Die 6 besten Kredite für kleine Unternehmen des Jahres 2021
Holly Johnson ist Versicherungsexpertin, preisgekrönte Autorin und Mutter von zwei Kindern, die von Sparsamkeit, Budgetierung und Reisen besessen ist.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Kohl
Wir haben Kabbage aufgrund seiner schnellen Finanzierung und flexiblen Zahlungsoptionen insgesamt als bestes Unternehmen ausgewählt. Wir haben uns auch für Kabbage aufgrund seines umfassenden Pakets an Tools für Ihr kleines Unternehmen entschieden, einschließlich eines Geschäfts-Girokontos und einer eigenen mobilen App.
Transparente Qualifikationsanforderungen
Keine Bewerbungsgebühren
Mehrere Kreditoptionen für kleine Unternehmen verfügbar
Zugriff auf eine mobile App
Business-Check verfügbar
Sie müssen ein Jahr im Geschäft sein
Sie müssen jeden Monat einen Umsatz von mindestens 4.200 USD (oder einen Jahresumsatz von 50.000 USD) erzielen.
Kabbage wurde 2008 gegründet und ist ein Technologieunternehmen, das darauf abzielt, Unternehmen jeder Größe Cashflow zu bieten. Obwohl es viele Online-Unternehmen gibt, die sich auf die Kreditvergabe an Kleinunternehmen konzentrieren, glauben wir, dass Kabbage sich durch seine Fülle an Kreditoptionen für Kleinunternehmen und seine zusätzlichen Funktionen und Vorteile auszeichnet.
Derzeit bietet Kabbage eine Vielzahl von Krediten für kleine Unternehmen und Optionen für eine Kreditlinie an, und dies umfasst sowohl unbesicherte als auch besicherte Optionen. Sie können auch branchenspezifische Kredite für LKW, Pfandhäuser, Einzelhandel und mehr beantragen. Kabbage ist stolz auf seinen einfachen Online-Bewerbungsprozess und die schnelle Finanzierung für diejenigen, die genehmigt wurden.
Kabbage listet seine Anforderungen für quaKabbage auf seiner Website auf, sodass Sie leicht erkennen können, wo Sie stehen. Sie müssen mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein, um sich zu qualifizieren, und Sie müssen einen monatlichen Umsatz von mindestens 4.200 USD für mindestens drei Monate oder einen Jahresumsatz von 50.000 USD erzielen.
Die Kreditbeträge von Kabbage variieren je nach Art des Kredits, den Sie beantragen. Kabbage bietet auch Geschäftskredite in Höhe von bis zu 250.000 USD und Online-Kredite in Höhe von 500 bis 250.000 USD an. Andere Kreditarten bieten möglicherweise größere Limits. Je nach Bedarf bietet Kabbage Funding auch Laufzeiten von sechs und zwölf Monaten. Bei Kabbage gibt es auch keine versteckten Kreditgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Sie zahlen eine monatliche Gebühr, aber sie sind im Voraus darüber.
Fundbox
Fundbox konzentriert sich auf das Angebot Kreditlinien für Geschäftsinhaber und sie ermöglichen es, sich online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft vorqualifizieren zu lassen. Ihr Fokus auf Geschäftskreditlinien macht sie zu Experten für diese besondere Art der Finanzierung von Kleinunternehmen. Sie bieten Entscheidungen in Minuten sowie die Finanzierung bereits am nächsten Werktag.
Lassen Sie sich online präqualifizieren, ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft
Treffen Sie in wenigen Minuten eine Entscheidung
Leihen Sie sich nur das aus, was Sie brauchen, im Gegensatz zu einem Kleinkredit, der einen Pauschalbetrag bietet
Kreditlinien sind nur für bis zu 100.000 US-Dollar verfügbar
Wir haben Fundbox als Kreditgeber gewählt, der die beste revolvierende Kreditlinie bietet, die es Ihnen ermöglicht, sich für einen bestimmten Betrag zu qualifizieren und nur das zu leihen, was Sie benötigen. Fundbox wurde 2013 gegründet und das Unternehmen nutzt Technologie, um seine B2B-Kreditlinien zu erleichtern, mit dem Ziel, kleinen Unternehmen zu signifikanten Erfolgen zu verhelfen.
Kreditlinien von Fundbox sind nur in Beträgen bis zu 100.000 US-Dollar verfügbar, Sie können sich jedoch online präqualifizieren, ohne einen vollständigen Kreditantrag auszufüllen. Sobald Sie den Antrag gestellt haben, können Sie innerhalb von Minuten eine Kreditentscheidung treffen und sind nicht verpflichtet, die Kreditmittel anzunehmen.
Da sich Fundbox auf Kreditlinien konzentriert, haben Sie die Möglichkeit, sich nur so viel Geld zu leihen, wie Sie benötigen. Bereits am nächsten Werktag können Gelder von Ihrem Kreditrahmen auf Ihr geschäftliches Girokonto überwiesen werden. Dieser Anbieter bietet Ihnen die Möglichkeit, Geld zu sparen, indem Sie Ihr Guthaben vorzeitig und vorzeitig ohne Vorauszahlungsgebühren begleichen.
Fundbox zeigt Ihnen die Gebühren für Ihre Kreditlinie im Voraus an und sie belasten Ihr Bankkonto automatisch, um Ihren fälligen Betrag zu begleichen, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditlinie über 12 oder 24 Wochen zurückzuzahlen.
Kiva
Kiva ist die beste Option für Kleinunternehmer, die sich nur einen kleinen Geldbetrag leihen müssen. Ihre Mikrokredite haben derzeit einen Zinssatz von 0% und Sie können bis zu 15.000 US-Dollar leihen.
Geld leihen ohne Zinsen
Erhalten Sie die Chance, Ihr Produkt an eine wachsende Gemeinschaft von Kiva-Kreditgebern zu vermarkten, die derzeit 1,6 Millionen Menschen umfasst
Tilgung Ihres Darlehens für bis zu 36 Monate
Sie können bei Kiva. nur bis zu 15.000 US-Dollar ausleihen
Es kann 30 Tage oder länger dauern, bis Ihr Darlehen finanziert ist
Wir haben diesen Kreditgeber als die beste Option für Mikrokredite ausgewählt, da Sie Geld zu 0% effektiven Jahreszins leihen und über drei volle Jahre zurückzahlen können. Kiva wurde 2005 gegründet und zielt darauf ab, unterversorgten Gemeinden und ihren Mitgliedern zu helfen, sich für die Finanzierung von Kleinunternehmen zu qualifizieren, die sie benötigen, um ihre Träume zu verwirklichen. Bisher haben 1,9 Millionen Kiva-Kreditgeber mehr als 1,55 Milliarden US-Dollar an Krediten an mehr als 3,8 Millionen Kreditnehmer in 77 Ländern auf der ganzen Welt finanziert.
Interessanterweise ist Kiva keine Bank, sondern eine Peer-to-Peer-Kreditplattform. Kiva-Darlehen richten sich an benachteiligte Unternehmer, sodass Anleger, die über die Plattform Geld verleihen, die Chance haben, Menschen auf der ganzen Welt zu helfen.
In Bezug auf ihr Darlehensprodukt können Sie bei Kiva nur bis zu 15.000 US-Dollar ausleihen. Sie können sich in 20 bis 30 Minuten online bewerben und erhalten die Möglichkeit, Ihr Finanzierungsprojekt innerhalb von 30 Tagen auf ihrem Marktplatz zu bewerben. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kredit über 36 Monate zurückzuzahlen.
Kiva listet auch einfache Voraussetzungen auf, um sich zu qualifizieren, einschließlich des Lebens in den USA und des Mindestalters von 18 Jahren. Um sich für ein Kiva-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie auch zustimmen, Ihr Darlehen ausschließlich für geschäftliche Zwecke zu verwenden.
Fundera
Wir haben Fundera als die beste Option für Small Business Administration (SBA)-Darlehen ausgewählt, da es die meisten SBA-Optionen bietet, einschließlich Darlehen über das beliebte SBA 7(a)-Kreditprogramm. Sie können ein SBA-Darlehen direkt bei Fundera beantragen, wobei Ihr Darlehen von einer Vielzahl von Top-SBA-Kreditgebern finanziert wird.
Fundera bietet eine Reihe von Geschäftskrediten und Kreditlinien an, darunter auch Kreditangebote der SBVg
Vergleichen Sie Kreditoptionen von mehreren Kreditgebern an einem Ort
Beurteilen Sie Ihre Fähigkeit, sich ohne eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft zu qualifizieren
Fundera ist ein Marktplatz für kleine Unternehmen und kein direkter Kreditgeber, was bedeutet, dass das Unternehmen Ihren Kredit nicht selbst finanziert
Kreditwürdigkeit von mindestens 550 erforderlich
Für einige SBA-Darlehen und Darlehensbeträge erforderliche Sicherheiten
Fundera ist eine ausgezeichnete Option für Verbraucher, die sich für ein SBA-Darlehen qualifizieren möchten, vor allem, weil Sie damit einen einzigen Antrag ausfüllen und mehrere SBA-Darlehensoptionen an einem Ort vergleichen können. Fundera wurde 2013 gegründet und ist ein Kreditmarktplatz anstelle eines direkten Kreditgebers. Das bedeutet, dass das Unternehmen Kleinunternehmer mit den besten Kleinunternehmenskrediten und Kreditlinien auf dem heutigen Markt verbindet, aber kein Geld selbst leiht.
Da Fundera ein Marktplatz ist, kann er fast jede Art von Geschäftskredit oder Kreditlinie anbieten, die heute verfügbar ist. Dazu gehören Darlehen über die Small Business Administration, die in der Regel mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen und erschwinglichen Zinssätzen ausgestattet sind.
Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen variieren, aber es ist möglich, sich für ein SBA-Darlehen in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar zu qualifizieren. Möglicherweise können Sie Ihr Darlehen auch über einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren zurückzahlen, obwohl es zwei Wochen dauern kann, bis Ihr Darlehen finanziert wird. Beachten Sie, dass SBA-Kredite möglicherweise Sicherheiten erfordern, und dies gilt insbesondere für größere Kreditbeträge.
OnDeck
Wir haben uns für OnDeck entschieden, da sie Kredite für kleine Unternehmen mit Finanzierung bereits am selben Werktag anbieten. Dies kann für Geschäftsinhaber von entscheidender Bedeutung sein, die schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen, um ihre Geschäftsausgaben zu decken oder ein wichtiges Gerät sofort zu bezahlen.
Finanzierung ab dem gleichen Werktag verfügbar
Kredite bis zu 250.000 US-Dollar mit einem Kredit für kleine Unternehmen oder bis zu 100.000 US-Dollar mit einer Kreditlinie
OnDeck ist in Bezug auf Kreditdetails und Anspruchsvoraussetzungen transparent
Mindestens persönliche Kreditwürdigkeit von 600 erforderlich
Bewerber müssen mindestens ein Jahr im Geschäft mit einem Jahresumsatz von mindestens 100.000 US-Dollar sein
Seit seiner Gründung im Jahr 2006 hat sich OnDeck zu einem der bekanntesten Kreditgeber für kleine Unternehmen entwickelt, der heute Kapital auf dem Markt anbietet. Wir haben OnDeck aufgrund des einfachen Online-Antragsverfahrens und der schnellen Genehmigung und Erfüllung Ihres Kleinkredits als bestes Mittel für die Finanzierung am selben Tag ausgewählt.
OnDeck macht es einfach, sich für eine Kreditlinie in Höhe von 6.000 bis 100.000 US-Dollar oder einen Kredit für kleine Unternehmen in Höhe von 5.000 bis 250.000 US-Dollar zu qualifizieren. Die Kreditlaufzeit für Kleinunternehmerdarlehen beträgt bis zu 18 Monate und Sie profitieren von transparenten Preisen und ohne Vorfälligkeitsentschädigungen. In der Zwischenzeit können Sie eine der Kreditlinien von OnDeck über 12 Monate zurückzahlen und erhalten den Vorteil, dass Sie nur das leihen, was Sie benötigen. Beide Optionen können für Kleinunternehmer funktionieren, die Zugang zu Kapital benötigen, und beide Arten der Finanzierung ermöglichen es Ihnen, sich innerhalb eines Tages zu bewerben und eine Entscheidung zu erhalten.
OnDeck listet einige grundlegende Voraussetzungen für einen Firmenkredit, die eine persönliche Mindestbonität von mindestens 600 für ein langfristiges Darlehen beinhalten. Sie müssen auch mindestens ein Jahr im Geschäft sein und einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 USD haben, um sich zu qualifizieren.
Lendio
Wir haben Lendio als beste Kreditvergleichsseite ausgewählt, da Sie hier Kreditoptionen von mehr als 75 Kreditgebern an einem Ort vergleichen können, mehr als auf anderen Marktplatzseiten. Sie können Ihr Darlehen auch in nur 24 Stunden finanzieren lassen, was für Geschäftsinhaber, die schnell Bargeld benötigen, ein großer Segen sein kann.
Vergleichen Sie Kreditangebote von mehr als 75 Kreditgebern
Finanzierung in nur 24 Stunden
Kredite für Kleinunternehmen, SBA-Darlehen und Geschäftskreditlinien verfügbar
Lendio verleiht kein Geld direkt
Die Zulassungsvoraussetzungen variieren je nach Kreditgeber
Lendio ist ein weiterer Kreditmarktplatz, daher werden Ihnen keine Gelder direkt verliehen, und wir glauben, dass sie glänzen in dieser Kategorie, da Sie damit Kreditangebote mit mehr als 75 Kreditgebern in kleinen Unternehmen vergleichen können Raum. Die Möglichkeit, Kreditgeber um Ihr Unternehmen konkurrieren zu lassen, ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie einen Kredit für kleine Unternehmen mit dem besten Zinssatz und den besten Bedingungen erhalten, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren können.
Lendio wurde 2011 gegründet und ist seitdem stark gewachsen. Bisher behaupten sie, 216.000 Kleinunternehmenskredite im Wert von mehr als 10 Milliarden Dollar finanziert zu haben, und sie planen nicht, in absehbarer Zeit damit aufzuhören.
In Bezug auf das Kreditangebot für kleine Unternehmen können Sie mit Lendio je nach Bedarf zwischen 5.000 und 2 Millionen US-Dollar leihen. Sie können Ihr Darlehen über ein bis fünf Jahre zurückzahlen und Ihr Zinssatz kann bis zu 6% betragen. Lendio erfordert nur eine 15-minütige Antragstellung und Sie können noch am selben Werktag eine Entscheidung treffen, was es zu einem effizienten Ort macht, um einen Kredit zu kaufen.
BlueVine
Obwohl BlueVine keine traditionellen Kredite für Kleinunternehmen anbietet, haben wir sie aufgrund ihrer Rechnungs-Factoring-Option ausgewählt, mit der Sie unbezahlte Rechnungen in Sicherheiten umwandeln können, gegen die Sie Kredite aufnehmen können.
Keine wiederkehrenden Kreditzahlungen; Bezahlen Sie Ihren Kredit mit Rechnungen, wie sie von den Kunden bezahlt werden
Leihen Sie sich bis zu 5 Millionen US-Dollar mit Ihren unbezahlten Rechnungen als Sicherheit
Freigaben innerhalb von 24 Stunden
Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit von nur 530
Unternehmen müssen im B2B-Bereich tätig sein, um sich zu qualifizieren
Sie benötigen einen monatlichen Umsatz von mindestens 10.000 US-Dollar und mindestens drei Monate im Geschäft
BlueVine wurde 2013 gegründet und hat bisher mehr als 200.000 Kleinunternehmern mehr als 9 Milliarden US-Dollar Gelder bereitgestellt. BlueVine bietet jedoch einen anderen Finanzierungsansatz, da sie Factoring anstelle von traditionellen Krediten für kleine Unternehmen anbieten. Von allen Kreditgebern und Finanzierungsoptionen, die wir überprüft haben, haben wir BlueVine als den besten für das Rechnungs-Factoring ausgewählt.
Mit dem Rechnungs-Factoring von BlueVine verwandeln Sie unbezahlte Rechnungen Ihrer Kunden in Bargeld, auf das Sie sofort zugreifen können. Von dort aus verwenden Sie das Geld, das auf diese Rechnungen gezahlt wird, um Ihr Darlehen von BlueVine automatisch zurückzuzahlen.
Mit BlueVine können Sie bis zu 5 Millionen US-Dollar für unbezahlte Rechnungen Ihres Unternehmens leihen, und Ihr Zinssatz kann bis zu 0,25 % pro Woche betragen. Sie können sich auch ganz einfach online bewerben und in nur 24 Stunden für die Förderung genehmigt werden.
Um sich für eine Finanzierung bei BlueVine zu qualifizieren, benötigen Sie nur eine Kreditwürdigkeit von 530 oder höher. Ihr Unternehmen muss jedoch einen monatlichen Umsatz von mindestens 10.000 US-Dollar haben und Sie müssen seit mindestens drei Monaten im Geschäft sein. Ihr Unternehmen muss auch im B2B-Bereich tätig sein, was bedeutet, dass Ihre Kunden andere Unternehmen sind, anstatt einzelne Verbraucher.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Geschäftskredit ist eine Art von Darlehen, die Geschäftsinhaber aufnehmen, um auf Mittel für Inventar, Gehaltsabrechnung und andere Geschäftsausgaben zuzugreifen. Unternehmenskredite gibt es in vielen verschiedenen Formen, obwohl traditionelle Kredite für kleine Unternehmen in der Regel in einem Pauschalbetrag und mit einer festen monatlichen Zahlung und einem festen Zinssatz angeboten werden.
Es gibt jedoch auch andere Arten von Fördermittel für kleine Unternehmen verfügbar. Kreditlinien sind eine beliebte Option, da sie es Geschäftsinhabern ermöglichen, nur das zu leihen, was sie benötigen. Darüber hinaus kann das Factoring von Rechnungen für einige Geschäftsinhaber hilfreich sein, die knapp bei Kasse sind, aber viele unbezahlte Rechnungen als Sicherheiten haben.
Auch Kleinunternehmer können einen Antrag stellen SBA-Darlehen, eine Kreditart, die von der Small Business Administration unterstützt wird. Während die SBA selbst kein Geld leiht, verbinden sie Kreditnehmer mit SBA-zugelassenen Kreditgebern, die SBA-gedeckte Kredite zu wettbewerbsfähigen Preisen und Bedingungen anbieten.
Sind Sie persönlich für ein SBA-Darlehen haftbar?
Wenn Sie ein SBA-Darlehen beantragen, müssen Sie eine unbefristete persönliche Bürgschaft leisten, wenn Sie 20 % oder mehr des Unternehmens besitzen. Das heißt, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, weil das Geschäft scheitert, müssen Sie immer noch den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen. Beachten Sie auch, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls eines Kreditnehmers 50 bis 85 % des ausstehenden Kreditsaldos von der SBA zurückfordern kann.
Wofür kann ich ein Kleinunternehmensdarlehen verwenden?
Genehmigte Antragsteller können ihre Kreditmittel für kleine Unternehmen verwenden, um laufende Ausgaben sowie Gehaltsabrechnungen oder Investitionen in Ausrüstung oder Inventar zu bezahlen. Kredite für kleine Unternehmen werden auch häufig als Mittel zur Verwaltung oder Geldfluss glätten in Zeiten, in denen die Ausgaben die Einnahmen übersteigen. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der einige Geräte kaufen muss, aber darauf warten, von einigen großen Kunden bezahlt zu werden, So können Sie beispielsweise Ihre Ausgaben decken und Geräte kaufen, während Sie auf die Rechnungsstellung warten bezahlt.
Andere beliebte Verwendungen von Krediten für kleine Unternehmen sind die Beschaffung von Kapital, um neue Mitarbeiter einzustellen oder eine neue Marketing- oder Werbekampagne zu starten, die zur Umsatzsteigerung beitragen könnte.
Wie wir die besten Kredite für kleine Unternehmen ausgewählt haben
Wir haben uns mehr als 20 Kreditgeber angesehen, die Kredite für kleine Unternehmen, Kreditlinien für kleine Unternehmen und einzigartige Finanzierungsoptionen wie Factoring anbieten. Wir haben nach Kreditgebern gesucht, die Transparenz in Bezug auf ihre Kreditprodukte und ihre Berechtigung bieten Anforderungen, und wir haben auch nach Kreditgebern gesucht, die Gebühren und laufende Kosten prominent auf ihren Webseiten.
Um die besten Kredite für Kleinunternehmen des Jahres 2021 zu finden, haben wir Kreditoptionen und Kreditgeber verglichen, um Unternehmen mit hervorragenden Bewertungen und Benutzerbewertungen auf Websites wie Trustpilot zu finden. Wir haben auch nach Kreditgebern gesucht, die hohe Kreditsummen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sowie die Möglichkeit bieten, Kreditfinanzierungen online zu beantragen und einzurichten.
