Wie funktioniert ein Sparplan (TSP)?
Das Bundesgesetz über die Alterssicherung der Arbeitnehmer von 1986 hat die Sparplan für Sparsamkeit, oder TSP. Es ist ein qualifizierte Altersvorsorge für Bundesbedienstete und Angehörige der uniformierten Dienste. Der Sparplan ist ein beitragsorientierter Plan, ähnlich einem 401(k)-Plan, der von Unternehmen des privaten Sektors angeboten wird.
Die zentralen Thesen
- Sparpläne sind Pensionspläne für Bundesangestellte und Angehörige der uniformierten Dienste.
- Sie ähneln 401(k)-Plänen insofern, als die Beiträge Vorsteuer sind und entsprechende Beiträge erhalten können.
- Regierungsmitarbeiter können bis zu 19.500 US-Dollar an einen TSP im Jahr 2021 spenden. Wenn sie 50 oder älter sind, können sie zusätzlich 6.500 US-Dollar beitragen.
- Sparer haben die Wahl zwischen fünf Kernfonds oder einem Stichtagsfonds, der prozentuale Anteile der fünf Kernfonds kombiniert.
- Wie bei anderen Altersvorsorgeplänen ist es am wichtigsten, früh zu beginnen.
Einen TSP verstehen
Der Sparplan wurde 1986 durch das Federal Employees Retirement System Act eingeführt. Ein TSP ermöglicht es Bundesangestellten, in ein steuerbegünstigtes Rentenkonto zu investieren. Ähnlich wie ein
IRA, gibt es klassische TSPs, bei denen Geld beim Abheben besteuert wird, und Roth TSPs, bei denen Sie Beiträge versteuern, die Einkünfte aber steuerfrei sind.Im Gegensatz zu IRAs sind die Beitragsgrenzen um einiges höher. Im Jahr 2021 können Sie bis zu 19.500 USD bei einem TSP einzahlen, es sei denn, Sie sind über 50 Jahre alt. In diesem Fall beträgt das Limit 26.000 USD.
Wenn Sie dem Federal Employee Retirement System (FERS) oder dem Blended Retirement System (BRS) angehören, kann Ihre Agentur Ihre Beiträge ergänzen. Die meisten Agenturen zahlen automatisch 1 % Ihres Gehalts an einen TSP und weitere 4 % nach zwei Dienstjahren.
Verdoppeln Sie Ihr Geld
Nach zwei Jahren haben die meisten Arbeitnehmer Anspruch auf eine volle Angleichung von bis zu 5 % ihres Gehalts. Das ist kostenloses Geld!
In einen TSP investieren
Der Sparplan akzeptiert Überschläge aus früheren Pensionsplänen wie einem alten 401 (k) oder IRA. Ebenso, wenn ein Teilnehmer das Arbeitsverhältnis kündigt und in der Privatwirtschaft arbeitet, wird die Thrift Das Sparplankonto kann entweder intakt bleiben oder in den Plan des neuen Arbeitgebers oder auf eine traditioneller IRA.
Obwohl der Sparplan in Bezug auf die verfügbaren Investitionsmöglichkeiten begrenzt ist, bietet er Regierungsangestellten eine kostengünstige Möglichkeit, effizient sparen für den Ruhestand. Wie bei anderen qualifizierten Altersvorsorgeplänen kann der Teilnehmer einen beliebigen Prozentsatz seines Vermögens frei wählen und in beliebige Fonds einteilen.
Die verfügbaren Mittel sind unten aufgeführt.
Individuelle Fonds
- Der G-Fonds, der in Staatspapiere investiert, wie z Staatsanleihen.
- Der F-Fonds, der in Unternehmens- und Staatsanleihen investiert.
- Der C-Fonds, ein Indexfonds, der den S&P500 repräsentiert.
- Der S-Fonds ist ein Small-Cap-Aktienindexfonds. Dies ist riskanter als der C-Fonds, mit höheren potenziellen Gewinnen.
- Der I-Fonds, ein internationaler Aktienindexfonds, der die MSCI EAFE-Index. Dies ist der riskanteste Einzelfonds mit dem höchsten potenziellen Vermögen.
Lebenszyklusfonds
Eine sechste Möglichkeit besteht darin, in einen Lifecycle-Fonds zu investieren, der einen Prozentsatz aller fünf Einzelfonds enthält. Wenn sich ein Lifecycle-Fonds der Fälligkeit nähert, werden die Fonds im Portfolio in risikoärmere Anlagen umgeschichtet.
Die Quintessenz
Ein Sparplan ist eine bedeutende Entschädigung für Angestellte der Bundesregierung und der Streitkräfte. Es bietet nicht nur eine steuerbegünstigte Form der Altersvorsorge, der Staat wird auch die Beiträge der Arbeitnehmer angleichen, um ihnen beim Sparen für den Ruhestand zu helfen. Wie bei anderen Altersvorsorgeplänen ist es am wichtigsten, früh zu beginnen.