Häufige Fragen im Vorstellungsgespräch: Kreditrisikoanalysten
Eine spezialisierte Position innerhalb der Bankenbranche ist die eines Kreditrisikoanalysten. Die Bewertung des Kreditrisikos ist für die Rentabilität einer Bank von entscheidender Bedeutung, da Kredite die Haupteinnahmequelle für diese Institute sind.
Die Aufgabe eines Kreditrisikoanalysten besteht darin, die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen oder Unternehmen zu beurteilen und insbesondere den Kreditbetrag zu bestimmen, den die Bank dem Kunden gewähren sollte. Kreditrisikoanalysten überprüfen Jahresabschlüsse, Kredithistorie und wirtschaftliche Bedingungen, um festzustellen, die wahrscheinliche Fähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers, seinen Zinszahlungsverpflichtungen nachzukommen und letztendlich zurückzuzahlen Darlehen.
Kreditrisikoanalysten müssen Experten in der Entschlüsselung von Jahresabschlüssen und Bewertungskennzahlen wie Leverage und Rentabilitätskennzahlen sein.
Die meisten berufsspezifischen Fragen, denen ein Befragter wahrscheinlich begegnen wird, drehen sich um diese Wissensbereiche.
"Wie würden Sie mit einem wichtigen, langjährigen Geschäftskunden umgehen, der einen Kredit sucht, der laut Risikobewertung für die Bank nicht sicher ist?"
Dies kann ein zentrales Thema sein, da die Pflege guter Kundenbeziehungen zu wichtigen Firmenkunden für den Erfolg einer Bank unerlässlich ist. Eine Bank möchte nicht riskieren, einen millionenschweren Kunden über einen Kreditantrag zu verlieren, aber sie möchte auch keine Kredite vergeben, von denen sie glaubt, dass sie nicht vernünftigerweise zurückgezahlt werden können.
Wie Sie solche Fragen beantworten, zeigt, dass Sie gut mit Kundenbeziehungen umgehen und kreative Lösungen für Kunden anbieten können, ohne die Position der Bank als Kreditgeber zu gefährden. Eine gute Antwort könnte etwa sein: „Ich würde einen kleineren Kreditbetrag anbieten, von dem ich glaube, dass die Bank ihn sicher verlängern kann, und dann dem Kunden die genauen Schritte mitteilen, die er hat nehmen könnte, um mir zu ermöglichen, weitere Kredite zu gewähren, und ihnen anzubieten, sich zu einem geeigneten Zeitpunkt in der Zukunft mit ihnen zu treffen, um die Situation zu überprüfen, um einen größeren Kredit zu erwägen Darlehen."
"Was ist ein gutes Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital?"
Auf diese Frage sollten Sie auf jeden Fall eine solide Antwort parat haben, da das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital (D/E) ein Schlüssel ist, wenn nicht die primäre Finanzkennzahl, die bei der Bewertung der Fähigkeit eines Unternehmens zur Bewältigung seiner Fremdfinanzierung berücksichtigt wird Verpflichtungen.
Die zentralen Thesen
- Häufige Interviewfragen für Kreditrisikoanalysten beinhalten eine Meinung zu einem intelligenten Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital.
- Kreditrisikoanalysten müssen wissen, wie man einen Kreditausfallswap erklärt und ein Beispiel dafür liefern.
- Zu den allgemeinen Fachgebieten eines Kreditrisikoanalysten gehören Teamfähigkeit, Verständnis makroökonomischer Konzepte und die Fähigkeit, Kundenbeziehungen zu sichern und zu pflegen.
Die D/E-Ratio gibt die Gesamtverschuldung eines Unternehmens im Verhältnis zum gesamten Eigenkapital an und gibt an, wie viel Prozent der Finanzierung eines Unternehmens durch Fremdkapital und wie viel Prozent durch Eigenkapital bereitgestellt wird. Ihre Antwort sollte zeigen, dass Sie das Verhältnis verstehen und wissen, dass im Allgemeinen Verhältnisse unter 1,0 weisen auf ein finanziell solideres Unternehmen hin, während Quoten über 1,0 auf eine zunehmende Kreditwürdigkeit hindeuten Risiko.
Darüber hinaus ist zu beachten, dass die durchschnittlichen D/E-Verhältnisse zwischen den Sektoren und Branchen erheblich variieren. Eine fundiertere Kreditrisikoanalyse beinhaltet eine Untersuchung der aktuellen Lage der Branche und der Position des Unternehmens innerhalb der Branche sowie Berücksichtigung weiterer Finanzkennzahlen wie Zinsdeckungsgrad oder Strom Verhältnis.
"Was ist ein Credit Default Swap?"
Diese Frage wird eher jemandem mit Vorerfahrung in diesem Bereich gestellt, der sich für einen Senior bewirbt Kreditrisikoanalystenposition, aber es könnte immer noch in einem Interview für eine Einstiegsposition als Kreditrisikoanalystin mit. auftauchen eine Bank. Eine gute Antwort zeigt, dass Sie das Konzept verstehen.
Eine bessere Antwort enthält ein Beispiel. EIN Kreditausfallswap (CDS) ist eine häufig verwendete Methode zur Risikominderung bei festverzinslichen Schuldtiteln wie Anleihen und ist eines der am häufigsten verwendeten Finanzderivate.
Ein CDS ist im Wesentlichen eine Art von Kapitalanlageversicherung, die es dem Käufer ermöglicht, seine Anlagerisiko indem das Risiko gegen eine Gebühr auf den Verkäufer eines CDS übertragen wird. Der Verkäufer des CDS steht in der Position, die Schuldverschreibung, in die der Käufer investiert hat, zu garantieren.
Andere Fragen, die in einem Vorstellungsgespräch für Kreditrisikoanalysten wahrscheinlich auftauchen, sind allgemeine Fragen über Ihre Problemlösungsfähigkeiten, Ihre Teamfähigkeit und Ihr Verständnis von Basic makroökonomisch Konzepte wie Fiskalpolitik und Leitzins.