website (allerdings mit 401(k) s, Sie sind auf diejenigen beschränkt, die der Plan speziell anbietet, und in der Regel auf eine vorgeschriebene Anzahl von Trades, die Sie pro Jahr tätigen können, oder Quartal). Für die Zwecke dieses Artikels gehen wir davon aus, dass Sie auf eigene Faust kaufen möchten, entweder für ein reguläres steuerpflichtiges Konto oder ein steuerbegünstigtes Konto.

Wo kann man Investmentfonds online kaufen

Obwohl es unzählige verschiedene Investment-Websites und Handelsplattformen gibt, gibt es drei grundlegende Möglichkeiten, Investmentfonds online zu kaufen.

Investmentgesellschaften

Die naheliegendste Möglichkeit besteht darin, Investmentfonds direkt über die Investmentgesellschaften zu kaufen, die sie anbieten und verwalten. Investmentfondsgesellschaften reichen von börsennotierten Giganten wie T. Rowe Price an private Boutique-Firmen wie American Century oder Dodge & Cox. Jedes Unternehmen bietet mindestens einige unterschiedliche Fonds an, von passiven Indexfonds bis hin zu aktiv verwalteten Aktien Fonds bis hin zu hochverzinslichen Rentenfonds, die unterschiedliche Anleger und unterschiedliche Anlagen ansprechen Tore.

Ein wesentlicher Vorteil des Direktkaufs bei Fondsgesellschaften: Keine Verkaufsprovisionen oder Maklergebühren. Mehr von Ihrem Investitionsgeld fließt in den Fonds und das Recht, für Sie zu arbeiten. Der entscheidende Nachteil: Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf die Fondsfamilie dieses Unternehmens beschränkt.

Investment-cum-Finanzdienstleistungsunternehmen

Wenn Sie sich nicht auf eine Fondsfamilie beschränken möchten, bieten einige Fondsgesellschaften die Nutzung eines Inhouse-Konto zum Kauf und Verkauf von Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs), die von anderen angeboten werden Firmen. Die Vanguard Group und Fidelity Investments sind zwei der bekanntesten dieser Art von Investmentfondsmanagern die sich zu vollwertigen Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt haben und ihre eigenen Mittel mit den Mitteln der Konkurrenz aufstocken. Produkte. Der Haken: Diese Firmen wollen natürlich ihre eigenen Fonds pushen, daher können Ihnen zusätzliche Transaktionsgebühren oder Provisionen entstehen, wenn Sie "außerhalb der Familie" gehen.

Vermittlungen

Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Online-Kontos bei einem Broker. Es wird wahrscheinlich der teuerste Kurs sein: Normalerweise berechnen diese Arten von Konten eine Transaktionsgebühr/Provision für jeden Handel, und sie können auch andere Kontoeinrichtungs- oder Verwaltungsgebühren erheben. Sie werden jedoch das größte Universum an Investmentfonds zur Verfügung stellen, aus dem Sie wählen können.

Es ist ziemlich einfach, ein Konto mit relativ niedrigen Gebühren zu finden, insbesondere wenn Sie die Reihen der Discount-Broker durchkämmen. Zu den heißesten (und günstigsten) zählen ausschließlich Online-Unternehmen, wie zum Beispiel E*TRADE und Verbesserung. Mit wenig Overhead und weitgehend automatisierte Dienste, ihre Betriebskosten werden erheblich gesenkt, und dies zeigt sich in ihren Gebühren an die Verbraucher.

Aber zählen Sie nicht die stationären Maklerfirmen aus. Angesichts des Erfolgs der E-Broker, insbesondere bei Anlegern in den Dreißigern, mögen viele Oldtimer wie TD Ameritrade, Charles Schwab, und Merrill Lynch (über seine Merrill Edge) haben eigene digitale Plattformen gestartet. Und oft werden Gebühren und Kontomindestbeträge für Kunden erlassen oder ermäßigt, die Online-Online-Konten führen und auf Papierauszüge und menschliche Beratungsdienste verzichten. (Natürlich kann es ein attraktives Merkmal eines Full-Service-Brokers sein, einen Menschen zu haben, mit dem man sprechen kann.)

Einrichten eines Online-Fondskontos

Sobald Sie sich für das Finanzinstitut und die Handelsplattform für Ihr Konto entschieden haben, müssen Sie dieses Konto einrichten – was Sie natürlich online tun können. Die meisten Firmen machen es ziemlich einfach – melden Sie sich einfach auf der Website des Unternehmens an und klicken Sie auf einen Link, der normalerweise mit „Konto eröffnen“, „Los geht's“ oder ähnlichem beschriftet ist. Sie beantworten dieselben Fragen, die für die Eröffnung eines Maklerkontos erforderlich sind: persönliche Daten, Art des Kontos (Einzel- oder Gemeinschaftskonto, IRA oder steuerpflichtig usw.).

Möglicherweise müssen Sie auch angeben, ob die Fondsdividenden Ihrem Konto gutgeschrieben oder automatisch wieder in den Fonds investiert werden sollen. Und Sie müssen Bankkontodaten angeben, um das Geld für Ihre Initiale zu überweisen Investition – und, wenn Sie dies angeben, als Quelle für den Kauf zusätzlicher Investmentfondsanteile zu verwenden jeden Monat. Viele Unternehmen reduzieren die vorgeschriebene Summe für die Kontoeröffnung, wenn Sie eines dieser automatischen Anlageprogramme einrichten.

Die Online-Bewerbung dauert in der Regel 10 bis 20 Minuten. Die Bearbeitung des Antrags und die Aufladung Ihres Kontos dauert in der Regel ein bis drei Tage.

Ausführen eines Online-Fondshandels

Sobald Ihr Konto aktiv ist, ist der Kauf und Verkauf von Investmentfonds einfach. Obwohl jede Site ein wenig anders ist, funktionieren sie alle im Wesentlichen auf die gleiche Weise. Geben Sie das Tickersymbol des Fonds, den Sie kaufen möchten, und den Betrag an, den Sie investieren möchten – im Gegensatz zu Aktien, Investmentfonds erfordern, dass Sie einen bestimmten Dollarbetrag investieren, anstatt eine bestimmte Anzahl von Anteile. Darüber hinaus werden Sie möglicherweise gefragt, wie Dividendenausschüttungen gehandhabt werden sollen (falls Sie dies bei der Antragstellung nicht festgelegt haben): entweder durch den Kauf zusätzlicher Fondsanteile oder durch Einzahlung auf Ihr Anlagekonto als Kasse.

Nachdem Sie die Handelsanfrage ausgefüllt haben, bleibt Ihr Handel schwebend, bis der tägliche Anteilswert des Fonds am Ende des Handelstages berechnet wird. Die meisten Investmentfonds melden ihre Nettoinventarwert (NAV) bis 18:00 Uhr ET. Sobald der NAV ausgewiesen ist, wissen Sie, wie viele Aktien Sie tatsächlich gekauft haben.

Es dauert zwischen einem und drei Werktagen, bis Ihr Trade "abgerechnet" ist, was bedeutet, dass die offizielle Finanztransaktion nicht sofort abgeschlossen ist. Die SEC verlangt, dass es nicht länger als zwei Werktage sein darf. Wertpapierfirmen und Broker-Sites veröffentlichen Informationen über den Zeitrahmen für den Handel mit Investmentfonds.

Online-Auswahl eines Investmentfonds

Sobald Sie die Mechanik beherrschen, beginnt die eigentliche Arbeit: zu entscheiden, welche Art von Investmentfonds passt am besten zu Ihren Anlagebedürfnissen. Betrachten Sie zunächst Ihre Risikobereitschaft. Typischerweise Anlagen, die das Potenzial für große Gewinne bieten, wie z. B. hochverzinsliche Investmentfonds und die meisten Aktienanlagen sind auch mit einem höheren Risiko verbunden als Anlagen, die bescheidener sind kehrt zurück. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, vermeiden Sie Investmentfonds, die in hochvolatile Wertpapiere investieren, oder verwenden Sie aggressive Anlagestrategien, die versuchen, den Markt zu schlagen.

Bestimmen Sie als Nächstes, was Sie mit dieser Investition erreichen möchten. Wenn Sie etwas wollen, das jedes Jahr ein konstantes Einkommen generiert, wählen Sie einen Investmentfonds, der Dividenden ausschüttet, oder einen Rentenfonds. Wenn Sie die Kurzfristigkeit minimieren möchten steuerliche Auswirkungen Ihres Investments einen Fonds wählen, der nur sehr wenige jährliche Ausschüttungen vornimmt, keine Dividenden zahlt und auf langfristiges Wachstum ausgerichtet ist. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, schnell Vermögen zu schaffen, auch wenn dies ein erhöhtes Risiko bedeutet, schauen Sie sich hochverzinsliche Anleihen- oder Aktienfonds an.

Wenn Sie ein wählen aktiv verwalteter Fonds, im Gegensatz zu einem passiv verwalteten Indexfonds, recherchieren Sie die Erfolgsbilanz des Managers Ihres gewählten Fonds. Der Erfolg aktiv verwalteter Fonds hängt von der Erfahrung, dem Können und dem Fingerspitzengefühl der Fondsmanager ab Manager, daher sind die historischen Renditen anderer von ihnen verwalteter Fonds ein guter Hinweis auf ihre Fähigkeiten.

Kostenquoten für Investmentfonds

Bei der Überprüfung von Investmentfonds sollten Sie sich der Arten von Gebühren und Ausgaben bewusst sein, die Ihnen wahrscheinlich entstehen. In einigen Fällen können die mit einem bestimmten Investmentfonds verbundenen Kosten seine Renditen erheblich weniger beeindruckend machen.

Die von allen Investmentfonds getragenen Kosten werden als an. bezeichnet Kostenquote. Dies ist einfach ein Prozentsatz des Wertes Ihrer Anlage, im Allgemeinen zwischen 0,1% und 3%, den der Investmentfonds jedes Jahr berechnet, um seine Verwaltungs- und Betriebskosten zu decken. Aktiv verwaltete Fonds haben in der Regel höhere Kostenquoten als ihre passiv verwalteten Gegenstücke, da ihre erhöhte Handelsaktivität mehr Papierkram verursacht und mehr Arbeitsstunden erfordert.

Wenn der von Ihnen gewählte Fonds eine besonders hohe Kostenquote hat, achten Sie darauf, dass es nicht anderswo einen günstigeren Fonds mit den gleichen Zielen und einem ähnlichen Portfolio gibt. Vor allem bei Indexfonds sollten Sie nach den günstigsten Ausschau halten: Da sie einfach darauf ausgelegt sind, in alle zu investieren die Wertpapiere eines bestimmten Index, gibt es kaum Unterschiede zwischen Fonds, die denselben nachbilden Index.

Verkaufsgebühren für Investmentfonds

Zusätzlich zu der jährlichen Ausgabegebühr erheben viele Investmentfonds Ausgabegebühren, sogenannte Belastungen. Eine von der Fondsleitung festgelegte Belastung ist im Wesentlichen eine an den Broker gezahlte Gebühr, Finanzberater oder Anlageberater, der Ihnen den Fonds verkauft hat (dies unterscheidet sich von der Verkaufsprovision oder Transaktionsgebühr, die Ihnen der Broker selbst berechnen könnte – verwirrend, wir wissen). Aufladegebühren können zum Zeitpunkt der Anlage (ein Ausgabeaufschlag) oder bei der Rücknahme (ein Ausgabeaufschlag oder aufgeschobener Ausgabeaufschlag) erhoben werden. Einige Fonds werden als No-Load-Fonds beworben. Beachten Sie jedoch, dass sie noch eine Reihe anderer Gebühren erheben können, die sie genauso teuer machen.

Lesen Sie die Bedingungen Ihres ausgewählten Fonds sorgfältig durch, um zu sehen, ob er Rücknahme-, Kauf- oder Umtauschgebühren von Anteilinhabern berechnet, die ihre anfängliche Investition ändern möchten, indem sie Anteile verkaufen, zusätzliche Anteile kaufen oder in einen anderen Fonds wechseln, der von denselben angeboten wird Feste. Viele Fonds tun dies, insbesondere wenn Sie 60 oder 90 Tage nach Ihrem ersten Kauf eine Änderung vornehmen.

Andere übliche Ausgaben umfassen 12b-1 Gebühren, um die Kosten für Marketing, Werbung und den Vertrieb des Fonds und seiner Literatur zu decken.

Viele Fonds bieten drei Aktienklassen, wie A, B und C, die unterschiedliche Arten von Ausgaben beinhalten, um unterschiedlichen Anlagestrategien gerecht zu werden. Zum Beispiel tragen Anteile der Klasse A in der Regel eine Ausgabeaufschlagsgebühr, haben jedoch niedrigere Kostenquoten und 12b-1-Gebühren als B und C-Aktien, wodurch sie besser für jemanden geeignet sind, der eine einzige Investition tätigen und sie lange halten möchte Zeitraum.

Die Quintessenz

Der Online-Handel mit Investmentfonds ist eine relativ neue Option für Anleger. Aber bei der Auswahl eines Unternehmens, bei dem investiert werden soll, sind die Kriterien ziemlich traditionell: Wie seriös ist dieses Unternehmen? Welche Art von Dienstleistungen, Annehmlichkeiten und Produkten bieten sie an? Wie einfach sind sie und ihre Handelsplattform zu handhaben? Und wenn es um die Auswahl eines Investmentfonds geht, müssen Sie sich die grundlegenden Fragen stellen: Wie passt sein Zweck zu Ihrem? Anlageziele, die Höhe des Risikos im Hinblick auf Ihre Toleranz und die Höhe der Gebühren – bleiben Sie ewig.