Autotiteldarlehen definiert
Was ist ein Autotiteldarlehen?
Ein Autotiteldarlehen ist eine Art kurzfristiger Kredit, bei dem der Kreditnehmer sein Auto als Verpfändung verpfändet Sicherheit. Sie werden auch als Autotiteldarlehen bezeichnet. Um einen Autotitel zu erhalten, muss der Kreditnehmer sein Auto besitzen kostenlos und klar. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, übernimmt der Kreditgeber das Auto und kann es verkaufen, um seine Rektor.
Die zentralen Thesen
- Autotiteldarlehen sind kurzfristige besicherte Kredite, die das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden.
- Sie werden mit Subprime-Krediten in Verbindung gebracht, da es sich oft um hohe Zinsen und Kreditnehmer mit schlechter Bonität handelt.
- Manchmal sind zusätzliche Schritte erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern, z. B. die Installation von GPS-Trackern am Auto, um bei einer möglichen Wiederinbesitznahme zu helfen.
Autotiteldarlehen verstehen
Autotiteldarlehen werden im Allgemeinen als Beispiel für Subprime-Kredite
. Dies liegt daran, dass die Kredite in der Regel an Kreditnehmer mit geringerem Einkommen oder relativ armen Kreditnehmern vergeben werden Kreditwürdigkeit, die oft nicht in der Lage sind, andere Finanzierungsformen zu erhalten, wie z Kreditlinie (LOC). Wegen der höheren Ausfallrisiko, Autotiteldarlehen sind in der Regel hoch-Zinsen.Kritiker argumentieren, dass Autotiteldarlehen eine Form der Räuberische Kredite, weil Kreditgeber verzweifelte Kreditnehmer ausbeuten, denen es an klaren Alternativen mangelt. Verteidiger dieser Praxis argumentieren, dass Autotitelverleiher aufgrund des überdurchschnittlich hohen Ausfallrisikos im Zusammenhang mit Subprime-Krediten Anspruch auf höhere Zinssätze und Sicherheiten haben.
Eine umstrittene Praxis im Zusammenhang mit Autotiteldarlehen—und bei kurzfristigen Krediten im Allgemeinen—ist die Verwendung von nicht-annualisierten Zinssätzen. Zum Beispiel, wenn ein Kreditgeber für einen 30-Tage-Kredit mit einem Zinssatz von 10 % wirbt, ohne anzugeben, ob der Zinssatz jährlich, könnte der Kreditnehmer dazu verleitet werden, einen extrem teuren Kredit anzunehmen. In einigen Fällen können diese Fehler dazu führen, dass der Kreditnehmer verliert Titel zu ihrem Auto, weil sie die Zinskosten bei der Budgetierung für die Rückzahlung des Kredits unterschätzt haben.
Zusätzliche Gebühren
Autotiteldarlehen sind oft mit zusätzlichen Gebühren verbunden, die die Kreditkosten erheblich erhöhen können. Wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leisten kann, kann er das Darlehen in eine neue verlängerte Laufzeit verlängern. Unter diesen Umständen wäre das neue Darlehen wahrscheinlich mit zusätzlichen Gebühren sowie einem höheren Zinssatz verbunden. Wenn der Kreditnehmer weiterhin nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, kann sein Auto vom Kreditgeber wieder in Besitz genommen und verkauft werden.
Autotiteldarlehen werden in der Regel für relativ kleine Summen zwischen einigen hundert und einigen tausend Dollar vergeben. Der genaue Saldo errechnet sich aus dem Verkehrswert des als Sicherheit verpfändeten Autos, wobei die Kreditsumme oft zwischen 25 und 50 % des Autowertes liegt.
Anträge auf Autotiteldarlehen können online oder in einem Geschäft ausgefüllt werden. In jedem Fall muss der Antragsteller seinen Fahrzeugtitel, seine Autoversicherung, seinen Führerschein und natürlich das Auto selbst vorlegen. Je nach Kreditgeber muss der Kreditnehmer möglicherweise auch einen GPS-Tracker am Auto installieren sowie ein Gerät, das die Zündung des Autos deaktiviert, falls das Fahrzeug wieder in Besitz genommen werden muss.
Praxisbeispiel eines Autotiteldarlehens
Taylor hat vor kurzem ihren Job verloren und sie kämpfen darum, die Mittel zu finden, um ihre anstehende Miete zu bezahlen. Als kurzfristige Lösung beschließen sie, Geld mit einem Autokredit gegen ihr Auto zu leihen, das einen aktuellen Marktwert von 2.500 US-Dollar hat. Der Kreditanbieter stimmt zu, ein Autotiteldarlehen für 1.250 USD zu verlängern.
Im Bewerbungsprozess musste Taylor einen Eigentumsnachweis für das Auto sowie zusätzliche Unterlagen vorlegen. Der Zinssatz wurde mit 20 % für die einmonatige Laufzeit des Darlehens beworben, aber Taylor machte den Fehler, anzunehmen, dass der Zinssatz annualisiert sei. Der wahre annualisierte Zinssatz betrug tatsächlich 240 % – weit mehr, als Taylor wissentlich akzeptiert hätte.
Am Ende der einmonatigen Laufzeit musste Taylor 1.500 US-Dollar zurückzahlen, deutlich mehr als die erwarteten rund 1.270 US-Dollar. Aufgrund ihrer verzweifelten finanziellen Situation konnte Taylor die zusätzlichen 230 US-Dollar nicht auftreiben und war daher gezwungen, die Titel zu ihrem Auto.