Kreditscore-Bereiche: Was bedeuten sie?
Berechnet mit einer Formel basierend auf fünf Variablen – Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Dauer der Kredithistorie, Kreditmischung und neue Kreditwürdigkeit – Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auf den Zinssatz auswirken, den Sie einem Kreditgeber zahlen, und sogar den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits ausmachen.Hier sind ein paar Grundlagen der Kreditwürdigkeit und was verschiedene Bereiche der Kreditwürdigkeit für Ihre Kreditzukunft bedeuten.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores werden mit einer Formel berechnet, die Faktoren wie Zahlungshistorie, Gesamtverschuldung und die Anzahl der offenen Kreditkonten der Person berücksichtigt.
- Scores können die für Kredite gezahlten Zinsen bestimmen und auch ein entscheidender Faktor dafür sein, ob ein Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird.
- Ein Wert zwischen 740 und 850 deutet darauf hin, dass die Person durchweg verantwortlich war, während Werte zwischen 700 und 750 als überdurchschnittlich angesehen werden.
- Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit unter 600 können Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern, wie z.
- Wenn Sie noch keinen Kredit eingerichtet haben, möchten Sie möglicherweise mit Kreditgebern über die Anforderungen für die Kontoeröffnung sprechen und dann eine positive Zahlungshistorie erstellen.
Grundlagen der Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn Sie Geld leihen. EIN FICO-Ergebnis ist ein bekanntes Maß, das von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurde und von Kreditauskunfteien verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen.Eine weitere Kreditwürdigkeit ist die VantageScore, das durch eine Partnerschaft zwischen die drei führenden Kreditauskunfteien: Equifax, TransUnion und Experian.
Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung stellt Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt auf der Grundlage von Informationen dar, die auf Ihrem Kreditbericht. Sowohl FICO als auch VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl die Art und Weise, wie jeder seine Scores in verschiedene Klassifikationen einteilt, unterschiedlich ist. In beiden Fällen ist jedoch das Risiko für den Kreditgeber umso geringer, je höher die Kreditwürdigkeit ist.FICO-Scores werden für die Zwecke dieses Artikels verwendet.
Außergewöhnliche Kreditwürdigkeit: 800 bis 850
Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit im Bereich von 740 bis 850 gelten als durchgehend verantwortlich, wenn es geht um die Verwaltung ihrer Kreditaufnahme und sind die besten Kandidaten, um sich für die niedrigsten Zinsen zu qualifizieren Tarife. Allerdings ist die Die besten Ergebnisse liegen im Bereich von 800 bis 850.
Menschen mit dieser Punktzahl haben eine lange Geschichte ohne Zahlungsverzug sowie niedrige Guthaben auf Kreditkarten. Verbraucher mit ausgezeichneten Kredit-Scores erhalten möglicherweise niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien, da sie ein geringes Risiko haben, ihre Vereinbarungen nicht zu erfüllen. Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist besonders nützlich für die Beantragung eines Privatkredits, da sie fehlende Sicherheiten in der Regel mehr als ausgleicht.
Sehr gute Kreditwürdigkeit: 740 bis 799
Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 weist darauf hin, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um Geld- und Kreditmanagement geht.Die meisten ihrer Zahlungen, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen, werden pünktlich geleistet. Kreditkartensalden sind im Vergleich zu ihren Kreditkontolimits relativ niedrig.
Guter Kredit-Score: 670 bis 739
Mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739 liegt ein Kreditnehmer nahe oder leicht über dem Durchschnitt der US-Verbraucher, da der nationale durchschnittliche FICO-Score im Oktober 2020 bei 711 liegt. Obwohl sie möglicherweise noch wettbewerbsfähige Zinssätze erzielen, ist es unwahrscheinlich, dass sie die idealen Zinssätze erzielen von denen in den beiden höheren Kategorien, und es kann für sie schwieriger sein, sich für einige Arten von zu qualifizieren Kredit. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise nach einem ungesicherten Kredit mit diesem Score sucht, ist es wichtig, dass er sich umschaut, um zu finden die Optionen, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen mit den wenigsten Nachteilen.
Fairer Kredit-Score: 580 bis 669
Kreditnehmer mit Kredit-Scores von 580 bis 669 werden in die Kategorie „fair“ eingestuft.Sie haben möglicherweise einige Mängel in ihrer Kredithistorie, aber es gibt keine größeren Zahlungsausfälle. Sie werden wahrscheinlich immer noch Kredite von Kreditgebern erhalten, jedoch nicht zu sehr wettbewerbsfähigen Preisen.Auch wenn ihre Möglichkeiten begrenzt sind, können finanzierungsbedürftige Kredite dennoch gefunden werden Solide Optionen für Privatkredite.
Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580
Eine Person mit einer Punktzahl zwischen 300 und 579 hat eine erheblich beschädigte Kredithistorie.Dies kann das Ergebnis mehrerer Ausfälle bei verschiedenen Kreditprodukten von mehreren verschiedenen Kreditgebern. Eine schlechte Punktzahl kann jedoch auch das Ergebnis einer Insolvenz sein, die für Kapitel 13 sieben Jahre und für Kapitel 11 10 Jahre lang in der Kreditaufnahme verbleiben.
Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben nur sehr geringe Chancen, einen neuen Kredit zu erhalten.Wenn Ihre Punktzahl darunter fällt, sprechen Sie mit einem Finanzexperten über die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihr Guthaben zu reparieren. Solange Sie es sich leisten können, eine monatliche Gebühr zu zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Noten auf Ihrer Kreditwürdigkeit für Sie entfernen lassen. Wenn Sie versuchen, einen ungesicherten Kredit mit dieser Punktzahl zu erhalten, vergleichen Sie jeden Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, um dies zu bestimmen die am wenigsten riskanten Optionen.
Dinge wie die Schuldentilgung, pünktliche Zahlungen und die Aufrechterhaltung eines Nullsaldos auf Kreditkonten können dazu beitragen, Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu verbessern.
Kein Kredit
Jeder muss irgendwo anfangen. Wenn Sie eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben (z. B. unter 350), besteht die Möglichkeit, dass Sie noch keine Konten eingerichtet haben und keine Kredithistorie haben. Sprechen Sie mit Ihrem lokalen Kreditgeber über seine Kreditanforderungen. Wenn Ihr erster Kredit oder Ihre erste Kreditkarte genehmigt wurde, richten Sie sofort ein verantwortungsvolles Rückzahlungsmuster ein um eine gute Bonität aufzubauen.
Die Quintessenz
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Vielzahl von Faktoren und kann verwendet werden, um festzustellen, ob Sie sich für eine Kreditaufnahme qualifizieren, sowie die Bedingungen, einschließlich des Zinssatzes des Darlehens. Die konsequente pünktliche und vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen trägt dazu bei, Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit in Zukunft zu vermeiden. Angesichts der Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit kann es sich lohnen, in eine der beste Kreditüberwachungsdienste um Ihre Daten besser zu schützen.