So zahlen Sie Ihren Studienkredit ab

Wenn Sie sich Geld geliehen haben, um die Schule zu bezahlen, könnte Ihre erste Frage sein, wie Sie Ihre Studienkredite am besten abbezahlen können. Die kurze Antwort ist, dass es keine Wunderwaffe gibt, aber es gibt definitiv Dinge, die Sie tun können, um die Rückzahlung von Bildungsschulden zu erleichtern.

Die Verschuldung von Studentendarlehen erreichte im Jahr 2020 mit 1,54 Billionen US-Dollar ein Allzeithoch, du bist also nicht allein. Ein wachsender Teil der Wirtschaft widmet sich den Amerikanern, wie sie die Schulden ihrer Studenten abbezahlen können, und es gibt viel zu lernen. Beginnen Sie mit dem Lesen dieser Übersicht, um die Grundlagen zu verstehen. Dann lernen Sie verschiedene Optionen kennen und überlegen Sie sie, wie z Kreditkonsolidierung, Darlehen Aufschub, oder Nachsicht, und überlegen Sie, wie Sie die Einzahlung von Studienkrediten in andere finanzielle Ziele einbeziehen, wie z Sparen für eine Anzahlung auf ein Zuhause. Es gibt sogar Pläne, die eine Kreditvergebung ermöglichen, wie Sie unten sehen werden.

Sehen Sie sich jetzt diese neun Tipps an, die Ihnen helfen, Ihre Studienkredite in den Griff zu bekommen – und sie sogar schneller abzubezahlen.

1. Wissen, was Sie schulden

Der erste Schritt zur Rückzahlung der Studienschulden besteht darin, zu wissen, was Sie schulden. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, nehmen Sie sich die Zeit, um herauszufinden:

• Wie viel Sie insgesamt für alle Ihre Kredite schulden.
• Welchen Studienkreditdienstleistern Sie Geld schulden und wie viel für jeden Kredit.
• Welche Ihrer Darlehen sind staatlich und welche privat.
• Das monatliche Mindestzahlung für jedes Darlehen.
• Der Zinssatz für jedes Darlehen.

Sobald Sie diesen Teil erledigt haben, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren, der Auswahl eines Tilgungsplans.

2. Bewerten Sie die Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen

Wie Sie Ihre Kredite zurückzahlen, hängt von drei Dingen ab: von der Art der Kredite, die Sie schulden, wie viel Sie sich leisten können und von Ihren Geldzielen.

„Finanzielle Ziele sind für jeden anders“, sagt Joe DePaulo, CEO und Mitbegründer von College Ave Student Loans. „Einige wünschen sich vielleicht einen längeren Rückzahlungsplan, der mehr Flexibilität in ihrem monatlichen Budget ermöglicht, während andere können sich für einen Tilgungsplan entscheiden, der es ihnen ermöglicht, ihre Studienkredite so schnell wie möglich abzubezahlen möglich."

Da ist ein Reihe von Rückzahlungsmöglichkeiten für Studentendarlehen berücksichtigen. Wenn Sie Flexibilität benötigen und Bundesstudiendarlehen schulden, können Sie einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan in Betracht ziehen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen und der Größe Ihres Haushalts zu berechnen und Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung Ihrer Kredite zu geben, als Sie bei einem standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan erhalten würden.

Wenn Sie hingegen Ihre Kredite so schnell wie möglich zurückzahlen möchten, sollten Sie sich an einen Tilgungsplan mit der kürzesten Laufzeit halten. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere monatliche Zahlung haben. Der beste Weg, um die Kreditrückzahlungsoptionen zu bewerten, ist die Verwendung von a Kreditrückzahlungsrechner, wie das Angebot des Bildungsministeriums.

3. Nutzen Sie die Gnadenfrist zu Ihrem Vorteil

Das Zahlungsfrist ist der Zeitraum, in dem Sie keine Zahlungen für Ihre Kredite leisten müssen. Bei bundesstaatlichen Studiendarlehen dauert die Nachfrist in der Regel die ersten sechs Monate nach dem Verlassen der Schule. Ob Sie eine Nachfrist haben und wie lange diese bei privaten Studienkrediten dauert, hängt vom Kreditgeber ab. Bedenken Sie bei Privatkrediten und nicht subventionierten Bundesdarlehen, dass während der Laufzeit weiterhin Zinsen erhoben werden Ihrer Nachfrist und wird nach Ablauf der Nachfrist aktiviert – addiert zum Gesamtbetrag, den Sie schulden endet.

Eine Möglichkeit, die Nachfrist für Sie zu nutzen, besteht darin, Vorauszahlungen für Ihre Kredite zu leisten. Die Rückzahlung eines Teils des Kapitals bedeutet weniger Zinsen, die später anfallen. Versuchen Sie zumindest, in der Nachfrist nur monatliche Zinszahlungen zu leisten, um Ihre Schulden zu reduzieren.

Beachten Sie, dass die Zinsen für Studiendarlehen von Bundesbehörden bis September vorübergehend ausgesetzt wurden. 30. August 2021, was dazu beitragen sollte, den Gesamtbetrag, den Sie nach Ihrem Abschluss schulden, zu reduzieren. Ab dem 30. März 2021 wurde diese Entlastung auch auf Kredite des Bundesprogramms Familienbildungskredit (FFEL) ausgedehnt. Selbst bei Bundesdarlehen ist es immer noch sinnvoll zu versuchen, in dieser Zeit die Darlehenssumme des Bundes zurückzuzahlen.

4. Erwägen Sie die Konsolidierung oder Refinanzierung von Studienkrediten

Konsolidierung und Refinanzierung bieten zwei Möglichkeiten, die Rückzahlung von Studentendarlehen zu rationalisieren. Mit Schuldenkonsolidierung (oder Konsolidierung von Studienkrediten) kombinieren Sie mehrere Darlehen zu einem Zinssatz, der den durchschnittlichen Zinssatz für alle Ihre Darlehen widerspiegelt. Dies kann mit Bundesstudiendarlehen erfolgen, um mehrere Darlehen (und monatliche Darlehenszahlungen) zu einem zusammenzuführen.

Refinanzierung ist ein bisschen anders. Sie nehmen einen neuen Kredit auf, um die alten Kredite abzubezahlen, sodass Sie am Ende immer noch eine monatliche Zahlung haben. Wenn dieser neue Kredit jedoch einen niedrigeren Zinssatz hat als der durchschnittliche Zinssatz, den Sie für die alten Kredite gezahlt haben, können Sie etwas Geld sparen – vorausgesetzt, Sie verlängern die Laufzeit nicht. Eine Sache zu beachten Refinanzierung privater Studienkredite ist, dass Sie einen guten Kredit benötigen, um sich zu qualifizieren, was die Mitnahme eines Mitunterzeichners erforderlich machen kann.

Seien Sie sehr vorsichtig, Betrug mit Studienkrediten vermeiden, die besonders häufig vorkommen, wenn Sie versuchen, Ihre Kredite zu refinanzieren oder die Erteilung von Krediten zu untersuchen.

5. Bezahlen Sie Ihre Kredite automatisch

Verspätete Zahlungen könnten Ihrem schaden Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen so planen, dass sie jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abgezogen werden, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie zu spät zahlen oder Ihren Kredit beschädigen. Sie könnten auch einige Zinseinsparungen erzielen, wenn Ihr Kreditgeber einen Zinsrabatt für die Verwendung von Autopay anbietet – Bundeskreditdienstleister und viele private Kreditgeber tun dies. Der Rabatt kann nur ein Viertel Prozentpunkt betragen, aber das kann einen Unterschied machen, wie schnell Sie die Kredite im Laufe der Zeit abbezahlen.

6. Zahlen Sie extra und seien Sie konsequent

Eine Sache, die die Auszahlung Ihres Studentendarlehens verlangsamen kann, ist die Zahlung nur des fälligen Mindestbetrags. Joshua Hastings, der Gründer des persönlichen Finanzblogs Money Life Wax, konnte 180.000 US-Dollar an Studenten abbezahlen Kredite über einen Zeitraum von drei Jahren, indem er einen fokussierten Ansatz verfolgte, der auch beinhaltete, seine Kredite jedes Mal zusätzlich zu zahlen Monat.

Wenn Sie in der Lage sind, zusätzlich zu zahlen, möchten Sie möglicherweise nur einen Kredit nach dem anderen auswählen, während Sie für alles andere den Mindestbetrag zahlen. Die Frage ist, verwenden Sie die? Schuldenschneeballmethode oder die Schuldenlawine?

„Bei der Entscheidung, welcher Studienkredit zuerst abbezahlt werden soll, ist es am besten, sich für den zu entscheiden, der schnell Cashflow freisetzen kann. Auf diese Weise haben Sie mehr Geld für den nächsten Kredit", sagt Hastings. "Wenn Sie Ihren Cashflow steigern, ist es eine gute Idee, auf die hochverzinslichen Kredite umzusteigen."

7. 'Geld gefunden' auf Kreditsalden anwenden

Gefundenes Geld bedeutet nicht unbedingt das Wechselgeld, das Sie zwischen Ihren Couchkissen finden. Es enthält jedoch Geld, das nicht als Teil Ihres monatlichen Einkommens vorgesehen ist. Die Verwendung von gefundenem Geld ist eine weitere Möglichkeit, mit der Rückzahlung von Studentendarlehen an Fahrt zu gewinnen. Das beinhaltet:

• Steuerrückzahlungen
• Rabatte
• Jährliche Gehaltsboni
• Einkommen aus einem Nebenjob
• Geldgeschenke, die Sie zu Geburtstagen oder Feiertagen erhalten

Sie können diese Beträge auf Ihren Kreditbetrag anwenden, um einen Teil Ihrer Schulden auf einmal zu begleichen. Weitere Möglichkeiten, gefundenes Geld zur schnellen Rückzahlung von Krediten zu verwenden, sind das Erben von Geld von Verwandten oder der Erhalt einer Abfindung im Rahmen eines Rechtsstreits.

8. Schauen Sie sich Vergebungs- und Rückerstattungsprogramme an

Public Service Loan Forgiveness wurde entwickelt, um Studenten, die eine Karriere im öffentlichen Dienst anstreben, die Schuldenerleichterung für Studenten zu bieten. Sie leisten eine festgelegte Anzahl von Zahlungen, während Sie in einem öffentlichen Dienst arbeiten, und der Rest wird vergeben.

Wenn Sie sich nicht für qualifizieren Kreditvergebung, können Sie möglicherweise über Ihren Arbeitgeber Hilfe bei Ihrem Studiendarlehen erhalten. Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung darüber, ob die Rückzahlung des Studienkredits als Leistung an Arbeitnehmer möglich ist und was Sie tun müssen, um sich zu qualifizieren.

Unter bestimmten Umständen a Entschuldungsunternehmen kann Ihnen dabei helfen, niedrigere Zahlungen oder sogar einen teilweisen Schuldenabbau auszuhandeln.

9. Versuchen Sie es mit zweiwöchentlichen Zahlungen

Eine andere Methode, die Sie mit der Abzahlung von Studienkrediten ausprobieren können, ist der Wechsel von monatlichen zu zweiwöchentlichen Zahlungen. Ähnlich wie bei zweiwöchentlichen Zahlungen für eine Hypothek bedeutet diese Taktik, dass Sie eine zusätzliche Kreditzahlung pro Jahr leisten müssen. Sie müssen mit Ihrem Kreditdienstleister sprechen, um herauszufinden, ob automatische zweiwöchentliche Zahlungen eine Option sind, aber andernfalls können Sie über Ihren Online-Kontozugang jederzeit zusätzliche Kapitalzahlungen leisten. Der Vorteil, zusätzliche zweiwöchentliche Zahlungen selbst vorzunehmen, gegenüber automatisch, besteht darin, dass Sie die Zahlungen, wenn es Ihrem Budget entspricht, und überspringen Sie sie, wenn es einen Monat gibt, in dem Sie nicht über das zusätzliche Geld verfügen.

Die Quintessenz

Der proaktive Umgang mit Ihren Studienkrediten ist der Schlüssel, um sie eher früher als später abzubezahlen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Schulden effektiver zu verwalten, aber das Schlimmste, was Sie tun können, ist nichts.

"Wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre staatlichen oder privaten Studienkreditzahlungen zu leisten, ignorieren Sie das Problem nicht oder gehen Sie davon aus, dass es keine Optionen gibt", sagt DePaulo. "Kontaktieren Sie Ihre Kreditdienstleister, um Ihre Situation zu besprechen und einen Plan zu erstellen, um wieder auf Kurs zu kommen."