Πώς λειτουργούν οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές

Τι είναι η αμετάκλητη πιστωτική επιστολή (ILOC);

Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή (ILOC) είναι μια επίσημη αλληλογραφία από μια τράπεζα που εγγυάται πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες αγοράζεται από το άτομο ή την οντότητα, που αναφέρεται ως ο αιτών, που ζητά την πιστωτική επιστολή από έναν εκδότη τράπεζα.

Ένα αμετάκλητο πίστωση τραπεζική δεν μπορεί να ακυρωθεί, ούτε να τροποποιηθεί με οποιονδήποτε τρόπο, εκτός από τη ρητή συμφωνία όλων των εμπλεκομένων μερών: του αγοραστή, του πωλητή και της εκδότριας τράπεζας. Για παράδειγμα, η τράπεζα έκδοσης δεν έχει την εξουσία από μόνη της να αλλάξει κανέναν από τους όρους ενός ILOC μόλις εκδοθεί.

Κατανόηση των αμετάκλητων πιστωτικών επιστολών

Μια πιστωτική επιστολή εκδίδεται από μια εμπορική τράπεζα που εγγυάται ότι η πληρωμή ενός αγοραστή στον πωλητή θα ληφθεί εγκαίρως και για το σωστό ποσό. Σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμή κατά την αγορά, η τράπεζα θα πρέπει να καλύψει το πλήρες ή το υπόλοιπο ποσό της αγοράς.

Λόγω της φύσης των διεθνών συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων παραγόντων όπως η απόσταση, οι διαφορετικοί νόμοι σε κάθε χώρα και δυσκολία στην προσωπική γνώση κάθε μέρους, η χρήση των πιστωτικών επιστολών έχει γίνει μια πολύ σημαντική πτυχή το διεθνές εμπόριο.

Αν και μια ΔΟΕ είναι αμετάκλητη όσο είναι σε ισχύ, γενικά η χρονική περίοδος κατά την οποία προτάθηκε η συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί, μια ΔΟΕ λήγει σε συγκεκριμένο χρονικό σημείο, το οποίο σημειώνεται στην επιστολή της πίστωσης.

Προδιαγραφές ILOC

Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές είναι επίσημη τραπεζική αλληλογραφία που μεταφέρεται και πιστοποιείται μέσω του Εταιρεία Παγκόσμιων Διατραπεζικών Χρηματοπιστωτικών Τηλεπικοινωνιών (SWIFT) τραπεζικό σύστημα. Πρόκειται για μια παγκόσμια ρύθμιση για τη διευκόλυνση των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών μεταξύ τραπεζών ή άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και μια ΔΟΕ μεταδίδεται ως MT700 - τύπος μηνύματος 700.

Μια ILOC παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια πληρωμής στον δικαιούχο της επιστολής, ο οποίος είναι συνήθως ο πωλητής σε μια συναλλαγή. Οι ΔΟΕ αναζητούνται συχνά για μεγάλα κατασκευαστικά έργα επειδή δεν υπόκεινται σε ισχυρισμούς προτίμησης σε περίπτωση α πτώχευση.

Οι ΔΟΕ χρησιμοποιούνται συχνότερα για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου λόγω του πρόσθετου πιστωτικού κινδύνου εμπλέκεται όταν δύο μέρη που δεν είναι εξοικειωμένα μεταξύ τους πραγματοποιούν συναλλαγές σε εθνικό επίπεδο σύνορα. Μια ILOC διαβεβαιώνει τον πωλητή ότι λαμβάνει πληρωμή επειδή αποτελεί εγγύηση από την εκδότρια τράπεζα, την τράπεζα του αγοραστή, ότι θα πραγματοποιήσει πληρωμή σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν το πράξει. Παρέχοντας στον πωλητή μια εγγύηση πληρωμής, μια ILOC βοηθά επίσης τον αγοραστή να κανονίσει μια συναλλαγή που ο πωλητής θα μπορούσε διαφορετικά να είναι απρόθυμος να πραγματοποιήσει.

Πώς λειτουργεί μια ILOC

Το ILOC είναι ένα μέσο διευκόλυνσης μιας συναλλαγής μεταξύ αγοραστή και πωλητή με τη βοήθεια των αντίστοιχων τραπεζών τους. Ο αγοραστής ζητά μια ILOC από την τράπεζά του, η οποία στη συνέχεια αποστέλλεται στην τράπεζα του πωλητή. Εκτός από την παροχή προστασία πιστωτικού κινδύνου, μια ΔΟΕ συνήθως καθορίζει επίσης σημαντικές λεπτομέρειες της συναλλαγής, όπως τιμή, όρους πληρωμής και χρόνο και τόπο παράδοσης αγαθών. Σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν πληρώσει όπως έχει συμφωνηθεί, η τράπεζα του αγοραστή πραγματοποιεί πληρωμή στην τράπεζα του πωλητή, η οποία με τη σειρά της καταβάλλει πληρωμή στον πωλητή, τον δικαιούχο της ΔΟΕ.

Οι ΔΟΕ μπορούν επίσης να επιβεβαιωθούν ή να μην επιβεβαιωθούν. ΕΝΑ επιβεβαιωμένη ΔΟΕ προσφέρει πρόσθετη προστασία κινδύνου για τον πωλητή παρέχοντας εγγύηση πληρωμής τόσο από την τράπεζα του αγοραστή όσο και από την τράπεζα του πωλητή. Με μια μη επιβεβαιωμένη ILOC, η τράπεζα του πωλητή δεν έχει καμία ευθύνη για πληρωμή και ουσιαστικά χρησιμεύει μόνο ως ενδιάμεσος για τη μεταφορά πληρωμής στον πωλητή από την τράπεζα του αγοραστή.