Bewerten Sie Online-Definition
Was ist online zu bewerten?
Rate on line (ROL) ist das Verhältnis von Prämie bezahlt an Verlust erstattungsfähig in a Rückversicherung Vertrag. Einfach ausgedrückt, stellt ROL dar, wie viel Geld ein Versicherer binden muss, um Rückversicherungsschutz zu erhalten. Eine hohe ROL bedeutet, dass der Versicherer mehr für die Deckung zahlen muss, während eine niedrigere ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckung weniger zahlen muss.
Die zentralen Thesen
- Rate on line (ROL) ist das Verhältnis der gezahlten Prämie zum erstattungsfähigen Schaden in Rückversicherungsverträgen, der angibt, wie viel Geld ein Versicherer zahlen muss, um Rückversicherungsschutz zu erhalten.
- Eine hohe ROL bedeutet, dass der Versicherer mehr für die Deckung zahlen muss, während eine niedrige ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckung weniger zahlt.
- Die ROL-Metrik hilft Rückversicherern zu bestimmen, ob es steuerlich sinnvoll ist, einen bestimmten Vertrag mit einem Versicherer abzuschließen.
- Um einen ROL-Vertrag angemessen zu bewerten, berücksichtigen Rückversicherer verschiedene Datenpunkte, darunter das Risiko eines Versicherers sowie historische Verluste, die die breitere Branche erlitten hat.
Online-Rate verstehen
Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherungsunternehmen, ihre Kapazitäten zur Zeichnung neuer Policen zu erhöhen, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten an Rückversicherer. Im Gegenzug erhalten die Rückversicherer einen Teil der Prämien, die die Versicherer für diese zusätzlichen Policen kassieren.
Um einen Rückversicherungsvertrag zu bepreisen, muss ein Rückversicherer mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter das Risiko des Versicherers sowie die jüngsten Verluste der Branche insgesamt. Um dies zu erreichen, untersuchen Rückversicherer Markt Benchmarks, einschließlich der Häufigkeit und Schwere der geltend gemachten Ansprüche. Wenn die Zahl der Rückversicherer begrenzt ist und die jüngsten historischen Verluste erheblich waren, sollten die Versicherer damit rechnen, mehr für den Rückversicherungsschutz zu zahlen.
In solchen Fällen können Versicherer ihre versicherungstechnischen Aktivitäten anpassen, indem sie höhere Prämien verlangen oder ihre Prämienanlage ändern, um die Überkapazität.
Die Online-Rate (ROL) ist der Kehrwert der Amortisations- oder Amortisationszeit.
Betrachten Sie a Sachversicherung Unternehmen, das versucht, einen Teil seines Risikos auf ein Rückversicherungsunternehmen zu verlagern, um seine Risiken aus potenziell katastrophalen Hochwasseraktivitäten zu mindern. In diesem hypothetischen Szenario untersuchen sowohl der Rückversicherer als auch der Versicherer die Schwere und Häufigkeit vergangener Schadensfälle und entscheiden gemeinsam über einen Vertrag, bei dem der Rückversicherer bis zu 20 Mio Verbindlichkeiten.
Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer, dem Rückversicherer Prämien in Höhe von 4 Millionen US-Dollar zu zahlen. Folglich wird der Online-Tarif für diesen Vertrag berechnet, indem die Prämie durch die Deckung geteilt wird, die 20 % beträgt. Das Amortisationszeit wären fünf Jahre.
Online-Rate bei der Prognose der Rentabilität der Rückversicherung
Die Online-Rate hilft Rückversicherern, die potenzielle Rentabilität eines vorgeschlagenen Vertrags abzuschätzen. Kompliziert wird diese Analyse jedoch, wenn Rückstellungen, Aufwendungen und Vortragsrückstellungen aus früheren Jahren berücksichtigt werden.
Die Berechnungen werden noch schwieriger, wenn sich zusätzliche Prämien- und Gewinnprovisionsprozente von Jahr zu Jahr ändern oder wenn die Deckung gekündigt wird. Glücklicherweise mit a Häufigkeitsverteilung kann Versicherern und Rückversicherern dabei helfen, diese Daten zu visualisieren, da sich der Mittelwert der Verteilung auf die Amortisationszeit für traditionelle Risikodeckungen bezieht. Diese Amortisationszeit kann mit den Ergebnissen von Katastrophenmodellen oder anderen Preisanalysen verglichen werden.