Definition der Hypothekenzinssperre

Was ist eine Hypothekenzinssperre?

Eine Hypothekenzins-Sperrdepot ist eine Gebühr, die ein Kreditgeber für die Sperrung eines Hypothekenzinsen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, mit der Erwartung, dass die Hypothek des Kreditnehmers innerhalb dieses Zeitraums finanziert wird.

Je länger die Sperrfrist, desto höher ist die erforderliche Sperrkaution. Die Sperrkaution wird dem Kreditnehmer zurückerstattet, wenn die Hypothek Mittel. Wenn der Kreditnehmer den Hypotheken- und Sperrvertrag verlässt, verliert er seine Sperrkaution.

So berechnen Sie eine Hypothekenzins-Sperreinzahlung

Die Berechnung des Einzahlungsbetrags erfordert eine einfache Multiplikation. Ermitteln Sie zunächst die prozentuale Gebühr für die Zinssicherungskaution und multiplizieren Sie diese dann mit dem Hypothekenbetrag.

$\text{Kaution für Hypothekenzinsen.}=\text{Hypothekenbetrag.}\ast \text{Anzahlung \%}$Hypothekenzins-Sperrdepot=Hypothekenbetrag∗Anzahlung %

Die Gebühr für eine Zinssperre kann zwischen 0,25% und 0,5% des Betrags Ihrer Hypothek betragen. Bei einem Hypothekendarlehen in Höhe von 450.000 US-Dollar würde eine Einlage mit einer Zinssicherung von 0,25 % beispielsweise 1.125 US-Dollar betragen.

Was bewirkt die Hypothekenzinssperre?

Eine Hypothekenzinssperre schützt den Kreditnehmer davor, einen höheren Betrag zahlen zu müssen jährliche Prozentrate ihres Hypothekendarlehens sollten die Zinsen in der Zeit zwischen Kreditbewilligung und Hypothekenfinanzierung steigen. Kreditnehmer warten oft, bis sie ein Haus zum Kauf gefunden haben, bevor sie eine Anzahlung leisten, um ihren Zinssatz zu sichern. Sie tun dies, weil die Zeit, die es braucht, um ein Zuhause zu finden und ein Angebot angenommen wird, ungewiss ist.

Kreditgeber verwenden Hypothekenzinseinlagen mit Festhypotheken wobei die Zinssätze an die Renditen von US-Staatsanleihen gebunden sind. Hypotheken mit einer Laufzeit von fünfzehn Jahren sind an die Rendite der 10-jährigen Schatzanweisungen gebunden, während Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren der Rendite der 30-jährigen Staatsanleihe entsprechen.

Die Hypothekenzinsen können beeinflusst werden, wenn die Renditen dieser Wertpapiere steigen, entweder aufgrund der Federal Reserve Erhöhung der kurzfristigen Zinsen oder Trends wie schnelleres Wirtschaftswachstum oder steigende Kurse, die Anleiheinvestoren veranlassen, in Erwartung der Inflation höhere Renditen zu verlangen.

Beispiel für die Verwendung einer Hypothekenzins-Sperreinlage

Einlagen mit Hypothekenzinsbindung sperren einen bestimmten Zinssatz für ein Darlehen und werden auf der Grundlage eines Zinssatzes von etwa 0,25% bis 0,50% des Hypothekenbetrags berechnet. Für eine Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar wäre beispielsweise eine Anzahlung von 750 bis 1.500 US-Dollar erforderlich.

Ratensperren dauern in der Regel 30 bis 60 Tage, aber einige Kreditgeber verlängern eine Ratensperre um 120 Tage oder mehr. Bestimmte Kreditgeber bieten möglicherweise eine kostenlose Ratensperre für einen bestimmten Zeitraum an, berechnen dann jedoch Gebühren für die Verlängerung der Sperre. Kreditnehmer können einen Zinssatz erst nach ihrer Initiale festlegen Hypothekengenehmigung.

Einschränkungen einer Hypothekenzins-Sperreinlage

Eine Einlage mit Hypothekenzinsbindung kann Kreditnehmern in Zeiten schnell steigender Zinsen Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar an Hypothekenzinsen sparen, aber der Prozess birgt auch Risiken.

Eine zu frühe Sperrung kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer einen besseren Zinssatz verpasst, der möglicherweise vor dem Abschluss verfügbar ist. Darüber hinaus kann ein Kreditnehmer gezwungen sein, eine zusätzliche Kaution zu zahlen, um die Sperre nach Ablauf zu verlängern. Eine Zinssperre kann auch aufgehoben werden, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers vor Abschluss ändern, wie beispielsweise eine Verschlechterung seiner Kreditwürdigkeit oder ein Anstieg seiner Schulden-Einkommens-Verhältnis.