Jetzt können Sie Ihre Kreditdatei kostenlos einfrieren

Datenschutzverletzungen und Identitätsdiebstahl sind nicht zum Lachen. Laut Javelin Strategy & Research erreichte Identitätsbetrug 2017 mit 16,7 Millionen Opfern in den USA ein Allzeithoch.Auch Datenschutzverletzungen erreichten einen neuen Höchststand: 1.579 gemeldete Datenschutzverletzungen betrafen fast 179 Millionen persönliche und finanzielle Aufzeichnungen.

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft ist eine Möglichkeit, Identitätsdiebe möglicherweise davon abzuhalten, Ihre Informationen zu stehlen. EIN Kreditsperre schränkt den Zugriff auf Ihr Guthaben auf Ihre bestehenden Gläubiger ein und kann nur auf Ihren Antrag hin aufgehoben werden, wodurch es jemandem erschwert wird, in betrügerischer Absicht Guthaben in Ihrem Namen zu erhalten.

Dank der am 21. September 2018 in Kraft getretenen Bundesgesetzgebung (Wirtschaftswachstum, Regulierungserleichterung, und Verbraucherschutzgesetz) können Sie Ihr Guthaben einfrieren, um Ihre persönlichen und finanziellen Informationen zu schützen – für frei.

Das Gesetz verlängert auch die Verweildauer einer Betrugswarnung in Ihrer Akte von 90 Tagen auf ein Jahr.

Kreditstopps vs. Überwachung

„Stellen Sie sich eine Kreditsperre als ein hochmodernes Sicherheitssystem für zu Hause vor, das hilft, die Bösen fernzuhalten, im Gegensatz zur Kreditüberwachung, die eher einer Textnachricht ähnelt von einem Nachbarn bekommen, nachdem jemand bereits durch Ihr Wohnzimmerfenster eingeschlagen und mit Ihrem Großbildfernseher davongelaufen ist“, sagt CreditCards.com-Branchenanalyst Ted Rossmann. "Im letzteren Fall ist der Schaden bereits angerichtet, daher ist die Warnung nicht so hilfreich."

Nach der Datenpanne bei Equifax (EFX) im September 2017 entschied sich jeder fünfte Amerikaner dafür, seinen Kredit in Höhe von 1,4 Milliarden US-Dollar an Gebühren für das Einfrieren von Krediten einzufrieren.

„In der Vergangenheit kostete ein Kreditstopp oder ein Sicherheitsstopp 3 bis 10 US-Dollar pro Kreditauskunftei“, erklärt Ashley Dull, Chefredakteurin von CardRates.com. „Das Einfrieren Ihres Guthabens bei allen drei Büros kann bis zu 30 US-Dollar kosten, mit zusätzlichen Gebühren, um Ihr Guthaben aufzuheben.“

Bisher Gebühren für das Einfrieren oder Auftauen Kreditauskünfte wurden auf Landesebene festgelegt. Das neue Gesetz, das als Wirtschaftswachstums-, Regulierungshilfe- und Verbraucherschutzgesetz bezeichnet wird, beseitigt die Gebührenpflicht landesweit bei allen drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion.Verbraucher können ihre Dateien auch vorübergehend oder dauerhaft gebührenfrei „auftauen“.

Was ändert sich bei Kreditstopps

„Diese Gesetzgebung ist ein Schritt in die richtige Richtung, um die Identität der Verbraucher zu schützen“, sagt Dale Dabbs, Präsident und CEO von Sontiq, der Muttergesellschaft von EZShield + IdentityForce. „Es ist wichtig, offenen Zugang zu Ihren Kreditauskünften zu haben, während Sie festlegen, wem Sie Ihre Kreditinformationen anzeigen möchten.“

Das Gesetz enthält auch eine Bestimmung, die es Eltern ermöglicht, die Kreditauskünfte ihrer Kinder für Kinder unter 16 Jahren kostenlos einzufrieren. Der Identitätsdiebstahl von Kindern kann leicht übersehen werden, wenn die Eltern nicht auf die Warnzeichen achten.

„Wenn Sie in Bezug auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit nicht wachsam sind, denken Sie wahrscheinlich nicht daran, dass jemand die Identität Ihres Kleinkindes stiehlt und betrügerische Anklagen erhebt“, sagt Rossman. „Dies könnte möglicherweise viele Jahre lang unentdeckt bleiben, bis sie erwachsen werden und einen Kredit beantragen, nur um ein großes Durcheinander zu finden.“

Mehr als eine Million Kinder wurden 2017 Opfer von Identitätsdiebstahl, was ihren Familien 540 Millionen Dollar an Eigenkosten zur Folge hatte. Sechzig Prozent der Opfer von Identitätsdiebstahl im Kindesalter wurden von jemandem angegriffen, den sie kannten.

„Diese Szenarien sind ein guter Grund, die Kreditdatei Ihrer Kinder einzufrieren und ihre Informationen ohne Kosten zu schützen, um sie freizuschalten, wenn sie alt genug sind, um mit der Verwendung von Krediten zu beginnen“, sagt Dull.

So frieren Sie Ihr Guthaben kostenlos ein

Um Ihre Kreditdatei kostenlos einzufrieren, müssen Sie sich einfach an jede der drei Kreditauskunfteien wenden und eine Sperrung beantragen. Alle drei Büros ermöglichen es Ihnen, Ihr Guthaben online einzufrieren:

• Equifax: Besuch www. Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Besuch www. Experian.com/freeze
• TransUnion: Besuch www. TransUnion.com/credit-freeze

Sie können auch telefonisch einen Freeze initiieren.

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren möchten, müssen Sie Ihren Namen, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Adresse und Telefonnummer. Wenn Sie Ihren Bericht online einfrieren, werden Sie außerdem aufgefordert, ein Konto mit Ihrer E-Mail-Adresse und einem eindeutigen Passwort zu erstellen. Von dort aus müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen und schon sind Sie fertig.

Sobald Ihr Guthaben eingefroren ist, müssen Sie eine weitere Anfrage stellen, um es wieder aufzutauen, aber auch hier kostet es Sie nichts. Denken Sie nur daran, den Zeitpunkt beim Auftauen Ihrer Kreditdatei zu berücksichtigen.

Rossman sagt, dass das neue Gesetz vorschreibt, dass Kreditstopps in weniger als einer Stunde aufgehoben werden, aber er empfiehlt, sich selbst ein längeres Zeitfenster einzuräumen, wenn Sie planen, bald einen Kredit zu beantragen. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto kaufen, schlägt er vor, die Sperre drei Werktage vor der Beantragung eines Kredits aufzuheben Vermeiden Sie die Wahrscheinlichkeit, in der Schwebe zu geraten, während Sie auf die Genehmigung der Finanzierung warten, da Ihre Kreditakte nicht zugänglich.

Noch etwas zu beachten: Das neue Gesetz verlängert kurzfristige Betrugswarnungen auf ein Jahr gegenüber der alten Grenze von 90 Tagen. Platzieren Betrugswarnung in Ihrer Kreditakte erfordert, dass sich Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Identität zu überprüfen, wenn sie einen Kreditantrag in Ihrem Namen erhalten.

Die Quintessenz

Kostenlose Kreditsperren sind zwar keine narrensichere Barriere gegen Identitätsdiebstahl, können aber dazu beitragen, dass Ihre Informationen nicht in die falschen Hände geraten. Sie können Ihre Abwehrkräfte auch stärken, indem Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, Bank- und Kreditkarten überprüfen Kontoauszüge für verdächtige Aktivitäten und das Einrichten von Bank- und Kreditkartenwarnungen, um Sie über neue zu informieren Transaktionen. Je proaktiver Sie beim Schutz Ihrer Daten vorgehen, desto größer sind die Chancen, Identitätsdiebstahl zu verhindern.