Οι καλύτεροι τραπεζικοί λογαριασμοί μικρών επιχειρήσεων 2021
Ο Lee Huffman είναι ειδικός σε τραπεζικές αξιολογήσεις με 18 χρόνια εμπειρίας ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής και διαχειριστής εταιρικών οικονομικών. Ο Lee γράφει για προσωπικά οικονομικά, πιστωτικές κάρτες και ταξιδιωτικές ανταμοιβές από το 2012, με το έργο του να έχει εμφανιστεί σε καταστήματα όπως το Forbes, το NerdWallet και το The Points Guy. Έλαβε τα πτυχία του στη Διοίκηση Επιχειρήσεων από το Πανεπιστήμιο Pepperdine.
Η Marisa είναι Διαχειριστής Ακεραιότητας & Συμμόρφωσης Περιεχομένου, με εξειδίκευση σε πιστωτικές κάρτες, έλεγχο και αποταμίευση λογαριασμών, δανειακά προϊόντα, ασφάλιση και άλλα.
Η Chase Bank, ο καταναλωτικός και τραπεζικός βραχίονας της J.P. Morgan Chase, έχει πάνω από 3,3 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία και δραστηριότητες παγκοσμίως με σχεδόν 4.700 υποκαταστήματα και 16.000 ΑΤΜ. Προσφέρει διάφορους τύπους επιχειρησιακών λογαριασμών, προσαρμοσμένων στο μέγεθος της επιχείρησής σας και ζουμερά κίνητρα για υπογραφή πάνω. Οι λογαριασμοί New Chase Business Complete Checking, για παράδειγμα, μπορούν να κερδίσουν ένα μπόνους $ 300 όταν καταθέσετε $ 2.000 εντός 30 εργάσιμων ημερών από το άνοιγμα του λογαριασμού. Το υπόλοιπο των $ 2.000 πρέπει να διατηρηθεί για 60 ημέρες και ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει να ολοκληρώσει πέντε συναλλαγές που πληρούν τις προϋποθέσεις εντός 90 ημερών.
Γενναιόδωρα νέα μπόνους λογαριασμού
Χαρακτηριστικά μεγάλης τράπεζας: πιστωτικές κάρτες που κερδίζουν ανταμοιβές, μεγάλο δίκτυο καταστημάτων
Πλεονεκτήματα για τη σύνδεση προσωπικών λογαριασμών
Πρέπει να πληροί την απαίτηση υπολοίπου εντός 30 ημερών για μπόνους
Τα υπόλοιπα δεν μπορούν να πέσουν κάτω από το ελάχιστο για 60 ημέρες ή το μπόνους θα χαθεί
Χαμηλά όρια συναλλαγών προτού χρεωθούν τέλη
Άλλες σημαντικές πληροφορίες:
- Ελάχιστο υπόλοιπο: $ 2.000 (για να κερδίσετε το μπόνους)? 2.000 $ μετά
- ΑΠΥ: 0%
- Όρια συναλλαγών: Απεριόριστες ηλεκτρονικές καταθέσεις, ACH και Chase QuickDepositSM
- Αμοιβές: $ 15 ή $ 0 εάν εκπληρώσετε τουλάχιστον μία από τις κατάλληλες δραστηριότητες
Η Τράπεζα των ΗΠΑ είναι η πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα της Αμερικής με 74.000 υπαλλήλους και περιουσιακά στοιχεία 467 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ιδρύθηκε το 1863 και εδρεύει στη Μινεσότα, έχει πάνω από 3.000 υποκαταστήματα σε 40 πολιτείες στις ΗΠΑ διαθέσιμα για πελάτες μικρών επιχειρήσεων (η ειδικότητά του). Το Silver Business Checking Package δεν έχει μηνιαία τέλη και επιτρέπει έως και 125 συναλλαγές, το οποίο είναι κατάλληλο για πολλές μικρές επιχειρήσεις.
Χωρίς μηνιαία τέλη
Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου
Επιτρέπονται έως 125 συναλλαγές μηνιαίως
Χρέωση 0,50 $ για κάθε συναλλαγή που υπερβαίνει το 125 μηνιαίο μέγιστο
Δεν βρίσκεται σε κάθε πολιτεία
Χωρίς λογαριασμούς κερδών τόκων
Άλλες σημαντικές πληροφορίες:
- Ελάχιστο υπόλοιπο: $0
- ΑΠΥ: 0%
- Όρια συναλλαγών: 125 ανά μήνα, συμπεριλαμβανομένων 25 δωρεάν μονάδων κατάθεσης μετρητών ανά μήνα
- Αμοιβές: Τέλος δήλωσης χαρτιού 5 $
Η Radius Bank ιδρύθηκε το 1987 ως τράπεζα μόνο μέσω διαδικτύου. Προσφέρει την ίδια ασφάλιση FDIC με τις παραδοσιακές τράπεζες από τούβλα και κονίαμα και τώρα έχει πάνω από 1,4 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία. Ο λογαριασμός εξατομικευμένου ελέγχου προσφέρει επιτόκιο 0,10% σε υπόλοιπα που είναι $ 5.000 και άνω. Τα οφέλη των πελατών περιλαμβάνουν απεριόριστες συναλλαγές χωρίς τέλη, συμπεριλαμβανομένων των δωρεάν αναλήψεων ΑΤΜ (επιστρέφει τυχόν πρόσθετη χρέωση) και πληρωμή λογαριασμού.
Απεριόριστες εκπτώσεις επιπλέον χρέωσης ATM
Τόκοι λογαριασμών (επί του παρόντος 0,10%)
Απεριόριστες συναλλαγές χωρίς χρέωση
Χωρίς φυσικά κλαδιά
Χωρίς τόκους για υπόλοιπα κάτω των $ 5.000
Απαιτείται υψηλό ελάχιστο υπόλοιπο για την απαλλαγή από το μηνιαίο τέλος
Άλλες σημαντικές πληροφορίες:
- Ελάχιστο υπόλοιπο: Δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο, αλλά απαιτούνται 100 $ για να ανοίξετε έναν λογαριασμό
- ΑΠΥ: 0.10%
- Όρια συναλλαγών: Απεριόριστες συναλλαγές χωρίς τέλη ανά συναλλαγή
- Αμοιβές: Οι λογαριασμοί με μέσο υπόλοιπο κάτω των $ 5.000 χρεώνονται $ 10 το μήνα
Wells Fargo
Η Wells Fargo ιδρύθηκε το 1852 και έγινε η τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα στις ΗΠΑ με περιουσιακά στοιχεία 1,9 τρισεκατομμύρια δολάρια. Αριθμεί περισσότερες από 7.400 τοποθεσίες και 13.000 ΑΤΜ σε 32 χώρες. Ο λογαριασμός Navigate Business Checking είναι ο καλύτερος για την κατάθεση μετρητών, επειδή οι πρώτες 250 συναλλαγές και 20.000 $ σε μετρητά καταθέσεις ανά μήνα περιλαμβάνονται χωρίς επιπλέον χρέωση.
Επιτρέπεται μεγάλος αριθμός μηνιαίων συναλλαγών
Μεγάλο δίκτυο καταστημάτων
Χωρίς τέλη για πληρωμές ενδιάμεσων πληρωμών, επιταγές ταμείου και άλλες επιχειρηματικές υπηρεσίες
Υψηλή μηνιαία χρέωση υπηρεσιών/υψηλό υπόλοιπο για παραίτηση από τέλη
Βαθμοί χαμηλού επιτοκίου
0,50 $ ανά τεμάχιο και 0,30 $ ανά 100 $ άνω των ορίων συναλλαγών
Άλλες σημαντικές πληροφορίες:
- Ελάχιστο υπόλοιπο: $ 25 για να ανοίξετε τον λογαριασμό
- ΑΠΥ: Οι τιμές δεν είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο. πρέπει να μιλήσεις με έναν τραπεζίτη. Για παράδειγμα, οι τιμές στο Νάσβιλ, ΤΝ είναι 0,05% APY πάνω από $ 25,000. 0,01% APY κάτω από $ 25,000. Κανένας τόκος δεν κερδίζεται τις ημέρες που το υπόλοιπο πέφτει κάτω από $ 500
- Όρια συναλλαγών: 250 συναλλαγές ανά μήνα, στη συνέχεια 0,50 $ ανά συναλλαγή. 20.000 $ σε καταθέσεις σε μετρητά ανά μήνα, στη συνέχεια 0,30 $ ανά 100 $ κατατεθειμένα
- Αμοιβές: Η μηνιαία αμοιβή των $ 25 απαλλάσσεται με μέσο υπόλοιπο $ 10.000 ή $ 15.000 σε συνδυασμένα υπόλοιπα (έλεγχος, αποταμίευση, λογαριασμοί χρόνου και πίστωση).
Τελική ετυμηγορία
Από τα μπόνους εγγραφής έως τις εύκολες καταθέσεις μετρητών, τα χαρακτηριστικά των τραπεζικών επιχειρησιακών λογαριασμών μπορεί να διαφέρουν πολύ. Εξετάστε όλα τα χαρακτηριστικά πριν επιλέξετε πού θα κάνετε την τράπεζα.
Οποιοδήποτε πλεονέκτημα ή χαρακτηριστικό έχει μεγαλύτερη σημασία για εσάς, το να έχετε τον σωστό τραπεζικό λογαριασμό επιχείρησης είναι ζωτικής σημασίας για την επιχείρησή σας. Αυτός ο λογαριασμός είναι όπου γίνονται οι καταθέσεις σας και πληρώνονται τα έξοδα.
Και, καθώς η επιχείρησή σας συνεχίζει να αναπτύσσεται, είναι λογικό να επανεκτιμάτε τον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας κάθε χρόνο. Δώστε προσοχή στα όρια, τις χρεώσεις, τους περιορισμούς και τα οφέλη των συναλλαγών για να διασφαλίσετε ότι ο χθεσινός λογαριασμός είναι ο σωστός για την επιχείρησή σας σήμερα - και αύριο, επίσης.
Σύγκριση παρόχων
| Οι καλύτεροι τραπεζικοί λογαριασμοί μικρών επιχειρήσεων | |
|---|---|
| Τράπεζα | Γιατί το Διαλέξαμε |
| Ολοκληρωμένος έλεγχος επιχειρήσεων Chase | Καλύτερο για ανταμοιβές |
| Πακέτο Ελέγχου Επιχειρήσεων Ασημένιας Τράπεζας των ΗΠΑ | Καλύτερη τράπεζα Brick-and-Mortar |
| Radius Bank Tailored Checking | Καλύτερος Λογαριασμός Επιχειρηματικού Ελέγχου Ενδιαφέροντος |
| Βασικός Έλεγχος Επιχειρήσεων της Τράπεζας Axos | Καλύτερος διαδικτυακός λογαριασμός ελέγχου επιχείρησης |
| Wells Fargo Navigate Business Checking | Καλύτερο για καταθέσεις σε μετρητά |
Συχνές ερωτήσεις για λογαριασμούς επιχειρησιακών τραπεζών
Τι είναι ένας επιχειρηματικός τραπεζικός λογαριασμός;
ΕΝΑ τραπεζικός λογαριασμός επιχειρήσεων είναι ένας λογαριασμός ελέγχου που έχει δημιουργηθεί ειδικά για εισοδήματα και εκροές επιχειρήσεων, επιτρέποντας στα άτομα να διατηρούν τις επαγγελματικές τους οικονομικές υποθέσεις και συναλλαγές χωριστές από τις προσωπικές τους. Οι επιχειρηματικοί λογαριασμοί συχνά παρέχουν λειτουργίες που είναι ασυνήθιστες για μεμονωμένους λογαριασμούς. Αυτά τα χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν την έναρξη καλωδίων ή πληρωμών ACH, την ανάθεση εξουσιοδότησης/προνομίων λογαριασμού σε άλλα μέρη (όπως υπάλληλο ή λογιστή) και εργαλεία διαχείρισης μετρητών, όπως θετική αμοιβή.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ τραπεζικού λογαριασμού επιχείρησης και προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού;
Παρόλο που οι τραπεζικοί λογαριασμοί των επιχειρήσεων και οι προσωπικοί τραπεζικοί λογαριασμοί είναι παρόμοιοι με πολλούς τρόπους, έχουν όντως τις διαφορές τους. Ένας επιχειρηματικός τραπεζικός λογαριασμός έχει περισσότερες απαιτήσεις για άνοιγμα από έναν προσωπικό λογαριασμό.
Τα τέλη και τα απαιτούμενα υπόλοιπα τείνουν επίσης να είναι υψηλότερα για τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων, ενώ τα επιτόκια είναι χαμηλότερα. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί επιχειρήσεων επιτρέπουν συνήθως περιορισμένο αριθμό συναλλαγών προτού η τράπεζα χρεώσει πρόσθετα τέλη.
Δεδομένου ότι ένας τραπεζικός λογαριασμός επιχείρησης αντιπροσωπεύει την επιχείρηση και όχι ένα πρόσωπο, οι εξουσιοδοτημένοι υπογράφοντες μπορούν να προστεθούν ή να αφαιρεθούν ανά πάσα στιγμή χωρίς να χρειάζεται να κλείσουν τον λογαριασμό.
Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν επιχειρηματικό τραπεζικό λογαριασμό;
Οι απαιτήσεις για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού επιχείρησης διαφέρουν ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν τα ακόλουθα:
- Αριθμός Μητρώου Εργοδότη (EIN) ή Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης για μεμονωμένους επιχειρηματίες
- Έγγραφα δημιουργίας επιχείρησης
- Συμφωνίες ιδιοκτησίας
- Άδεια επιχείρησης
Οι υπογράφοντες του λογαριασμού πρέπει να φέρουν την προσωπική τους ταυτότητα για να ανοίξουν τον λογαριασμό. Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν μια αρχική κατάθεση για τη χρηματοδότηση του λογαριασμού όταν ανοίγει. οι ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης ανοίγματος διαφέρουν ανάλογα με την τράπεζα - και μπορούν να αποτελέσουν βασικό παράγοντα, μαζί με τα τρέχοντα ελάχιστα υπόλοιπα λογαριασμών, που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή ενός.
Μπορώ να ανοίξω έναν τραπεζικό λογαριασμό επιχείρησης στο Διαδίκτυο;
Ναι, υπάρχουν πολλές τράπεζες που σας επιτρέπουν να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο σε λίγα μόνο λεπτά. Αρκετές από αυτές τις τράπεζες αναφέρονται παραπάνω. Για να ανοίξετε τον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας στο διαδίκτυο, η τράπεζα θα απαιτήσει όλα τα ίδια έγγραφα σαν να ανοίξατε τον λογαριασμό αυτοπροσώπως.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω τον προσωπικό μου τραπεζικό λογαριασμό για τη μικρή μου επιχείρηση;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον προσωπικό σας τραπεζικό λογαριασμό για μια μικρή επιχείρηση, όπως μια ατομική επιχείρηση. Ωστόσο, είναι καλύτερο να μην το κάνετε. Η κατοχή ειδικού τραπεζικού λογαριασμού για την επιχείρησή σας σας επιτρέπει να διατηρείτε τις καταθέσεις και τα έξοδα της επιχείρησής σας ξεχωριστά από τις προσωπικές συναλλαγές. Αυτό είναι πολύ σημαντικό όταν πρόκειται για την κατάθεση φόρων.
Χρειάζομαι έναν επαγγελματικό λογαριασμό εάν είμαι αυτοαπασχολούμενος;
Δεν χρειάζεστε ξεχωριστό επαγγελματικό λογαριασμό εάν λειτουργείτε με την επωνυμία σας. Ωστόσο, συνιστάται να έχετε έναν ειδικό, ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό για να διευκολύνετε την παρακολούθηση εσόδων και εξόδων επιχείρησης.
Εάν ασκείτε την ατομική σας επιχείρηση με πλασματική επωνυμία επιχείρησης ή ως ξεχωριστή νομική οντότητα (π.χ. C-Corp, S-Corp, LLC), τότε πρέπει να έχετε ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό επιχείρησης.
Είναι νόμιμη η μεταφορά χρημάτων από επαγγελματικό λογαριασμό σε προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό;
Ναι, είναι νόμιμη η μεταφορά χρημάτων από έναν επαγγελματικό λογαριασμό σε έναν προσωπικό λογαριασμό. Ωστόσο, εάν έχετε συνεργάτες ή μετόχους στην εταιρεία σας, δεν είναι σκόπιμο να πραγματοποιήσετε μια τέτοια μεταφορά χωρίς τη γραπτή συγκατάθεσή τους. Όλες οι συναλλαγές εντός και εκτός επιχειρηματικού λογαριασμού θα πρέπει να τεκμηριώνονται για καλή τήρηση αρχείων, φορολογικούς σκοπούς και σε περίπτωση ελέγχου.
Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν (και, όπως το Chase, ακόμη και σας ενθαρρύνουν) να συνδέσετε τους προσωπικούς και επαγγελματικούς σας λογαριασμούς. Ανάλογα με τη νομική δομή της επιχείρησής σας, ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν ακόμη και την προβολή των επιχειρηματικών και προσωπικών σας λογαριασμών στην ίδια οθόνη τραπεζικής στο διαδίκτυο. Αυτό καθιστά τις μεταφορές μεταξύ λογαριασμών απλές και γρήγορες.
Μεθοδολογία
Η έρευνα για αυτό το άρθρο περιελάμβανε επιχειρηματικούς τραπεζικούς λογαριασμούς από όλες τις ΗΠΑ. Αξιολογήσαμε τα οφέλη που προσφέρονται, συναλλαγές τα όρια, τα τέλη που χρεώνονται και η εξυπηρέτηση πελατών κάθε τραπεζικού λογαριασμού επιχείρησης αναθεωρήθηκαν για να καθοριστεί ο χαρακτηρισμός "καλύτερος" για καθένα κατηγορία.