7 finanzielle Lektionen, die Sie bis zum Alter von 30 Jahren meistern sollten

Es braucht viel Zeit und Disziplin, um Geld intelligent zu werden. Es passiert nicht über Nacht. Manche Menschen gehen durchs Leben, ohne zu retten und zu leben Gehaltsscheck zum Gehaltsscheck. In jungen Jahren zu lernen, wie man mit seinem Geld umgehen kann, mag nicht sexy erscheinen, aber es wird Sie sicherlich auf den richtigen Weg bringen. Aber wenn Sie denken, dass Sie genug Zeit haben, um Ihre Finanzen ernst zu nehmen, denken Sie noch einmal darüber nach. Du fühlst dich vielleicht noch jung und unbesiegbar, selbst wenn du 30 bist, aber die beängstigende Wahrheit ist, dass du auf halbem Weg bist Ruhestand. Es ist an der Zeit, die finanzielle Tollkühnheit Ihrer 20er hinter sich zu lassen und sparsamer mit Ihrem Geld umzugehen, indem Sie diese Top-Finanzgewohnheiten beherrschen.

1. Halten Sie sich tatsächlich an ein Budget

Die meisten 20-Jährigen haben mit der Idee eines Budget, eine Budgetierungs-App verwendet und sogar ein oder zwei Artikel über die Bedeutung der Erstellung eines Budgets gelesen haben. Allerdings halten sich nur sehr wenige Personen tatsächlich an dieses Budget oder überhaupt an ein Budget. Sobald Sie 30 werden, ist es an der Zeit, den Wischiwaschprozess der Budgetierung aufzugeben und zuzuteilen, wo jeder Dollar, den Sie verdienen, fließt. Das heißt, wenn Sie nur 15 Dollar pro Woche für Coffee Runs ausgeben möchten, müssen Sie sich nach Ihrem dritten Latte für die Woche abschneiden.

Der allgemeine Punkt bei der Budgetierung besteht darin, zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, dass sich ein Dollar hier und ein Dollar dort im Laufe der Zeit summieren. Es ist in Ordnung, Geld für Shopping oder unterhaltsame Reisen auszugeben, solange diese Einkäufe in Ihr Budget passen und Ihre Sparziele nicht beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten kennen, können Sie herausfinden, wo Sie Ihre Ausgaben senken und wie Sie mehr Geld in einer Pensionskasse sparen können oder Geldmarktkonto.

Hier ist ein kostenloser Tipp zum Einrichten und Einhalten eines Budgets: Dokumentieren Sie alle Ihre Ausgaben. Stellen Sie sicher, dass Sie aufschreiben, wo und wie viel Sie ausgeben und was das mit Ihrem Budget macht. Dies erfordert möglicherweise, dass Sie Ihre Quittungen und überprüfen Sie alles auf Ihr Girokonto. Im Laufe der Zeit werden Sie all die frivolen, spontanen Einkäufe überflüssig machen und sich wirklich in der Lage sein, sich in Schach zu halten.

2. Hören Sie auf, Ihren gesamten Gehaltsscheck auszugeben

Das reichste Personen in der Welt nicht dahin gekommen, wo sie heute sind, indem sie jeden Monat ihren gesamten Gehaltsscheck ausgeben. Tatsächlich geben viele Selfmade-Millionäre ihr Einkommen bescheiden aus, so Thomas J. Stanleys Buch Der Millionär von nebenan. Stanleys Buch stellte fest, dass die Mehrheit der Selfmade-Millionäre Gebrauchtwagen fuhr und in durchschnittlichen Wohnungen lebte. Er fand auch heraus, dass diejenigen, die teure Autos fuhren und teure Kleidung trugen, tatsächlich in Schulden ertranken. Die Realität war, dass ihr teurer Lebensstil mit ihren Gehaltsschecks nicht Schritt halten konnte.

Beginnen Sie damit, von 90 % Ihres Einkommens zu leben und sparen Sie die anderen 10 %. Wenn Sie dieses Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und auf ein Alterssparkonto einzahlen, wird sichergestellt, dass Sie es nicht verpassen. Erhöhen Sie nach und nach den Betrag, den Sie sparen, während Sie den Betrag, von dem Sie leben, verringern. Im Idealfall lernen Sie, von 60 bis 80 % Ihres Gehalts zu leben, während Sie die restlichen 20 bis 40 % sparen und investieren.

3. Informieren Sie sich über Ihre finanziellen Ziele

Was sind deine finanzielle Ziele? Setzen Sie sich wirklich hin und denken Sie über sie nach. Stellen Sie sich vor, bis zu welchem ​​​​Alter und wie Sie diese erreichen möchten. Schreiben Sie sie auf und finden Sie heraus, wie Sie sie verwirklichen können. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie ein Ziel erreichen, wenn Sie es nicht aufschreiben und einen konkreten Plan erstellen.

Wenn Sie zum Beispiel in Italien Urlaub machen möchten, dann hören Sie auf, davon zu träumen und machen Sie einen Spielplan. Recherchieren Sie, um herauszufinden, wie viel der Urlaub kostet, und berechnen Sie dann, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen. Ihr Traumurlaub kann innerhalb von ein oder zwei Jahren Wirklichkeit werden, wenn Sie die richtigen Planungs- und Sparmaßnahmen ergreifen.

Das gleiche gilt für andere hohe finanzielle Ziele wie die Auszahlung Ihres Schuld oder etwas Langfristigeres wie der Kauf eines Eigenheims. Sie müssen wirklich ernst sein und einen Plan haben, wenn Sie in die Immobilienbranche einsteigen wollen. Schließlich ist es eine der größten Investitionen, die Sie jemals in Ihrem Leben tätigen können, und sie ist mit enormen Kosten und vielen zusätzlichen Überlegungen verbunden. Es gibt viele Dinge, an die Sie bei Ihren Finanzen denken müssen – Anzahlung, Finanzierung und Ihr Hypothek, wie viel Sie sich leisten können, Zinszahlungen, andere Ausgaben.

4. Informieren Sie sich über Ihre Studienkredite

Eine unbestreitbare Realität für Millennials ist, dass viele von ihnen beim Navigieren verwirrt sind Studiendarlehen Rückzahlungen. Eine Studie der Citizens Bank aus dem Jahr 2016 ergab, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer den Prozess der Funktionsweise von Studienkrediten nicht vollständig verstehen, was den Weg zur Gelassenheit von Schulden weit hergeholt erscheinen lässt.

Sechs von zehn Millennials gaben an, die monatlichen Zahlungen unterschätzt zu haben, während 44 % aller Kreditnehmer seit Beginn der Pandemie im März 2020 keine Zahlungen geleistet haben.Da die Rezession, waren die Zinssätze historisch niedrig, was einen gewissen Druck durch den Abbau von Studentendarlehensschulden verringert.Nichtsdestotrotz, Wachsamkeit und ein wachsames Auge darauf, wie viel Interesse wird Verbindung auf Ihre Kredite sollte oberste Priorität haben.

5. Finden Sie Ihre Schuldensituation heraus

Viele Menschen werden mit ihren Schulden selbstgefällig, sobald sie 30 Jahre alt sind. Für diejenigen mit Studienkrediten, Hypotheken, Kreditkarte Schulden und Autokredite ist die Rückzahlung von Schulden zu einer anderen Lebensweise geworden. Sie können Schulden sogar als normal betrachten. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht Ihr ganzes Leben damit verbringen müssen, Schulden abzubezahlen. Bewerten Sie, wie viele Schulden Sie außerhalb Ihrer Hypothek haben, und erstellen Sie ein Budget, das Ihnen hilft, weitere Schulden zu vermeiden.

Da sind viele Methoden zum Schuldenabbau, aber der Schneeballeffekt ist beliebt, um die Motivation der Menschen aufrechtzuerhalten. Schreiben Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten auf, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der kleinsten. Werfen Sie für die kleinsten Schulden jeden Monat so viel Geld wie möglich darauf. Das Ziel ist es, diese kleine Schuld innerhalb weniger Monate abbezahlt zu bekommen und dann mit der nächsten Schuld fortzufahren.

Die Begleichung Ihrer Schulden hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Sie haben mehr Spielraum in Ihrem Budget, und Sie haben mehr Geld für Einsparungen und finanzielle Ziele frei.

Ein wichtiger Punkt zu beachten. Zahle deine Schulden ab, aber mach dich nicht über den Kopf. Es kann sehr verlockend sein, niedrige Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu sehen und zu denken, dass es in Ordnung ist, weiterzumachen und wieder Geld auszugeben. Das bringt dich nur wieder ins Stocken. Kontrollieren Sie sich selbst und halten Sie Ihren Kreditkartenverbrauch auf ein Minimum. Vielleicht möchten Sie erwägen, Ihre Kreditlimits oder Karten zu stornieren, die Sie im Laufe der Zeit möglicherweise nicht unbedingt benötigen. Alles, was Ihnen hilft, sich über Wasser zu halten.

6. Einen starken Notfallfonds einrichten

Ein Notfallfonds ist wichtig für die Solidität Ihrer Finanzen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, werden Sie eher auf Ersparnisse zurückgreifen oder sich auf Kreditkarten verlassen, um ungeplante Auto- oder Hausreparaturen zu bezahlen.

Der erste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds auf 1.000 US-Dollar aufzubauen. Dies ist der Mindestbetrag, den Ihr Konto haben sollte. Wenn Sie von jedem Gehaltsscheck 50 US-Dollar in Ihren Notfallfonds einzahlen, erreichen Sie die 1.000 US-Dollar Ziel des Notfallfonds innerhalb von 10 Monaten. Setzen Sie sich danach inkrementelle Ziele, abhängig von Ihren monatlichen Ausgaben. Einige Finanzberater empfehlen, den Lebenshaltungskosten von drei Monaten im Fonds zu entsprechen, während andere sechs Monate empfehlen. Wie viel Sie sparen können, hängt natürlich von Ihrer finanziellen Situation ab.

7. Ruhestand nicht vergessen

Viele Leute werden entweder 30 Jahre alt, ohne dass ein einziger Cent dazu beigetragen hat Ruhestand, oder sie leisten die Mindestbeiträge.Wenn Sie das millionenschwere Notgroschen wollen, müssen Sie jetzt sparen. Hören Sie auf, auf eine Promotion oder mehr Spielraum in Ihrem Budget zu warten. In deinen 30ern hast du noch Zeit auf deiner Seite, also verschwende sie nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile Ihres Unternehmens nutzen passender Beitrag. Viele Unternehmen werden Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz aufstocken. Solange Sie lange genug in Ihrem Unternehmen bleiben, um eine Freizügigkeit zu erhalten, ist dies im Grunde kostenloses Geld für Ihren Ruhestand. Je früher Sie beginnen, desto mehr werden Sie an Zinsen verdienen!