Definition der Abbuchungsrate (Kreditkarte)

Was ist eine Abbuchungsrate (Kreditkarte)?

Die Kreditkartenabbuchungsrate ist eine Kennzahl, die den Prozentsatz der ausgefallenen Kreditkartensalden im Vergleich zum Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite angibt. Kreditkartenunternehmen verfolgen die Abbuchungsraten von Kreditkarten, um die Leistung ihrer Kreditkartenkredite zu überwachen. Auch branchenweit lässt sich eine Guthabenabbuchungsrate nachvollziehbar berechnen, um den Gesamtanteil der Kreditkartensalden in Ursprünglich.

So berechnen Sie die Kreditkartenabbuchungsraten

Die Abbuchungsrate entspricht dem Wert der in Verzug geratenen Kreditkartenguthaben dividiert durch den gesamten ausstehenden Saldo auf den Konten des Karteninhabers. Der Prozess läuft normalerweise wie folgt ab:

1. Die Abbuchungen, die von einem Kreditkartenunternehmen abgeschrieben werden, werden für das Jahr summiert.
2. Das Kreditkartenunternehmen zieht alle Zahlungen, die es von säumigen Käufern erhalten hat, ab, um den Nettobetrag der Abbuchung zu erhalten.
3. Die Nettoausbuchungssumme wird durch die durchschnittlich ausstehenden Kredite dividiert.

Was sagt Ihnen eine Abbuchungsrate (Kreditkarte)?

Eine Kreditkartenabbuchungsrate ist ein Maß für die Analyse Kreditkarte Darlehensleistung. Unternehmen berechnen in der Regel Abschreibungssätze für alle Kreditkategorien in ihrer Bilanz. Eine Kreditkarte wird normalerweise belastet, wenn ein Konto in Verzug ist, was normalerweise dazu führt, dass das Kreditkartenunternehmen in mehr als 180 Tagen nicht mindestens die Mindestzahlung erhalten hat.

Mit anderen Worten, Kreditnehmer können in der Regel bis zu 180 Tage lang Kreditausfälle ansammeln, bevor ein Kredit abgebucht und als ausgefallen betrachtet wird. Einige Kreditgeber berechnen ihre Abschreibungssätze jedoch anhand von Krediten, die länger als 120 Tage in Verzug sind.

Kreditgeber integrieren in der Regel Schadenrückstellungen in ihre Ausgabenmanagementprogramme, um den Auswirkungen von Ausbuchungen entgegenzuwirken. In einigen Fällen können Kreditgeber aufgrund laufender Inkassoaktivitäten möglicherweise noch die Rückzahlung von ausgefallenen Schulden erhalten.

Wenn ein Kreditkartenunternehmen strenge Kreditvergabestandards hat, d. h. es vergibt nur an die meisten kreditwürdige Verbraucher haben wahrscheinlich eine niedrigere Abbuchungsrate als Unternehmen mit lockereren Kreditvergabe-Standards.

Daten zu den Abbuchungsraten können eine wichtige Kennzahl für Anleger sein, die in Erwägung ziehen, in Kreditkartenunternehmen zu investieren. Anleger, die Aktien von Kreditkartenunternehmen besitzen, können verfolgen, ob die Abbuchungsraten stabil sind oder ob sie sinken oder steigen. Die Höhe der Kreditrisikoreserven ist auch ein weiteres wichtiges Maß für die Anleger von Kreditkartenunternehmen, da Unternehmen in der Regel Kreditverlustreserven basierend auf den Abbuchungstrends von Kreditkarten zuordnen. Sowohl Ausbuchungen als auch Kreditausfallreserven können die Rentabilität eines Kreditkartenunternehmens beeinflussen.

Auf dem gesamten Kreditmarkt werden auch Statistiken gesammelt, um die Ausbuchungen nach Kreditkategorien aufzuzeigen. Branchenteilnehmer verfolgen in der Regel die Ausbuchungssätze, um Ausbuchungstrends zu verstehen und in das Risikomanagementprogramm zu integrieren. Gesamt, Wirtschaftslage kann einen erheblichen Einfluss auf die Abschreibungsquoten haben, da eine höhere Arbeitslosigkeit ein Hauptkatalysator für einen Anstieg der Abbuchungen ist.

Beispiel für Kreditkartenabbuchungsraten

Die Federal Reserve meldet vierteljährlich branchenweite Abschreibungssätze nach Kreditkategorie. Ab dem ersten Quartal 2020 hatten Kreditkartenkredite aller Geschäftsbanken eine Abbuchungsquote von 3,76 %. Die Abbuchungsrate von Kreditkarten war höher als die Abbuchungsrate von 0,93 % für andere Verbraucherkreditprodukte.

Wie bereits erwähnt, wirken sich die wirtschaftlichen Bedingungen auf die Kreditkartenabbuchungen aus. „Im vierten Quartal 2009, auf dem Höhepunkt der Großen Rezession, betrug beispielsweise die Kreditkartenabbuchungsrate für die Branche 10,51 %. Als Ergebnis können wir sehen, dass die verbesserte Konjunktur in den Folgejahren im Vergleich zur Rezession im Jahr 2009 zu geringeren Abschreibungen geführt hat.

Beispiel für die Verwendung von Abbuchungsraten (Kreditkarten)

Unten ist ein Teil der Investorenpräsentation vom Kreditkartenaussteller Capital One Financial Corporation (COF). Am unteren Ende der Tabelle sehen wir, dass Capital One im vierten Quartal 2020 eine Netto-Ausbuchungsrate von 2,63 % für seinen Kreditkartenbereich verzeichnete, gegenüber 4,31 % im gleichen Zeitraum im Jahr 2019. Hier ein paar Erkenntnisse aus ihrem Bericht:

• Die Abschreibungsrate von 2,63 % war niedriger als die durchschnittliche Rate von 3,76 %, die von der Federal Reserve Bank für den gleichen Zeitraum gemeldet wurde.
• Die Nettoabbuchungsrate für Capital One-Kreditkarten ist im Laufe der Zeit rückläufig.
• Anleger, die in Capital One investieren möchten, sollten den Trend der Abschreibungssätze beobachten, um zu sehen, ob er sich in den kommenden Quartalen weiter verbessert. Wenn dies der Fall ist, könnte Capital One eine Steigerung der Rentabilität oder des Gewinns verzeichnen. Steigt der Zinssatz jedoch deutlich, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass die Wirtschaft abschwächt, die Bank finanzielle Schwierigkeiten hat oder beides.

Einschränkungen der Kreditkartenabbuchungsraten

Die von den Unternehmen gemeldeten Ausbuchungssätze zeigen den Prozentsatz der bereits in Verzug geratenen Konten. Mit anderen Worten, es ist kein Prädiktor für Ausfälle, sondern ein rückwärtsgerichteter Indikator.

Außerdem können die Gebühren für die Abbuchung von Kreditkarten je nach Finanzunternehmen variieren. Beispielsweise kann eine Bank, die einen kleinen Teil ihrer ausstehenden Kredite in Kreditkarten hat, einen niedrigeren Abbuchungssatz haben als ein Unternehmen, das hauptsächlich Kreditkarten ausgibt. Die Bank mit einem niedrigeren Abbuchungssatz ist jedoch möglicherweise nicht unbedingt eine bessere Investition. Es ist wichtig, sich die Abbuchungssätze für alle Kreditprodukte anzusehen, die eine Bank anbietet, um ein vollständiges Bild der Kreditqualität einer Bank zu erhalten.