Beste Business-Kreditkarten für August 2021
Endgültiges Urteil
Geschäftsinhaber wollen eine Kreditkarte machen ihre Geschäfte führen Einfacher. Diese Karten bieten eine einfache Möglichkeit, Anbieter zu bezahlen und gleichzeitig Belohnungen und Vergünstigungen für diese Ausgaben zu erhalten. Die richtige Karte für Ihr Unternehmen hängt davon ab, wie und wie viel Sie ausgeben, welche Prämien und Vorteile für Sie wichtig sind und ob Sie bereit sind, für diese Funktionen eine Gebühr zu zahlen.
Die Chase Ink Business Preferred Kreditkarte ist unsere erste Wahl für die beste Kreditkarte und die beste Reisekreditkarte. Es sammelt Bonuspunkte in beliebten Business-Kategorien und bietet einen hohen Einlösewert für Reisen. Obwohl Sie innerhalb von drei Monaten 15.000 US-Dollar ausgeben müssen, um ihn zu verdienen, ist der Willkommensbonus von 100.000 Punkten einer der größten, den wir je gesehen haben. Es ist bis zu 1.250 US-Dollar für Reisen über Chase oder möglicherweise mehr mit seinen Hotel- und Fluglinienpartnern wert.
Vergleichen Sie die besten Geschäftskreditkarten
| Kreditkarte | Jährliche Gebühr | Top-Feature |
|---|---|---|
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Ink Business Preferred℠ Kreditkarte Insgesamt am besten, am besten für Reiseprämien |
$95 | 3x auf Reisen; Punkte im Wert von 25 % mehr bei der Buchung von Reisen |
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Marriott Bonvoy Business™American Express® Karte Beste Business-Hotelkarte |
$125 | Silver-Status und bis zu 2 kostenlose Übernachtungen pro Jahr |
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United℠ Visitenkarte Beste Business-Airline-Karte |
$99, verzichtet im ersten Jahr | Flugvergünstigungen und 5.000-Meilen-Jahresbonus |
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Capital One Spark Cash für Unternehmen Beste Business-Cash-Back-Kreditkarte |
95 $, im ersten Jahr verzichtet | Unbegrenzt 2% Cashback |
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CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Am besten für American Airlines |
$99, verzichtet im ersten Jahr | Flugvergünstigungen und Begleitschein |
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Wells Fargo Business Platinum-Kreditkarte Beste Visitenkarte ohne Jahresgebühr |
$0 | Wählen Sie Cashback oder Punkte bei Einkäufen |
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Wells Fargo Business Elite Signaturkarte Am besten für niedrigen regelmäßigen APR |
125 $, im ersten Jahr verzichtet | Prime + 3,99% auf Einkäufe |
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Tinte Business Cash℠ Kreditkarte Am besten für den Kauf von Büromaterial |
$0 | 5 % auf die ersten 25.000 $ in Geschäften für Bürobedarf |
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Die Business Platinum Card® von American Express Am besten für den Zugang zur Flughafenlounge |
$595 | Centurion und Priority Pass Zugang |
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Amazon Business Prime American Express-Karte Am besten für Amazon Business/AWS Cloud-Hosting |
$0 | 5% auf AWS, Amazon und Whole Foods |
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Wells Fargo Business-gesicherte Kreditkarte Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit |
$0 | Wählen Sie Cashback oder Punkte bei Einkäufen |
Redaktionelle Auswahl der besten Geschäftskreditkarten
Ink Business Preferred℠ Kreditkarte
Insgesamt am besten, am besten für Reiseprämien
Die Chase Ink Business Preferred Credit Card ist aufgrund ihrer Ertragskraft und des Werts ihrer Prämien unsere insgesamt beste und beste Business-Kreditkarte für Reiseprämien. Unternehmen können für die ersten 150.000 US-Dollar, die sie für Reisen ausgeben, 3x Punkte sammeln und jedes Jahr Kategorien auswählen für Cashback, zur Buchung von Reisen für 1,25 Cent pro Punkt oder zur Überweisung an Hotel- und Airline-Partner für einen potenziell höheren Wert.
Vollständig lesen Ink Business Preferred Kreditkartenbewertung.
Marriott Bonvoy Business™American Express® Karte
Beste Business-Hotelkarte
Geschäftsinhaber, die nach der besten Hotelkarte für Geschäftsreisende suchen, werden die Vorteile dieser Marriott Karte genießen. Es beinhaltet den automatischen Silver Elite-Status und eine jährliche kostenlose Übernachtung im Wert von bis zu 35.000 Punkten sowie die Möglichkeit, eine zweite kostenlose Übernachtung basierend auf Ihren Ausgaben zu verdienen.
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United℠ Visitenkarte
Beste Business-Airline-Karte
Die United Business Card bietet Geschäftsreisenden wertvolle Vorteile wie Priority Boarding, kostenloses aufgegebenes Gepäck und zwei kostenlose Flughafen-Lounge-Pässe pro Jahr. Außerdem erhalten Sie jedes Jahr 5.000 Bonusmeilen, wenn Sie die Karte verlängern.
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Capital One Spark Cash für Unternehmen
Beste Business-Cash-Back-Kreditkarte
Bargeld ist König mit dem Capital One Spark Cash for Business und seinen unbegrenzten 2% Cashback bei jedem Einkauf. Es bietet einen großen Bargeldbonus für neue Bewerber und die Jahresgebühr für das erste Jahr entfällt.
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CitiBusiness® / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Am besten für American Airlines
Vielflieger von American Airlines profitieren von kostenlosem aufgegebenem Gepäck, bevorzugtem Boarding und 25 % Rabatt auf Einkäufe an Bord. Große Geldausgaben können eine MQD-Befreiung für den Elite-Status und ein Companion-Zertifikat erhalten, wenn sie jedes Jahr 30.000 US-Dollar ausgeben.
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Wells Fargo Business Platinum-Kreditkarte
Beste Visitenkarte ohne Jahresgebühr
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Wells Fargo Business Elite Signaturkarte
Am besten für niedrigen regelmäßigen APR
Unsere Auswahl für die beste Karte mit niedrigem regulärem APR ist die Wells Fargo Business Elite Signature Card. Es bietet einen extrem niedrigen Prime + 3,99% Zinssatz für Einkäufe sowie die Wahl zwischen Cashback oder Prämienpunkten bei jeder Aufladung.
Vollständig lesen Wells Fargo Business Elite Signaturkarte Bewertung.
Tinte Business Cash℠ Kreditkarte
Am besten für den Kauf von Büromaterial
Die beste Kreditkarte für den Kauf von Büromaterial ist die Chase Ink Business Cash Kreditkarte. Es verdient 5 % auf die ersten 25.000 US-Dollar an kombinierten Einkäufen für Büromaterial, Internet, Kabel- und Telefondienste jedes Jahr mit einem Potenzial von 1.250 US-Dollar an Cashback pro Jahr.
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Die Business Platinum Card® von American Express
Am besten für den Zugang zur Flughafenlounge
Die beste Business-Kreditkarte für den Zugang zu Flughafenlounges ist die Amex Business Platinum. Zwischen den Amex Centurion Lounges und der kostenlosen Priority Pass-Mitgliedschaft haben Sie Zugang zu über 1.200 Flughafenlounges auf der ganzen Welt.
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Amazon Business Prime American Express-Karte
Am besten für Amazon Business / AWS Cloud-Hosting
Unternehmen, die regelmäßig bei Amazon oder Whole Foods Geld ausgeben, profitieren von den unbegrenzten 5% Prämien dieser Karte. Es fällt keine Jahresgebühr an und neue Karteninhaber erhalten nach Genehmigung eine Amazon-Geschenkkarte im Wert von 125 USD.
Vollständig lesen Amazon Business Prime American Express Karte Bewertung.
Wells Fargo Business-gesicherte Kreditkarte
Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit
Geschäftsinhaber mit einer dünnen Kreditdatei oder einer problematischen Kredithistorie haben mit der Wells Fargo Business Secured Credit Card viel zu tun. Es bietet eine gesicherte Kreditlinie von bis zu 25.000 USD ohne Jahresgebühr. Darüber hinaus können Karteninhaber zwischen Cashback oder Punkten beim Einkauf wählen, haben keine Auslandstransaktionsgebühren und können bis zu 10 Mitarbeiterkarten kostenlos hinzufügen.
Vollständig lesen Wells Fargo Business Secured Credit Card Review.
Geschäftsinhaber, die Jahresgebühren vermeiden möchten, aber dennoch Prämien für ihre Ausgaben erhalten möchten, sollten unsere beste Visitenkarte ohne Jahresgebühr beantragen. Sie haben die Wahl zwischen unbegrenztem Cashback von 1,5% oder dem Sammeln von 1x Punkten mit einem Bonus basierend auf den monatlichen Ausgaben.
Arten von Geschäftskreditkarten
Kreditkarten für kleine Unternehmen sind so unterschiedlich wie ihre Gegenstücke für Verbraucher. Tatsächlich haben viele Verbraucherkreditkarten einen Visitenkarten-Geschwister, normalerweise mit ähnlichen Funktionen und Prämien.
Wie bei persönlichen Karten reicht die Auswahl bei Visitenkarten von einfachen/gebührenfreien Optionen bis hin zu Prämienkarten mit komplexen abgestuften Prämien basierend auf Reise-, Fluggesellschaft-, Aussteller- oder Hoteltreue Programme.
Hier ist eine kurze Einführung in die wichtigsten Kartentypen, die Kleinunternehmern zur Verfügung stehen:
Kreditkarten von Business-Airlines: Diese Karten bieten Prämien – normalerweise in Meilen – für regelmäßige Kartenausgaben sowie Bonusmeilen für Einkäufe bei ihrer Co-Branding-Fluggesellschaft. Mit der Karte gesammelte Meilen werden mit Flugmeilen zusammengefasst. Die Karten können auch Vorteile wie frühes Einsteigen, ein kostenloses aufgegebenes Gepäckstück oder Rabatte auf Einkäufe an Bord bieten.
Möglichkeit, fluglinienspezifische Meilen bei einer bevorzugten Fluggesellschaft zu sammeln
Bonusmeilen, die normalerweise für Einkäufe bei Fluggesellschaften und andere reisebezogene Kategorien wie Restaurants oder Hotels angeboten werden
Verleiht oft den Elite-Status im Vielfliegerprogramm der Fluggesellschaft
Jahresgebühren sind oft hoch
Eingeschränkte Möglichkeiten zum Einlösen oder Übertragen von Meilen
Kreditkarten für Geschäftshotels: Ähnlich wie ihre Gegenstücke bei den Fluggesellschaften bieten diese Karten Prämien – normalerweise in Punkten – für regelmäßige Kartenausgaben sowie Bonusmeilen für Einkäufe bei ihrer Co-Branding-Hotelkette. Mit der Karte gesammelte Punkte werden mit denen, die durch Hotel- oder Resortaufenthalte gesammelt wurden, zusammengelegt.
Möglichkeit zum Sammeln von Bonuspunkten bei einer bevorzugten Hotelkette für Hotelübernachtungen und andere Ausgaben
Verleiht oft den Elite-Status im Treueprogramm des Hotels
Jahresgebühren können hoch sein
Begrenzte Möglichkeiten zum Einlösen oder Übertragen von Punkten
Allgemeine Reisekreditkarten für Geschäftsreisen: Diese Prämienkarten sind für Kartenaussteller und nicht für Fluggesellschaften oder Hotels gebrandet und bieten Punkte oder Meilen vom Aussteller, die über das Prämienportal des Ausstellers für Reisen eingelöst werden können. Einige bieten automatische Gutschriften für reisebezogene Einkäufe.
Bestimmte Karten bieten außergewöhnliche Vorteile wie Zugang zu Lounges, Priority Boarding und eine primäre Mietwagenversicherung.
Viele Karten bieten Bonusmeilen oder -punkte für die Ausgabe in Kategorien wie Flugpreise, Restaurants und Benzin.
Einige Karten bieten zusätzliche Anreize wie Bonuspunktemultiplikatoren für die Buchung von Reisen über das Reservierungsportal des Herausgebers.
Jahresgebühren sind üblich.
Kein automatischer Elite-Status in einem Treueprogramm einer Fluggesellschaft oder eines Hotels, im Gegensatz zu vielen Karten, die mit Fluggesellschaften oder Ketten gebrandet werden.
Business-Cashback-Kreditkarten: Diese bieten einen festen Prozentsatz an Cashback auf alle Einkäufe oder in bestimmten Kategorien wie Restaurants, Reisen und Bürobedarf. Oder oft beides.
Belohnungen sind in der am häufigsten verwendbaren Währung – Bargeld
Kein lästiges Einlösen von Punkten oder Meilen
Der Prämienwert ist klar und transparent
Nur wenige oder keine Einlöseoptionen außer Bargeld
Kann einen niedrigeren Prämienwert bieten als bestimmte Punkte- und Meilenprogramme
Business-Kreditkarten ohne Prämien: Wie bei den einfachsten Verbraucherkreditkarten bieten einige Visitenkarten nur wenige oder keine Belohnungen, Rabatte oder Vorteile. Solche Karten bieten kleinen Unternehmen grundlegende Kreditkartenfunktionen, in der Regel ohne Jahresgebühr.
Gesicherte Firmenkreditkarten: Einige nationale Kartenherausgeber bieten gesicherte Visitenkarten an, die sich an diejenigen richten, die keine Kredithistorie haben oder beschädigte Kredite reparieren möchten. Wie ihre Gegenstücke für Verbraucher erfordern diese Karten eine Kaution, die der Aussteller hält, um sie zu verlängern eine Kreditlinie von gleichem Wert und kann oft nach einer Vorgeschichte pünktlicher Zahlungen zu einer ungesicherten Karte aufgewertet werden.
Allgemeine Reisekreditkarten für Unternehmen vs. Kreditkarten von Geschäftsfluggesellschaften und Hotelkreditkarten
Die Entscheidung zwischen einer allgemeinen Reiseprämien-Kreditkarte oder einer mit einer bestimmten Fluggesellschaft oder Hotelkette verbundenen Karte ist ein häufiges Dilemma für kleine Unternehmen. Während einige Kleinunternehmer Fluggesellschaften und Hotelketten bevorzugen, haben andere keine besondere Markentreue und suchen stattdessen bei jeder Reise nach den niedrigsten Ticket- und Zimmerpreisen.
Wählen Sie basierend auf Ihren Prioritäten und Ihrem bisherigen Verhalten zwischen allgemeinen und Co-Branded Travel Cards. Wenn Sie bereits eine beträchtliche Anzahl von Meilen oder Punkten bei einem Aussteller, Spediteur oder einer Hotelkette gesammelt haben, bevorzugen Sie möglicherweise eine Karte, mit der Sie diese weiterhin sammeln können. Wenn Sie kein solches Erbe haben und keine Affinität zu bestimmten Fluggesellschaften oder Hotels haben, können Sie es vorziehen, zu bestehen auf partnerspezifische Vergünstigungen und Status zugunsten der flexibleren Prämien einer allgemeinen Reise Karte.
Kreditkarten für Geschäftsreisen vs. Business-Cash-Back-Kreditkarten
Der Hauptunterschied zwischen Geschäftsreise-Kreditkarten und Geschäfts-Cashback-Kreditkarten ist die Art der „Währung“, die sie verdienen.
Mit Geschäftsreisekarten sammeln Sie Meilen oder Punkte, die gegen kostenlose Fahrten durch. eingelöst werden können bestimmte Prämienplattformen von Kartenherausgebern oder im Falle von Co-Branding-Karten mit bestimmten Fluggesellschaften oder Hotels.
Im Gegensatz dazu erhalten Business-Cashback-Karten einen prozentualen Rabatt auf Einkäufe, der in Form von Kontoauszügen, Geschenkkarten oder einem Scheck an den Kleinunternehmer gezahlt wird. (Einige vermeintliche Cash-Back-Karten verdienen tatsächlich „Punkte“, die dann pro Punkt in Guthaben, Geschenkkarten oder Schecks umgewandelt werden.)
Die Typen unterscheiden sich auch in ihren Jahresgebühren. In der Regel fallen für Geschäftsreisekarten (ob allgemeine Reisen, Fluggesellschaft oder Hotel) Gebühren an, die meisten Geschäfts-Cashback-Karten jedoch nicht. Eine Übung, die Ihnen bei der Entscheidung zwischen einer Fahrkarte mit Jahresgebühr und einer gebührenfreien Cashback-Karte hilft, ist: Berechnen Sie, ob Ihre jährlichen Ausgaben einen ausreichenden Wert generieren, um den Jahresbetrag der Fahrkarte vollständig auszugleichen Gebühr.
Wenn die Prämien ausreichen und die Extras der Karte einen Mehrwert für Sie darstellen, ist die Fahrkarte möglicherweise die bessere Wahl. Sie können jedoch eine gebührenfreie Cash-Back-Karte bevorzugen, wenn Sie sich mit der Zahlung einer Karte nicht wohl fühlen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn die Gebühr für die Karte hoch ist und ihre Vorteile nicht besonders mit Ihren Reisepräferenzen und Ihrem Stil vereinbar sind.
So vergleichen Sie Kreditkarten für Geschäftsreisen
Wie bei der Bewertung von Reisekarten für Privatkunden kann es komplex sein, die Vorteile und Vorteile konkurrierender Kreditkarten für Geschäftsreisen zu vergleichen. Um die Aufgabe zu vereinfachen, finden Sie hier einen Überblick über die wichtigsten Attribute, die Sie bei der Entscheidung zwischen Geschäftsreisekarten berücksichtigen sollten:
Jährliche Mitgliedsbeiträge: Während mehrere Kreditkarten für Geschäftsreisen keine Jahresgebühr erheben, sind diese eher die Ausnahme als die Regel. Wenn Sie eine Karte mit Gebühr in Betracht ziehen, ist es natürlich hilfreich, wenn die Prämien, die Sie über ein Jahr mit einer Karte verdienen, die Kosten vollständig ausgleichen. Aber wenn dies nicht der Fall ist, überlegen Sie, wie wertvoll die Extras der Karte für Sie sind – finanziell oder in Bezug auf Komfort. Mit anderen Worten, eine Jahresgebühr sollte nicht unbedingt davon abhalten, eine bestimmte Karte zu wählen. Es sollte jedoch ein Schlüsselfaktor für Ihre Wahl sein.
Belohnungsstruktur: Rechnen Sie basierend auf Ihrem Geschäftsausgabenmuster, um zu sehen, was Sie wahrscheinlich jedes Jahr im Vergleich zu anderen Kartentypen in dieser Kategorie verdienen würden. Denken Sie jedoch daran, dass die besten Ausgabenpläne manchmal zu kurz kommen und es besteht das Risiko, dass eine Karte nicht den Belohnungswert generiert, den Sie in einem bestimmten Jahr erwartet haben.
Einmaliger Bonus: Bestimmen Sie mit einer Airline- oder Hotelkarte, was der Bonus wert ist, entweder in Dollar oder in kostenlosen Prämienflügen oder Übernachtungen. Sie sollten diesen Wert auch bei der Jahresgebühr der Karte im Hinterkopf behalten, da großzügige Boni diese Kosten manchmal über Jahre hinweg ausgleichen können.
Gebühren für Auslandstransaktionen: Die meisten Prämienkarten für Geschäftsreisen verzichten auf Auslandstransaktionsgebühren, die in der Regel 3 % des Transaktionswerts betragen. Einige jedoch nicht, was ein wichtiger Entscheidungsfaktor sein sollte, wenn Ihre Geschäftsreise Sie oft ins Ausland führt.
Globale Akzeptanz: Während Visa, Mastercard und Discover bei Händlern auf der ganzen Welt hoch akzeptiert werden, hinkt American Express in seiner globalen Präsenz hinterher. Allerdings variiert die Akzeptanz aller Netze je nach Land. Wenn Sie häufig zu bestimmten Zielen reisen, konsultieren Sie die Akzeptanzkarten auf den Websites der Netze, um sicherzustellen, dass Sie die Karte an den von Ihnen besuchten Orten problemlos verwenden können.
Reisebezogene Versicherung: Mit Prämienkarten für Geschäftsreisen können Mitarbeiter die Kosten für die Versicherung verschiedener Aspekte ihrer Reisen überflüssig machen. Zu den wichtigen und nützlichen Versicherungsschutzleistungen, die viele Karten kostenlos anbieten, gehören der Versicherungsschutz bei Reisestornierung/-abbruch, Gepäckverlust oder Flugverspätungen sowie Reiseunfällen. Die meisten bieten auch eine Mietwagenversicherung an, und ausgewählte Premium-Reisekarten bieten sogar einen primären und keinen sekundären Versicherungsschutz. (Das heißt, es deckt die Kosten aller Schäden am Auto bei einer Kollision und nicht nur die Kosten, die Ihre eigene Fahrzeugversicherung nicht erstattet.)
So wählen Sie die beste Business Travel Rewards-Kreditkarte aus
Stellen Sie sich die folgenden Fragen, bevor Sie entscheiden, welche Reiseprämienkarte am besten zu Ihren Zielen und Ausgaben passt:
- Können die Ausgabenvoraussetzungen für die Einmalprämien der Karte mit erwarteten geschäftsbezogenen Einkäufen realistisch erfüllt werden?
- Sind Sie einem bestimmten Bankkartenaussteller treu (wie Chase, Citi, Capital One, Bank of America oder Wells Fargo) aufgrund einer bestehenden finanziellen Beziehung, wie einem Spar-, Giro- oder Darlehenskonto, sei es geschäftlich oder persönlich?
- Sind Sie einer bestimmten Fluggesellschaft oder einem bestimmten Hotel treu und nehmen an deren Treueprogramm teil? Haben Sie eine beträchtliche Anzahl von Punkten oder Meilen auf diesem Konto?
- Ist es für Sie wichtig, weiterhin Ausgaben zu tätigen, um den Elite-Status in einem Treueprogramm einer Fluggesellschaft oder eines Hotels zu erreichen oder zu erhalten?
- Planen oder erwarten Sie Reisen zu internationalen Zielen?
- Wie wichtig sind bestimmte Sonderleistungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges oder Mietwagen-Erstversicherung?
- Wie hoch ist die maximale Jahresgebühr, die Sie gerne zahlen?
Was sind Business Charge Cards?
Business-Ladekarten sind ausgewählte Karten von American Express (die auch Business-Karten anbietet). Kredit Karten), die es nicht zulassen, dass Guthaben von Monat zu Monat mitgeführt werden. Stattdessen müssen die monatlichen Gebühren am oder vor dem Fälligkeitsdatum der Abrechnung vollständig bezahlt werden. Bei Geschäftsabbuchungskarten fehlen auch die voreingestellten Ausgabenlimits von Kreditkarten, ihre effektiven Jahreszinsen (da kein Guthaben geführt wird) und Verspätungsgebühren (obwohl immer noch Gebühren anfallen können, wenn ein Guthaben nicht bezahlt wird).
Was sind Business-Kreditkarten?
Geschäftskreditkarten sind für die Bedürfnisse kleiner Unternehmen konzipiert, die als Einzelunternehmen, Partnerschaften oder LLCs organisiert sind. Sie erlauben Geschäftsausgaben um wertvolle Prämien in Form von Cashback, Punkten oder Meilen zu sammeln. Zu den weiteren geschäftsfreundlichen Funktionen gehören die Bereitstellung eines separaten Kreditrahmens zur Finanzierung des Geschäftsbetriebs und Tools zur einfachen Trennung von Geschäftsausgaben von privaten.
Wie verwenden kleine Unternehmen Geschäftskreditkarten?
Unsere Untersuchungen der Kleinunternehmensgemeinschaft legen nahe, dass die meisten Unternehmer und Geschäftsinhaber Geschäftskreditkarten in erster Linie verwenden, um den Cashflow zu verwalten. Das heißt, sie sind meistens auf die Karte angewiesen, wenn Gebühren angefallen sind, um Waren und Dienstleistungen bereitzustellen, aber noch von den Kunden bezahlt werden müssen. Sie schätzen auch und verlassen sich sogar darauf, dass sie Geschäftsausgaben nutzen, um Kartenprämien zu verdienen.
Wichtig ist auch die Qualität des Kundenservice – insbesondere, wie gut die Aussteller Beschwerden lösen – da Kartenbetrug für kleine Unternehmen häufig Kopfschmerzen bereitet.
Eine geringere Priorität, sagen viele Unternehmen, hat der Zinssatz der Karte, sei es bei Einführungsaktionen oder auf lange Sicht. Dies liegt zum großen Teil daran, dass Unternehmen weniger als Verbraucher dazu neigen, von Monat zu Monat Guthaben zu tragen. Wir stellen fest, dass Kunden von Visitenkarten auch weniger sensibel auf die Jahresgebühren von Karten und die Erfüllung der Ausgabenanforderungen für den einmaligen Bonus einer Karte reagieren als normale Verbraucher.
Wer qualifiziert sich für Kreditkarten für kleine Unternehmen?
Jeder mit einem eingetragenen Unternehmen (z. B. Einzelunternehmen, Partnerschaft, Konzern, oder LLC) oder ein Nebenjob kann eine Kreditkarte für kleine Unternehmen beantragen. Sie können eine Geschäftskreditkarte mit Ihrer persönlichen Sozialversicherungsnummer als Einzelunternehmer oder als Mitarbeiter Identifikationsnummer (EIN), wenn Sie eine formelle Geschäftsstruktur haben.
Jede Bank hat unterschiedliche Qualifikationen, wie lange Sie im Geschäft sein müssen, bevor Sie zugelassen werden. Während einige Banken zwei Jahre im Geschäft benötigen, werden Sie von anderen von Anfang an berücksichtigt. Es ist weder erforderlich, ein Büro, ein Geschäft oder einen anderen dedizierten Hauptsitz zu haben, noch müssen Sie andere Mitarbeiter als Sie selbst haben.
Bis Ihr Unternehmen einen bestimmten Erfolg erreicht hat, verlangen die meisten Banken eine persönliche Garantie für die Rückzahlung aller Gebühren. Sie analysieren bei der Prüfung Ihres Antrags sowohl die Kredit- und Finanzdaten des Unternehmens als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, Ihren Schuldenstand und Ihr Einkommen.
Was ist bei der Beantragung einer Business-Kreditkarte zu beachten?
Bevor Sie sich mit der großen Auswahl an Business-Kreditkarten befassen, sollten Sie sich einige Merkmale Ihres Unternehmens ansehen und feststellen, wie gut sie mit den Funktionen und Vorteilen von Karten auf dem Markt übereinstimmen. Hier einige wichtige Überlegungen:
Kreditwürdigkeit: Emittenten von Geschäftskreditkarten bewerten die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens ebenso wie Privatpersonen, die Verbraucherkarten beantragen. Wenn Ihr Unternehmen mindestens ein paar Jahre alt ist, erwarten Sie, dass seine Geschäftseinnahmen und -ausgaben im Rahmen des Genehmigungsverfahrens des Emittenten bewertet werden.
Ein wichtiger Datenpunkt für ein neues Unternehmen ist jedoch wahrscheinlich die persönliche Kreditaufnahme des Haupteigentümers. Während die Standards je nach Karte und Aussteller variieren, erfordert die Zulassung einer Geschäftskreditkarte in der Regel eine gute bis sehr gute Bonität. Das entspricht einer Kreditwürdigkeit von etwa 700 bis 720 oder besser.
Anstatt einfach Ihre Chancen bei einer Karte zu nutzen, ist es am besten, bevor Sie sich bewerben, um Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zu recherchieren oder einen Kartenabgleich oder einen Vorabgenehmigungsprozess zu durchlaufen. Diese Übung gibt eine vorläufige Einschätzung Ihrer Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung, bevor Sie riskieren, einen vollständigen Antrag einzureichen, was Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann, wenn auch nur geringfügig.
Geschäftsbezogene Ausgabenmuster: Je besser Sie wissen, was Sie mit einer Visitenkarte kaufen und wo, desto besser können Sie die von Ihnen gewählte Karte an Ihre Ausgaben anpassen. Einige Geschäftskreditkarten bieten zusätzliche Punkte, Meilen oder Cashback für bestimmte Ausgabenkategorien wie Telefonrechnungen, Versand oder Büromaterial. Andere bieten Rabatte auf Einkäufe bei bestimmten geschäftsorientierten Einzelhändlern wie Staples.
Wenn Ihre Ausgaben zu groß sind, um zu einer Karte zu passen, die bestimmte Kategorien oder Einzelhändler hervorhebt, können Sie Wählen Sie stattdessen eines aus, das einen festgelegten Prozentsatz an Cashback oder eine Anzahl von Punkten oder Meilen für alle Ausgaben bietet.
Zusatzkartenfunktionen und -vorteile: Da Unternehmen ein höheres Risiko für Kreditgeber darstellen, sind die Zinssätze für Visitenkarten in der Regel etwas höher als für normale Verbraucherkarten. Das heißt, die Preise variieren zwischen Visitenkarten. Wenn Sie erwarten, ein Guthaben zu tragen, suchen Sie nach einer Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins oder einer anfänglichen Periode, in der Einkäufe ohne Zinsen durchgeführt werden können. Wenn Sie bereits Geschäftsschulden auf einer anderen Karte tragen, suchen Sie nach Karten mit Angeboten, die es ermöglichen, Guthaben auf die neue Karte zu übertragen und für einen bestimmten Zeitraum zu 0% effektiven Jahreszins zu führen.
Einige Premium-Reisevisitenkarten bieten luxuriöse Vorteile wie Zugang zu Flughafenlounges und Concierge-Service. Diese Karten haben jedoch in der Regel hohe Jahresgebühren. Beurteilen Sie sorgfältig, ob die Extras der Karte die zusätzlichen Kosten verdienen, die Sie wahrscheinlich zahlen werden. Sofern Sie kein echter Road Warrior sind, ist eine Karte mit wenigen oder keinen Reisevorteilen und einer geringen oder keiner Jahresgebühr möglicherweise die bessere Wahl für Ihr Unternehmen.
Welche Arten von Unternehmenskredit-Scores gibt es?
Zwei Arten von Unternehmenskredit-Scores sollten überwacht werden, wenn Sie planen, in Zukunft Unternehmenskredite zu beantragen: den Intelliscore Plus-Score von Experian und den Paydex-Score von Dun & Bradstreet. Beide haben Wertebereiche von 0 bis 100.
Intelliscore Plus: Scores von 76 oder höher gelten als gut bis ausgezeichnet.
Paydex: Werte von 80 oder höher gelten als gut bis ausgezeichnet.
Wie bauen Sie Geschäftskredite auf?
Wenn Sie ein Unternehmen zum ersten Mal gründen, müssen Sie sich auf Ihre persönliche Kredithistorie verlassen, um eine Geschäftskreditkarte oder eine andere Art von Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten. Im Laufe der Zeit wird das Unternehmen jedoch seine eigene Kredithistorie und seinen eigenen Kredit-Score mit den Rating-Agenturen aufbauen, die die Unternehmenskredite verfolgen. Sie können diesen Prozess mit den folgenden Schritten erleichtern:
- Wählen Sie eine anfängliche Unternehmensform (Einzelunternehmen, Partnerschaft oder LLC)
- Beantragen Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) für IRS-Zwecke
- Beantragen Sie eine Dun & Bradstreet (D-U-N-S) Nummer, um sich bei den Wirtschaftsauskunfteien anzumelden
- Eröffnen Sie ein unternehmensspezifisches Giro-/Sparkonto bei einer Bank oder Sparkasse
- Beantragen Sie eine Kreditkarte für kleine Unternehmen und verwenden Sie diese verantwortungsbewusst – einschließlich immer pünktlicher Zahlungen
- Vermeiden Sie persönliche Ausgaben mit dieser Geschäftskreditkarte
Wie beantragen Sie eine Business-Kreditkarte?
Sobald Sie die richtige Karte für Ihr Unternehmen ausgewählt haben, ist es an der Zeit, Ihre Kreditkarte zu beantragen. Der Antragsprozess jeder Bank ist ein wenig anders, aber sie fragen in der Regel nach den folgenden Informationen. Wenn diese Informationen während der Bewerbung zur Verfügung stehen, wird der Prozess reibungslos und schnell ablaufen:
- Firmenname
- SSN (Einzelunternehmer) oder EIN (formelle Geschäftseinheit)
- Namen, Titel und SSNs des/der Geschäftsinhaber(s)
- Persönliche Daten für jeden Besitzer: Geburtsdatum, Mädchenname der Mutter, Adresse, Einkommen
- Geschäftsadresse und Telefonnummer
- Jahresumsatz
- Anzahl der Angestellten
- Datum der Geschäftsgründung
- Branche, in der das Unternehmen tätig ist
- Geschätzte monatliche Ausgaben für Ihre neue Karte
Rechnen Sie damit, dass Sie 10 bis 20 Minuten für das Ausfüllen des Geschäftskreditkartenantrags benötigen, je nachdem, wie viele Informationen Sie angeben müssen.
Abhängig von Ihren Antragsdaten erhalten Sie möglicherweise eine sofortige Genehmigung für Ihre neue Geschäftskreditkarte. Der Antrag kann für eine manuelle Überprüfung in einen ausstehenden Status übergehen. Wenn Sie keine automatische Genehmigung erhalten, sollten Sie innerhalb von ein bis zwei Wochen eine Entscheidung per Post erhalten.
Bevor Sie Ihre Business-Kreditkarte beantragen, sollten Sie sich diese Fragen durchdenken:
- Wie viel gibst du jeden Monat aus?
- Können Sie den Restbetrag vollständig bezahlen oder tragen Sie einen Restbetrag?
- Welche Arten von Geschäften geben Sie am meisten aus?
- Sind Sie bereit, eine Jahresgebühr zu zahlen?
- Möchten Sie Belohnungen verdienen? Wenn ja, bevorzugen Sie Cashback, Flugmeilen, Hotelpunkte oder flexible Bankpunkte?
- Welche Kreditkartenvorteile reizen Sie?
- Ist eine Aktion von 0 % effektiver Jahreszins für Käufe oder Überweisungen wichtig?
- Werden Sie der Karte Mitarbeiter hinzufügen?
Wenn Sie Ihre Antworten auf diese Fragen kennen, können Sie Ihre Auswahl eingrenzen, um die beste Geschäftskreditkarte für Sie auszuwählen.
Wie optimieren Sie die Prämien von Business-Kreditkarten?
Unabhängig davon, ob Sie eine geschäftliche Kreditkarte oder eine separate persönliche Karte für Ihre Geschäftsausgaben erhalten, maximieren Sie Ihre Prämien, indem Sie eine Karte wählen, die gut zu Ihren erwarteten Ausgaben passt. Wenn Sie beispielsweise Uber-Fahrer sind, sollten Sie zunächst eine Karte in Betracht ziehen, die Bonusprämien für Benzin und andere Fahrtkosten wie Maut bietet. Wenn Sie hauptsächlich im Büro sind, suchen Sie alternativ nach einer Karte, die Rabatte oder Bonusprämien auf Ihre wichtigsten Geschäftsausgaben bietet, z. B. Versand oder Büromaterial.
Eine andere Strategie, um das Beste aus Karten herauszuholen, besteht darin, eine Reihe von Karten zu erwerben, von denen jede verschiedene Kategorien von Geschäftsausgaben mit ihren reichsten Belohnungen belohnt. Auf diese Weise optimieren Sie Ihre Prämien bei fast jedem Einkauf, den Sie tätigen. Einige, die mit dieser Strategie vertraut sind, bringen sogar ein Etikett an jede Belohnungskarte an, das ihre Premium-Ausgabenkategorien auflistet.
Bei allem, was mit der Gründung eines Unternehmens zu tun hat, werden die Belohnungen, die Sie mit Kreditkarten verdienen, wahrscheinlich nicht Ihre erste Sorge sein. Aber sie sollten etwas von Ihrer Aufmerksamkeit erhalten. Im Laufe der Zeit kann der Wert von Kartenprämien und Vergünstigungen einen schönen Bonus für Sie selbst oder für eine Reinvestition in Ihr Unternehmen darstellen. Die Kartennutzung hilft auch dabei, ein Kreditprofil für Ihr Unternehmen aufzubauen. Vorausgesetzt, dass die Erfolgsbilanz positiv ist, wird es Ihnen helfen, noch bessere Karten zusammen mit weiteren Kreditformen, wie z. B. Krediten für kleine Unternehmen, zu sichern.
Wie unterscheiden sich Business- und Consumer-Kreditkarten?
Während Geschäfts- und Privatkreditkarten oft ähnlich aussehen und funktionieren, gibt es deutliche Unterschiede zwischen den beiden. Hier ist eine Zusammenfassung:
Kreditkarten für kleine Unternehmen:
- Geschäftsbezogene Nutzung erfordern
- Haben in der Regel höhere Kreditlimits als Verbraucherkarten
- Melden Sie Aktivitäten eher Unternehmensauskunfteien als Verbrauchern
- Bonusprämiensätze, falls angeboten, gelten häufig für geschäftsbezogene Ausgabenkategorien wie Büromöbel und -zubehör, Versand und digitale Werbung
- Bieten Sie manchmal 30-tägige Handelsbedingungen an
- Bietet möglicherweise nicht den gleichen Schutz wie Verbraucherkreditkarten
Verbraucherkreditkarten:
- Kann für persönliche oder geschäftliche Ausgaben verwendet werden
- Aktivität an Verbraucherkreditauskunfteien melden
- Helfen Sie nicht dabei, eine Kredithistorie für Ihr Unternehmen aufzubauen
- Haben normalerweise niedrigere Kreditlimits als Visitenkarten
- Konzentrieren Sie ihre besten Belohnungen auf Konsumausgaben, wie z. B. Ausgaben für Lebensmittel oder Benzin
Kann eine private Kreditkarte für ein Unternehmen verwendet werden?
Während viele Kleinunternehmer zunächst ihre persönlichen Kreditkarten für Geschäftsausgaben verwenden, ist es ideal, separate Karten für Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben zu haben. Der IRS hält die Trennung von Geschäftsausgaben auf eine separate Karte für wichtig, um zu bestätigen, dass Einkäufe, die als Geschäftsausgaben geltend gemacht werden, genau das sind und nicht für den persönlichen Gebrauch. Sobald Sie berechtigt sind, eine Geschäftskreditkarte genehmigt zu bekommen, sollten Sie sich eine besorgen, um die Trennung zwischen Ihrem Geschäfts- und Privatleben zu schaffen.
Können Visitenkarten für persönliche Ausgaben verwendet werden?
Generell nein. Obwohl die Kartenbedingungen variieren, sehen sie in der Regel vor, dass Geschäftskreditkarten nur legitime Geschäftsausgaben belastet werden können. Darüber hinaus ist es eine bewährte Methode, Ihre persönlichen und geschäftlichen Gebühren getrennt zu halten, um die Buchhaltung zu vereinfachen und den Haftungsschutz Ihrer Geschäftsstruktur aufrechtzuerhalten.
Abgesehen davon werden die meisten Banken Ihre Ausgaben nicht überprüfen, um festzustellen, was persönliche und geschäftliche Gebühren sind, solange Ihre Karte verantwortungsvoll verwendet wird und in gutem Zustand bleibt.
Methodik
Wir überwachen ständig Kreditkartenangebote von Kartenaussteller-Websites und öffentlich zugänglichen Quellen, um die besten Business-Kreditkarten für unsere Leser zu finden. Jede Kreditkarte wird anhand ihrer Gebühren, Prämien, Willkommensboni, Einführungsangebote, Funktionen und Vorteile bewertet, damit wir für jede Kategorie einen Gewinner ermitteln können. Kartenaussteller aktualisieren ihre Karten regelmäßig und in diesem Fall aktualisieren wir unsere Kartenlisten, Bewertungen und Empfehlungen, damit unsere Leser die zuverlässigsten Informationen und Ratschläge erhalten.
TREFFEN SIE UNSEREN KREDITKARTEN-EXPERTEN
Ben Woolsey ist Associate Editorial Director von Investopedia für Finanzprodukte und -dienstleistungen, einschließlich Kreditkarten. Er verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche, einschließlich Marketing für Banken und Finanzinstitute wie Associates First Capital und Bank One. Vor Investopedia verwaltete er Kreditkarteninhalte für CreditCards.com und Bankrate.com.
