5 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie zu einem Vanguard IRA wechseln

Dank seiner großen Auswahl an ultra-low-cost Index-Publikumsfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) hat sich Vanguard zu einer der größten Investmentgesellschaften der Welt entwickelt. Es ist auch beliebt für diejenigen, die Altersvorsorge von einem Arbeitsplatz übertragen möchten 401(k)-Plan zu einem individuelles Alterskonto (IRA). Viele Investmentgesellschaften haben daran gearbeitet, die sich umdrehen Prozess so einfach wie möglich, um Vermögenswerte anzuziehen, und Vanguard ist keine Ausnahme.

Um Verzögerungen beim Rollover-Prozess zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, was Sie erwartet und welche Informationen zum Abschluss der Transaktion erforderlich sind. Hier sind fünf Dinge, die Sie beachten sollten:

1. Papierkram erforderlich

Um den Rollover zu starten, müssen Sie sowohl Vanguard als auch Ihren Arbeitgeber kontaktieren. Sie können die Website von Vanguard verwenden, um die Rollover auf einen IRA. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie sich auch telefonisch an den Kundenservice des Unternehmens wenden.

Zuerst müssen Sie auswählen, welche Art von Konto Sie für Ihre IRA benötigen. Sie können wählen, ob Sie Vanguard Investmentfonds und ETFs direkt vom Unternehmen kaufen oder eine Brokerage-Konto für den Zugang zu Geldern von Nicht-Vanguard-Anbietern sowie zu einzelnen Aktien, Anleihen, und Einlagenzertifikate (CDs). Fügen Sie eine aktuelle Kopie Ihres vierteljährlichen 401(k)-Kontoauszugs bei, um Ihre Kontoinformationen zu überprüfen.

Viele Arbeitgeber haben ihre eigenen Rollover-Papiere, die Sie ausfüllen müssen, um die Mittel aus Ihrem 401 (k) freizugeben. Sie müssen diesen ausfüllen und an Ihren Arbeitgeber zurücksenden mit der Anweisung, dass der Rollover-Scheck ausgestellt und direkt an Vanguard gesendet wird.

Sobald Sie alle Ihre Unterlagen erledigt haben, dauert der Rollover in der Regel etwa zwei bis drei Wochen.

2. Gebühren und Kosten

Vanguard berechnet Ihnen keine Bearbeitungsgebühren, um Ihren Rollover abzuschließen. In den meisten Fällen erhebt Ihr Arbeitgeber auch keine Gebühren.

Je nachdem, wie viel Geld Sie übertragen und welche Investitionen Sie wählen, können bestimmte Gebühren anfallen. Vanguard erhebt eine jährliche Kontoführungsgebühr von 20 USD, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte Mindestanlageanforderungen oder melden sich für die elektronische Zustellung von Kontoauszügen an.

Maklerkonten können zusätzliche Kosten verursachen. Käufe von Vanguard-Indexfonds und ETFs sind ohne Transaktionskosten erhältlich, aber der Kauf von Anteilen von Investmentfonds und Produkten, die nicht von Vanguard stammen, kann mit Gebühren verbunden sein. Darüber hinaus können Käufe einzelner Aktien, Anleihen oder Optionskontrakte kommen mit einem eigenen Provisionsplan, der vom Gesamtsaldo des Kontos abhängt.

3. Verfügbare Anlagemöglichkeiten

Einer der großen Vorteile der Übertragung Ihres Ruhestandsgeldes auf eine IRA ist der enorme Reichtum von Entscheidungen, die es dir gibt. Während 401(k) s im Allgemeinen auf eine Handvoll Anlageoptionen beschränkt sind, ist fast jede Art von Wertpapier oder Anlage verfügbar in einem IRA.

Wenn Sie Ihre 401(k) auf eine Vanguard IRA umstellen, haben Sie Zugriff auf Die Aufstellung von Vanguard von Hunderten von Indexfonds und ETFs. Wenn Sie ein Brokerage-Konto für Ihre IRA wählen, erhalten Sie Zugang zur Vanguard-Fondsfamilie sowie zu den meisten anderen Fondsfamilienprodukten, zusätzlich zu Einzeltiteln und Fesseln.

4. Indirekte Rollover

Einige Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, den Rollover direkt an Sie statt an Vanguard zu senden. Dies ist als ein bekannt indirekter Überschlag. Leiten Sie in diesem Fall den Scheck unverzüglich an Vanguard weiter. Das Geld muss innerhalb von 60 Tagen bei Vanguard eintreffen damit du vermeiden kannst eventuelle IRS-Strafen.

5. Rollover von Roth-Konten

Viele Arbeitgeber bieten mittlerweile die Roth 401(k) Option im Rahmen ihrer Altersvorsorge. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Roth 401(k) an Vanguard zu übergeben, ist der Vorgang im Wesentlichen identisch. Sie würden Ihr Geld nur in eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Die Quintessenz

Bevor Sie sich entscheiden, Ihre 401(k) auf eine Vanguard IRA zu übertragen, ist es wichtig zu verstehen, was Sie erwartet, die Gebühren und Regeln und welche Informationen Sie Ihrem ehemaligen Arbeitgeber und Vanguard zur Verfügung stellen müssen, um die Transaktion.