Was ist FICO 9?

Was ist FICO 9?

FICO 9 ist ein Kreditwürdigkeit Modell eingeführt von FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) an Kreditgeber im Jahr 2014 und Verbraucher im Jahr 2016. FICO 9 unterscheidet sich von früheren Versionen des FICO-Kredit-Score hauptsächlich bei der Behandlung von medizinischen und anderen Inkassokonten. Obwohl der FICO 9-Kredit-Score sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher zugänglich ist, ist er Ende 2020 noch nicht so weit verbreitet wie FICO 8.

FICO verstehen 9

FICO 9 enthält eine Reihe von Änderungen in Bezug auf die Handhabung von Inkassokonten in Kreditwürdigkeit Berechnungen. Konkret beinhaltete FICO 9 diese Änderungen:

• Inkassokonten, die in der Kreditauskunft eines Verbrauchers als „vollständig bezahlt“ gekennzeichnet sind, werden bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigt.
• Unbezahlte medizinische Inkassokonten werden für die Berechnung der Kreditwürdigkeit anders gewichtet als unbezahlte nicht medizinische Inkassokonten.

Diese Änderungen wurden teilweise aufgrund von FICO-Forschungen vorgenommen, die ergaben, dass unbezahlte Arztrechnungen ein weniger wahrscheinlicher Indikator für. sind Kreditrisiko im Vergleich zu anderen Arten unbezahlter Rechnungen. FICO entschied sich, mit FICO 9 Änderungen an seinem Kreditbewertungsmodell vorzunehmen, um das Scoring genauer und vorausschauender zu gestalten.

Außerdem gibt es mit FICO 9 eine dritte Änderung beim Kredit-Scoring. Die Miethistorie kann nun in diese Kreditwürdigkeit einfließen. Es gibt jedoch einen Haken. Vermieter müssen die Mietzahlungshistorie einem oder allen von Die Top 3 Kreditauskunfteien für die Aufnahme in die FICO 9-Kreditscores, aber es besteht keine gesetzliche Verpflichtung dazu.

Vor dieser Änderung wurde die Miethistorie überhaupt nicht in die FICO-Kreditbewertungen einbezogen. Diese Änderung mit FICO 9 könnte für Leute mit dünnen Kreditdateien hilfreich sein, die gerade erst anfangen, Kredite aufzubauen und aufzubauen. Eine positive Mietzahlungshistorie an die. gemeldet werden Kreditauskunfteien könnte zu ihren Gunsten arbeiten, da die Zahlungshistorie 35 % der FICO-Kredit-Scores ausmacht.

So greifen Sie auf FICO 9-Kreditpunkte zu

Verbraucher können ihre Scores direkt bei FICO kaufen. Alternativ ist es möglicherweise möglich, kostenlosen Zugang zu einem FICO 9-Kredit-Score zu erhalten, wenn dieser von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten wird. Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten mittlerweile kostenlose Kredit-Scores an an Kunden, obwohl Sie überprüfen müssen, ob es sich um den FICO 9-Score, eine andere FICO-Version oder einen Nicht-FICO-Credit-Score handelt, wie z VantageScore.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass FICO 9-Scores möglicherweise nicht von jedem Kreditgeber verwendet werden, wenn Sie Kreditkarten, Kredite oder andere Kreditlinien beantragen. Viele Kreditgeber verlassen sich bei Kreditgenehmigungen immer noch auf das vorherige FICO 8-Kreditbewertungsmodell. Hypothekengeber können ganz andere Versionen verwenden, wie FICO 2, FICO 4 oder FICO 5. Autokredit-Emittenten können die gleichen Versionen oder FICO 8 verwenden.

Was FICO 9-Kreditwerte den Kreditgebern sagen

Im Allgemeinen sagen Kreditscores Kreditgebern und Banken aus, wie hoch das Kreditrisiko einer Person auf ihrem Kredit Geschichte. Konkret betrachten die FICO-Scores fünf verschiedene gewichtete Faktoren:

• Zahlungshistorie (35%)
• Geschuldete Beträge (30 %)
• Dauer der Kredithistorie (15%)
• Kredit-Mix (10%)
• Neues Guthaben (10%) 

Von den fünf hat die Zahlungshistorie das größte Gewicht. Jeden Monat pünktliche Zahlungen für Kreditkarten, Kredite und andere Rechnungen zu leisten, kann dazu beitragen, eine positive Geschichte zu erstellen und zu einem besseren FICO-Score zu führen. Verspätetes Bezahlen hingegen kann Ihrer Punktzahl schaden.

Auch die FICO-Scores sehen Sammelkonten in einem negativen Licht. Ein Inkassokonto bedeutet, dass Ihr Konto über einen längeren Zeitraum unbezahlt war und der ursprüngliche Gläubiger die Forderung entweder abgetreten oder verkauft hat Inkassounternehmen. Vor der Einführung von FICO 9 wurden Inkassokonten für Kreditbewertungszwecke gleich behandelt. Unter FICO 9 haben sich die Auswirkungen von Sammelkonten geändert. Wenn Sie Inkassokonten haben, die als bezahlt gekennzeichnet sind, haben diese bei FICO 9 nicht das gleiche negative Gewicht für die Kreditbewertung wie bei FICO 8 oder anderen Kreditbewertungsversionen.

Ebenso werden unbezahlte Arztrechnungen nicht so stark angerechnet wie andere Arten unbezahlter Rechnungen, wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite oder Hypothekenzahlungen. Das ist gut so, denn laut einer Umfrage der globalen Finanz-Wellness-Plattform Salary Finance aus dem Jahr 2020 hat etwa ein Drittel der Amerikaner irgendeine Art von medizinischen Schulden. Von diesen Personen gaben 54 % an, mindestens einmal mit einer medizinischen Schuld in Verzug geraten zu sein.

Nach den FICO 9-Kreditbewertungsregeln sind Personen, die mit steigenden Arztrechnungen konfrontiert sind, die sie nicht bezahlen können, in Bezug auf die Auswirkungen der Kreditwürdigkeit möglicherweise weniger benachteiligt. Das kann kurz- und langfristig eine gute Sache für Menschen sein, die möglicherweise aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Krankheit oder beidem von der COVID-19-Pandemie finanziell betroffen waren.

So verbessern Sie die Kreditwürdigkeit von FICO 9

Die Verbesserung der FICO-Kredit-Scores beginnt mit dem Verständnis, wie diese Scores berechnet werden und welche Dinge helfen oder schaden Ihrer Kreditwürdigkeit. Bei FICO 9 Kreditscores gelten weiterhin die Grundregeln:

• Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen
• Kreditkartensalden so gering wie möglich halten
• Beantragen Sie keine neuen Kreditkonten, es sei denn, es ist unbedingt erforderlich
• Halten Sie ältere Kreditkonten offen
• Verwenden Sie sowohl revolvierenden Kredit als auch Ratenkredit (d. h. Kreditkarten, Kreditlinien, Darlehen)

Es gibt einige zusätzliche Best Practices, die Sie beachten sollten, um einen gesunden FICO 9-Score zu fördern. Wenn Sie in Ihren Kreditauskünften ausstehende Inkassokonten haben, sollten Sie zunächst in Betracht ziehen, diese vollständig zu bezahlen. Wenn diese Konten als bezahlt angezeigt werden, können sie gemäß den FICO 9-Regeln vollständig aus Ihrer Kreditwürdigkeitsberechnung entfernt werden.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, alle Ihre Rechnungen zu bezahlen, müssen Sie möglicherweise diejenigen priorisieren, die sich am negativsten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine Kreditkarte in Inkasso gehen zu lassen, zum Beispiel Trumps mit einer Arztrechnung in Inkasso für FICO 9. Wenn Sie also versuchen, mit den zu bezahlenden Rechnungen zu jonglieren, sollten Sie zuerst die Rechnungen bezahlen, die Ihrer Punktzahl am ehesten schaden, wenn sie nicht bezahlt werden.