Wie viel kostet eine Kfz-Versicherung?

Eine der am häufigsten gestellten Fragen, die Investopedia von Neu- und Gebrauchtwagenkäufern erhält, lautet: "Wie viel wird es kosten, mein neues Fahrzeug zu versichern?" Darauf gibt es leider keine einfache Antwort Frage.

Blick auf die durchschnittlichen Kosten für die Beratung

Einige Verbraucherschützer verweisen auf die Durchschnittswerte zur Orientierung. Laut dem Autoversicherungs-Datenbankbericht 2016/2017 der National Association of Insurance Commissioners, der im vergangenen Januar veröffentlicht wurde, waren die durchschnittlichen Kosten im Jahr 2017 für eine "komplette" Die Versicherungspolice (die Haftpflicht-, Vollkasko- und Kollisionsschutz bietet – mehr zu all diesen in Kürze) reichte von nur 765 USD in Maine bis zu einem Höchststand von 1.638 USD in Louisiana. Die durchschnittlichen Kosten landesweit betrugen 1.134 US-Dollar.

Diese Zahlen geben Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Sie für eine Versicherungspolice bezahlen werden. Aber es sind Durchschnittswerte – tatsächlich Durchschnittswerte von Durchschnittswerten. Das heißt, sie sind wirklich nicht besser als Vermutungen. Die Kosten variieren von Staat zu Staat, von Landkreis zu Landkreis, von Versicherungsanbieter zu Versicherungsanbieter. Sie müssen also einen Anbieter mit Bedacht auswählen.

Nur die von Ihnen ausgewählte Versicherungsgesellschaft - ob Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO oder eine andere - kann die Frage "Wie viel?" beantworten. Frage mit jeder Genauigkeit. Und jeder hat seine Liste von Faktoren und Formeln zur Risikobewertung und damit zur Bestimmung Ihres Jahres Prämie.

Es gibt jedoch einige Standardfaktoren, die Sie unabhängig von der Fluggesellschaft berücksichtigen können, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie zahlen werden. Wir haben sie in drei Kategorien unterteilt: Sie, Ihr Auto und die Versicherungsarten, die Sie erwerben möchten. Hier ist, wie sich jeder auf die Preisgleichung auswirkt.

Standardfaktor #1: Du

Es gibt fünf verschiedene "Komponenten", die sich auf Ihr Risiko konzentrieren und die Unternehmen bei der Entscheidung, ob sie Ihnen zur Verfügung stellen, berücksichtigen Versicherung für Ihr Fahrzeug.

Dein Fahrausweis

Michael Barry, Senior Vice President des Insurance Information Institute, sagt Versicherung Unternehmen berücksichtigen bei der Ermittlung in der Regel die Fahrhistorie der letzten Jahre Ihre Tarife. "Der Versicherer sucht nach der Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Anspruch geltend machen werden, und jemand mit einer signifikanten Anzahl." von Umzugsverstößen oder schwerwiegenderen Fällen wie Fahren unter Alkoholeinfluss wirken sich auf die Versicherungskosten aus", sagte er erklärt.Das heißt, wenn Sie einen sauberen Fahrbericht haben, sind Sie kein Risiko. Wenn Sie durch den Widerruf Ihrer Lizenz einen bewegenden Verstoß darstellen, stellen Sie ein erhebliches Risiko dar – und Ihre Prämie wird höher sein.

Dein Alter

Statistiken zeigen, dass ältere, erfahrenere Fahrer sicherer sind als jüngere Fahrer.Jüngere, unerfahrene Fahrer geraten laut dem Versicherungsinstitut für Straßenverkehrssicherheit häufiger in Unfälle als erfahrene Fahrer.„Achtzehn- bis 25-Jährige stellen häufiger Ansprüche als fast jede andere Altersgruppe“, sagt Barry.Daher zahlen sie mehr für die Deckung.

Erwachsene im Alter von 60 bis 64 Jahren haben die niedrigste Schadensquote und weniger Versicherungsprämien zahlen als die meisten jüngeren Erwachsenen.Vielleicht sagt das Insurance Information Institute wegen der "körperlichen Veränderungen im Zusammenhang mit dem Alter, die das Sehvermögen, das Hören und die kognitiven Fähigkeiten beeinträchtigen. ältere Fahrer neigen dazu, vorsichtiger zu sein oder das Autofahren ganz zu vermeiden."

Dein Geschlecht

Statistisch gesehen fahren Frauen weniger als Männer – obwohl sich diese Statistik ändert.Als solche erleiden sie tendenziell weniger Verkehrsverstöße, werden nicht so oft wegen Fahrens unter Einfluss (DUIs) angeklagt und haben weniger tödliche Kollisionen als Männer. So zahlen Männer höhere Versicherungsprämien, weil sie ein höheres Risiko darstellen.

Ihre Kreditwürdigkeit

Versicherungs-Scores und Kredit-Scores unterscheiden sich, aber sie hängen zusammen. Beides berechnet sich aus den Angaben einer Kreditauskunft, wie zum Beispiel ausstehende Schulden, Insolvenzen, Kreditlaufzeit Historie, Inkasso, neue Kreditanträge, Anzahl der genutzten Kreditkonten und Rechtzeitigkeit der Schuldentilgung. Daher gilt Ihre Kreditwürdigkeit als Maß für die Verantwortung. Versicherungsanbieter verwenden es, um zu beurteilen, wie Sie mit Ihrem Fahrzeug umgehen und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Anspruch geltend machen. Sie nennen es einen "Versicherungs-Score".

Standardfaktor #2: Ihr Auto

Baujahr, Marke und Modell Ihres Autos

Versicherungen wägen nicht unbedingt die Kosten eines Autos ab, sondern wie viel es kostet, es zu reparieren. Sagen wir, ein Lamborghini und ein Kia kollidieren. Der Lambo wird teure, handgefertigte Teile aus Italien brauchen, um ihn wieder ganz zu machen. Kia-Ersatzteile können in fast jedem Ersatzteilgeschäft online gekauft werden. So zahlt der wütende Bullenbesitzer mehr für die Versicherung, weil die Reparatur des Sportwagens mehr kostet.

Wo Ihr Auto "wohnt"

Warum achten Versicherer auf den Standort? "Wenn Sie sich in einem dicht besiedelten Gebiet befinden, steigt die Wahrscheinlichkeit, in einen Unfall zu geraten", sagt Barry, ebenso wie Ihre Risikoeinschätzung. "Deshalb sind die Raten in Staaten wie New York und New Jersey hoch." Vandalismus und Autodiebstahl sind in dicht besiedelten Gebieten ebenfalls höher.

Naturkatastrophengefährdete Gebiete bedeuten auch höhere Risikobewertungen. "Die Hurrikansaison kommt", sagt Barry. "Ich denke sofort an Florida, Louisiana, Texas. Es werden Schadensfälle für überschwemmte Autos, solche, die von umgestürzten Ästen getroffen wurden, Vorfälle, die eine enorme Anzahl von Autoversicherungsansprüche." Daher werden die Raten in diesen Staaten höher sein als in Gebieten mit wenigen natürlichen Katastrophen.

Standardfaktor #3: Die gewünschte Deckungsart

Die fünf Hauptarten der Deckung – Haftpflicht, Kollision, Vollkasko, Personenschadenschutz, und nicht versicherte Autofahrer – die Ihre Police ausmachen, helfen auch dabei, Ihre monatlichen Prämien zu bestimmen Preis. Daher ist es am besten zu wissen, was diese sind und wie sie funktionieren.

Die "mindestens erforderliche Deckung" jedes Bundesstaates ist in der Regel die günstigste Versicherungspolice, die Sie kaufen können.Die Haftung ist das einzige Muss. Sie ist in den meisten Staaten obligatorisch und schützt Sie vor den Kosten, die anfallen, wenn Sie bei einem Unfall jemanden verletzen oder dessen Eigentum beschädigen.

Kollision, oder eine Deckung, die dem Versicherten Schäden an seinem persönlichen Auto ersetzt, die durch das Verschulden des versicherten Fahrers entstanden sind, und umfassend, die Schäden an Ihrem Auto aus anderen Ursachen als einer Kollision abdeckt, sind in der Regel nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber dennoch beliebte Optionen. Sie sind Teil dessen, was oft als vollständige oder vollständige Abdeckung bezeichnet wird. Sie decken Sie ab, wenn Ihr Auto beschädigt wird, sei es bei einem Autounfall oder auf andere Weise (denken Sie zum Beispiel an umstürzende Bäume und Leitplanken). Der Verzicht auf Vollkasko- und Kollisionsschutz kann Ihre monatlichen Prämien senken, kann aber später zu höheren Kosten führen, wenn Sie für größere Reparaturen nicht mehr bezahlen müssen.

Die anderen sind weniger beliebt, aber nicht weniger wichtig.

• Schutz vor Personenschäden zahlt bei einem Unfall alle Arztrechnungen für Fahrer und Beifahrer.
• Nicht versicherte Autofahrerversicherung zahlt, wenn die andere Partei bei einer Kollision nicht versichert ist oder nicht ausreichend ist, um die Kosten der daraus resultierenden Arzt- oder Reparaturrechnungen zu decken.

Die Quintessenz

Versicherungen berücksichtigen die Komponenten dieser drei Standardfaktoren und wenden sie auf ihre Formeln an, um einen Preis für Ihre Kfz-Versicherung zu ermitteln. Jeder Versicherer ist anders, weshalb es sich lohnt, sich umzusehen und Angebote von verschiedenen Unternehmen einzuholen. Und vergiss nicht Fragen Sie nach Rabatten– wenn Sie zum Beispiel über 55 Jahre alt sind – was den Preis Ihrer Jahresprämie senken kann.